do niedawna inwestowanie było uciążliwe. Gdybyś miał szczęście, spędziłbyś godzinę na telefonie z doradcą finansowym. Potem trzymałeś kciuki, dopóki nie pojawi się raport kwartalny.
przy dzisiejszych najlepszych aplikacjach inwestycyjnych wystarczy kilka kliknięć. Możesz otrzymać dopasowany portfel lub handlować własnymi akcjami, sprawdzać wydajność portfela i zmieniać pieniądze bez rozmawiania z człowiekiem., A ponieważ zarówno tradycyjne domy maklerskie, jak i startupy fintech oferują aplikacje inwestujące, prawdopodobnie znajdziesz idealną dla siebie aplikację.
te 15 aplikacji zapewnia bezbolesną drogę do inwestowania dla codziennych inwestorów.
pexels.com
15 najlepszych aplikacji inwestycyjnych
oto 15 najlepszych opcji dla każdego inwestora:
1. Najlepsza aplikacja inwestycyjna do wysokiej klasy zarządzania inwestycjami: Round
aplikacje inwestycyjne coraz częściej zwracają się do doradców robo., Chociaż Round wykorzystuje zautomatyzowany kwestionariusz do generowania portfeli swoich użytkowników, współpracuje z zarządzającymi funduszami, takimi jak Guggenheim Partners, Doubleline i Gabelli, aby zapewnić inwestorom indywidualnym dostęp do inwestycji na poziomie instytucjonalnym.
menedżerowie instytucjonalni Round w dużej mierze opierają się na alternatywnych aktywach i strategiach, w tym papierach wartościowych zabezpieczonych aktywami, nieruchomościach i arbitrażu fuzji. Niezależnie od wartości konta, Round pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,5%. W przypadku negatywnego zwrotu Round zrzeka się jednak miesięcznej opłaty.
2., Najlepsza aplikacja inwestycyjna do minimalizacji opłat: Robinhood
dla inwestorów, którzy chcą zrobić to sami i zapłacić jak najmniej opłat, Robinhood jest jedną z najlepszych aplikacji inwestycyjnych. Bez prowizji i minimum konta $0, Robinhood obniża większość kosztów typowo związanych z aplikacjami inwestycyjnymi.
Niestety użytkownicy Robinhood poświęcają się. Robinhood nie oferuje żadnych kont emerytalnych ani zarządzanych portfeli, co oznacza, że wszystkie inwestycje dokonywane za pośrednictwem aplikacji są opodatkowane i zarządzane samodzielnie., Jest to stosunkowo proste jak na aplikację inwestycyjną, ale jest to najlepszy sposób, aby handlować indywidualnie za darmo.
3. Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla inwestorów studenckich: żołędzie
każdy inwestor musi gdzieś zacząć. Aby zaspokoić raczkującą demografię, Acorns zapewnia bezpłatne zarządzanie dla studentów. W przeciwieństwie do większości aplikacji inwestujących, oferuje również narzędzie oszczędności „spare change”, które uzupełnia zakupy dokonywane przez użytkowników w wybranych sklepach. Różnica między należnym Saldem a następnym dolarem jest następnie inwestowana na konto żołędzi użytkownika.,
ale uwaga: opłaty ryczałtowe żołędzi mogą być sztywne dla osób o mniejszych saldach kont. Dla $1, $2 lub $3 miesięcznie — w zależności od salda konta użytkownika — Acorns oferuje pasywny portfel ETF.
4. Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla dysektorów danych: E*Trade
dzięki aplikacji Power E * Trade inwestorzy do-It-yourself mogą kupować szeroką gamę aktywów. Akcje, fundusze inwestycyjne, ETF, kontrakty futures i opcje E*Trade są wspierane przez najlepszą w swojej klasie bibliotekę badawczą. TAM E * Trade udostępnia interaktywne wykresy i ekspertyzy., Użytkownicy aplikacji inwestycyjnej mogą zagłębić się w zyski, dywidendy, wiadomości firmowe i wskaźniki, takie jak wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego.
w zamian za te dane E*Trade pobiera wyższe prowizje, w wysokości 6,95 USD za transakcję, niż wielu dostawców z tej listy. Dzięki narzędziom edukacyjnym i szerokiej gamie aktywów, ta aplikacja inwestycyjna jest inteligentnym wyborem dla Polaków: początkujący inwestorzy docenią pomoc w budowaniu portfela dostosowanego do ryzyka, a weterani polubią profesjonalne opcje inwestycyjne.
5., Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla funkcji bankowych: Stash
podobnie jak żołędzie, Stash jest jedną z najlepszych aplikacji inwestycyjnych dla początkujących. Stash wyróżnia się opcjami konta: za płaską opłatę miesięczną w wysokości 3 USD użytkownicy otrzymują konta maklerskie, bankowe i emerytalne. Na poziomie $9 miesięcznie otrzymują również dwa konta powiernicze, miesięczne badania inwestycyjne, silniejszą strukturę nagród i ulepszoną kartę debetową.
