hasta hace poco, invertir era una molestia. Si tuvieras suerte, pasarías una hora al teléfono con un asesor financiero. Entonces, cruzarías los dedos hasta que llegara el informe trimestral.
con las mejores aplicaciones de inversión de hoy en día, todo lo que se necesita es un par de toques. Puede recibir una cartera personalizada o negociar sus propias acciones, verificar el rendimiento de su cartera y transferir dinero sin hablar con un ser humano., Y debido a que tanto las corredurías tradicionales como las startups fintech ofrecen aplicaciones de inversión, es probable que encuentre una perfecta para usted.
estas 15 aplicaciones proporcionan una ruta indolora para invertir para los inversores cotidianos.
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15 mejores aplicaciones de inversión
Aquí están 15 de las mejores opciones para los inversores cotidianos:
1. La mejor aplicación de inversión para la gestión de inversiones de gama alta: Round
Las aplicaciones de inversión recurren cada vez más a los robo advisors., Aunque Round utiliza un cuestionario automatizado para generar las carteras de sus usuarios, trabaja con gestores de fondos como Guggenheim Partners, Doubleline y Gabelli para proporcionar a los inversores individuales acceso a inversiones de nivel institucional.
Los gerentes institucionales de Round se apoyan en gran medida en activos y estrategias alternativas, incluidos los valores respaldados por activos, los bienes raíces y el arbitraje de fusiones. No importa el valor de la cuenta, Round cobra una tarifa de gestión del 0.5%. En el caso de un retorno negativo, sin embargo, Round renuncia a su Cuota Mensual.
2., La mejor aplicación de inversión para minimizar las tarifas: Robinhood
para los inversores que quieren hacerlo ellos mismos y pagar la menor cantidad de tarifas posible, Robinhood es una de las mejores aplicaciones de inversión. Sin comisiones y un mínimo de cuenta de 0 0, Robinhood reduce la mayoría de los costos típicamente asociados con las aplicaciones de inversión.
desafortunadamente, los usuarios de Robinhood hacen algunos sacrificios. Robinhood no ofrece cuentas de jubilación ni carteras administradas, lo que significa que todas las inversiones realizadas a través de la aplicación son tributables y autogestionadas., Es relativamente básico para una aplicación de inversión, pero es la mejor manera de operar individualmente de forma gratuita.
3. La mejor aplicación de inversión para estudiantes inversores: bellotas
cada inversor tiene que comenzar en alguna parte. Para atender a la población en ciernes, Acorns ofrece administración gratuita para estudiantes universitarios. A diferencia de la mayoría de las aplicaciones de inversión, también ofrece una herramienta de ahorro de «cambio de repuesto», que redondea las compras que los usuarios realizan en minoristas selectos. La diferencia entre el saldo adeudado y el siguiente dólar se invierte en la cuenta de bellotas del usuario.,
pero tenga cuidado: las tarifas planas de bellotas pueden ser rígidas para aquellos con saldos de Cuenta más pequeños. Por $1, 2 2 o 3 3 al mes, dependiendo del saldo de la cuenta del usuario, Acorns ofrece una cartera pasiva de ETF.
4. La mejor aplicación de inversión para disectores de datos: e*Trade
a través de la aplicación Power E * Trade, los inversores hágalo usted mismo pueden comprar una amplia gama de activos. Las acciones, fondos mutuos, ETFs, futuros y opciones de E*Trade están respaldados por su mejor biblioteca de investigación. Allí, E * Trade proporciona gráficos interactivos y estudios de expertos., Los usuarios de la aplicación investing pueden profundizar en las ganancias, los dividendos, las noticias de la compañía y las métricas como la relación deuda-capital.
a cambio de esos datos, E*Trade cobra comisiones más pronunciadas, a 6 6.95 por operación, que muchos proveedores en esta lista. Debido a sus herramientas educativas y variedad de activos, esta aplicación de inversión es una elección inteligente en los polos: los inversores principiantes apreciarán la ayuda para construir una cartera alineada al riesgo, mientras que a los veteranos les gustarán sus opciones de inversión de nivel profesional.
5., Mejor aplicación de inversión para funciones bancarias: Stash
Al igual que bellotas, Stash es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. Donde Stash se destaca son sus opciones de cuenta: por una tarifa mensual plana de 3 3, los usuarios obtienen cuentas de corretaje, bancarias y de jubilación. En el nivel de 9 9 por mes, también reciben dos cuentas de custodia, investigación de inversiones mensuales, una estructura de recompensas más sólida y una tarjeta de débito mejorada.
