plocka rätt kreditkort för dina behov är inte en lätt bedrift, och det är mestadels eftersom det finns så många kort tillgängliga just nu. Det stora antalet belöningar kreditkort ensam tillgängliga idag är tillräckligt för att blåsa någons sinne. Det är inte konstigt att många konsumenter helt enkelt gå med ett kort deras vän rekommenderar eller en de slumpmässigt snubblar på när du söker på webben.

om du vill välja rätt kort för dina behov, måste du dock göra mer grävning än så., Vissa kort är bäst för olika typer av konsumenter och din personliga kredit profil kan också begränsa de kort Du kan kvalificera sig för.I stället för att förlita sig på förslag från vänner eller direktreklam för att besluta om ditt nästa kort, ta dig tid att avslöja vad du verkligen behöver.

dessa fem steg kan hjälpa dig att sluta med det perfekta kreditkortet för din livsstil och mål.,

se mer

hur man väljer ett kreditkort, steg för steg

  1. kontrollera din kredit värdering
  2. Välj vilken typ av kort som passar dig bäst
  3. Bestäm vilka förmåner du vill ha
  4. överväga kortavgifter
  5. titta på det totala paketet

kontrollera din kredit värdering

de flesta av de bästa belöningar kreditkort kräver att du har bra eller utmärkt kredit, men det finns också kort för personer med bara ”rättvis” kredit, och även kort för konsumenter som inte har någon kredit eller begränsad kredithistoria.,

innan du ansöker om ett kreditkort hjälper det att veta var du står. Ta dig tid att ta reda på din kredit värdering så att du kan veta vilken typ av kort Du bör ansöka om.

dessa allmänna regler gäller baserat på din FICO-poäng:

  • ”Poor” (579 eller lägre) eller ”fair” (580 till 669): du kan behöva ansöka om ett kreditkort för dålig kredit eller till och med ett säkrat kreditkort.
  • ” bra ” (670 till 739): du har ett skott på att kvalificera sig för de bästa kreditkort erbjudanden som finns idag, men du kanske inte kvalificerar sig för premium-kort.,
  • ”mycket bra” (740 till 799) eller ”utmärkt” (800 och uppåt): du bör kunna kvalificera sig för nästan alla kreditkort du ansöker om.

om din kredit inte ser så bra ut som du hoppades, det är också vettigt att spendera lite tid att förbättra det innan du ansöker om ett kreditkort. För det mesta, de bästa (och enklaste) sätt att förbättra kredit inkluderar betala alla dina räkningar tidigt eller i tid och betala ner skulden för att sänka din kredit utnyttjande.,

tänk också på att när du ansöker om ett nytt kreditkort, Du kommer att möta ett hårt drag av din kredit rapport, som tillfälligt kommer att släppa din kredit värdering och kvar på din kredit rapport i två år. Att ha flera hårda drag på kort tid kan skada dina chanser att få godkänt för kort inom en snar framtid.

det betyder att du bör försöka begränsa kortapplikationer till endast de kort som erbjuder anständiga godkännandeodds baserat på din kreditprofil., Lyckligtvis kan du ofta kontrollera om du prequalify för ett kort med en specifik emittent på deras hemsida, eller använda ett verktyg som CardMatch att söka över flera emittenter för förkvalificerade kort erbjudanden som passar din kreditprofil.

se mer

även om det inte är en garanti för godkännande, bör förkvalificering ge dig en känsla av dina odds för godkännande och viss försäkran innan du skickar in din ansökan.,

Bestäm vilken typ av kort som passar dig bäst

När du har en bättre känsla av var du står ur ett kreditperspektiv kan du flytta ditt fokus till vilken typ av kort som är meningsfullt för dig. Som du kanske redan har märkt, det finns massor av kort alternativ att välja mellan, var och en med för-och nackdelar beroende på dina mål, budget och kreditvärdighet.

i allmänhet kommer dock det bästa kortet för dig att falla i en av dessa kategorier. Fråga dig själv som är mest meningsfullt för dig med tanke på din kredithistoria och framtida planer.

