ce este un împrumut cu bani grei?

un împrumut cu bani grei este un tip de împrumut care este garantat de proprietăți imobiliare. Împrumuturile cu bani grei sunt considerate împrumuturi de” ultimă soluție ” sau împrumuturi pe termen scurt. Aceste împrumuturi sunt utilizate în principal în tranzacțiile imobiliare, creditorul fiind, în general, persoane fizice sau companii și nu bănci.

Takeaways cheie

  • împrumuturile cu bani grei sunt utilizate în principal pentru tranzacțiile imobiliare și sunt bani de la o persoană fizică sau companie și nu de la o bancă.,
  • un împrumut de bani greu, de obicei scos pentru o perioadă scurtă de timp, este o modalitate de a strânge bani rapid, dar la un cost mai mare și un raport LTV mai mic.deoarece împrumuturile cu bani grei se bazează mai degrabă pe garanții decât pe poziția financiară a solicitantului, intervalul de timp de finanțare este mai scurt.
  • termenii împrumuturilor cu bani grei pot fi adesea negociați între creditor și Împrumutat. Aceste împrumuturi folosesc de obicei proprietatea ca garanție.
  • implicit de către debitor poate duce în continuare la o tranzacție profitabilă pentru creditor prin colectarea garanției.,

cum funcționează un împrumut cu bani grei

împrumuturile cu bani grei au termeni bazați în principal pe valoarea proprietății utilizate ca garanție, nu pe bonitatea Împrumutatului. Deoarece creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, nu fac împrumuturi cu bani grei, creditorii cu bani grei sunt adesea persoane fizice sau companii care văd valoare în acest tip de risc potențial riscant.,împrumuturile cu bani grei pot fi solicitate de flippers de proprietate care intenționează să renoveze și să revândă imobilul care este folosit ca garanție pentru finanțare—adesea într-un an, dacă nu mai devreme. Costul mai mare al unui împrumut cu bani grei este compensat de faptul că împrumutatul intenționează să plătească împrumutul relativ repede—majoritatea împrumuturilor cu bani grei sunt pentru unul până la trei ani—și unele dintre celelalte avantaje pe care le oferă.creditarea cu bani grei poate fi privită ca o investiție. Există mulți care au folosit acest lucru ca model de afaceri și îl practică în mod activ.,

considerații speciale pentru împrumuturile cu bani grei

costul unui împrumut cu bani grei pentru Împrumutat este de obicei mai mare decât finanțarea disponibilă prin bănci sau programe de creditare guvernamentale, reflectând riscul mai mare pe care creditorul îl ia prin oferirea finanțării. Cu toate acestea, cheltuielile crescute reprezintă un compromis pentru un acces mai rapid la capital, un proces de aprobare mai puțin strict și o flexibilitate potențială în programul de rambursare.,împrumuturile cu bani grei pot fi utilizate în situații de răspuns, finanțare pe termen scurt și de către debitori cu credit slab, dar cu capital substanțial în proprietatea lor. Deoarece poate fi emis rapid, un împrumut de bani greu poate fi folosit ca o modalitate de a împiedica blocarea.

Pro și contra unui împrumut cu bani grei

există argumente pro și contra împrumuturilor cu bani grei legate de procesul de aprobare, raportul împrumut-valoare (LTV) și ratele dobânzilor.,

Pros

un avantaj pentru un împrumut cu bani grei este procesul de aprobare, care tinde să fie mult mai rapid decât solicitarea unui credit ipotecar sau a unui alt împrumut tradițional prin intermediul unei bănci. Investitorii privați care susțin împrumutul cu bani grei pot lua decizii mai repede, deoarece creditorul se concentrează mai degrabă pe garanții decât pe poziția financiară a solicitantului.creditorii petrec mai puțin timp pieptănând printr-o cerere de împrumut verificând veniturile și revizuind documentele financiare, de exemplu., În cazul în care împrumutatul are o relație existentă cu creditorul, procesul va fi chiar mai lin.investitorii de împrumut greu nu sunt la fel de preocupați de primirea rambursării, deoarece poate exista o valoare și o oportunitate și mai mare pentru ei de a revinde proprietatea în cazul în care debitorul implicit.deoarece proprietatea în sine este utilizată ca singura protecție împotriva default, împrumuturile cu bani grei au, de obicei, rate LTV mai mici decât împrumuturile tradiționale: în jur de 50% până la 70%, vs., 80% pentru ipoteci regulate (deși poate merge mai mare în cazul în care debitorul este un flipper cu experiență).de asemenea, ratele dobânzilor tind să fie ridicate. Pentru împrumuturile cu bani grei, ratele pot fi chiar mai mari decât cele ale împrumuturilor subprime. Începând cu 2020, rata medie a dobânzii pentru un împrumut cu bani grei este de 11, 25%, cu rate variind de la 7, 5% la 15% pentru Statele Unite în 2020.un alt dezavantaj este că creditorii de împrumut greu ar putea alege să nu ofere finanțare pentru o reședință ocupată de proprietar din cauza supravegherii de reglementare și a regulilor de conformitate.,div>