Jusqu’à récemment, investir était une douleur. Si vous aviez de la chance, vous passeriez une heure au téléphone avec un conseiller financier. Ensuite, vous croiseriez les doigts jusqu’à ce que le rapport trimestriel arrive.
Avec les meilleures applications d’investissement d’aujourd’hui, il suffit de quelques robinets. Vous pouvez recevoir un portefeuille sur mesure ou échanger vos propres actions, vérifier les performances de votre portefeuille et transférer de l’argent sans jamais parler à un être humain., Et parce que les maisons de courtage traditionnelles et les startups fintech offrent des applications d’investissement, vous êtes susceptible d’en trouver une parfaite pour vous.
Ces 15 apps fournir un indolore route à l’investissement pour les investisseurs de tous les jours.
pexels.com
15 Meilleur Investissement Apps
Voici 15 des meilleures options pour les investisseurs de tous les jours:
1. Meilleure application d’investissement pour la gestion de placements haut de gamme: Round
Les applications d’investissement se tournent de plus en plus vers les conseillers robo., Bien que Round utilise un questionnaire automatisé pour générer les portefeuilles de ses utilisateurs, il travaille avec des gestionnaires de fonds comme Guggenheim Partners, Doubleline et Gabelli pour fournir aux investisseurs individuels un accès à des investissements de qualité institution.
Les gestionnaires institutionnels de Round s’appuient fortement sur les actifs et stratégies alternatifs, y compris les titres adossés à des actifs, l’immobilier et l’arbitrage de fusions. Peu importe la valeur du compte, Round facture des frais de gestion de 0,5%. En cas de rendement négatif, cependant, Round renonce à ses frais mensuels.
2., Meilleure application d’investissement pour minimiser les frais: Robinhood
Pour les investisseurs qui veulent le faire eux-mêmes et payer le moins de frais possible, Robinhood est l’une des meilleures applications d’investissement. Sans commissions et avec un compte minimum de 0$, Robinhood élimine la plupart des coûts généralement associés aux applications d’investissement.
Malheureusement, les utilisateurs de Robinhood font des sacrifices. Robinhood n’offre aucun compte de retraite ou portefeuille géré, ce qui signifie que tous les investissements effectués via l’application sont imposables et autogérés., C’est relativement simple pour une application d’investissement, mais c’est la meilleure façon de trader individuellement gratuitement.
3. Meilleure application d’investissement pour les étudiants investisseurs: Glands
Chaque investisseur doit commencer quelque part. Pour répondre à la démographie naissante, Glands fournit une gestion gratuite pour les étudiants. Contrairement à la plupart des applications d’investissement, il offre également un outil d’épargne « changement de rechange”, qui arrondit les achats effectués par les utilisateurs chez certains détaillants. La différence entre le solde dû et le dollar suivant est ensuite investie dans le compte Glands de l’utilisateur.,
Mais soyez averti: les frais fixes d’Acorns peuvent être rigides pour ceux qui ont des soldes de compte plus petits. Pour 1$, 2 2 ou 3 month par mois — selon le solde du compte de l’utilisateur — Acorns propose un portefeuille passif de FNB.
4. Meilleure application d’investissement pour les dissecteurs de données: E*Trade
Grâce à l’application Power E*Trade, les investisseurs bricoleurs peuvent acheter un large éventail d’actifs. Les actions, les fonds communs de placement, les FNB, les contrats à terme et les options d’E*Trade sont soutenus par sa bibliothèque de recherche de premier ordre. E * Trade y fournit des graphiques interactifs et des études d’experts., Les utilisateurs de l’application d’investissement peuvent creuser profondément dans les bénéfices, les dividendes, les nouvelles de l’entreprise et les mesures telles que le ratio dette / fonds propres.
En échange de ces données, E*Trade facture des commissions plus élevées, à 6,95 per par transaction, que de nombreux fournisseurs de cette liste. En raison de ses outils éducatifs et de sa gamme d’actifs, cette application d’investissement est un choix judicieux aux pôles: les investisseurs débutants apprécieront l’aide à la construction d’un portefeuille aligné sur le risque, tandis que les vétérans apprécieront ses options d’investissement de qualité professionnelle.
5., Meilleure application d’investissement pour les fonctionnalités bancaires: Stash
Comme Glands, Stash est l’une des meilleures applications d’investissement pour les débutants. Là où Stash se démarque, ce sont ses options de compte: Pour des frais mensuels fixes de 3$, les utilisateurs obtiennent des comptes de courtage, de banque et de retraite. Au niveau de 9 $par mois, ils reçoivent également deux comptes de garde, une recherche mensuelle sur les investissements, une structure de récompenses plus solide et une carte de débit améliorée.
