Ein brokerage-Konto ist einem steuerpflichtigen Anlagekonto, die ermöglicht, einzelne Investoren zu kaufen und verkaufen viele verschiedene Arten von Finanzanlagen, wie Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds.

Erfahren Sie, wie Brokerage-Konten funktionieren, warum Anleger sie verwenden und welche Art von Brokerage-Konto am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt.

Was Ist ein Brokerage-Konto?

Ein Maklerkonto ist eine Art steuerpflichtiges Anlagekonto, das bei einer Maklerfirma eröffnet werden kann., Der Kontoinhaber kann Trades wie den Kauf oder Verkauf von Aktien bestellen, und diese Aufträge werden von der Maklerfirma ausgeführt.

Brokerage-Konten sind die grundlegendere Alternative zu Ruhestand Anlagekonten, wie 401(k) Pläne und Roth IRAs. Im Gegensatz zu Rentenkonten, die besondere Regeln und Steuervorteile haben, haben Maklerkonten nur sehr wenige Einschränkungen, und alle Gewinne oder Verluste (einschließlich Dividenden) werden auf Ihre Steuern für dieses Jahr reflektiert.

Wie Funktioniert ein Brokerage-Konto zu Arbeiten?,

Brokerage-Konten sind einfach zu eröffnen-ähnlich wie bei der Eröffnung eines Girokontos bei einer Bank. Jemand, der ein Maklerkonto haben möchte, reicht eine Bewerbung bei einer Maklerfirma ein. Die Anwendung fragt nach grundlegenden persönlichen Informationen wie Ihrem Namen, Ihrer Adresse und Ihrer Sozialversicherungsnummer.

Sobald Ihre Bewerbung genehmigt wurde, zahlen Sie Geld auf das Konto ein, indem Sie einen Scheck schreiben, Geld überweisen oder Geld von Ihrem Girokonto oder Sparkonto überweisen. Nachdem Ihre eingezahlten Gelder begleichen, können Sie das Geld verwenden, um verschiedene Arten von Anlagepapieren zu kaufen.,

Im Austausch für die Ausführung Ihrer Kauf-und Verkaufsaufträge können Sie dem Makler eine Provision zahlen. Die Gebühren variieren je nach Brokerage, also, vor der Eröffnung eines Kontos, Shop um und wählen Sie eine Brokerage mit einer Gebührenstruktur, die am besten für Sie funktioniert.

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der nicht-Ruhestand-brokerage-Konten, die Sie haben dürfen. Sie können so viele oder so wenige Maklerkonten haben, wie Sie möchten (es sei denn, eine Institution erlaubt Ihnen nicht, ein Maklerkonto zu eröffnen)., Sie können mehrere Brokerage-Konten bei derselben Institution haben und Vermögenswerte durch Anlagestrategie trennen. Sie können mehrere Brokerage-Konten bei verschiedenen Institutionen haben, um Ihre Beziehungen und Ihr Engagement zu diversifizieren.

Beachten Sie beim Kauf eines Brokers die finanzielle Stärke Ihres Brokers und den Umfang seiner SIPC-Abdeckung. Dies ist die Versicherung, die Anleger entschädigt, wenn ihre Börsenmaklerfirma bankrott geht. Verschiedene Arten von Vermögenswerten haben unterschiedliche Deckungsgrade, und einige—wie Rohstoffe—haben überhaupt keine Deckung.,

Was können Sie mit einem Brokerage-Konto handeln?

Sie können mehr als ein Dutzend Arten von Anlageprodukten innerhalb eines Brokerage-Kontos handeln. Diese Anlageprodukte umfassen, sind aber nicht beschränkt auf:

  • Stammaktien und Vorzugsaktien, die den Anlegern teilweise das Eigentum an einem Unternehmen
  • Anleihen, einschließlich U. S.,s mit Immobilieninvestitionen
  • Aktienoptionen und anderen Derivaten
  • Kryptowährungen wie Bitcoin
  • Master Limited Partnerships (MLPs), bei denen es sich um komplexe Partnerschaften mit Steuervorteilen (und potenziellen steuerlichen Folgen) handelt
  • Geldmärkte und Einlagenzertifikate (CDs), die im Allgemeinen als sicherere Anlagen zum Schutz von Bargeld angesehen werden, während Sie ein gewisses Einkommen erzielen

Einige Brokerage-Konten ermöglichen es Ihnen auch, mitgliedschaftseinheiten in einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder Kommanditgesellschaften in einer Kommanditgesellschaft., Diese Produkte sind in der Regel an Investitionen in einen Hedgefonds gebunden, so dass es für neue Investoren oder weniger wohlhabende Personen schwierig sein kann, auf diese Optionen zuzugreifen.

