economia este alcătuită din mai multe segmente diferite numite sectoare. Aceste sectoare sunt compuse din diferite întreprinderi care furnizează bunuri și servicii consumatorilor. Companiile care sunt grupate într-un sector furnizează un produs sau un serviciu similar. De exemplu, companiile care oferă servicii agricole alcătuiesc sectorul agricol. Corporațiile care furnizează servicii de telefonie mobilă sau celulară fac parte din sectorul telecomunicațiilor., Acest articol analizează sectorul serviciilor financiare, unul dintre cele mai importante segmente ale economiei.
Takeaways cheie
- serviciile financiare alcătuiesc unul dintre sectoarele cele mai importante și influente ale economiei.
- serviciile financiare reprezintă o gamă largă de activități mai specifice, cum ar fi serviciile bancare, investițiile și asigurările.
- serviciile financiare sunt limitate la activitatea firmelor de servicii financiare și a profesioniștilor acestora, în timp ce produsele financiare sunt bunurile, conturile sau investițiile reale pe care le furnizează.,
ce este sectorul serviciilor financiare?
sectorul serviciilor financiare oferă servicii financiare persoanelor și corporațiilor. Acest segment al economiei este alcătuit dintr-o varietate de firme financiare, inclusiv bănci, case de investiții, creditori, companii financiare, brokeri imobiliari și companii de asigurări. După cum sa menționat mai sus, industria serviciilor financiare este probabil cel mai important sector al economiei, conducând lumea în ceea ce privește câștigurile și capitalizarea pieței de capital., Conglomeratele mari domină acest sector, dar include și o gamă diversă de companii mai mici.potrivit Departamentului de finanțe și dezvoltare al Fondului Monetar Internațional (FMI), serviciile financiare sunt procesele prin care consumatorii sau întreprinderile achiziționează bunuri financiare. De exemplu, un furnizor de sisteme de plată oferă un serviciu financiar atunci când acceptă și transferă fonduri între plătitori și destinatari. Aceasta include conturile decontate prin carduri de credit și debit, cecuri și transferuri electronice de fonduri.,companiile din industria serviciilor financiare gestionează banii. De exemplu, un consultant financiar gestionează activele și oferă consultanță în numele unui client. Consilierul nu furnizează în mod direct investiții sau orice alt produs, ci facilitează circulația fondurilor între deponenți și emitenții de valori mobiliare și alte instrumente. Acest serviciu este mai degrabă o sarcină temporară decât un activ corporal.bunurile financiare, pe de altă parte, nu sunt SARCINI. Sunt lucruri., Un credit ipotecar poate părea un serviciu, dar este de fapt un produs care durează dincolo de prevederea inițială. Acțiunile, obligațiunile, împrumuturile, activele de mărfuri, bunurile imobiliare și polițele de asigurare sunt exemple de bunuri financiare.
