o „ipoteca rata de blocare” este esențială pentru a vă asigura că primiți de fapt rata dobânzii sunt cotate de către o bancă sau broker de credit ipotecar.când achiziționați bunuri imobiliare sau refinanțați o ipotecă existentă, va trebui să blocați o rată a dobânzii ipotecare la un moment dat în timpul procesului de împrumut. Puteți face acest lucru mai devreme sau mai târziu în acest proces, în funcție de preferințe.,

în timp ce comparați creditorii, veți fi prezentat cu o cotație a ratei ipotecare, dar va însemna foarte puțin până când va fi efectiv asigurat sau „blocat” de o bancă sau creditor.

este un fel de dealer auto care vă spune un preț prin telefon, apoi vă prezentați la dealer și prețul este mult diferit pentru orice motiv. Până nu-l aveți în scris, nu înseamnă prea mult.

când blocați o rată ipotecară, vi se garantează că rata dobânzii, presupunând că împrumutul dvs. se califică în conformitate cu instrucțiunile creditorului sau Băncii., Și atâta timp cât închideți până la data de expirare a blocării.prin blocarea împrumutului pentru locuință, asigurați o rată a dobânzii specifică împreună cu anumiți termeni, inclusiv indicele ipotecar și marja de care este legat programul, penalitatea de plată în avans, dacă există, și plafoanele inițiale, periodice și pe viață.majoritatea creditorilor nu percep o taxă de blocare a ratei, dar vor cere adesea un depozit în momentul în care blocați evaluarea la domiciliu ca mijloc indirect de a vă asigura că sunteți angajat în cererea de împrumut.,de exemplu, dacă blocați cu ei, dar apoi decideți să utilizați un alt creditor, le-ar costa, așa că doresc unele asigurări.

alegerea unei perioade de blocare a ratei ipotecare

  • 15 zile
  • 30 zile
  • 45 zile
  • 60 zile
  • 90 zile

când vă blocați împrumutul, trebuie să alegeți, de asemenea, o perioadă de blocare a ratei, care poate varia de la 7 zile la 90 de zile sau chiar mai mult. De fapt, loanDepot a introdus recent o blocare a ratei de 150 de zile. Dar cea mai obișnuită perioadă de blocare este oriunde între 15-45 de zile calendaristice, care este timpul mediu necesar pentru închiderea unui împrumut de locuință.,de exemplu, dacă ești de acord cu o blocare de 15 zile pe 6 decembrie, blocarea ta va expira pe 21 Decembrie. dacă faci o blocare de 30 de zile, aceasta va expira pe 5 ianuarie.

cu cât perioada de blocare este mai lungă, cu atât prețul va fi mai rău, toate celelalte fiind egale, deoarece este riscant pentru un creditor să ofere o rată garantată în timp.deși rata ipotecară poate să nu fie diferită în funcție de perioada de blocare, costurile de închidere vor varia cel mai probabil. Așadar, s-ar putea să plătiți mai mult în costurile de închidere pentru o blocare de 45 de zile față de o blocare de 15 zile.,este important să alegeți perioada corespunzătoare de timp pentru a vă asigura că obțineți împrumutul închis (finanțat) înainte de expirarea blocării, fără a vă supune unor taxe suplimentare.oricum, veți avea întotdeauna posibilitatea de a extinde rata de blocare la un cost relativ mic în cazul în care procesul devine întârziată, care de multe ori va!,

atunci Când pentru a Bloca telefonul credit Ipotecar

  • nu Există nici un răspuns universal aici
  • Deoarece este mereu o țintă în mișcare
  • Bazat pe rata dobânzii curente de mediu
  • Și cantitatea de timp până când data de închidere

