frågan om vem som behöver livförsäkring tjatar på oss alla när vi hör termen.

en plan som betalar ut en fördel när vi dör? Låter som en trevlig sak att ha. Men behöver jag livförsäkring om jag inte tror att jag dör snart?

det finns sällan en one-size-fits-all explainer för om du behöver livförsäkring. Din bästa insats är att granska grunderna i livförsäkring, liksom de olika situationer som kan gälla för dig.,

ta hand om det som betyder mest

din familj är unik — din livförsäkring bör också vara.

behöver jag livförsäkring?

det mest användbara sättet att svara på frågan om du specifikt behöver livförsäkring är med en annan fråga:

skulle din död ekonomiskt påverka folket i ditt liv?

om svaret är ja, bör du överväga livförsäkring.,

livförsäkring är ett avtal mellan dig och ett försäkringsbolag, där du betalar försäkringspremier i utbyte mot försäkringsgivarens åtagande att betala en ”dödsförmån” till specifika personer eller organisationer om du dör medan policyn är i kraft.

de personer som får denna dödsförmån — som till exempel kan vara din make eller barn — kan använda pengarna för att täcka sina ekonomiska behov, oavsett om det betalar hushållskostnader eller täcker skulder.

när är det bra att ha livförsäkring?,

om du dör oväntat, och din död skulle lämna viktiga personer i ditt liv på kroken för skuld, eller inte kan betala sina räkningar, eller belastas med dyra kostnader, livförsäkring kan vettigt för dig.

låt oss granska scenarierna där din död sannolikt skulle påverka andra ekonomiskt negativt:

  • någon skulle ärva din skuld. Dina skulder försvinner inte bara när du dör., Co-signers på ett lån, gemensamma ägare eller kontoinnehavare, makar i gemenskapen egendom stater som Kalifornien och Texas, och människor som har till uppgift att lösa din egendom skuld som inte överensstämmer med bouppteckning lagar är alla möjligen på kroken för att betala dina skulder.
  • din make eller partner förlitar sig på din inkomst. Om du bygger ett liv med en partner, och den partnern räknar med dina inkomster för att betala saker som hushållskostnader, kan förlusten av din inkomst vara förödande för dem.
  • dina barn beror på din inkomst., Dina minderåriga barn, oförmögna att försörja sig själva, skulle nästan säkert sättas i en stor nackdel om din inkomst försvann. Detsamma gäller om de kommer att förlita sig på dig för att täcka college kostnader eller ge stöd för ett funktionshinder.
  • dina arvingar skulle vara skyldiga fastighetsskatt. Om din egendom är tillräckligt stor kan dina arvingar bli föremål för en fastighetsskatt vid din död. I 2021, den federala fastighetsskatten sparkar in om du lämnar bakom tillgångar totalt mer än $ 11,7 miljoner.
  • din begravning skulle vara en ekonomisk börda., Enligt National Funeral Directors Association är mediankostnaden för en begravning med visning och begravning $7,640. Beroende på dina önskemål för din begravning, kan det kosta mer. Livförsäkring kan vara ett sätt för dig att betala din egen väg, så att säga, hålla bördan av dem som har till uppgift att utföra din begravning önskemål.
  • ditt företag, och de personer som det sysselsätter, kan annars misslyckas. Om du äger ett företag är dina affärspartners och/eller anställda också beroende av dig. Livförsäkring kan hjälpa dessa människor när du är borta.,

andra exempel på ekonomiska bördor som du kan lämna bakom inkluderar studielån skuld (om lånet är från ett privat företag och någon, till exempel en förälder, är en co-signer), kostnaderna för äldreomsorg som din familj ådrar sig samtidigt ta hand om dig och inteckning på en gemensamt innehas egendom.

Vem behöver inte livförsäkring?

om ingen i ditt liv skulle skadas ekonomiskt av din död, kan du sannolikt skjuta upp att investera i en livförsäkring., För nu kan du upptäcka att spara och investera dina pengar i andra tillgångar — aktier, obligationer, dina pensionsfonder eller fastigheter, kanske — är ett bättre drag.

Tänk på att ju yngre och friskare du är, desto billigare kommer din livförsäkring att vara. Om du ser stora livsförändringar i horisonten kan det vara värt att utforska dina alternativ för att låsa in ett bra pris vid rätt tidpunkt.

vilken typ av livförsäkring behöver jag?,

vanligtvis faller livförsäkring i två kategorier:

  • Term Life insurance är tillfällig — det kan vara i fem, 10, 20 eller ett annat antal år.
  • Permanent livförsäkring täcker den försäkrade fram till slutet av sitt liv.

båda typerna av livförsäkring kommer i olika former, med olika fördelar och nivåer av täckning.

generellt sett är term life insurance det billigare och flexibla alternativet, och är därmed det bättre valet för de flesta., Du kan skräddarsy sikt livförsäkring för att täcka åren av ditt liv när din död skulle mest påverka dina nära och kära, och sedan ompröva när de har möjlighet att stödja sig utan din livförsäkring. För att hitta den bästa hastigheten, du kan jämföra livförsäkring citat på nätet.

det finns vissa situationer där permanent livförsäkring är mer meningsfullt, särskilt om du vill överföra din rikedom till nästa generation. Det beror på att dödsförmånen för livförsäkring vanligtvis inte är beskattningsbar för mottagarna.,

det finns mycket samspel här mellan de tillgångar du för närvarande äger – ditt hem, dina investeringar och så vidare — och faktorer som din ålder, hälsa och vem du vill försäkra. Det är viktigt att tala med en finansiell professionell som en avgift-endast finansiell planerare eller advokat för att hjälpa dig att bestämma vilken typ av täckning är rätt för dig, just nu.

vad sägs om livförsäkring genom arbete?

Du kan ha turen att få livförsäkring genom din arbetsgivare, känd som grupplivförsäkring., Om din arbetsgivare erbjuder denna täckning gratis som en fördel, finns det liten anledning att inte acceptera det, även om täckningen inte är så robust som du vill.

Du kan också köpa kompletterande livförsäkring för att följa med din grupplivspolicy för att öka dödsförmånen som skulle betala ut vid din död. Du kanske vill göra lite shopping runt för att se om de kompletterande livförsäkringar du kan köpa via din arbetsgivare är en bättre affär än vad du kan köpa på egen hand.

din grupplivsplan kanske inte räcker för att täcka alla dina ekonomiska anhöriga., Granska vad din arbetsgivare erbjuder, vad du kan köpa utöver den politiken och bestämma om du vill kombinera den försäkringen med din egen plan. Tänk på att du också måste handla för ny täckning om du lämnar ditt jobb.