Stash wymaga tylko $5, aby otworzyć konto, a użytkownicy mogą kupować ułamkowe akcje w akcjach i ETF-ach. Niestety, Stash oferuje tylko około 150 akcji i 60 opcji ETF., Aby uczynić ich udziały bardziej oczywistymi dla początkujących, Stash zmienia nazwy ETF za pomocą monikerów, takich jak ” Clean & Green ” dla ETF iShares Global Clean Energy.
6. Najlepsza aplikacja inwestycyjna do obsługi klienta: TD Ameritrade
kolejny dom maklerski konkurujący w przestrzeni aplikacji inwestycyjnej, TD Ameritrade nie wymaga minimalnej inwestycji. Pobiera jednak stosunkowo drogie $6.95 za transakcję. Opcje kosztują jeszcze więcej, z doładowaniem 0,75 USD za kontrakt.
dlaczego użytkownicy mieliby płacić opłaty TD Ameritrade?, Ponieważ jego opcje aktywów i obsługa klienta nie mają sobie równych. Traderzy mogą wybierać między akcjami, obligacjami, ETF, funduszami inwestycyjnymi, kontraktami terminowymi, walutami obcymi, działaniami niepożądanymi i innymi. Jeśli potrzebują pomocy, otrzymują całodobową pomoc telefoniczną, SMS-ową i komunikatorową. A jeśli to nie wystarczy, mogą zatrzymać się w jednym z 364 oddziałów TD Ameritrade.
7. Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla rodziców: Stockpile
założona przez prezesa, który chciał dać swoim siostrzenicom i siostrzeńcom coś bardziej znaczącego niż zabawki na święta, Stockpile pozwala inwestorom kupować akcje blue-chip i ETF za pomocą kart podarunkowych., Chociaż ta aplikacja inwestycyjna ma sens dla rodziców, którzy chcą wzbudzić zainteresowanie swoich dzieci inwestowaniem, uważaj na jej strukturę opłat.
W przypadku standardowej transakcji zapas wynosi 0,99 USD. Karty podarunkowe kosztują jednak $2.99 za pierwszy zapas i $0.99 po tym. A jeśli kupisz kartę podarunkową za pomocą karty kredytowej lub debetowej, spodziewaj się zapłacić dodatkowe 3%. Chociaż dzieci mogą mieć to gdzieś, użytkownicy Zapasów nie widzą bilansów firm ani prognoz wydajności portfela.
8., Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla overspenderów: Clink
Jeśli wolisz robić zakupy niż oszczędzać, Clink może być najlepszą aplikacją inwestycyjną dla Ciebie. Łącząc swoją kartę kredytową i konto bankowe z aplikacją, możesz zainwestować procent zakupów rekreacyjnych. Alternatywnie, można zaplanować stałą kwotę do przelewu na konto Clink w trybie miesięcznym lub dziennym.
inwestorzy Clink obecnie nie płacą żadnych opłat, ani nie potrzebują minimalnego depozytu. Zamiast tego clink zbiera otrzymuje łapówki od sponsorów ETF oferowanych., Fundusze ETF są obecnie jedyną opcją aktywów Clink, niestety, i są dostępne tylko w pakietach w oparciu o tolerancję ryzyka użytkownika.
9. Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla total automation: Wealthfront
podobnie jak Betterment i inni doradcy robo, Wealthfront inwestuje w pasywne portfele i pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości zaledwie 0,25%. Chociaż aplikacja inwestycyjna wymaga minimalnego konta w wysokości 500 USD, obsługuje codzienne zbieranie strat podatkowych lub realizowanie strat, aby skompensować podatki od zysków kapitałowych., Wartość strat podatkowych jest ograniczona dla zwykłych inwestorów, ale pozostaje popularna wśród aplikacji robo-doradczych.
aby jednak jak najlepiej wykorzystać Wealthfront, Twoje saldo musi spaść w swoim słodkim miejscu. W przeciwieństwie do wielu Robo-doradzanych aplikacji, Wealthfront nie zajmuje się ułamkowymi akcjami. Poważni inwestorzy powinni również szukać gdzie indziej: chociaż oferuje dodatki, takie jak Fundusz Wealthfront Risk Parity Fund do sześciocyfrowych kont za dodatkową opłatą, nie ma opcji zarządzania ludźmi ani premii za duże salda.
10., Najlepsza aplikacja inwestycyjna do obsługi klienta: kapitał osobisty
minimalne saldo kapitału osobistego może być wysokie, ale jego narzędzia oszczędnościowe są solidne. Ci, którzy mogą spełnić minimum $100,000, otrzymują kombinację doradców ludzkich i robo. Konta powyżej $200,000 są przypisane do dedykowanych doradców finansowych. Chociaż opłata za zarządzanie kapitałem osobistym jest sztywna 0,89%, inwestorzy o dużych saldach mogą zapłacić zaledwie 0,40%.
co użytkownicy dostają za te opłaty?, Zestaw narzędzi do planowania finansowego, w tym do śledzenia wydatków, wartości netto, postępów w emeryturach, wydajności portfela i innych. Dwie nowe funkcje obejmują Personal Capital Cash, konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 2,3%, a także planer wypłaty emerytalnej, który pozwala inwestorom projektować wypłaty podczas emerytury.
11. Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla bezpieczeństwa danych: M1 Finance
twierdząc, że jest „jednym kontem finansowym, który robi wszystko”, M1 Finance może być najtrudniejszą do sklasyfikowania aplikacją inwestycyjną na tej liście., Hybrydowy Broker i aplikacja do zarządzania inwestycjami, M1 pozwala na inwestowanie zarówno samoobsługowe, jak i Robo-doradzające.
chociaż M1 ma pewne wady, jako darmowa platforma bez minimum konta, jego środki bezpieczeństwa danych są silne. Oprócz typowego uwierzytelniania dwuskładnikowego, M1 wykorzystuje 4096-bitowe szyfrowanie do przesyłania i przechowywania danych. Z drugiej strony, M1 nie zapewnia zbierania strat podatkowych, ani nie oferuje tak wielu rodzajów aktywów, jak tradycyjne domy maklerskie.
12., Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla Ofert wprowadzających: Ally Invest
Ally Invest oferuje szeroki wybór materiałów edukacyjnych i uczciwą strukturę opłat. Ale powodem, dla którego znajduje się na tej liście najlepszych aplikacji do inwestowania, są jego bonusy: z tylko depozytem $10,000, inwestorzy zarabiają $50, plus 90 dni transakcji bez prowizji. W przypadku większych depozytów, kwota bonusu sięga 3500$.
chociaż opłaty Ally są wyższe niż w wielu aplikacjach, są niższe niż w innych brokerach internetowych na tej liście. Transakcje akcji i ETF podlegają $ 4.,95 prowizji, plus $0.65 dla kontraktów opcyjnych. Jeśli jesteś aktywnym lub bogatym inwestorem, Opłaty te spadają do $3.95 z dodatkowym $0.50 za Opcje. To nie jest złe, zwłaszcza biorąc pod uwagę intuicyjną aplikację i zasoby Ally.
13. Best investment app for social responsible investing: Betterment
szczególnie młodzi inwestorzy lubią wspierać firmy odpowiedzialne społecznie. Aby do nich dotrzeć, Betterment oferuje najlepszy w swojej klasie portfel społecznie odpowiedzialnych inwestycji (SRI)., W porównaniu z głównym portfelem, wielkogabarytowe Holdingi Sri w Betterment są o 42% wyższe w indeksie odpowiedzialności społecznej. Pozostałe aktywa w portfelu SRI aplikacji inwestycyjnej to głównie ETF o szerokim rynku.
dzięki zarządzanym aktywom o wartości 15 mld USD firma Betterment podzieliła ostatnio swoje usługi na Betterment Digital — bez minimum konta i opłaty za zarządzanie 0,25% — oraz Betterment Premium. Za minimum 100 000 USD i opłatę w wysokości 0,40%, Betterment Premium zapewnia nieograniczone sesje telefoniczne z certyfikowanymi planistami finansowymi.
14., Najlepsza aplikacja inwestycyjna do inwestowania indeksowego: Vanguard
jeden z najstarszych i najtańszych dostawców inwestycji, aplikacja inwestycyjna Vanguard może co prawda wykorzystać trochę pracy. Jeśli możesz poradzić sobie z mylącym interfejsem, znajdziesz kilka lepszych opcji zakupu funduszy inwestycyjnych i ETF.
Vanguard nie pobiera prowizji za handel, ale pobiera opłaty na własnych ETF-ach. Ponadto użytkownicy, którzy otrzymują dokumenty konta drogą elektroniczną, nie uiszczają opłat za obsługę konta. I wierzcie lub nie, ale Vanguard nie wymaga minimalnej równowagi.
15., Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla par: Twine
Oszczędzanie jako para, która nie do końca dzieli się finansami, może być trudne. Jeśli masz przed sobą ślub lub wakacje, ale nadal chcesz mieć oddzielne konta bankowe, sprawdź tę aplikację inwestycyjną. Wspierany przez Johna Hancocka, Twine pobiera 0,25 USD miesięcznie za każde zainwestowane 500 USD.
chociaż struktura opłat jest na równi z innymi dostawcami inwestycji cyfrowych, opcje inwestycyjne Twine nie są. Twine daje użytkownikom tylko trzy opcje portfolio: konserwatywny, umiarkowany lub agresywny., Jeszcze bardziej ograniczony jest skład aktywów ETF, obejmujący zarówno akcje, jak i obligacje. Sznurek jest uczciwym wyborem dla krótkoterminowych oszczędzających, którzy są nowi w inwestowaniu.
Aplikacje inwestycyjne mogą być wybawieniem dla inwestorów indywidualnych, którzy potrzebują bezbolesnego sposobu inwestowania w akcje. Nie wszystkie aplikacje są sobie równe, ale te 15 oferują dobre miejsce na początek.