importanța sectorului serviciilor financiare
sectorul serviciilor financiare este principalul motor al economiei unei națiuni. Oferă fluxul liber de capital și lichiditate pe piață. Când sectorul este puternic, economia crește, iar companiile din această industrie sunt mai capabile să gestioneze riscurile.,puterea sectorului serviciilor financiare este, de asemenea, importantă pentru prosperitatea populației unei țări. Când sectorul și economia sunt puternice, consumatorii câștigă în general mai mult. Acest lucru le sporește încrederea și puterea de cumpărare. Atunci când au nevoie de acces la credit pentru achiziții mari, apelează la sectorul serviciilor financiare pentru a împrumuta.un sector puternic de servicii financiare poate duce la o creștere economică, în timp ce un sistem defectuos poate trage în jos economia unei națiuni.,dacă sectorul serviciilor financiare nu reușește, totuși, poate trage economia unei țări în jos. Acest lucru poate duce la o recesiune. Când sistemul financiar începe să se descompună, economia începe să sufere. Capitalul începe să se usuce pe măsură ce creditorii strâng frâiele la creditare. Șomajul crește, iar salariile pot chiar să scadă, ceea ce îi determină pe consumatori să înceteze cheltuielile. Pentru a compensa, băncile centrale scad ratele dobânzilor pentru a încerca să stimuleze creșterea economică. Aceasta este în primul rând ceea ce sa întâmplat în timpul crizei financiare care a dus la Marea Recesiune.,
servicii bancare
industria bancară este fundamentul grupului de servicii financiare. Acesta este cel mai preocupat de economisirea directă și de creditare, în timp ce sectorul serviciilor financiare include investiții, Asigurări, redistribuirea riscului și alte activități financiare. Serviciile bancare sunt furnizate de bănci comerciale mari, bănci comunitare, uniuni de credit și alte entități.băncile obțin venituri în principal din diferența dintre ratele dobânzilor percepute pentru conturile de credit și ratele plătite deponenților., Serviciile financiare ca acestea obțin în principal venituri prin taxe, comisioane și alte metode, cum ar fi spread-ul pe ratele dobânzilor între împrumuturi și depozite.
segmente bancare
Banking este alcătuit din mai multe segmente—retail banking, commercial banking și investment banking. De asemenea, cunoscut sub numele de consum sau personale bancare, retail banking servește consumatorilor, mai degrabă decât corporații. Aceste bănci oferă servicii financiare adaptate persoanelor fizice, inclusiv conturi de verificare și economii, credite ipotecare, împrumuturi și carduri de credit, precum și anumite servicii de investiții.,serviciile bancare corporative, comerciale sau de afaceri, pe de altă parte, se ocupă de întreprinderile mici și marile corporații. La fel ca retail banking, oferă servicii de cont și produse de credit care sunt adaptate nevoilor specifice ale întreprinderilor.
o bancă de investiții lucrează de obicei numai cu factorii de decizie de tranzacții și cu persoane fizice cu valoare netă mare (HNWIs)-nu cu publicul larg., Aceste bănci subscrie oferte, asigura accesul la piețele de capital, oferta de wealth management și consultanță fiscală, consultanță companiilor pe fuziuni si achizitii (M&O), și de a facilita cumpărarea și vânzarea de acțiuni și obligațiuni. Consilierii financiari și brokerii cu reduceri ocupă, de asemenea, această nișă.
servicii de investiții
persoanele fizice pot accesa piețele financiare precum acțiunile și obligațiunile prin intermediul serviciilor de investiții. Brokerii—fie servicii online umane, fie auto—direcționate-facilitează cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, luând un comision pentru eforturile lor., Consilierii financiari pot percepe o taxă anuală bazată pe activele administrate (AUM) și pot direcționa mai multe tranzacții în vederea construirii și gestionării unui portofoliu bine diversificat. Robo-advisors este cea mai recentă încarnare a consultanței financiare și a managementului portofoliului, cu alocări algoritmice complet automatizate și execuții comerciale.fondurile speculative, fondurile mutuale și parteneriatele de investiții investesc bani pe piețele financiare și colectează taxe de administrare în acest proces., Aceste organizații necesită servicii de custodie pentru tranzacționarea și deservirea portofoliilor lor, precum și consultanță juridică, de Conformitate și de marketing. Există, de asemenea, furnizori de software care răspund comunității fondurilor de investiții prin dezvoltarea de aplicații software pentru gestionarea portofoliului, raportarea clienților și alte servicii de back-office.
fondurile de capital privat, furnizorii de capital de risc și investitorii înger furnizează capital de investiții companiilor în schimbul participațiilor de proprietate sau a participării la profit. Capitalul de risc a fost deosebit de important pentru firmele de tehnologie din anii 1990., O mare parte din ceea ce se întâmplă în spatele scenei în realizarea de oferte mari este atribuită acestui grup.