behöver bygga kredit?, Få en kredit-building kreditkort

utformad för personer med dålig kredit eller begränsad kredithistoria, kredit-building kort kan hjälpa dig att bygga eller reparera din kredit om du använder dem på ett ansvarsfullt sätt. Bland annat, det innebär att betala av dina saldon i tid och hålla din kredit utnyttjande låg. Och eftersom de är utformade för dem med en mindre än idealisk kredithistoria, tenderar de att vara relativt lätta att kvalificera sig för.

kreditkort kommer i några grundläggande typer, framför allt: säkrade kreditkort, oprioriterade kreditkort och studentkort.,

  • säkrade kort fungerar som traditionella kreditkort, med en stor skillnad: de kräver att du lägger ner en deposition när du blir kortinnehavare. Din insättning är vanligtvis lika med din kreditgräns och återbetalas när du stänger kortet eller uppgradera till en osäker kort.
  • oprioriterade kreditkort, som namnet antyder, inte kräver en deposition, men är inriktade mot konsumenter med dålig kredit. Med ingen insättning krävs, godkänna människor för dessa kort är mer riskfyllda för långivare., Som ett resultat, oprioriterade kredit-building kort bär ofta högre avgifter och lägre kreditgränser.
  • studentkort kan vara antingen säkrade eller oprioriterade, men är vanligtvis endast tillgängliga för nuvarande studenter. Dessa kort tenderar att bära lägre avgifter än allmänna kredit byggnad kort och ibland komma med student-centrerad förmåner.

oavsett vilken väg du tar för att bygga kredit, kredit-building kort bör ses mestadels som steppingstones till bättre kort ner linjen.

behöver betala av skulden?, Få en balans överföring kreditkort

balans överföring kort är idealiska om du behöver betala av skulden. Du kan överföra skuld från en eller flera kreditkort till en balans överföring kort med en lägre APR och få en chans att chip bort på ditt saldo och spara på räntekostnader.

dessa kort erbjuder vanligtvis antingen en lägre än genomsnittet eller 0 procent inledande APR för de första månaderna, vilket gör att du kan bidra mer pengar mot din huvudsakliga balans och mindre mot räntekostnader., Du behöver bara vara säker på att ha en payoff plan på plats innan du börjar, som någon balans som återstår i slutet av din intro APR period kommer att omfattas av kortets vanliga APR.

om ditt nuvarande kreditkort har en hög ränta, en låg eller 0 procent inledande APR kan vara en livräddare som du arbetar för att betala ner din skuld effektivt och till en lägre kostnad, men du behöver vanligtvis bra till utmärkt kredit att kvalificera. Dessa kort erbjuder vanligtvis inte belöningar eller många förmåner heller, eftersom intro APR är den stora överklagandet.,

för att starta, kolla in Bankrates balansöverföringsräknare för att se hur mycket du kan spara jämfört med att göra betalningar på ditt befintliga kort. Om du inte kan kvalificera sig för en balans överföring erbjudande, överväga en annan kreditkort skuldkonsolideringsmetod eller en dedikerad låg ränta kreditkort.

behöver du bära en balans? Få en låg ränta kreditkort

dessa kort är en bra passform om du behöver bära en balans långsiktiga eller finansiella kostnader över tiden samtidigt minimera räntekostnader., De tenderar att komma i två stora former, erbjuder antingen en lägre pågående ränta än den genomsnittliga kreditkort APR eller en 0 procent inledande APR på nya inköp.

ett kort som kommer med en PR APR på inköp kommer att göra det mest meningsfullt om du har stora kostnader i horisonten och vill betala dem över tiden och samtidigt undvika intressen – som en stor hem reparation, flytta eller renovering. Promotional APRs på nya inköp vanligtvis varar i 12 till 18 månader, varefter eventuella återstående saldo är föremål för kortets vanliga APR.,

under tiden, om du planerar att bära en balans i flera år, bör du fokusera mindre på den inledande kursen och mer på den pågående APR. Vissa låg ränta kort kan erbjuda priser under 10 procent, långt under vad du hittar på den typiska kreditkort.

