det tager en speciel person at se potentialet i et hjem, der har brug for alvorlig rehabilitering. Hvis du har dit hjerte indstillet på at købe en drømmefikser-øvre-men ikke har besparelserne til at dække både en udbetaling og en renovering — er der låneprodukter derude, der kan hjælpe dig med at gøre din drøm til virkelighed.,
du Overveje et lån med en indbygget reserve
The Federal Housing Administration (FHA) 203(k) rehabilitering lån eller Fannie Mae HomeStyle Renovering Realkreditlån kunne være gode finansieringsmuligheder for købere, der søger fixer-overdel. Disse lån giver dig mulighed for at købe hjemmet med en reserve, der er sat i depotet for at finansiere renoveringer.
en advarsel: der er strenge retningslinjer, og det er vigtigt at forstå, hvordan disse lån fungerer, hvis du overvejer en handyman special.,
“Disse er gode for folk, der kan betale afdrag, men at de ikke har en masse af kontanter på hånden til at være i stand til at betale for disse renoveringer direkte,” siger Cara Ameer, mægler, associeret virksomhed og fast ejendom agent på Coldwell Banker Vanguard Realty baseret i Ponte Vedra Beach, FL. “Hvis omfanget af renoveringen er stort, og det er en total revision, der koster seks tal, skal du sandsynligvis gøre en slags renoveringslån.,”
Første gang boligkøberne med begrænsede budgetter, der ønsker at leve i et bestemt område, kan normalt drage fordel af at købe en billigere hjem, der er en fixer-upper — og disse lån gøre det muligt. “giver forbrugerne mulighed for at gå ind og købe hjemmet og arbejde med entreprenøren — det beløb, der skal renoveres, kan inkluderes i det ene lån,” siger Bill Trees, National renovation program manager hos Fells Fargo Home Mortgage.
Hvis du ønsker at foretage mindre ændringer, giver det dog muligvis ikke den mest økonomiske mening at låne penge gennem et renoveringslån.
hvordan fungerer disse lån?,
Når pantet lukker, betaler den ene del for huset, mens den anden er deponeret i en depotet konto. Som arbejdet er afsluttet, pant långiver sender en inspektør til at gennemgå arbejdet. Hvis arbejdet er afsluttet til projektets omfang og til statslige og lokale koder, frigives penge til at betale entreprenøren.
hvor meget kan jeg låne?
lånebeløbet afhænger af vurderingsværdien og dine renoveringsplaner.,
“forbrugeren vil finde et hus og arbejde med en entreprenør eller HUD-konsulent, afhængigt af programmet, og bestemme, hvor meget det vil koste at udføre de reparationer, de vil gøre,” siger Trees. “Når vurderingen er bestilt, bestilles den som om alt renoveringsarbejdet er udført — du skal indsende arbejdsomfanget og Budet til långiveren og vurdereren, så de ved, hvad du planlægger at gøre.”
omfanget af din renovering skal muligvis ringes tilbage i nogle tilfælde, da kvarterkomps skal understøtte hjemmets postrenovationsværdi., Et renoveringslån giver kun mening, hvis renoveringsomkostningerne ikke sætter husets nye værdi langt over sammenlignelige egenskaber. Hvis de gør det, skal du muligvis vente på at foretage yderligere renoveringer eller betale for dem selv.
hvad med at vælge entreprenøren?
Tag dig tid til at finde den rigtige entreprenør til dit projekt, og kontroller, at de er licenseret, forsikret og i god stand. Sørg for at ringe til deres referencer og bede om at se job, de allerede har gennemført for at sikre, at du kan lide deres arbejde., (Du skal arbejde med en hovedentreprenør, når du låner penge gennem disse produkter — du kan ikke være Hovedentreprenør.)
“Du skal beslutte entreprenøren, før lånet lukker,” siger Cara Ameer. “Du går til långiveren med din købekontrakt, og de henviser dig til deres godkendte liste over entreprenører. Hvis du har en entreprenør i tankerne, hvem du vil bruge, skal de ansøge om at blive godkendt af den långiver.”
hvordan er FHA 203(k) og HomeStyle lån forskellige?
FHA 203(k) lån kræver en 3.5% udbetaling, og du kan låne op til FHA-lånegrænsen i dit amt., HomeStyle lån, på den anden side, kræver en 5% udbetaling, og du kan låne op til f.eks. Gademimeren Mae konventionelle lånegrænser. Med en HomeStyle lån, er du også i stand til at finansiere renoveringer koster op til 50% af den afsluttede vurderet værdi.
mens FHA 203(k) og HomeStyle-lånene begge giver dig mulighed for at låne op til en værdi, der understøttes af comps, tillader FHA strømlinet 203(k) kun finansiering op til $35,000 i pantet til reparationer og forbedringer.,
Mens en entreprenør-bud er nødvendigt for de fleste (hvis ikke alle) af det arbejde, “Hvis du vil gøre tingene selv, det eneste program, der giver mulighed for, at der er FHA 203(k), og det ville kun være tilladt for mindre reparationer — lille-dollar-størrelse reparationer, hvor kunden kan godtgøre, at de har tid, værktøjer, og aktiver til gøre renoveringer,” siger Bill Træer.
HomeStyle-lån tillader på den anden side ikke nogen gør-det-selv-reparationer. Selvom de tillader låntagere at foretage de samme renoveringer som i et FHA 203(k) lån, tillader de også tilsætning af luksusvarer.,
bundlinie: hvis du planlægger at købe en fi upperer-øvre ved hjælp af disse produkter, er det meget vigtigt, at du arbejder med en boliglån konsulent, der forstår dette produkt. De kan hjælpe med at guide dig gennem processen, hvilket kan være kompliceret.