servicii de asigurare
asigurarea este un alt subsector important al industriei serviciilor financiare. Serviciile de asigurare sunt disponibile pentru protecția împotriva deceselor sau vătămărilor (de exemplu, asigurări de viață, asigurări de venituri de invaliditate, asigurări de sănătate), împotriva pierderilor sau daunelor materiale (de exemplu, asigurarea proprietarilor de case, asigurarea auto) sau împotriva răspunderii sau a procesului.în Statele Unite, un agent de asigurări diferă de un broker., Primul este un reprezentant al transportatorului de asigurare, în timp ce acesta din urmă reprezintă asiguratul și magazinele din jurul polițelor de asigurare. Acesta este, de asemenea, domeniul subscriitorului, care evaluează riscul de asigurare a clienților și, de asemenea, sfătuiește bancherii de investiții cu privire la riscul de împrumut. Reasigurătorii se ocupă de vânzarea asigurărilor către asigurători pentru a-i ajuta să-i protejeze de pierderile catastrofale.,sectorul include, de asemenea, contabili și servicii de înregistrare fiscală, servicii de schimb valutar și transfer bancar și servicii și rețele de mașini pentru carduri de credit. De asemenea, include servicii de soluționare a datoriilor și furnizori globali de plăți, cum ar fi Visa și Mastercard, precum și schimburi care facilitează tranzacțiile cu acțiuni, instrumente derivate și mărfuri.,contabilii se asigură că toate înregistrările și situațiile financiare—bilanțul, situația veniturilor și pierderilor, situația fluxurilor de numerar și declarația fiscală-sunt în conformitate cu legile și reglementările federale și principiile contabile general acceptate (GAAP). Contabilii compilează, de asemenea, informațiile necesare pentru a pregăti intrările în conturile companiei, cum ar fi registrul general, și documentează tranzacțiile financiare de afaceri în timp. Aceste informații sunt utilizate pentru pregătirea situațiilor de închidere săptămânale, lunare, trimestriale sau anuale și a rapoartelor de contabilitate a costurilor., Contabilii trebuie, de asemenea, să rezolve orice discrepanțe sau nereguli pe care le găsesc în înregistrări, declarații sau tranzacții documentate. De obicei, aceștia respectă procedurile de control contabil stabilite printr-un sistem contabil sau un program software.Contabililor li se atribuie adesea alte sarcini legate de finanțe, pe lângă analizarea înregistrărilor și situațiilor financiare. Sarcinile de serviciu auxiliare includ monitorizarea eficienței procedurilor de control contabil sau a programelor software pentru a se asigura că sunt la curent cu reglementările federale și de stat., Contabilii au, de asemenea, sarcina de a face recomandări diferitelor departamente sau personalului C-suite cu privire la utilizarea eficientă a resurselor și procedurilor companiei. Aceste recomandări au scopul de a oferi soluții la preocupările sau problemele financiare de afaceri potențial costisitoare. În unele cazuri, contabilii pot, de asemenea, să pregătească și să revizuiască facturile pentru clienți și furnizori pentru a ajuta la plata la timp a soldurilor restante., Reconcilierea salarizării, verificarea contractelor și comenzilor, construirea unui buget al companiei și dezvoltarea modelelor sau proiecțiilor financiare pot face parte, de asemenea, din responsabilitățile obișnuite ale unui contabil.pe lângă aceste îndatoriri, contabilii pregătesc și depun impozite pentru companii și persoane fizice. Ei analizează toate activele companiei, veniturile obținute și plătite sau cheltuielile și datoriile anticipate pentru a atinge o obligație fiscală totală pentru anul respectiv., Atât cu pregătirea și depunerea fiscală a companiei, cât și a persoanelor fizice, contabilii trebuie să furnizeze o scanare detaliată a eficienței fiscale sau a ineficienței și să facă recomandări cu privire la modul de reducere a obligațiilor fiscale totale în viitor.div>
/div>