Unii debitori pot alege pentru a bloca într-o rată de credit ipotecar de la data inițială a cererii de credit, înainte de împrumut este chiar depuse la departamentul de subscriere.aceasta este cunoscută sub numele de” pre-blocare ” și asigură că rata dobânzii este stabilită înainte ca împrumutul să fie chiar subscris.,poate fi util să pre-blocați rata ipotecară dacă raportul datorie-venit este aproape de maxim, deci dacă există fluctuații ale ratei dobânzii, DTI nu va fi depășit.de asemenea, ar putea fi o mișcare inteligentă dacă ratele ipotecare sunt de jos și există puține așteptări ca ratele să se îmbunătățească în continuare.cu toate acestea, această opțiune este de obicei disponibilă numai pentru o refinanțare sau pentru un împrumut de achiziție care are are un contract de cumpărare complet executat.dacă sunteți pur și simplu la cumpărături pentru o casă, o pre-blocare, probabil, nu va fi o opțiune.,alții pot pluti rata lor ipotecare și bloca ipoteca lor în ultimul moment, în mod eficient jocuri de noroc pe speranța de ratele ipotecare îmbunătățirea mai târziu în procesul de împrumut.dacă vă simțiți ratele ipotecare au mai mult spațiu să scadă, acest lucru ar putea fi mod de a merge. Dar, așa cum am menționat, este un joc de noroc și nu există nicio garanție.de obicei, puteți bloca împrumutul de luni până vineri în timpul orelor normale de lucru, care tind să reflecte orele pieței.,

unii creditori pot permite o blocare pe un week-end, dar de stabilire a prețurilor va factor probabil în incertitudinea săptămânii viitoare.

se pot schimba ratele ipotecare odată blocate?

  • odată ce ați blocat, rata dobânzii nu se va schimba
  • deci, chiar dacă ratele cresc după faptul
  • rata scăzută va fi onorată
  • Cu toate acestea, dacă ratele scad, nu veți obține să profite
  • cu excepția cazului în care creditorul oferă o opțiune float-down

Nope., După ce blocați rata, rata dvs. nu se poate schimba atât timp cât fondurile dvs. de împrumut înainte de data de expirare a blocării.de exemplu ,dacă blocați o rată de 3, 75% pe o ipotecă fixă de 30 de ani, iar ratele înregistrează până la 4, 5% în săptămâna următoare, vă puteți da un pat pe spate.cei care nu au blocat vor trebui să se confrunte cu ratele mai mari, dar puteți fi siguri că rata dvs. nu se va schimba.cu toate acestea, este posibil ca ratele ipotecare să scadă după ce ați blocat. În acest caz, s-ar putea să fiți perturbat, dar, din nou, rata dvs. nu se va schimba sau nu se va îmbunătăți nici în acest caz.,

în acest sens, vă asumați un risc prin blocarea într-o anumită zi. Pentru înregistrare, nu există nici o zi specială pentru a bloca, sau o zi mai bună pentru a bloca decât altele.este ca și cum ai întreba pe cineva care este cea mai bună zi pentru a cumpăra acțiuni. O mulțime de opinii sunt sigur, dar nimeni nu știe cu adevărat.

” ar trebui să-mi blochez Ipoteca astăzi?”

dacă puneți această întrebare foarte clișeu, luați în considerare următoarele:

  • sunteți mulțumit de rata și taxele percepute astăzi?
  • cât de mult stai să câștige în cazul în care ratele îmbunătăți?,
  • cât timp aveți înainte de a bloca pentru a respecta toate termenele creditorului?
  • ar putea un spike rata pune în pericol împrumutul în întregime?
  • care este tendința actuală a ratei? E prietenul tău?
  • este vreo mare veste economică sau geopolitică la orizont?
  • îți place să-ți asumi riscuri?de regulă, cu cât aveți mai mult timp până la închiderea escrow, cu atât aveți mai multe șanse de îmbunătățire a ratelor ipotecare.în schimb ,dacă aveți doar câteva săptămâni înainte de a închide, vă asumați mai mult un risc prin flotarea ratei.,pune pur și simplu, ratele ipotecare tind să crească și să scadă tot timpul, și dacă aveți o perioadă mai lungă de timp pentru a pluti, există o șansă mai bună veți vedea o zi favorabilă sau două pentru a bloca într-o rată mare.acesta este motivul pentru care este posibil să nu aibă sens să blocați bine în avans.de exemplu, dacă aveți o garanție de 45 sau 60 de zile, aveți mult timp să urmăriți tarifele și să vedeți cum merg lucrurile.ar putea fi prudent să așteptați și să vedeți o abordare, mai ales dacă ratele ipotecare au crescut mai mult în ultimele zile sau săptămâni.,fluxul și fluxul ar putea beneficia dacă o perioadă lungă de creștere a ratelor inversează brusc cursul.este ca și cum ai cumpăra bilete de avion. Imaginați-vă că aveți trei luni înainte de călătorie. Aveți timp să stați și să urmăriți tarifele pentru a vedea dacă coboară. Și chiar dacă urcă, s-ar putea să coboare din nou.

