Wenn Sie haben vor kurzem auf dem Markt für einen Hypothekendarlehen, die Sie möglicherweise über den Begriff „Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis.“Dieses Verhältnis ist einer der vielen Faktoren, die Kreditgeber verwenden, wenn Sie für einen Kredit in Betracht ziehen.

Aber was ist eine Schuldenquote?

Ein Debt to Income Ratio (DTI) ist der Prozentsatz Ihres Brutto-Monatseinkommens, der an Schuldenzahlungen geht. Schuldenzahlungen können Kreditkartenschulden, Autokredite und Versicherungsprämien umfassen.,

So berechnen Sie DTI

Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu ermitteln, müssen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern bestimmen. Dies muss alle Einkommensquellen enthalten, die Sie möglicherweise haben.

Bestimmen Sie als nächstes, was Ihre monatlichen Schuldenzahlungen sind. Wenn Sie bereits ein Budget erstellt haben, sollte dies einfach sein. Achten Sie darauf, Kreditkarten, Autokredit, Hypothek und so weiter enthalten.

Der letzte Schritt bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommen-Verhältnisses besteht darin, Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen zu dividieren. Um einen Prozentsatz zu erhalten, verschieben Sie den Dezimalpunkt zweimal nach rechts.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

Im Allgemeinen sollte eine akzeptable Schuldenquote bei oder unter 36% liegen. Einige Kreditgeber, wie Hypothekengeber, benötigen in der Regel eine Schuldenquote von 36% oder weniger. Im obigen Beispiel ist die Schuldenquote von 38% etwas zu hoch.

Einige Staatsanleihen erlauben jedoch höhere DTIs, oft im Bereich von 41-43%.

Warum ist Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Wichtig?

Ein DTI wird häufig verwendet, wenn Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen. Auch wenn Sie derzeit kein Haus kaufen möchten, ist es immer noch wichtig, Ihren DTI zu kennen.

Erstens spiegelt Ihr DTI Ihre finanzielle Gesundheit wider., Dieser Prozentsatz kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, wo Sie finanziell sind und wohin Sie gehen möchten. Es ist ein wertvolles Werkzeug für die Berechnung Ihrer bequemsten Schuldenstand und ob Sie für mehr Kredit beantragen sollten oder nicht.

Hypothekarkreditgeber sind nicht die einzigen Kreditunternehmen, die diese Metrik verwenden. Wenn Sie an der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Autokredits interessiert sind, können Kreditgeber Ihren DTI verwenden, um festzustellen, ob die Kreditvergabe das Risiko wert ist. Wenn Sie zu viel Schulden haben, werden Sie möglicherweise nicht genehmigt.

Wie Viel kostet ein Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Beeinflussen Kredit-Score?,

Ihr Einkommen hat keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score. Daher hat Ihr DTI keinen Einfluss auf Ihren Kredit-Score.

30% Ihres Kredit-Scores basieren jedoch auf Ihrer Kreditauslastung oder dem verfügbaren Betrag Ihrer aktuellen Kreditlinie. Im Allgemeinen sollte Ihre Auslastung 30% oder niedriger sein, um negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Das bedeutet, dass Sie, um ein gutes Kredit-Score zu haben, eine kleine Menge an Schulden haben und diese aktiv abbezahlen müssen.,

So senken Sie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Die einzige Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu senken, besteht darin, Ihre Schulden zu begleichen oder Ihr Einkommen zu erhöhen. Wenn Sie ein genau berechnetes Verhältnis haben, können Sie Ihre Schulden überwachen und besser verstehen, wie viel Schulden Sie sich leisten können.

Vermeiden Sie kurzfristige Tricks, um Ihre Quote zu senken, z. B. eine Nachsicht bei Ihren Studentendarlehen oder die Beantragung von zu vielen Speicherkreditkarten. Diese Lösungen sind vorübergehend und verzögern nur die Rückzahlung Ihrer aktuellen Schulden.

Was ist die Beste Schulden-Einkommen-Verhältnis?,

Langfristig lautet die Antwort „so niedrig wie möglich.“

Harte Zahlen sind jedoch bessere Werkzeuge zum Vergleich. Werfen Sie einen Blick auf die folgenden DTI-Bereiche:

  • 35% oder weniger = Gut
  • 36-43% = Akzeptabel, benötigt aber Arbeit
  • 44% und höher = Schlecht

Wenn Sie versuchen, ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, ist 36% das am meisten empfohlene Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Wenn Sie keine signifikante Anzahlung sparen, sind 31% ein besseres Ziel.

Brauchen Sie Hilfe, um Senken Sie Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis?

Ihr DTI ist ein wichtiges Instrument zur Bestimmung Ihrer finanziellen Lage., Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Wege zu finden, um Ihr Verhältnis zu senken, oder nach einer finanziellen Anleitung suchen, können Ihnen unsere erfahrenen Trainer helfen. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr darüber zu erfahren, wie unsere Schuldenmanagementpläne Ihnen helfen können, die Kontrolle über Ihre Schuldenzahlungen zu übernehmen.