Stash ne nécessite que 5 $pour ouvrir un compte, et les utilisateurs peuvent acheter des fractions d’actions en actions et en FNB. Malheureusement, cependant, Stash ne propose que des actions 150 et des options de FNB 60., Pour rendre leurs avoirs plus évidents pour les débutants, Stash renomme les FNB avec des sobriquets, tels que « Clean & Green” pour le FNB iShares Global Clean Energy.
6. Meilleure application d’investissement pour le soutien à la clientèle: TD Ameritrade
Une autre maison de courtage en concurrence dans l’espace des applications d’investissement, TD Ameritrade ne nécessite pas un investissement minimum. Il ne, cependant, facturer un relativement cher 6 6.95 par commerce. Les options coûtent encore plus cher, avec une majoration de 0,75 per par contrat.
Pourquoi les utilisateurs paieraient-ils les frais de TD Ameritrade?, Parce que ses options d’actifs et son support client sont incomparables. Les traders peuvent choisir entre des actions, des obligations, des ETF, des fonds communs de placement, des contrats à terme, des devises étrangères, des ADR, etc. S’ils ont besoin d’aide, ils bénéficient d’un support téléphonique, textuel et de messagerie instantanée 24h / 24 et 7j / 7. Et si cela ne suffit pas, ils peuvent s’arrêter dans l’une des 364 succursales de TD Ameritrade.
7. Meilleure application d’investissement pour les parents: Stockpile
Fondée par un PDG qui voulait donner à ses nièces et neveux quelque chose de plus substantiel que des jouets pour les vacances, Stockpile permet aux investisseurs d’acheter des actions de premier ordre et des FNB via des cartes-cadeaux., Bien que cette application d’investissement est logique pour les parents qui veulent piquer l’intérêt de leurs enfants à investir, méfiez-vous de sa structure de frais.
Pour un commerce standard, les frais de stockage 0 0.99. Les cartes-cadeaux, cependant, coûtent 2,99 $pour le premier stock et 0,99 after par la suite. Et si vous achetez la carte-cadeau avec une carte de crédit ou de débit, attendez-vous à payer 3% supplémentaires. Bien que les enfants ne s’en soucient pas, les utilisateurs de Stockpile ne peuvent pas voir les bilans de l’entreprise ou les projections de performance du portefeuille.
8., Meilleure application d’investissement pour les excédents: Clink
Si vous préférez magasiner plutôt que d’économiser, Clink peut être la meilleure application d’investissement pour vous. En liant votre carte de crédit et votre compte bancaire à l’application, vous pouvez investir un pourcentage d’achats récréatifs. Alternativement, vous pouvez planifier un montant fixe à transférer sur votre compte Clink sur une base mensuelle ou quotidienne.
Les investisseurs Clink ne paient actuellement aucun frais et n’ont pas besoin d’un dépôt minimum. Au lieu de cela, Clink recueille reçoit des pots-de-vin des sponsors ETF offerts., Les FNB sont actuellement la seule option d’actif de Clink, malheureusement, et ils ne sont disponibles que dans des ensembles basés sur la tolérance au risque de l’utilisateur.
9. Meilleure application de placement pour une automatisation totale: Wealthfront
Tout comme Betterment et d’autres conseillers robo, Wealthfront investit dans des portefeuilles passifs et facture des frais de gestion de seulement 0,25%. Bien que l’application d’investissement nécessite un compte minimum de 500$, elle prend en charge la récolte quotidienne de pertes fiscales ou la réalisation de pertes pour compenser les impôts sur les gains en capital., La valeur de la collecte des pertes fiscales est limitée pour les investisseurs quotidiens, mais elle reste populaire parmi les applications de robo-advisor.
Pour tirer le meilleur parti de Wealthfront, cependant, votre équilibre doit tomber dans son bon endroit. Contrairement à de nombreuses applications conseillées par les robots, Wealthfront ne traite pas d’actions fractionnaires. Les investisseurs sérieux devraient également regarder ailleurs: bien qu’il offre des extras comme le fonds Wealthfront Risk Parity aux comptes à six chiffres moyennant des frais supplémentaires, il n’y a pas d’option de gestion humaine ou de bonus pour les gros soldes.
10., Meilleure application d’investissement pour le service client humain: Capital personnel
Le solde minimum de Capital personnel peut être élevé, mais ses outils d’épargne en vedette sont robustes. Ceux qui peuvent atteindre son minimum de 100 000 get obtiennent une combinaison de conseillers humains et robo. Les comptes de plus de 200 000 $sont attribués à des conseillers financiers spécialisés. Bien que les frais de gestion de Personal Capital soient de 0,89%, les investisseurs ayant des soldes importants peuvent payer aussi peu que 0,40%.