    dacă zborul dvs. este în două săptămâni, nu aveți acel lux și ați putea ajunge cu un tarif și mai mare dacă îl împingeți în ultimul minut.,în cele din urmă, este alegerea dvs. și va fi dictată de apetitul dvs. la risc și/sau dacă sunteți mulțumit de locul în care tarifele sunt într-o anumită zi.gândiți-vă și încercați să nu fiți prea impulsivi. Nimeni nu știe cu certitudine dacă ratele vor crește sau vor scădea mâine, săptămâna viitoare sau luna viitoare.

    ce se întâmplă dacă blocarea ratei mele expiră înainte de închidere?,

    • în general, Aveți mai multe opțiuni aici,
    • Inclusiv un creditor amabilitatea de a extinde sistemul de blocare câteva zile pentru gratuit
    • Sau puteți plăti o blocare taxa de prelungire dacă aveți nevoie de mai mult timp
    • Care va crește costurile de închidere
    • Dar asigura original rata este onorat

    așa Cum am menționat, ipoteca încuietori nu durează pentru totdeauna, ei vin cu o perioadă de timp stabilită.

    presupunând că vă blocați rata la început, există șansa ca perioada de blocare a ratei să fie epuizată, moment în care blocarea ar putea expira.,dacă rata expiră înainte de închiderea împrumutului, va trebui să o re-blocați. Acest lucru ar putea implica prețuri în cel mai rău caz (presupunând că ratele ipotecare au crescut) și o taxă de relocare.

    de exemplu, dacă tarifele scad, veți rămâne cu rata veche, mai mare și o taxă de relocare pentru a porni.,

    Cere o Rata de Blocare Extensia

    • Dacă timpul se scurge
    • asigurați-vă că pentru a discuta o prelungire înainte de blocare de fapt expiră
    • Pentru a asigura original de stabilire a prețurilor este onorat
    • în mod Ideal, creditorul va prelungi cu câteva zile pentru gratuit, dacă asta e tot ce ai nevoie

    Dar, de obicei, creditorul va păstra un ochi cu privire la rata de blocare perioadă și să emită o „rata de blocare extensia” înainte de blocare de fapt expiră. Dacă faceți acest lucru, vă veți asigura că veți păstra rata la care v-ați înscris inițial.

    cu toate acestea, extensiile de blocare a ratei nu sunt gratuite., Dacă nu a fost vina creditorului, costul extensiei de blocare a ratei ar putea rula câteva sute de dolari sau mai mult, în funcție de suma împrumutului asociat.se calculează ca procent din suma împrumutului. Deci, s-ar putea fi taxat .125% pentru o extensie de blocare de 7 zile, sau.25% pentru o prelungire de 15 zile. Aceste taxe vor varia de la creditor la creditor și ar putea fi mai mult sau mai puțin.cu cât este mai mare suma împrumutului, cu atât este mai mare costul. Pe o sumă de împrumut de 200.000 USD, veți avea un cost de 250 USD sau 500 USD pentru a prelungi perioada de blocare, respectiv.,

    în timp ce această taxă sună ca o afacere brută, ținând o rată care este o .125% sau mai puțin ar putea salva o mulțime de bani pe termen de împrumut.cu alte cuvinte, este mai bine să obțineți extensia decât să lăsați blocarea să expire de teamă că rata ar putea crește.dacă întârzierea se întâmplă să fie vina creditorului, acestea vor oferi, în general, o extensie de blocare a ratei gratuite timp de șapte zile din bună credință.acest lucru ar trebui să fie suficient pentru a obține împrumutul închis fără nici un cost pentru tine. Chiar dacă este vina dvs., este posibil să puteți obține câteva zile gratuite pentru a vă asigura că împrumutul se închide înainte de expirarea blocării.,în orice caz, puteți încerca să negociați o extensie de blocare în favoarea dvs. și să le cereți să o extindă gratuit dacă simțiți că a fost în afara mâinilor. Ei pot lucra cu tine pentru a păstra afacerea dvs. și pentru a evita te duci în altă parte.,s-ar putea să vi se ofere o pauză de blocare a ratei