Arten von Brokerage-Konten

Während Brokerage-Konten weniger spezielle Regeln als Rentenkonten haben, gibt es einige verschiedene Arten von Brokerage-Konten. Achten Sie beim Einkauf für ein Brokerage-Konto darauf, ob das Konto in eine der folgenden Kategorien fällt.,

Discount-Brokerage-Konto

Ein Discount-Brokerage-Konto oder Discount-Broker ist die häufigste Form des Brokerage-Kontos für Gelegenheitsanleger, die gerade erst anfangen. Es kann eine reine Online-Broker sein, oder es kann ein paar Niederlassungen im ganzen Land sein. Alles ist so ziemlich Do-it-yourself und Sie müssen Ihre eigenen Trades ausführen. Dadurch sparen Sie Gebühren.,

Full-Service-Brokerage-Konto

Ein Full-Service-Brokerage-Konto ist ein Brokerage-Konto, das Sie mit einem dedizierten Broker verbindet, der Sie, Ihre Familie und Ihre finanzielle Situation kennt. Sie können telefonieren und mit ihnen sprechen oder in ihr Büro gehen und regelmäßig Besprechungen abhalten, um Ihr Portfolio zu besprechen. Im Gegenzug für diesen personalisierten Service zahlen Sie höhere Gebühren. Diese Gebühren können in Ihre Provisionen gebündelt werden, oder sie können auf Ihr Konto in einer anderen Form belastet werden.,

Einige Finanzinstitute bieten sowohl Discount-als auch Full-Service-Brokerage-Konten an.

Cash-Brokerage-Konto

Ein Cash-Brokerage-Konto erfordert, dass Sie Bargeld einzahlen, bevor Sie mit dem Handel beginnen können. Mit anderen Worten, der Makler leiht Ihnen kein Geld und Sie können nicht ausgeben, was Sie nicht haben. Wenn Sie eine Aktie im Wert von $20 kaufen möchten, müssen Sie mindestens $20 auf Ihr Konto einzahlen und diese Mittel verwenden, um den Handel abzuschließen. Dies beschränkt Händler auf grundlegende Trades—sie können zum Beispiel keine Aktie kürzen.,

Cash-Konten können entweder Rabatt-oder Full-Service-Konten sein.

Margin Brokerage Account

Mit einem Margin-Konto können Sie im Gegensatz zu einem Cash-Konto Geld leihen, um Geschäfte zu tätigen. Der Broker verdoppelt sich im Wesentlichen als Kreditgeber und gibt Ihnen die Höhe der zinsgünstigen Kredite für den spezifischen Zweck, Geschäfte zu tätigen. Diese Darlehen ermöglichen fortgeschrittenere Geschäfte wie Kurzschlüsse.

Wie bei Cash-Konten können Margin-Konten entweder Rabatt – oder Full-Service-Brokerage-Konten sein.,

Während das Ausleihen von Geld, um Trades zu tätigen, Ihre potenziellen Gewinne erhöht, erhöht es auch Ihr Risiko. Nur erfahrene Händler sollten in Betracht ziehen, ein Margin-Konto zu verwenden. Berücksichtigen Sie diese Faktoren:

  • Margin Brokerage Accounts erhöhen die Komplexität der Art und Weise, wie Sie Dividenden auf Ihre Aktien sammeln. Wenn die Dinge nicht genau richtig funktionieren, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für die niedrigeren Dividendensteuersätze. Stattdessen sind Sie möglicherweise gezwungen, normale Steuersätze zu zahlen, was Ihre Steuerschuld erheblich erhöhen kann.,
  • Die Verwendung von Margin kann zu einer finanziellen Katastrophe führen, unabhängig davon, wie sicher Sie in einem Trade sind. Sie können letztendlich viel mehr Geld verlieren, als Sie ursprünglich investieren, während Sie mit einem Bargeldkonto nur das Geld verlieren können, das Sie auf das Konto einzahlen. Eine schlechte Entscheidung in einem volatilen Markt kann einen Händler verschulden, und sie werden am Haken sein, um mehr Geld auf ihr Margin-Konto zu bringen, nur um diese Schulden zu begleichen.

Key Takeaways

  • Ein Brokerage-Konto ist eine Art Finanzkonto, das es einer Person ermöglicht, Anlageprodukte zu handeln.,
  • Viele verschiedene Arten von Anlageprodukten können auf einem Anlagekonto gehalten werden, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und vieles mehr.
  • Brokerage-Konten bieten weniger Steuerhinterziehung als Rentenkonten, aber es gibt auch weniger Einschränkungen, wenn ein Händler Geld beitragen oder abheben kann.,