ekonomin består av många olika segment som kallas sektorer. Dessa sektorer består av olika företag som tillhandahåller varor och tjänster till konsumenterna. De företag som är grupperade tillsammans i en sektor tillhandahåller en liknande produkt eller tjänst. Till exempel utgör företag som erbjuder jordbrukstjänster jordbrukssektorn. Företag som tillhandahåller mobil-eller mobiltelefontjänster är en del av telekommunikationssektorn., Denna artikel tittar på sektorn för finansiella tjänster, en av de viktigaste segmenten i ekonomin.

viktiga Takeaways

  • finansiella tjänster utgör en av ekonomins viktigaste och inflytelserika sektorer.
  • finansiella tjänster är ett brett spektrum av mer specifika aktiviteter som bank, investering och försäkring.
  • finansiella tjänster är begränsade till verksamheten i finansiella tjänster företag och deras yrkesverksamma medan finansiella produkter är de faktiska varor, konton eller investeringar de tillhandahåller.,

Vad är sektorn för finansiella tjänster?

sektorn för finansiella tjänster tillhandahåller finansiella tjänster till människor och företag. Detta segment av ekonomin består av en mängd olika finansiella företag, inklusive banker, investeringshus, långivare, finansbolag, fastighetsmäklare och försäkringsbolag. Som nämnts ovan är finanstjänstindustrin förmodligen den viktigaste sektorn i ekonomin, som leder världen när det gäller vinst och eget kapitalmarknadsvärde., Stora konglomerat dominerar denna sektor, men det innehåller också ett brett utbud av mindre företag.

enligt Internationella valutafondens (IMF) Finans-och utvecklingsavdelning är finansiella tjänster de processer genom vilka konsumenter eller företag förvärvar finansiella varor. Till exempel erbjuder en betalningssystemleverantör en finansiell tjänst när den accepterar och överför medel mellan betalare och mottagare. Detta inkluderar konton som avvecklas genom kredit-och betalkort, kontroller och Elektroniska överföringar av medel.,

företag inom sektorn för finansiella tjänster hanterar pengar. Till exempel förvaltar en finansiell rådgivare tillgångar och erbjuder råd för en kunds räkning. Rådgivaren tillhandahåller inte direkt investeringar eller någon annan produkt, utan underlättar förflyttningen av medel mellan sparare och emittenter av värdepapper och andra instrument. Denna tjänst är en tillfällig uppgift snarare än en materiell tillgång.

finansiella varor är däremot inte uppgifter. Det är saker., Ett hypotekslån kan verka som en tjänst, men det är faktiskt en produkt som varar utöver den ursprungliga bestämmelsen. Aktier, obligationer, lån, råvarutillgångar, fastigheter och försäkringar är exempel på finansiella varor.

betydelsen av sektorn för finansiella tjänster

sektorn för finansiella tjänster är den främsta drivkraften för en nations ekonomi. Det ger fritt flöde av kapital och likviditet på marknaden. När sektorn är stark växer ekonomin, och företag i denna bransch kan bättre hantera risker.,

styrkan i sektorn för finansiella tjänster är också viktig för välståndet i ett lands befolkning. När sektorn och ekonomin är starka tjänar konsumenterna i allmänhet mer. Detta ökar deras förtroende och köpkraft. När de behöver tillgång till kredit för stora inköp, vänder de sig till finanssektorn för att låna.

en stark finansiell tjänstesektor kan leda till ekonomisk tillväxt medan ett misslyckat system kan dra ner en nations ekonomi.,

om sektorn för finansiella tjänster misslyckas kan den dock dra ned ett lands ekonomi. Detta kan leda till en lågkonjunktur. När det finansiella systemet börjar bryta ner börjar ekonomin lida. Kapital börjar torka upp som långivare strama tyglarna på utlåning. Arbetslösheten stiger, och lönerna kan till och med sjunka, vilket leder till att konsumenterna slutar spendera. För att kompensera, centralbanker lägre räntor för att försöka öka den ekonomiska tillväxten. Detta är i första hand vad som hände under den finansiella krisen som ledde till den stora lågkonjunkturen.,

banktjänster

banksektorn är grunden för gruppen för finansiella tjänster. Det handlar mest om direkta sparande och utlåning, medan sektorn för finansiella tjänster omfattar investeringar, försäkringar, omfördelning av risker och annan finansiell verksamhet. Banktjänster tillhandahålls av stora affärsbanker, gemenskapsbanker, kreditföreningar och andra enheter.

banker tjänar intäkter främst på skillnaden i de räntor som debiteras för kreditkonton och de räntor som betalas till insättare., Finansiella tjänster som dessa tjänar främst intäkter genom avgifter, provisioner och andra metoder som spridningen på räntor mellan lån och inlåning.