  • presupunând că ratele ipotecare scad substanțial din momentul în care ați blocat
  • acest lucru vă poate oferi posibilitatea de a bloca o rată și mai mică
  • dar există, de obicei, un cost implicat, așa că asigurați-vă că intenționați să păstrați împrumutul pentru o perioadă

unii creditori vă pot oferi opțiunea de.cu toate acestea, această opțiune va veni la un cost. De exemplu, să presupunem că blocați o rată de 4.625% și ratele dintr-o scădere bruscă la 4%.,creditorul vă poate permite să executați o pauză de blocare a ratei prin care obțineți o rată de 4.125% (o optime peste rata de piață predominantă) la un cost suplimentar în ceea ce privește punctele de reducere.cu alte cuvinte, veți obține o rată mai mică decât cea pe care ați blocat-o inițial, dar nu veți obține cea mai mică rată disponibilă în prezent și nici nu o veți obține gratuit.

veți plăti o fracțiune dintr-un punct pentru a-l obține, poate un sfert sau jumătate de punct.apoi, odată ce ați rupe chiar și pe acel cost inițial în avans,puteți economisi bani prin intermediul mai mici plăți ipotecare lunare an și an.,

Obțineți blocarea ipotecară în scris

  • obțineți întotdeauna blocarea în scris
  • solicitând o confirmare a blocării ratei
  • și păstrați documentele într-un loc sigur
  • în cazul în care apare ceva pe parcurs

oricum, este important să rămâneți la curent cu blocarea ratei ipotecare și să vă asigurați că aveți rata și termenii în scris.nu presupuneți niciodată că un broker ipotecar sau o bancă v-a blocat rata dobânzii.,

ei pot spune că rata dvs. este una sau alta sau că este blocată, dar, în realitate, este posibil să plutească rata dvs. în speranța de a obține un comision mai bun sau o primă de răspândire a randamentului.sau poate că ați fost citat greșit și se roagă ca rata ipotecară să scadă la ceea ce v-au citat inițial.

am văzut că se întâmplă de un milion de ori. Brokerii vor intra în modul de panică dacă nu au reușit să blocheze inițial o rată, adesea după ce au citat împrumutatul lor o rată garantată.,vor apela creditorul ipotecar în fiecare zi pentru a vedea cum s-au mutat ratele ipotecare și vor împinge nervos zi de zi, așteptând momentul în care ratele scad la nivelul la care au fost inițial cotate.uneori, brokerii se vor mulțumi cu o rată mai mică, cu mai puțin comision pentru ei, dar de multe ori vor spune pur și simplu Împrumutatului că rata este mai mare din anumite motive.și Împrumutatul va trebui doar să-l accepte pentru că le-am petrecut atât de mult timp de lucru pe împrumut că vor dori doar să-l face.,

ferește-te de Modificări în Rata de credit Ipotecar

  • Întotdeauna feriți-vă de o posibilă momeala-și-comutator
  • în cazul în Care ai citat-o scăzută rată de credit ipotecar inițial
  • Apoi mai târziu a spus ceva cu totul diferit
  • de Asemenea, să acorde o atenție la costurile de împrumut, termeni, și așa mai departe

Unele lipsit de scrupule ofițerii de credit și brokerii pot chiar modifica condițiile inițiale-au citat pentru a produce o rată mai mică.cum ar fi creșterea marjei, adăugarea unei penalități de plată în avans sau modificarea indexurilor, plafoanelor sau chiar a programelor de împrumut.,de asemenea, vă pot spune că ratele ipotecare au crescut de când ați fost citat pentru prima dată. Acest lucru ar putea fi adevărat, dar ar putea fi, de asemenea, prostii.fii atent la tarife pentru a vedea ce se întâmplă pe piață pentru a evita să fii luat la o plimbare.pe scurt, asigurați-vă că știți exact ce primiți atunci când vine vorba de rata dobânzii și termenii asociați cu blocarea ratei ipotecare.orice greșeli de aici vor duce la plăți ipotecare lunare mai mari pentru anii următori sau la o durere de cap majoră dacă nu reușiți să sari pe o rată bună din timp.,sigur, puteți juca, dar dacă sunteți mulțumit de o anumită rată a dobânzii, s-ar putea să nu aveți șanse.și din nou, obțineți întotdeauna confirmarea de blocare în scris de la bancă sau broker înainte de a continua tranzacția! Acest lucru nu poate fi suficient de stresat!