potrzeba specjalnej osoby, aby zobaczyć potencjał w domu, który potrzebuje poważnej rehabilitacji. Jeśli masz serce nastawione na zakup wymarzonego mieszkania – ale nie masz oszczędności na pokrycie zarówno zaliczki, jak i remontu – istnieją produkty kredytowe, które mogą pomóc Ci urzeczywistnić Twoje marzenie.,
rozważ pożyczkę z wbudowaną rezerwą
Federal Housing Administration (FHA) 203(k) rehabilitation loan or Fannie Mae HomeStyle Renovation Mortgage could be good financing options for buyers seeking fixer-uppers. Te pożyczki pozwalają na zakup domu z rezerwy, która jest umieszczana w depozycie na finansowanie remontów.
jedno zastrzeżenie: istnieją ścisłe wytyczne i ważne jest, aby zrozumieć, jak te pożyczki działają, jeśli rozważasz specjalną złotą rączkę.,
„są one dobre dla ludzi, którzy mogą sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, ale nie mają dużo gotówki pod ręką, aby móc zapłacić za te remonty wprost”, mówi Cara Ameer, broker associate i agent nieruchomości w Coldwell bankier Vanguard Realty z siedzibą w Ponte Vedra Beach, FL. „Jeśli zakres remontu jest duży i jest to całkowity remont kosztujący sześć cyfr, prawdopodobnie powinieneś zrobić jakiś kredyt remontowy.,”
początkujący domownicy z ograniczonym budżetem, którzy chcą mieszkać w danym rejonie, zazwyczaj mogą skorzystać na zakupie tańszego domu, który jest bardzo kosztowny.dzięki tym kredytom jest to możliwe. „pozwala konsumentom wejść i kupić dom i pracować z wykonawcą-kwota do remontu może być wliczona w ten jeden kredyt”, mówi Bill Trees, national renovation program manager w Wells Fargo Home Mortgage.
Jeśli jednak chcesz dokonać drobnych zmian, pożyczenie pieniędzy za pomocą kredytu remontowego może nie mieć najbardziej finansowego sensu.
jak działają te pożyczki?,
po zamknięciu hipoteki jedna część płaci za dom, a druga jest zdeponowana na rachunku powierniczym. Po zakończeniu pracy pożyczkodawca wysyła inspektora do przeglądu pracy. Jeśli prace są zakończone do zakresu projektu i do kodów państwowych i lokalnych, pieniądze są zwolnione, aby zapłacić wykonawcy.
ile mogę pożyczyć?
wysokość kredytu uzależniona jest od wartości wyceny i planów remontowych.,
„konsument znajdzie dom i będzie współpracował z kontrahentem lub konsultantem HUD, w zależności od programu, i ustali, ile będzie kosztowało wykonanie napraw, które chcą wykonać” – mówi Trees. „Gdy wycena jest zlecona, jest ona zlecona tak, jakby wszystkie prace remontowe zostały wykonane — musisz przedstawić zakres prac i ofertę pożyczkodawcy i rzeczoznawcy, aby wiedzieli, co planujesz zrobić.”
, Kredyt na remont ma sens tylko wtedy, gdy koszty remontu nie stawiają nowej wartości domu znacznie powyżej porównywalnych nieruchomości. Jeśli tak, być może będziesz musiał poczekać na dodatkowe remonty lub zapłacić za nie samodzielnie.
a co z wyborem wykonawcy?
nie spiesz się ze znalezieniem odpowiedniego wykonawcy dla Twojego projektu i sprawdź, czy są licencjonowani, ubezpieczeni i mają dobrą reputację. Zadzwoń do ich referencji i poproś o wyświetlenie ofert pracy, które już ukończyły, aby upewnić się, że podoba ci się ich praca., (Musisz współpracować z generalnym wykonawcą, gdy pożyczasz pieniądze za pośrednictwem tych produktów — nie możesz być generalnym wykonawcą.)
„musisz zdecydować się na wykonawcę przed zamknięciem kredytu” – mówi Cara Ameer. „Idziesz do pożyczkodawcy z umową kupna, a oni odsyłają Cię do zatwierdzonej listy wykonawców. Jeśli masz na myśli wykonawcę, którego chcesz użyć, musi on ubiegać się o zatwierdzenie przez tego pożyczkodawcę.”
czym różnią się kredyty FHA 203(k) i kredyty mieszkaniowe?
pożyczki FHA 203(k) wymagają zaliczki w wysokości 3,5%, a w Twoim powiecie możesz zaciągnąć pożyczkę do limitu kredytowego FHA., HomeStyle pożyczki, z drugiej strony, wymagać 5% zaliczka, i ty móc pożyczać do Fannie Mae konwencjonalny pożyczka limity. Dzięki kredytowi mieszkaniowemu możesz również sfinansować remonty kosztujące do 50% wycenionej wartości.
podczas gdy FHA 203(k) i HomeStyle pożyczki zarówno pozwalają pożyczyć do wartości, która jest obsługiwana przez Comp, FHA usprawnione 203(k) pozwala na finansowanie tylko do $35,000 do hipoteki na naprawy i ulepszenia.,
podczas gdy oferta wykonawcy jest wymagana do większości (jeśli nie wszystkich) prac, „jeśli zamierzasz robić rzeczy samodzielnie, jedynym programem, który na to pozwala, jest FHA 203(k), A dozwolony byłby tylko dla drobnych napraw — napraw o małych rozmiarach, w których klient może przedstawić dowód, że ma czas, Narzędzia i aktywa do wykonania remontu”, mówi Bill Trees.
kredyty mieszkaniowe, z drugiej strony, nie pozwalają na żadne naprawy typu „zrób to sam”. Mimo że pozwalają one kredytobiorcom na takie same remonty, jak w przypadku pożyczki FHA 203 (k), pozwalają również na dodanie przedmiotów luksusowych.,
Reasumując: jeśli planujesz kupić kredyt hipoteczny za pomocą tych produktów, bardzo ważne jest, aby współpracować z konsultantem kredytu hipotecznego, który rozumie ten produkt. Mogą pomóc ci przejść przez proces, który może być skomplikowany.