Und wie bei einem traditionellen 401 (k) gibt es beim Roth 401(k) keine Einkommensbeschränkungen, was ihn zu einer attraktiven Option für Hochverdiener macht, deren Gehälter sie davon abhalten könnten, zu einer IRA beizutragen. Sie können auch Tausende von Dollar mehr jedes Jahr mit einem Roth 401(k) oder einem traditionellen 401(k) Socke weg als Sie allein mit einem IRA können. Das jährliche Beitragslimit für eine Roth IRA beträgt 6,000 USD für 2020 oder 7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind., Sie sind verpflichtet, die erforderlichen Mindestverteilungen von einem traditionellen 401(k) und einem Roth 401(k) zu nehmen, sobald Sie 72 Jahre alt sind. Sie können jedoch RMDs von einem Roth 401(k) vermeiden, indem Sie das Geld in eine Roth IRA überrollen, für die keine Mindestverteilungen erforderlich sind.
Wie viel sollten Sie in einem Roth 401(k) sparen?
Viele Arbeitgeber passen die Beiträge der Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts an. Beachten Sie, dass alle Arbeitgeberbeiträge zu einem Roth 401(k) Vorsteuerabzug erfolgen und neben Ihren eigenen Roth-Beiträgen steuerlich aufgeschoben werden., Wenn Sie Geld abheben, Sie werden Einkommensteuer auf den Arbeitgeber Spiel schulden.
Melissa Brennan, ein zertifizierter Finanzplaner in Dallas, empfiehlt, dass die Menschen mindestens 15% ihres Einkommens für den Ruhestand sparen, einschließlich jeder Arbeitgeber Spiel. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise 2% beiträgt, müssen Sie zusätzliche 13% sparen.
„Fügen Sie jedes Jahr einen weiteren Prozentpunkt hinzu, bis die Arbeitnehmervergütung und die Arbeitgeberbeiträge insgesamt 15% des Bruttoeinkommens erreichen“, sagt Brennan., Wenn Sie also jetzt 3% sparen, erhöhen Sie dies nächstes Jahr auf 4%, danach auf 5% und so weiter.
Ist ein Roth 401(k) das Richtige für Sie?
Stuart Ritter, ein zertifizierter Finanzplaner mit T. Rowe Price, sagt, dass 401(k) – Pläne für Arbeitnehmer am vorteilhaftesten sind, die nicht damit rechnen, dass ihre Steuerklasse im Ruhestand sinken wird. Dazu gehören „in der Regel jüngere Menschen, die erwarten, dass ihr Einkommen steigt, wenn sie älter werden“, sagt Ritter.
Brennan empfiehlt auch eine Roth 401(k) für jüngere Arbeitnehmer., Wenn und wenn das Einkommen erheblich steigt und ihre Steuerklasse höher ist als wahrscheinlich im Ruhestand, könnte es zu diesem Zeitpunkt sinnvoll sein, auf Vorsteueraufschübe in regelmäßigen 401(k) umzusteigen, sagt sie.
(Hinweis: Wenn Sie sowohl in einen Roth 401(k) als auch in einen traditionellen 401(k) investieren, darf der Gesamtbetrag, den Sie zu beiden Plänen beitragen können, das jährliche Maximum für Ihr Alter nicht überschreiten, entweder $19,500 oder $26,000 für 2020. Wenn Sie es überschreiten, könnte die IRS Sie mit einer 6% übermäßigen Beitragsstrafe treffen.,)
Roth 401(k) Retirement Savings Tipps
Beratung für die Maximierung Ihres Roth 401(k) – Konto:
- Max out Ihre Beiträge. Für jedes Jahr, das Sie in der Lage sind, zielen Sie darauf ab, das $ 19,500-Limit zu erreichen.
- Sobald Sie 50 Jahre alt sind, fügen Sie diesem Limit jährlich weitere 6,500 USD hinzu, während Sie weiterarbeiten.
- Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag abzugleichen, sollten Sie mindestens so viel in Ihren Roth 401(k) jeden Monat investieren. Es ist schließlich freies Geld.