Banksegment

Bank består av flera segment—retail banking, commercial banking och investment banking. Även känd som konsument eller personlig Bank, retail banking tjänar konsumenter snarare än företag. Dessa banker erbjuder finansiella tjänster skräddarsydda för individer, inklusive kontroll-och sparkonton, inteckningar, lån och kreditkort, samt vissa investeringstjänster.,

företag, kommersiell eller affärsbank handlar å andra sidan om småföretag och stora företag. Liksom retail banking, det ger konto tjänster och kredit produkter som är anpassade till de särskilda behoven hos företag.

en investeringsbank arbetar vanligtvis bara med affärstillverkare och högt värderade individer (HNWIs)-inte allmänheten., Dessa banker garanterar avtal, säker tillgång till kapitalmarknaderna, erbjuder förmögenhetsförvaltning och skatterådgivning, ger råd till företag om fusioner och förvärv (M&a) och underlättar köp och försäljning av aktier och obligationer. Finansiella rådgivare och rabattmäklare upptar också denna nisch.

investeringstjänster

individer kan få tillgång till finansiella marknader som aktier och obligationer genom investeringstjänster. Mäklare-antingen mänskliga eller självstyrda onlinetjänster—underlättar köp och försäljning av värdepapper och tar en provision för sina ansträngningar., Finansiella rådgivare kan ta ut en årlig avgift baserad på förvaltade tillgångar (AUM) och styra flera affärer i strävan efter att bygga och hantera en väl diversifierad portfölj. Robo-advisors är den senaste inkarnationen av finansiell rådgivning och portföljförvaltning, med helautomatiserade algoritmiska portföljtilldelningar och handelsuträttningar.

hedgefonder, fonder och investeringspartnerskap investerar pengar på finansmarknaderna och samlar in förvaltningsavgifter i processen., Dessa organisationer kräver vårdnadstjänster för handel och service av sina portföljer, samt juridisk, efterlevnad och marknadsföringsrådgivning. Det finns också programvaruleverantörer som tillgodoser investeringsfonden genom att utveckla program för portföljhantering, klientrapportering och andra back-office-tjänster.

private equity funds, Venture capital providers och angel investors levererar investeringskapital till företag i utbyte mot ägarandelar eller vinstandel. Riskkapital var särskilt viktigt för teknikföretag under 1990-talet., Mycket av vad som händer bakom kulisserna i skapandet av stora erbjudanden tillskrivs denna grupp.

försäkringstjänster

försäkring är en annan viktig delsektor inom sektorn för finansiella tjänster. Försäkringstjänster är tillgängliga för skydd mot dödsfall eller skada (t.ex. livförsäkring, invaliditetsförsäkring, sjukförsäkring), mot förlust av egendom eller skada (t. ex. husägare försäkring, bilförsäkring), eller mot ansvar eller rättegång.

i USA skiljer sig ett försäkringsagent från en mäklare., Den förra är en representant för försäkringsbolaget, medan den senare representerar försäkrade och butiker runt för försäkringar. Detta är också sfären av försäkringsgivaren, som bedömer risken för att försäkra kunder och ger även råd till investeringsbanker om lånerisk. Återförsäkrare är i branschen för att sälja försäkring till försäkringsgivarna själva för att skydda dem från katastrofala förluster.,

skatte-och bokföringstjänster

sektorn omfattar även revisorer och skatteregistreringstjänster, valutaväxling och banköverföringstjänster samt kreditkort maskintjänster och nätverk. Den innehåller också skuld resolution tjänster och globala betalningsleverantörer som Visa och Mastercard, samt börser som underlättar lager, derivat och råvaru handel.,

revisorer säkerställer alla finansiella poster och rapporter—balansräkningen, resultaträkningen, kassaflödesanalysen och deklarationen-är i linje med federala lagar och förordningar och allmänt accepterade redovisningsprinciper (GAAP). Revisorer sammanställer också den information som behövs för att förbereda poster till företagskonton som den allmänna redovisningen, och de dokumenterar affärstransaktioner över tiden. Denna information används för att förbereda veckovisa, månadsvisa, kvartalsvisa eller årsredovisningar och kostnadsredovisningsrapporter., Revisorer måste också lösa eventuella avvikelser eller oegentligheter som de hittar i register, uttalanden eller dokumenterade transaktioner. De följer vanligtvis etablerade redovisningskontrollförfaranden genom ett redovisningssystem eller ett program.

revisorer tilldelas ofta andra finansrelaterade uppgifter förutom att analysera finansiella poster och rapporter. Tillhörande arbetsuppgifter inkluderar övervakning av effektiviteten i redovisningskontrollförfaranden eller program för att säkerställa att de är uppdaterade med federala och statliga föreskrifter., Revisorer har också till uppgift att göra rekommendationer till olika avdelningar eller C-suite Personal om effektiv användning av företagets resurser och förfaranden. Dessa rekommendationer syftar till att ge lösningar på potentiellt kostsamma ekonomiska problem eller problem. I vissa fall kan revisorer också förbereda och granska fakturor för kunder och leverantörer för att hjälpa till med snabb betalning på utestående saldon., Avstämning av löner, verifiering av kontrakt och order, konstruktion av en företagsbudget och utveckling av finansiella modeller eller prognoser kan också vara en del av en revisors regelbundna ansvar.

utöver dessa uppgifter, revisorer förbereda och arkivera skatter för företag och privatpersoner. De analyserar alla företagstillgångar, intjänade och betalda intäkter eller förväntade kostnader och skulder för att nå en total skatteskyldighet för året., Med både företag och enskilda skatteberedning och arkivering förväntas revisorer ge en detaljerad genomsökning av skatteeffektivitet eller ineffektivitet och göra rekommendationer om hur man kan minska de totala skatteskulderna i framtiden.