Es braucht eine besondere Person, um das Potenzial in einem Haus zu sehen, das eine ernsthafte Reha benötigt. Wenn Sie Ihr Herz auf den Kauf eines Dream Fixer-Upper gelegt haben — aber nicht die Ersparnisse haben, um sowohl eine Anzahlung als auch eine Renovierung zu decken-gibt es Kreditprodukte, die Ihnen helfen könnten, Ihren Traum zu verwirklichen.,

Betrachten Sie ein Darlehen mit einer eingebauten Reserve

Die Federal Housing Administration (FHA) 203(k) Rehabilitation Darlehen oder Fannie Mae HomeStyle Renovierung Hypothek könnte gute Finanzierungsmöglichkeiten für Käufer Fixer-Oberteil suchen. Mit diesen Darlehen können Sie das Haus mit einer Reserve kaufen, die zur Finanzierung von Renovierungen in Treuhand genommen wird.

Eine Einschränkung: Es gibt strenge Richtlinien, und es ist wichtig zu verstehen, wie diese Kredite funktionieren, wenn Sie einen Handwerker speziell betrachten.,

„Diese sind gut für Leute, die sich die Hypothekenzahlung leisten können, aber sie haben nicht viel Bargeld zur Hand, um diese Renovierungen sofort bezahlen zu können“, sagt Cara Ameer, Maklerin und Immobilienmaklerin bei Coldwell Banker Vanguard Realty mit Sitz in Ponte Vedra Beach, FL. „Wenn der Umfang der Renovierung groß ist und es sich um eine sechsstellige Gesamtüberholung handelt, sollten Sie wahrscheinlich eine Art Renovierungsdarlehen aufnehmen.,“

Erstkäufer mit begrenztem Budget, die in einem bestimmten Gebiet leben möchten, können in der Regel vom Kauf eines weniger teuren Hauses profitieren, das ein Fixer-Upper ist — und diese Kredite machen es machbar. „ermöglicht es den Verbrauchern, das Haus zu kaufen und mit dem Auftragnehmer zusammenzuarbeiten — der zu renovierende Betrag kann in dieses eine Darlehen aufgenommen werden“, sagt Bill Trees, Manager des nationalen Renovierungsprogramms bei Wells Fargo Home Mortgage.

Wenn Sie kleinere Änderungen vornehmen möchten, ist das Ausleihen von Geld durch ein Renovierungsdarlehen möglicherweise nicht finanziell sinnvoll.

Wie funktionieren diese Darlehen?,

Sobald die Hypothek geschlossen ist, zahlt ein Teil für das Haus, während der andere auf ein Treuhandkonto eingezahlt wird. Wenn die Arbeit abgeschlossen ist, sendet der Hypothekarkreditgeber einen Inspektor, um die Arbeit zu überprüfen. Wenn die Arbeit im Rahmen des Projekts und nach staatlichen und lokalen Codes abgeschlossen ist, wird Geld freigegeben, um den Auftragnehmer zu bezahlen.

Wie viel kann ich leihen?

Der Darlehensbetrag richtet sich nach dem Beurteilungswert und Ihren Sanierungsplänen.,

„Der Verbraucher findet je nach Programm ein Haus und arbeitet mit einem Auftragnehmer oder HUD-Berater zusammen und bestimmt, wie viel es kostet, die Reparaturen durchzuführen, die er durchführen möchte“, sagt Trees. „Wenn das Gutachten bestellt ist, ist es so bestellt, als ob alle Renovierungsarbeiten erledigt wären — Sie müssen den Umfang der Arbeiten und das Angebot dem Kreditgeber und Gutachter vorlegen, damit dieser weiß, was Sie vorhaben.“

Der Umfang Ihrer Renovierung muss möglicherweise in einigen Fällen zurückgewählt werden, da Nachbarschafts-Comps den Postrenovation-Wert des Hauses unterstützen müssen., Ein Sanierungsdarlehen macht nur dann Sinn, wenn die Sanierungskosten den Neuwert des Hauses nicht weit über vergleichbare Immobilien stellen. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise auf zusätzliche Renovierungen warten oder diese selbst bezahlen.

Was ist mit der Wahl des Auftragnehmers?

Nehmen Sie sich Zeit, den richtigen Auftragnehmer für Ihr Projekt zu finden und prüfen Sie, ob sie lizenziert, versichert und in gutem Ruf sind. Rufen Sie unbedingt ihre Referenzen an und bitten Sie sie, bereits abgeschlossene Jobs anzuzeigen, um sicherzustellen, dass Ihnen ihre Arbeit gefällt., (Sie müssen mit einem Generalunternehmer zusammenarbeiten, wenn Sie Geld über diese Produkte leihen — Sie können nicht der Generalunternehmer sein.)

„Sie müssen sich für den Auftragnehmer entscheiden, bevor das Darlehen geschlossen wird“, sagt Cara Ameer. „Sie gehen mit Ihrem Kaufvertrag zum Kreditgeber und sie verweisen Sie auf die genehmigte Liste der Auftragnehmer. Wenn Sie einen Auftragnehmer im Auge haben, die Sie verwenden möchten, müssen sie beantragen, von diesem Kreditgeber genehmigt werden.“

Wie unterscheiden sich die FHA 203(k) und HomeStyle Loans?

FHA 203(k) Darlehen erfordern eine Anzahlung von 3,5%, und Sie können bis zum FHA-Kreditlimit in Ihrem Landkreis ausleihen., HomeStyle-Darlehen hingegen erfordern eine Anzahlung von 5%, und Sie können bis zu den herkömmlichen Darlehenslimits von Fannie Mae leihen. Mit einem HomeStyle-Darlehen können Sie auch Renovierungen finanzieren, die bis zu 50% des abgeschlossenen Schätzwerts kosten.

Während die FHA 203(k) und die HomeStyle Loans es Ihnen ermöglichen, bis zu einem Wert zu leihen, der von den Comps unterstützt wird, ermöglicht die FHA Streamlined 203(k) die Finanzierung nur bis zu $35,000 in die Hypothek für Reparaturen und Verbesserungen.,

Während das Gebot eines Auftragnehmers für die meisten (wenn nicht alle) Arbeiten erforderlich ist, „Wenn Sie die Dinge selbst tun möchten, ist das einzige Programm, das dies zulässt, das FHA 203 (k), und es wäre nur für kleinere Reparaturen zulässig — Reparaturen in kleiner Dollargröße, bei denen der Kunde nachweisen kann, dass er über die Zeit, Werkzeuge und das Vermögen verfügt, um die Renovierungen durchzuführen“, sagt Bill Trees.

HomeStyle-Darlehen hingegen erlauben keine Reparaturen zum Selbermachen. Während sie es Kreditnehmern ermöglichen, die gleichen Renovierungen wie bei einem FHA 203(k) – Darlehen durchzuführen, ermöglichen sie auch das Hinzufügen von Luxusartikeln.,

Fazit: Wenn Sie mit diesen Produkten ein Fixer-Upper kaufen möchten, ist es sehr wichtig, dass Sie mit einem Hypothekenberater zusammenarbeiten, der dieses Produkt versteht. Sie können helfen, Sie durch den Prozess zu führen, was kompliziert sein kann.