alege dreptul de card de credit pentru nevoile tale nu este un lucru ușor de realizat, și asta mai ales pentru că există atât de multe cărți disponibile chiar acum. Numărul mare de recompense carduri de credit singur disponibile astăzi este suficient pentru a sufla mintea cuiva. Nu e de mirare că mulți consumatori merg pur și simplu cu un card pe care prietenul lor îl recomandă sau unul pe care îl poticnesc la întâmplare în timp ce caută pe web.dacă doriți să alegeți cardul potrivit pentru nevoile dvs., totuși, va trebui să faceți mai multe săpături decât atât., Unele carduri sunt cele mai bune pentru diferite tipuri de consumatori, iar profilul dvs. de credit personal ar putea limita, de asemenea, cardurile pentru care vă puteți califica.În loc să vă bazați pe sugestiile prietenilor sau pe reclamele prin poștă directă pentru a decide cu privire la următoarea dvs. carte, faceți timp pentru a descoperi ceea ce aveți cu adevărat nevoie.acești cinci pași vă pot ajuta să vă încheiați cu cardul de credit ideal pentru stilul dvs. de viață și obiectivele.,

Vezi Mai multe

Cum de a alege un card de credit, pas-cu-pas

  1. Verificați scorul dvs. de credit
  2. Alege tipul de carte care se potrivește cel mai bine
  3. Decide ce avantaje vrei
  4. ia în Considerare taxele de card
  5. Uită-te la pachetul total

Verificați scorul dvs. de credit

Cele mai multe dintre primele cărți de credit recompense aveți nevoie pentru a avea o stare bună sau excelentă de credit, dar există, de asemenea, carduri pentru persoane cu doar „corect” de credit, și chiar cărți pentru consumatorii care nu au credit sau limitată de credit istorie.,înainte de a solicita un card de credit, vă ajută să știți unde vă aflați. Ia timp pentru a afla scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți ști ce tip de card ar trebui să se aplice pentru.aceste reguli generale se vor aplica în funcție de scorul FICO:

  • „slab” (579 sau mai mic) sau „corect” (580 până la 669): poate fi necesar să solicitați un card de credit pentru un credit necorespunzător sau chiar un card de credit securizat.
  • ” bun ” (670 până la 739): aveți o șansă de a vă califica pentru cele mai bune oferte de carduri de credit disponibile astăzi, dar este posibil să nu vă calificați pentru carduri premium.,
  • „foarte bun” (740 până la 799) sau „excelent” (800 și mai mult): ar trebui să vă puteți califica pentru aproape orice card de credit pentru care solicitați.dacă creditul dvs. nu arată la fel de bine cum sperați, este logic să petreceți ceva timp îmbunătățind-o înainte de a solicita un card de credit. În cea mai mare parte, cele mai bune (și mai ușoare) modalități de îmbunătățire a creditului includ plata tuturor facturilor devreme sau la timp și plata datoriilor pentru a reduce utilizarea creditului.,rețineți, de asemenea, că, de fiecare dată când solicitați un nou card de credit, vă veți confrunta cu o tragere grea a raportului dvs. de credit, care va scădea temporar scorul dvs. de credit și va rămâne în raportul dvs. de credit timp de doi ani. Având mai multe trage greu într-un timp scurt ar putea afecta șansele de a obține aprobat pentru carduri în viitorul apropiat.aceasta înseamnă că ar trebui să încercați să limitați aplicațiile de carduri doar la acele carduri care oferă cote decente de aprobare pe baza profilului dvs. de credit., Din fericire, puteți verifica adesea dacă precalificați un card cu un anumit emitent pe site-ul lor web sau utilizați un instrument precum CardMatch pentru a căuta pe mai mulți emitenți oferte de carduri precalificate care se potrivesc profilului dvs. de credit.

    Vezi Mai multe

    în Timp ce nu este o garanție de aprobare, de precalificare ar trebui să vă dea un sentiment de sansele de aprobare și sprijin înainte de a trimite cererea ta.,odată ce aveți un sentiment mai bun de unde stai dintr-o perspectivă de credit, puteți să vă concentrați asupra tipului de card care are sens pentru dvs. După cum probabil ați observat deja, există o tona de opțiuni de card pentru a alege de la, fiecare cu argumente pro și contra în funcție de obiectivele, bugetul și de credit în picioare.

