ibland gillar jag att skumma igenom Reddits personliga ekonomisektion för intressanta pengar.
ett anmärkningsvärt ämne hade att göra med postdaterade kontroller och vad som händer med dem när du försöker sätta in eller kontanter kontrollerna före det datum som skrivits på dem.,
nyfiken på vad som händer när jag trotsar begreppet post-dating, jag kollade med banker till sina regler i frågan.
När du postar en check sätter du ett framtida datum på kontrollen med tanken att mottagaren inte sätter in den förrän det skriftliga datumet.
till exempel är idag Jan. 1, men du skriver faktiskt ” Jan. 5″ på checken.
om jag skulle skicka en check skulle det förmodligen bero på att jag ännu inte har tillräckligt med pengar på mitt konto för att täcka kontrollbeloppet.
men jag förväntar mig att ha dessa medel vid det datum som skrivs på checken., Så, jag post-date checken så att kontrollmottagaren vet att inte sätta in den kontrollen fram till det datumet.
men, vad händer om checkmottagaren inte lyssnar på min instruktion och deponerar checken före det skriftliga datumet? Jag vände mig till Wells Fargo och Chase för att hjälpa mig att svara på den frågan.
snabbt svar: överraskande, om en insättning försöker, kommer den postdaterade kontrollen att gå igenom clearingprocessen som vanligt.,
ur den betalande bankens perspektiv
Jag ringde en Wells Fargo gren för att fråga om vad som skulle hända med den postdaterade kontrollen om jag är den person som skriver kontrollen.
en bankir sa: ”i allmänhet skulle vi försöka betala ut fonden på kontrollen även om den var postdaterad. Om du ville undvika det, bör du betona det till den person som tar emot checken, eller bara ge checken till dem när du faktiskt har pengar på ditt konto.,”
Efter ytterligare utredning hittade jag en klausul i Wells Fargo consumer account agreement som säger:
banken kan, utan förfrågan eller ansvar, betala en av dina pappersartiklar även om:
- särskilda instruktioner skrivna på pappersartikeln indikerar att banken ska vägra betalning (T. ex. ”ogiltig efter 30 dagar”, ”betald i sin helhet” eller ”ogiltig över $100”)
- pappersartikeln är inaktuell (dvs. den har ett datum som är mer än sex månader tidigare), även om banken har kunskap om datumet på pappersobjektet
- pappersobjektet är Postdaterat (dvs.,, det bär ett datum i framtiden)
- pappersartikeln är inte daterad
så, Wells Fargo kan faktiskt försöka bearbeta kontrollen, oavsett vilket datum som skrivs på kontrollen. I huvudsak, jag ser ingen mening i post-dating en check-Det är giltigt från det ögonblick som Jag underteckna det.
mottagande Bank kommer inte att höja vakter
då talade jag med en vän som råkar vara en Chase bankir, som generaliserade vad en teller skulle göra om en kund kom in för att sätta in eller kontanter en postdaterad check före det datum som visas.,
”Vi behandlar det som alla andra kontroller för att se om det väcker några flaggor. Om det är efter daterat, accepterar vi det fortfarande, ” sa hon. ”Men vi kommer att berätta för dem att det kan studsa om personen som skriver checken inte har tillräckligt med pengar på sitt konto.”
dessutom, efter bankens gottfinnande, kan det finnas ett grepp på fonderna tills kontrollen rensar.,
det finns incitament för banker att bearbeta en postdaterad kontroll när jag vill sätta in den tidigt.
om kontrollen returneras för otillräckliga medel måste jag betala en dyr otillräcklig fondavgift, som i genomsnitt $35.20 på topp 10 amerikanska banker.
för att sätta in tidigt eller inte?
som du kan se verkar det inte finnas någon större verkställighet av en postdaterad kontroll, så det kan bara behandlas som en vanlig kontroll för det mesta. Så, ja, du kan sätta in en post-dated check före det datum som visas, men det rekommenderas inte.,
var beredd på möjligheten att kontrollfonderna inte kommer att vara tillgängliga. Inte bara vill du inte ådra sig en otillräcklig medel avgift, du vill inte gå igenom besväret att få en återutgiven check.
om det finns flera tillfällen av misslyckade checkinlåning, banken kan även stänga ditt konto och rapportera dig till ChexSystems, en konsument rapporteringsbyrå som spårar negativ bankhistorik.
Nu, om du är den som skriver en post-dated check, bara vet att det betyder ingenting att efter datum en check.,
det finns inga garantier för att mottagaren kommer att göra det rätta genom att deponera kontrollen på eller efter det datum som visas. Helst ge kontrollen endast när du har medel för att täcka checkbeloppet.
har du någonsin deponerat en postdaterad check före det datum som visas? Vad hände (har du någonsin stött på några problem med det)?
frustrerad med din bank?
kolla in dessa nya toppbanker som folk pratar om:
Simon Zhen är den ledande analytikern för MyBankTracker., Han är expert på konsumentbankprodukter, bankinnovationer och finansiell teknik.
Simon har bidragit och/eller citerats i större publikationer och försäljningsställen, inklusive konsumentrapporter, amerikansk bankir, Yahoo Finance, US News-World Report, The Huffington Post, Business Insider, Lifehacker och AOL.com.