kreditkrav för dessa kort varierar, men du behöver oftast minst bra kredit för att säkra en anständig pågående APR.

redo att tjäna poäng, miles eller kontanter tillbaka?, Få en belöningar kreditkort

vanligtvis reserverad för dem med bra till utmärkt kredit, belöningar kreditkort är bäst lämpade för kortinnehavare som redan är i god form från ett kreditperspektiv och vill tjäna pengar tillbaka eller poäng via sign-up bonusar och inköp. Om du fortfarande arbetar på din kredit eller behöver ta itu med skulden, kan du behöva avsätta belöningar för när du är på en bättre plats ekonomiskt.,

tillsammans med att erbjuda bonusar när du spenderar ett visst belopp i en viss tidsram, tjänar kontantkort vanligtvis en procentandel tillbaka på dina utgifter i form av en direkt insättning eller kontoutdragskredit, medan andra belöningskort tjänar poäng eller miles som kan lösas in mot kontanter tillbaka, resor, varor och mer.

dessa typer av kort kommer i några olika former, med vissa erbjuder en fast belöningsgrad på alla dina utgifter och andra erbjuder bonus belöningar i vissa kategorier av utgifter, som matvaror eller restauranger.,

för att bestämma vilken som passar bäst för dig, tänk på dina utgifter vanor och hur mycket arbete du är villig att sätta i maximera dina belöningar: spenderar du ett ton i en viss kategori? Är du villig att spåra och registrera dig i bonuskategorier varje kvartal? Jonglera flera kort och använda olika för olika inköp? Eller skulle du hellre bara tjäna i samma takt på allt du köper?,

Bestäm vilka kortinnehavare fördelar du behöver mest

Nu när du vet din kredit värdering och vilken typ av kort skulle hjälpa dig att uppfylla dina mål, det är viktigt att tänka över vilka fördelar du vill ha mest. Denna del kan vara lite knepigt eftersom det är svårt att hitta ett kort som har varje perk du vill, men du kan åtminstone ta reda på vilka kortinnehavarfördelar som är viktigast för dig.,e:

  • primär biluthyrningstäckning som du kan använda i stället för din egen försäkring när du hyr en bil
  • Inköpsskydd som kan ersätta dig om täckta föremål är skadade eller stulna
  • utökade garantier som ökar täckningen för föremål med tillverkarens garanti
  • täckning för förlorat eller försenat bagage
  • reseolycksförsäkring
  • reseavbeställning/avbrottsförsäkring
  • gratis FICO poäng på ditt månatliga uttalande
  • li> mobiltelefon försäkring

dessa är de mest populära fördelarna kreditkort erbjuder, men det finns gott om andra., Se till att du håller dessa förmåner i åtanke när du går igenom nästa steg.

överväga kortavgifter

Nästa upp, fråga dig själv om du är bekväm att betala en årlig avgift på ett kreditkort. Det finns inget rätt eller fel svar här, men det kan definitivt hjälpa att tänka på dessa avgifter när det gäller det värde du får i gengäld.

Som ett exempel, Chase Sapphire Reserve® levereras med en $550 årlig avgift, men det erbjuder en $300 resa kredit varje år, ett Priority Pass Väljer du airport lounge medlemskap, en kredit mot Global Inlägg eller TSA Precheck och en stor initial sign-up bonus., Med tanke på att du får $ 300 årligen i resekrediter och det faktum att en prioritet Pass airport lounge medlemskap med obegränsade besök börjar normalt på $429 per år på egen hand, detta kort är en utmärkt affär för en frekvent resenär trots sin årliga avgift.

några andra kort tar ut mycket lägre avgifter, men deras första år välkomstbonusar och kortinnehavare förmåner mer än kompensera för det. Här är några frågor att ställa som du överväga om årsavgifter är värda det:

    • är din kredit antingen bra eller utmärkt?, Om inte, kan du behöva betala en årlig avgift för ett kreditkort för dålig kredit eller en förskott deposition för att få ett säkrat kreditkort.
    • vill du ha viktiga reseförmåner? De flesta resor kreditkort som erbjuder årliga resekrediter, airport lounge medlemskap eller elite Hotel status kräver en årlig avgift.
    • kan du tjäna en attraktiv registrerings bonus? Även årliga avgifter är mindre än perfekt, vissa kort erbjuder första registrerings bonusar som kan mer än kompensera för avgiften för de första åren.
    • ansöker du om ett balansöverföringskort för att konsolidera skulden?, De flesta balans överföring kort tar inte ut en årlig avgift, så du bör undvika att betala en om du kan.
    • hatar du avgifter och vägrar att betala dem? Om din kredit är bra eller utmärkt, bör du överväga cash back kreditkort eller allmänna belöningar kreditkort utan årlig avgift.

Välj ett kort som erbjuder det bästa totala paketet

vid denna tidpunkt bör du vara medveten om en hel del saker om dig själv och det kort du vill ha., Till exempel, Du bör veta:

  • din kredit värdering, och förmodligen den typ av kreditkort du faktiskt kan kvalificera sig för
  • vilken typ av kort Du bör ansöka om baserat på dina mål
  • kortinnehavare förmåner du vill ha mest
  • hur bekväm du är med avgifter

härifrån, Du kommer att leta efter kort som du kan kvalificera sig för att erbjuda vad du vill i form av belöningar och kortinnehavare fördelar. Om en årsavgift debiteras, bör du känna dig säker på att du får mer än tillräckligt med värde i gengäld för att göra det värt det.,

nästa steg

När du har övervägt dessa faktorer och bestämt vilken typ av kort som matchar din kreditprofil, mål och budget är det dags att fokusera på specifika kort och tillämpa när du hittar en match.

för att starta, kan du använda Bankrates CardMatch verktyg för att få en känsla av dina odds för godkännande över ett antal olika kort och emittenter. Detta kommer inte att påverka din kredit värdering och låter dig få en känsla av terrängen innan du dyker in till specifika kort som intresserar dig.

kolla sedan in kortrecensioner i den kategori du är intresserad av., Detta gör att du kan se hur några specifika kort du hade i åtanke stack upp samt andra topprankade kort som passar med din kredit värdering, belöningar eller finansiering mål.

slutligen, ansöka om ditt bästa val. Det är bäst att hålla sig till bara en ansökan i taget, som flera hårda förfrågningar på kort tid kan orsaka en stor nedgång i din kredit värdering. Om din ansökan avslås, ta en närmare titt på orsaken från emittenten. Du kan ha riktat för hög baserat på din kredit värdering, inkomst eller skuld-till-inkomst förhållande.,

När du har hittat ett kreditkort som kontrollerar alla dina rutor, är ditt nästa bästa steg att använda ditt kort till sin fulla fördel. För det mesta innebär detta att du bara använder ditt kort för inköp du planerade att göra och betala ditt saldo i sin helhet varje månad. Detta är särskilt viktigt om du använder ett kreditkort för att bygga kredit. Om du kör upp ditt saldo och max ut ditt nya kort, du ökar också ditt kreditutnyttjande, vilket kan skada din poäng på lång sikt.,

kom också ihåg att kreditkort räntor kan vara orimliga och att betala ränta på dina inköp kommer att utplåna alla belöningar du tjänar. Verkligen, om du behöver bära en balans, du kan vara bättre med ett personligt lån istället.

om du tog ut en balans överföring kort att konsolidera skuld, spendera tid överföra dina saldon över så att du kan dra nytta av 0 procent inledande APR så fort du kan. Därifrån, betala av så mycket skuld som du kan under kortets räntefria period., Med tillräckligt disciplin, du har en chans att betala av en stor bit av din skuld — eller ens alla dina skulder — innan ditt kort inledande erbjudande slutar.

Nouri Zarrugh bidrog med ytterligare rapportering till den här historien.