    În general, deși, cea mai bună carte pentru tine va cădea într-una din aceste categorii. Intreaba-te care face cel mai mult sens pentru tine dat istoricul de credit și planurile de viitor.

    necesitatea de a construi credit?, Obțineți un card de credit pentru construirea de credit

    conceput pentru persoanele cu credit necorespunzător sau istoric de credit limitat, cardurile pentru construirea de credite vă pot ajuta să vă construiți sau să reparați creditul dacă le utilizați în mod responsabil. Printre altele, asta înseamnă achitarea soldurilor la timp și menținerea utilizării creditului la un nivel scăzut. Și din moment ce sunt concepute pentru cei cu un istoric de credit mai puțin decât ideal, acestea tind să fie relativ ușor de calificat.cardurile de credit vin în câteva tipuri de bază, în special: carduri de credit garantate, carduri de credit negarantate și carduri de student.,cardurile securizate funcționează ca cardurile de credit tradiționale, cu o diferență majoră: acestea necesită să depuneți un depozit de securitate atunci când deveniți deținător de card. Depozitul dvs. este de obicei egal cu limita dvs. de credit și este rambursabil atunci când închideți cardul sau faceți upgrade la un card nesecurizat.

  • cardurile de credit negarantate, după cum sugerează și numele, nu necesită un depozit de securitate, ci sunt orientate către consumatorii cu credit slab. Cu nici un depozit necesar, aprobarea persoanelor pentru aceste carduri este mai riscantă pentru creditori., Drept urmare, cardurile de credit negarantate au adesea taxe mai mari și limite de credit mai mici.
  • cardurile de Student pot fi securizate sau negarantate, dar sunt de obicei disponibile numai studenților actuali. Aceste carduri tind să efectueze taxe mai mici decât cardurile generale de construire a creditelor și, uneori, vin cu avantaje centrate pe student.indiferent de ruta pe care o luați pentru a construi credit, cardurile de construire a creditelor ar trebui văzute mai ales ca steppingstones pentru cărți mai bune pe linie.

    trebuie să plătiți datoria?, Obțineți un card de credit de transfer de sold

    cardurile de transfer de sold sunt ideale dacă trebuie să plătiți datoria. Puteți transfera datoria de la unul sau mai multe carduri de credit la un card de transfer de echilibru cu un aprilie mai mic și a obține o șansă de a cip departe la soldul și de a salva pe taxele de interes.aceste carduri oferă de obicei fie o mai mică decât media sau 0 la sută APR introductivă pentru primele câteva luni ,care vă permite să contribuie mai mulți bani spre soldul principal și mai puțin spre taxele de interes., Veți avea nevoie doar să fie sigur de a avea un plan de payoff în loc înainte de a începe, ca orice sold care rămâne la sfârșitul perioadei de intro APR va fi supusă APR regulat cardului.dacă cardul dvs. de credit curent are o rată ridicată a dobânzii, un APR introductiv scăzut sau 0 la sută poate fi un salvator în timp ce lucrați pentru a vă plăti datoria în mod eficient și la un cost mai mic, dar de obicei veți avea nevoie de un credit excelent pentru a vă califica. Aceste carduri de obicei nu oferă recompense sau multe avantaje, fie, ca intro APR este recursul mare.,pentru a începe, verificați calculatorul de transfer al soldului Bankrate pentru a vedea cât de mult puteți economisi față de efectuarea plăților pe cardul dvs. existent. Dacă nu vă puteți califica pentru o ofertă de transfer de sold, luați în considerare o altă metodă de consolidare a datoriilor cardului de credit sau un card de credit dedicat cu dobândă redusă.

    necesitatea de a transporta un echilibru? Obțineți un card de credit cu dobândă scăzută

    aceste carduri sunt potrivite dacă trebuie să efectuați un sold pe termen lung sau să finanțați cheltuielile în timp, reducând în același timp cheltuielile cu dobânzile., Ei tind să vină în două forme majore, oferind fie o rată în curs de desfășurare mai mică decât media APR card de credit sau un 0 la sută APR introductivă pe noi achiziții.un card care vine cu un APR de promovare pe achiziții va face cel mai mult sens, dacă aveți cheltuieli majore la orizont și – ar dori să le plătească în timp evitând în același timp interese-cum ar fi o reparație majoră acasă, muta sau renovare. APR-urile promoționale pentru achizițiile noi durează de obicei între 12 și 18 luni, după care orice sold rămas este supus APR-ului obișnuit al cardului.,între timp, dacă aveți de gând să efectueze un echilibru pentru mai mulți ani, ar trebui să se concentreze mai puțin pe rata introductivă și mai mult pe APR în curs de desfășurare. Unele carduri cu dobândă scăzută pot oferi rate sub 10%, cu mult sub ceea ce veți găsi pe cardul de credit tipic.