Que reçoivent les utilisateurs pour ces frais?, Une pile d’outils de planification financière, y compris ceux pour suivre les dépenses, la valeur nette, les progrès de la retraite, le rendement du portefeuille, et plus encore. Deux nouvelles fonctionnalités incluent Personal Capital Cash, un compte de type épargne avec un taux d’intérêt de 2,3%, ainsi qu’un planificateur de salaire de retraite, qui permet aux investisseurs de projeter leurs retraits pendant la retraite.
11. Meilleure application d’investissement pour la sécurité des données: M1 Finance
Prétendant être « un compte financier qui fait tout”, M1 Finance pourrait être l’application d’investissement la plus difficile à catégoriser sur cette liste., Une application hybride de courtage et de gestion de placements, M1 permet à la fois l’investissement en libre-service et conseillé par robot.
Bien que M1 présente certains inconvénients, en tant que plate-forme gratuite sans minimum de compte, ses mesures de sécurité des données sont fortes. En plus de l’authentification à deux facteurs typique, M1 utilise un cryptage 4096 bits pour le transfert et le stockage de données. À la baisse, M1 ne fournit pas de collecte de pertes fiscales, ni n’offre autant de types d’actifs que les maisons de courtage traditionnelles.
12., Meilleure application d’investissement pour les offres de lancement: Ally Invest
S’adressant aux investisseurs nouveaux et expérimentés, Ally Invest dispose d’une solide sélection de matériel éducatif et d’une structure de frais équitable. Mais la raison pour laquelle il est sur cette liste des meilleures applications d’investissement est ses bonus: Avec seulement un dépôt de 10 000$, les investisseurs gagnent 50 plus, plus 90 jours de transactions sans commission. Pour les dépôts plus importants, ce montant de bonus va aussi haut que $3,500.
Bien que les frais d’Ally soient plus élevés que de nombreux outils app-first, ils sont inférieurs aux autres maisons de courtage en ligne de cette liste. Les transactions sur actions et FNB sont soumises à un montant de 4$.,95 commission, plus 0,65 for pour les contrats d’options. Si vous êtes un commerçant actif ou riche, cependant, ces frais tombent à 3,95 $avec un supplément de 0,50 for pour les options. Ce n’est pas mal, surtout compte tenu de l’application intuitive et des ressources d’Ally.
13. Meilleure application d’investissement pour l’investissement socialement responsable: Amélioration
Les jeunes investisseurs, en particulier, aiment soutenir les entreprises socialement responsables. Pour les atteindre, Betterment propose un portefeuille d’investissement socialement responsable (ISR) de premier ordre., Par rapport à son portefeuille de base, les participations ISR à grande capitalisation de Betterment affichent une hausse de 42% sur son indice de responsabilité sociale. Les autres actifs du portefeuille ISR de cette application d’investissement sont principalement des FNB à large marché.
Avec 15 milliards de dollars d’actifs sous gestion, Betterment a récemment divisé ses services en Betterment Digital — sans minimum de compte et frais de gestion de 0,25% — et Betterment Premium. Pour un minimum de 100 000 $et des frais de 0,40%, Betterment Premium offre des sessions téléphoniques illimitées avec des planificateurs financiers certifiés.
14., Meilleure application d’investissement pour l’investissement indiciel: Vanguard
L’un des fournisseurs d’investissement les plus anciens et les moins coûteux, l’application d’investissement de Vanguard pourrait certes utiliser du travail. Si vous pouvez gérer une interface déroutante, cependant, vous trouverez peu de meilleures options pour acheter dans les fonds communs de placement et les FNB.
Vanguard ne facture aucune commission pour le trading mais perçoit des frais sur ses propres FNB. De plus, les utilisateurs qui reçoivent leurs documents de compte par voie électronique ne paient aucun frais de service de compte. Et croyez-le ou non, Vanguard ne nécessite pas non plus un équilibre minimum.
15., Meilleure application d’investissement pour les couples: Ficelle
Économiser en tant que couple qui ne partage pas complètement les finances peut être difficile. Si vous avez un mariage ou des vacances à venir, mais que vous voulez toujours garder des comptes bancaires séparés, consultez cette application d’investissement. Soutenu par John Hancock, Twine facture 0,25 $par mois pour chaque 500 invested investi.
Bien que cette structure de frais soit à égalité avec d’autres fournisseurs d’investissement numériques, les options d’investissement de Twine ne le sont pas. Twine offre aux utilisateurs seulement trois choix de portefeuille: conservateur, modéré ou agressif., Encore plus limitée est sa composition de l’actif de tous les FNB, couvrant les actions ainsi que les obligations. Ficelle est un choix juste pour les épargnants à court terme qui sont nouveaux à investir.
Investir les applications peuvent être une aubaine pour les investisseurs individuels qui ont besoin d’un moyen facile d’investir dans des actions. Toutes les applications ne sont pas créées égales, mais ces 15 offrent un bon point de départ.