dacă ați fost recent pe piață pentru un credit ipotecar, este posibil să fi întâlnit termenul „raport datorie-venit.”Acest raport este unul dintre numeroșii factori pe care creditorii îi folosesc atunci când vă iau în considerare pentru un împrumut.

dar ce este un raport datorie-venit?

un raport datorie / venit (DTI) este procentul din venitul dvs. lunar brut care se duce la plata datoriilor. Plățile datoriei pot include datoria cardului de credit, împrumuturile auto și primele de asigurare.,

cum se calculează DTI

pentru a calcula raportul datorie-venit, trebuie să determinați venitul brut lunar înainte de impozite. Aceasta trebuie să includă toate sursele de venit pe care le puteți avea.apoi, determinați care sunt plățile lunare ale datoriilor. Dacă ați creat deja un buget, acest lucru ar trebui să fie ușor. Asigurați-vă că includeți cărți de credit, împrumut auto, ipotecă și așa mai departe.ultimul pas în calcularea raportului dintre datorie și venit este să împărțiți plățile totale lunare ale datoriei la venitul dvs. brut lunar. Pentru a obține un procent, mutați punctul zecimal spre dreapta de două ori.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

În general, un raport acceptabil datorie-venit ar trebui să stea la sau sub 36%. Unii creditori, cum ar fi creditorii ipotecari, necesită, în general, un raport al datoriei de 36% sau mai puțin. În exemplul de mai sus, raportul datoriei de 38% este un pic prea mare.cu toate acestea, unele împrumuturi guvernamentale permit DTI mai mari, adesea în intervalul 41-43%.

de ce este important raportul dintre datorie și venit?

un DTI este adesea utilizat atunci când solicitați un împrumut pentru locuință. Chiar dacă în prezent nu căutați să cumpărați o casă, cunoașterea DTI este încă importantă.în primul rând, DTI-ul dvs. este o reflectare a sănătății dvs. financiare., Acest procent vă poate oferi o idee despre locul în care vă aflați financiar și unde doriți să mergeți. Este un instrument valoros pentru calcularea nivelurilor de datorii cele mai confortabile și dacă este sau nu ar trebui să se aplice pentru mai mult credit.creditorii ipotecari nu sunt singurele companii de creditare care utilizează această valoare. Dacă sunteți interesat să solicitați un card de credit sau un împrumut auto, creditorii pot utiliza DTI-ul dvs. pentru a determina dacă împrumutul de bani merită riscul. Dacă aveți prea multe datorii, s-ar putea să nu fiți aprobat.

cât de mult afectează raportul datorie-venit un scor de Credit?,venitul dvs. nu are un impact asupra scorului dvs. de credit. Prin urmare, DTI-ul dvs. nu afectează scorul dvs. de credit.cu toate acestea, 30% din scorul dvs. de credit se bazează pe rata de utilizare a creditului sau pe suma disponibilă pe linia de credit curentă. În general, rata de utilizare ar trebui să fie de 30% sau mai mică pentru a evita un efect negativ asupra scorul dvs. de credit. Asta înseamnă că pentru a avea un scor de credit bun, trebuie să aveți o cantitate mică de datorii și să o plătiți în mod activ., singura modalitate de a vă reduce rata este să vă plătiți datoriile sau să vă măriți veniturile. Având un raport calculat cu exactitate vă va ajuta să monitorizeze datoriile și vă va oferi o mai bună înțelegere a cât de mult datoria vă puteți permite să aibă.evitați să folosiți trucuri pe termen scurt pentru a reduce raportul dvs., cum ar fi obținerea unei toleranțe la împrumuturile pentru studenți sau solicitarea prea multor carduri de credit din magazin. Aceste soluții sunt temporare și întârzie doar rambursarea datoriilor curente.

care este cel mai bun raport datorie-venit?,

pe termen lung, răspunsul este „cât de scăzut îl puteți obține.cu toate acestea, numerele grele sunt instrumente mai bune pentru comparație. Aruncați o privire la următoarele intervale DTI:

  • 35% sau mai puțin = bun
  • 36-43% = acceptabil, dar are nevoie de muncă
  • 44% și în sus = rău

Dacă încercați să obțineți un împrumut la domiciliu, 36% este cel mai recomandat raport datorie-venit. Dacă nu aveți o plată semnificativă economisită, 31% este o țintă mai bună.

aveți nevoie de ajutor pentru a reduce raportul dintre datorie și venit?

DTI-ul dvs. este un instrument important în determinarea capacității dvs. financiare., Dacă vă străduiți să găsiți modalități de a vă reduce raportul sau căutați îndrumări financiare, antrenorii noștri experți vă pot ajuta. Contactați-ne astăzi pentru a afla mai multe despre modul în care planurile noastre de gestionare a datoriilor vă pot ajuta să preluați controlul asupra plăților datoriei.