    cerințele de Credit pentru aceste carduri variază, dar, de obicei, veți avea nevoie de cel puțin un credit bun pentru a asigura o APR decentă în curs de desfășurare.

    gata pentru a câștiga puncte, mile sau bani înapoi?, Obțineți un card de credit cu recompense

    de obicei rezervat celor cu credit bun la excelent, cardurile de credit cu recompense sunt cele mai potrivite pentru deținătorii de carduri care sunt deja în formă bună din perspectiva creditului și doresc să câștige bani înapoi sau puncte prin bonusuri și achiziții de înscriere. Dacă încă lucrați la creditul dvs. sau trebuie să abordați datoria, poate fi necesar să rezervați recompense pentru atunci când vă aflați într-un loc mai bun din punct de vedere financiar.,împreună cu oferirea de bonusuri atunci când cheltuiți o anumită sumă într-un anumit interval de timp, cardurile cash back câștigă de obicei un procent din cheltuielile dvs. sub forma unui depozit direct sau a unui credit de declarație, în timp ce alte carduri de recompense câștigă puncte sau mile care pot fi răscumpărate pentru bani înapoi, călătorii, mărfuri și multe altele.aceste tipuri de carduri vin în câteva forme diferite, unele oferind o rată de recompense forfetară pentru toate cheltuielile dvs., iar altele oferind recompense bonus în anumite categorii de cheltuieli, cum ar fi alimente sau mese.,pentru a decide care este cel mai potrivit pentru tine, gândește-te la obiceiurile tale de cheltuieli și la câtă muncă ești dispus să depui pentru a-ți maximiza recompensele: petreci o tonă într-o anumită categorie? Sunteți dispus să urmăriți și să vă înscrieți în categoriile bonus în fiecare trimestru? Jongla mai multe carduri și de a folosi cele diferite pentru achiziții diferite? Sau ai prefera să câștigi la aceeași rată pe tot ceea ce cumperi?,acum că știți scorul dvs. de credit și ce tip de card vă va ajuta să vă atingeți obiectivele, este important să vă gândiți la ce beneficii doriți cel mai mult. Această parte poate fi oarecum dificil, deoarece este greu de a găsi un card care are fiecare cadou pe care doriți, dar puteți cel puțin dau seama care beneficiile deținătorului de card sunt cele mai importante pentru tine.,e:

    • acoperire de închiriere auto primară pe care o puteți utiliza în locul propriei asigurări atunci când închiriați o mașină
    • protecție de cumpărare care vă poate rambursa dacă articolele acoperite sunt deteriorate sau furate
    • garanții extinse care sporesc acoperirea pentru articolele cu garanția producătorului
    • acoperire pentru bagajele pierdute sau întârziate
    • asigurare de accidente de călătorie
    • acestea sunt cele mai populare beneficii oferite de cardurile de credit, dar există o mulțime de altele., Asigurați-vă că păstrați aceste avantaje în minte pe măsură ce treceți prin pașii următori.

      luați în considerare taxele de card

      în continuare, întrebați-vă dacă sunteți confortabil să plătiți o taxă anuală pe un card de credit. Nu există un răspuns corect sau greșit aici, dar cu siguranță vă poate ajuta să vă gândiți la aceste taxe în ceea ce privește valoarea pe care o obțineți în schimb.de exemplu, Chase Sapphire Reserve® vine cu o taxă anuală de $550, dar oferă un credit de călătorie de $300 în fiecare an, un abonament Priority Pass Select airport lounge, un credit către Global Entry sau TSA Precheck și un mare bonus inițial de înscriere., Având în vedere că veți primi 300 USD anual în credite de călătorie și faptul că un abonament Priority Pass airport lounge cu vizite nelimitate începe în mod normal de la 429 USD pe an pe cont propriu, acest card este o afacere excelentă pentru un călător frecvent, în ciuda taxei anuale.unele alte carduri percep taxe mult mai mici, dar bonusurile de bun venit din primul an și avantajele deținătorului de card sunt mai mult decât compensate. Iată câteva întrebări pentru a cere ca să ia în considerare dacă taxele anuale sunt în valoare de ea:

