Seit vielen Jahren waren Rentner mit der Aussicht konfrontiert, gezwungen zu sein, ihre Rentenkasse für ein Renteneinkommen einzulösen, aber die Höhe des Einkommens, das Sie bekommen können, ist schnell gesunken.
Im Jahr 2000 konnte jemand mit 500.000 Pfund Rentensparen eine Rente kaufen, die laut Moneyfacts ein Jahreseinkommen von 43.350 Pfund zahlt. Die gleiche Summe erhalten Sie jetzt ein Einkommen von nur £24.850.,
Während Einkommen Drawdown verfügbar war, war es für die Reichen reserviert, mit strengen Regeln, wie viel Sie nehmen könnten. Aber das hat sich jetzt alles geändert.
Rentenänderungen: mehr Auswahl, aber mehr Nachdenken erforderlich
Dank des Rentenaufschwungs und der neuen Freiheiten, die im April in Kraft getreten sind, haben Sie viel mehr Auswahl, was Sie mit Ihrem Rententopf tun können. Sie müssen keine Rente mehr kaufen und die Income Drawdown steht jedem zur Verfügung. Aber all diese Wahl bedeutet, dass die richtige Entscheidung viel schwieriger geworden ist.,
„Die neuen Optionen in diesem April gebracht geben Ihnen viel mehr Flexibilität mit Ihrer Rente“, sagt Richard Harwood, Bereichsleiter-Finanzplanung bei Brewin Dolphin. „Mit dieser Flexibilität besteht jedoch die Möglichkeit, falsche Entscheidungen zu treffen. Es gibt jetzt keine Hinweise auf Einkommensniveaus, so dass es möglich ist, alle Ihre Fonds zu verbrauchen, bevor Sie sterben.
“ Menschen können Renten meiden, weil sie ihre Rente nach dem Tod weitergeben wollen. Aber wenn sie zu lange leben, gibt es vielleicht nichts weiterzugeben und sie können sogar den Fonds erschöpfen, bevor sie sterben.,“
Wenn Sie also eine £ 500,000-Rente haben, was würde Richard Harwood vorschlagen, dass Sie damit anfangen? Zunächst müssen Sie über mehr als nur Ihre Renteneinsparungen nachdenken.
“ Die Rolle eines Beraters besteht darin, sowohl zu prüfen, was ein Kunde will als auch was ein Kunde braucht, damit seine tatsächlichen Anforderungen abgedeckt und alle Risiken vollständig berücksichtigt werden – auch die, die der Kunde nicht erwartet hat. Wie das Risiko, zu lange zu leben!,“
Am besten, alle Ihre Finanzen zu berücksichtigen
Als Teil davon empfiehlt Harwood, alle Ihre Vermögenswerte und Ersparnisse, nicht nur Ihre Rente, bei der Planung Ihres Renteneinkommens zu berücksichtigen. Zum Beispiel: „Ein Kunde, der andere Investitionen zur Verfügung hat, könnte feststellen, dass die Steuer, die auf den Tod bei seiner Pensionskasse erhoben wird, niedriger sein könnte als die Erbschaftssteuer auf andere Vermögenswerte in seinem Nachlass. Sie können am besten bedient werden, indem sie auf andere Fonds zugreifen, um Einkommen im Ruhestand zu erzielen und ihren Rententopf zu erhalten.,“
Alternativ, wenn Ihre Rente Ihre Haupteinnahmequelle für den Rest Ihres Lebens ist, kann Einkommen Drawdown nicht die beste Wahl sein. „Für sie könnte das Risiko zu hoch sein, ihren Fonds zu erschöpfen“, sagt Harwood. „Obwohl es aus der Mode sein kann, eine Rente zu kaufen, könnte dies mit mindestens einem Teil des Fonds immer noch das Beste sein.“
Wenn wir aus Gründen der Einkommensabziehung davon ausgehen, dass der £500,000-Fonds um 5% pro Jahr wächst, mit einer jährlichen Verwaltungsgebühr von 1.5% und einer Inflation von 2%, dann könnte dieser Fonds 28 Jahre lang ein jährliches Einkommen von £20,000 erzielen., Aber wenn Sie das auf £30,000 erhöhen, würde es in 12 Jahren ausgehen, wenn das Einkommen mit der Inflation steigen würde.
Der sinnvolle Weg besteht daher darin, mit einem Berater zu sprechen und alle Ihre Vermögenswerte vollständig anzugehen. Es kann sein, dass Sie für Einkommen Drawdown gehen können, oder Sie könnten besser dran sein, andere Vermögenswerte auszugeben und Ihre Rente allein zu lassen, oder es könnte sein, dass Sie eine Rente mit einem Teil Ihres Pot kaufen.
“ Es ist eine Frage des Gleichgewichts. Die erste Priorität muss sein, für ein nachhaltiges Einkommen während Ihres gesamten Lebens zu sorgen., Wenn dies möglich ist, können Sie den Vorteil der verfügbaren Flexibilität genießen“, schließt Harwood.
Der Wert Ihrer Investition kann fallen und Sie können weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben.
Alle Informationen dienen nur zur Veranschaulichung und sind nicht als Anlageberatung gedacht; Keine Investition ist in allen Fällen geeignet und wenn Sie Zweifel an der Eignung einer Investition haben, sollten Sie sich an uns oder Ihren Finanzberater wenden. Alle genannten Steuervergünstigungen oder Schwellenwerte basieren auf den persönlichen Umständen und den geltenden Rechtsvorschriften, die sich ändern können.,
Die in dieser Veröffentlichung geäußerten Meinungen sind nicht unbedingt die Ansichten, die in der gesamten Brewin Dolphin Group vertreten werden.