Stash requiere solo 5 5 para abrir una cuenta, y los usuarios pueden comprar acciones fraccionadas en acciones y ETF. Desafortunadamente, sin embargo, Stash solo ofrece alrededor de 150 acciones y 60 opciones de ETF., Para que sus tenencias sean más obvias para los principiantes, Stash cambia el nombre de los ETF por el de «Clean & Green» para el ETF de iShares Global Clean Energy.
6. Mejor aplicación de inversión para atención al cliente: TD Ameritrade
otra correduría que compite en el espacio de aplicaciones de inversión, TD Ameritrade no requiere una inversión mínima. Sin embargo, cobra un costo comparativamente caro de 6 6.95 por operación. Las opciones cuestan aún más, con un cargo adicional de 0 0.75 por contrato.
¿Por qué los usuarios pagarían las tarifas de TD Ameritrade?, Porque sus opciones de activos y atención al cliente son insuperables. Los operadores pueden elegir entre acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, futuros, monedas extranjeras, ADR y más. Si necesitan ayuda, que se 24/7 teléfono, mensajes de texto y mensajes instantáneos. Y si eso no es suficiente, pueden detenerse en una de las 364 sucursales de TD Ameritrade.
7. La mejor aplicación de inversión para padres: Stockpile
fundada por un CEO que quería dar a sus sobrinas y sobrinos algo más sustancial que Juguetes para las fiestas, Stockpile permite a los inversores comprar acciones de primera línea y ETFs a través de tarjetas de regalo., Aunque esta aplicación de inversión tiene sentido para los padres que quieren despertar el interés de sus hijos en invertir, tenga cuidado con su estructura de tarifas.
For a standard trade, Stockpile charges $0.99. Las tarjetas de regalo, sin embargo, cuestan 2 2.99 para la primera acción y 0 0.99 después de eso. Y si compra la tarjeta de regalo con una tarjeta de crédito o débito, espere pagar un 3% adicional. Aunque a los niños no les importa, los usuarios de Stockpile no pueden ver los balances de la empresa o las proyecciones de rendimiento de la cartera.
8., La mejor aplicación de inversión para gastadores excesivos: Clink
Si prefieres comprar en lugar de ahorrar, Clink puede ser la mejor aplicación de inversión para ti. Al vincular su tarjeta de crédito y cuenta bancaria a la aplicación, puede invertir un porcentaje de compras recreativas. Alternativamente, puede programar una cantidad fija para ser transferida a su cuenta Clink sobre una base mensual o diaria.
los inversores de Clink actualmente no pagan comisiones, ni necesitan un depósito mínimo. En su lugar, Clink collects recibe sobornos de los patrocinadores ETF ofrecidos., Los ETF son actualmente la única opción de activos de Clink, desafortunadamente, y solo están disponibles en paquetes basados en la tolerancia al riesgo del usuario.
9. La mejor aplicación de inversión para la automatización total: Wealthfront
Al igual que Betterment y otros robo advisors, Wealthfront invierte en carteras pasivas y cobra una tarifa de gestión de solo 0.25%. Aunque la aplicación de inversión requiere un mínimo de cuenta de 5 500, admite la recolección diaria de pérdidas de impuestos o la realización de pérdidas para compensar los impuestos sobre las ganancias de capital., El valor de la recolección de pérdidas de impuestos es limitado para los inversores cotidianos, pero sigue siendo popular entre las aplicaciones de robo-advisor.
para aprovechar al máximo Wealthfront, sin embargo, su equilibrio debe caer en su punto óptimo. A diferencia de muchas aplicaciones con robo-advised, Wealthfront no se ocupa de acciones fraccionadas. Los inversores serios también deben buscar en otro lugar: Aunque ofrece extras como el fondo de paridad de riesgo Wealthfront a cuentas de seis cifras por una tarifa adicional, no hay opción de Gestión Humana o bonificación para saldos grandes.
10., La mejor aplicación de inversión para el servicio al cliente humano: Personal Capital
el saldo mínimo de Personal Capital puede ser alto, pero sus herramientas de ahorro destacadas son robustas. Aquellos que pueden cumplir con su mínimo de 1 100,000 obtienen una combinación de asesores humanos y robo. Las cuentas de más de 2 200,000 se asignan a asesores financieros dedicados. Aunque la Comisión de gestión de Personal Capital es un rígido 0.89%, los inversores con grandes saldos pueden pagar tan poco como 0.40%.