        • este creditul fie bun sau excelent?, Dacă nu, va trebui să plătească o taxă anuală pentru un card de credit pentru rău de credit sau un depozit de securitate în avans pentru a obține un card de credit securizat.
        • vrei avantaje importante de călătorie? Cele mai multe cărți de credit de călătorie care oferă credite anuale de călătorie, membru al airport lounge sau statutul de hotel de elită necesită o taxă anuală.
        • poți câștiga un bonus atractiv de înscriere? În timp ce taxele anuale sunt mai mici decât ideale, unele carduri oferă bonusuri inițiale de înscriere care pot compensa mai mult decât taxa pentru primii ani.
        • solicitați un card de transfer de sold pentru a consolida datoria?, Majoritatea cardurilor de transfer de sold nu percep o taxă anuală, așa că ar trebui să evitați să plătiți una dacă puteți.nu te urăsc taxele și refuză să le plătească? În cazul în care creditul este bun sau excelent, ar trebui să ia în considerare numerar înapoi carduri de credit sau recompense generale carduri de credit cu nici o taxă anuală.

      alegeți un card care oferă cel mai bun pachet total

      în acest moment, ar trebui să fiți conștienți de câteva lucruri despre dvs. și despre cardul pe care îl doriți., De exemplu, ar trebui să știi:

      • scorul Dvs. de credit, și, probabil, tipul de card de credit de fapt, puteți califica pentru
      • tipul de card ar trebui să se aplice pentru a bazat pe obiectivele dvs.
      • avantajele Cardului doriți cel mai mult
      • Cât de confortabil te simți cu taxe

      De aici, veți uita-te pentru cărți care te poți califica pentru că oferă ceea ce vrei în materie de recompense și beneficiile cardului. Dacă se percepe o taxă anuală, ar trebui să vă simțiți încrezători că veți obține o valoare mai mult decât suficientă pentru a face să merite.,după ce ați luat în considerare acești factori și ați determinat ce tip de carduri se potrivesc profilului dvs. de credit, obiectivelor și bugetului, este timpul să vă concentrați pe anumite carduri și să aplicați atunci când găsiți o potrivire.

      pentru a începe, puteți utiliza instrumentul Cardmatch al Bankrate pentru a obține un sentiment al șanselor dvs. de aprobare pe un număr de carduri și emitenți diferiți. Acest lucru nu va afecta scorul dvs. de credit și vă permite să obțineți un sentiment de teren înainte de a vă arunca cu capul în anumite carduri care vă interesează.

      apoi, consultați recenziile cărților din categoria care vă interesează., Acest lucru vă va permite să vedeți cum orice carduri specifice pe care le-ați avut în minte stivă, precum și alte carduri de top-evaluat care se potrivesc cu scorul dvs. de credit, recompense sau obiective de finanțare.

      În cele din urmă, se aplică pentru alegerea ta de top. Cel mai bine este să rămânem la doar o cerere la un moment dat, ca mai multe anchete greu într-un timp scurt poate provoca o scădere mare în Scorul de credit. Dacă cererea dvs. este respinsă, aruncați o privire atentă la motivul dat de emitent. Este posibil să fi vizat prea mare pe baza scorului dvs. de credit, a venitului sau a raportului datorie-venit.,după ce ați găsit un card de credit care verifică toate casetele dvs., următorul pas cel mai bun este utilizarea cardului dvs. în avantajul său maxim. În cea mai mare parte, aceasta înseamnă utilizarea cardului dvs. numai pentru achizițiile pe care ați planificat să le faceți și plata integrală a soldului în fiecare lună. Acest lucru este deosebit de important dacă utilizați un card de credit pentru a construi credit. Dacă executați până soldul și max din noul card, sunteți, de asemenea, creșterea utilizării creditului, care poate afecta scorul pe termen lung.,de asemenea, amintiți-vă că ratele dobânzilor la cardurile de credit pot fi exorbitante și că plata dobânzii la achizițiile dvs. va șterge orice recompense pe care le câștigați. Într-adevăr, dacă aveți nevoie pentru a transporta un echilibru, s-ar putea fi mai bine cu un împrumut personal în schimb.dacă ați luat un card de transfer de echilibru pentru a consolida datoria, petrece timp transferul soldurile peste astfel încât să puteți beneficia de 0 la sută introductivă APR cât mai curând posibil. De acolo, plătiți cât mai multe datorii în timpul perioadei fără dobândă a cardului., Cu suficientă disciplină, aveți șansa de a plăti o mare parte din datoria dvs. — sau chiar toată datoria dvs. — înainte ca oferta introductivă a cardului dvs. să se încheie.

      Nouri Zarrugh a contribuit de raportare suplimentară la această poveste.