¿Qué obtienen los usuarios por esas tarifas?, Un montón de herramientas de planificación financiera, incluidas las que permiten realizar un seguimiento de los gastos, el patrimonio neto, el progreso de la jubilación, el rendimiento de la cartera y más. Dos nuevas características incluyen Personal Capital Cash, una cuenta similar a un ahorro con una tasa de interés del 2.3%, así como un planificador de cheques de jubilación, que permite a los inversores proyectar sus retiros durante la jubilación.
11. La mejor aplicación de inversión para la seguridad de los datos: M1 Finance
M1 Finance afirma ser «una cuenta financiera que lo hace todo», y podría ser la aplicación de inversión más difícil de clasificar en esta lista., M1, una aplicación híbrida de gestión de inversiones y corredores, permite invertir tanto en autoservicio como en robo.
aunque M1 tiene algunos inconvenientes, como plataforma gratuita sin mínimo de cuenta, sus medidas de seguridad de datos son fuertes. Además de la típica autenticación de dos factores, M1 utiliza cifrado de 4096 bits para la transferencia y el almacenamiento de datos. En el lado negativo, M1 no proporciona recolección de pérdida de impuestos, ni ofrece tantos tipos de activos como las corredurías tradicionales.
12., La mejor aplicación de inversión para ofertas introductorias: Ally Invest
para inversores nuevos y experimentados, Ally Invest tiene una sólida selección de materiales educativos y una estructura de tarifas justa. Pero la razón por la que está en esta lista de las mejores aplicaciones de inversión son sus bonos: con solo un depósito de $10,000, los inversores ganan $50, más 90 días de operaciones sin comisiones. Para depósitos más grandes, la cantidad del bono es tan alta como $3,500.
aunque las tarifas de Ally son más altas que muchas de las herramientas de primera aplicación, son más bajas que las otras corredurías en línea en esta lista. Las operaciones de acciones y ETF están sujetas a a 4.,95 comisión, más 0 0.65 para contratos de opciones. Si usted es un comerciante activo o rico, sin embargo, esas tarifas bajan a $3.95 con un adicional de options 0.50 para las opciones. Eso no está mal, especialmente teniendo en cuenta la aplicación intuitiva y los recursos de Ally.
13. Mejor aplicación de inversión para la inversión socialmente responsable: mejora
a los jóvenes inversores, en particular, les gusta apoyar a las empresas socialmente responsables. Para llegar a ellos, Betterment ofrece una cartera de inversión socialmente responsable (ISR) de la mejor calidad., En comparación con su cartera principal, las participaciones SRI de gran capitalización de Betterment obtienen una puntuación 42% más alta en su índice de Responsabilidad social. Los otros activos en la cartera de SRI de esta aplicación de inversión son en su mayoría ETF de amplio mercado.
con assets 15 mil millones en activos bajo administración, Betterment recientemente dividió sus servicios en Betterment Digital — Sin mínimo de Cuenta y una tarifa de gestión del 0.25% — y Betterment Premium. Por un mínimo de 1 100,000 y un cargo del 0.40%, Betterment Premium ofrece sesiones telefónicas ilimitadas con planificadores financieros certificados.
14., La mejor aplicación de inversión para la inversión en índices: Vanguard
La aplicación de inversión de Vanguard, uno de los proveedores de inversión más antiguos y de menor costo, ciertamente podría necesitar algo de trabajo. Sin embargo, si puede manejar una interfaz confusa, encontrará pocas opciones mejores para comprar fondos mutuos y ETFs.
Vanguard no cobra comisiones por operar, pero recibe comisiones por sus propios ETF. Además, los usuarios que reciben sus documentos de cuenta electrónicamente no pagan tarifas de servicio de cuenta. Y lo creas o no, Vanguard tampoco requiere un equilibrio mínimo.
15., La mejor aplicación de inversión para parejas: Twine
ahorrar como pareja que no comparte completamente las finanzas puede ser difícil. Si tienes una boda o vacaciones por delante, pero aún quieres mantener cuentas bancarias separadas, echa un vistazo a esta aplicación de inversión. Respaldado por John Hancock, Twine cobra 0 0.25 por mes por cada invested 500 invertidos.
aunque esa estructura de tarifas está a la par con otros proveedores de inversión digital, las opciones de inversión de Twine no lo están. Twine ofrece a los usuarios solo tres opciones de cartera: conservadora, moderada o agresiva., Aún más limitada es su combinación de activos de todos los ETF, que abarca tanto acciones como bonos. Twine es una elección justa para los ahorradores a corto plazo que son nuevos en la inversión.
Las aplicaciones de inversión pueden ser una bendición para los inversores individuales que necesitan una forma indolora de invertir en acciones. No todas las aplicaciones son iguales, pero estas 15 ofrecen un buen lugar para comenzar.