om din kreditvärdighet inte är så bra som du vill, oroa dig inte! Fastställande av din gratis kredit är inte så svårt som det verkar. Även om det är sant att det finns företag som är dedikerade till att hjälpa konsumenterna reparera sin kredit, hyra dem är inte ditt enda alternativ.,
i själva verket, många av de tredje part kredit reparation tjänster har ett dåligt rykte, antingen på grund av kostnaden för tjänsten eller eftersom företaget utnyttjar desperation av dem som vill få en bättre kreditvärdighet. Resultatet? De gör förfarandet mycket dyrare, svårt och tidskrävande än det borde vara. Men lyckligtvis och som vi sa, som konsument, har du befogenhet att fixa din kredit på egen hand och det bästa med att välja det här alternativet är att du inte behöver betala en dollar för att göra det.,
innan du börjar, kontrollera att din kreditupplysning inte inkluderar skattelättnader!
i början av 2018 meddelade landets tre stora kreditbyråer (Equifax, Experian och TransUnion) att de inte längre skulle inkludera skattefordringar i kreditupplysningar. Därför, den” steg 0 ” för att fixa din gratis kredit är att se till att din rapport inte innehåller någon skuld, efterskott, eller skatt standard. Om du ser någon, tveka inte att kontakta presidiet för att inleda en tvist om deras misstag. Nu ja, låt oss börja!,
vad är en kredit reparation?
varje byrå har 30 dagar på sig att undersöka det omtvistade objektet, erbjuda dig ett svar och, naturligtvis, korrigera din kredit värdering. Men varför behöver människor reparera sin kredit? Främst eftersom det finns en möjlighet att det finns fel i rapporterna, till exempel sena betalningar eller försenade avbetalningar, till exempel.
dessa fel, dock små, har en negativ inverkan på din poäng, vilket gör din kreditvärdighet lägre och gör det svårare för dig att få tillgång till attraktiva lån, nya kreditkort, och andra fördelar.,
så här fixar du min kredit gratis
för att reparera din kredit gratis (enkelt och snabbt) så behöver du bara följa dessa fyra enkla steg:
Steg #1: Få en kopia av din kreditupplysning
för att kunna undersöka din kredit rapport för fel, du måste ha en kopia till hands., Så, det första steget i att börja fixa din kredit gratis är att begära en kopia av din kredit rapport från någon av de tre stora byråerna i landet: Experian, Equifax, och TransUnion.
Kom ihåg: för att få dina kreditupplysningar på den federala regeringens onlineverktyg måste du svara på några säkerhetsfrågor. Denna procedur är extremt snabb – det kommer att ta cirka 15 minuter – och görs för att verifiera din identitet och skydda dina personuppgifter.,
Efter att ha svarat på frågorna kommer Webbplatsen att omdirigera dig till nedladdningsportalen. Där kan du välja vilka rapporter du vill ladda ner. Om du föredrar att få din rapport i en papperskopia, begära detta genom att ringa 877-322-8228 eller skicka ett brev till följande adress: Årlig Kredit Rapport Begäran Service, P. O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
steg #2: Kontrollera din kreditupplysning för fel
nu när du har din kreditupplysning i dina händer är det dags att noggrant granska den för att se till att all information som återspeglas i dokumentet inte innehåller några fel eller avvikelser. För att komma igång, var särskilt uppmärksam på följande avsnitt eller avsnitt:
betalningshistorik
betalningshistorik har mycket vikt på din kredit värdering. Därför är det viktigt att du granskar det., För att göra det, jämföra dina betalningar med vad som återspeglas i rapporten, och om du får några fel-till exempel en sen betalning du gjorde i tid – markera den för att bestrida den.
dubbla konton
dubbla konton visas när en skuld-som debitsaldot på ett kreditkort eller det återstående beloppet på din inteckning – återspeglas mer än en gång. Detta sänker din kredit värdering eftersom det direkt påverkar din skuld-till-inkomst förhållandet.,
personlig information
kontrollera att din rapport inte visar fel i ditt namn, alias, social trygghet och adress. All information måste vara aktuell.
utgångna negativa faktorer
såsom utmätningar, stämningar, panträtter eller konkurser som redan borde ha tagits bort från din fil.,
kredit förfrågningar du inte har godkänt
det finns två typer av kredit rapport förfrågningar, ”mjuka förfrågningar”, som är de recensioner som gjorts av samma användare och inte har vikt i ditt betyg, och ”hårda förfrågningar”, som görs av banker och långivare innan du godkänner ett lån eller kreditkort. Om det finns mer hårda förfrågningar än du har godkänt, bör du också bestrida dem eftersom de minskar din poäng.,
felaktiga saldon och föråldrade uttalanden
Kontrollera också att ditt lån och skuldsaldo är aktuellt, som om det är högre än den faktiska skulden, ditt betyg kan påverkas negativt.
om du vill kan du styras av följande tabell. Detta behöver inte vara den exakta layouten, men det är viktigt att detaljer all information, inklusive en kort förklaring av varje fel, och-har – dokument som bekräftar att informationen inte är korrekt:
| punkt | typ av problem (sen betalning i tid, duplicera konto, post övergående, etc, td> | anmärkningar |
Kom ihåg: inte alla negativa objekt som du identifierade i rapporten kan vara olagliga. Om kreditvärderingsinstitutet under undersökningen bekräftar att informationen inte dupliceras eller innehåller fel, kommer du inte att kunna begära att den tas bort.
misströsta dock inte! Denna typ av data leder till en tillfällig straff och, vid något tillfälle, kommer att försvinna från din kredit rapport.,
snabb fråga:hur länge håller negativa objekt på din kreditupplysning?
varaktigheten av negativa element-som sena betalningar och sena betalningar – leder kreditbyråer för att skapa ett slags ”straff” som översätter till att hålla negativ information i 1 år eller mer. Låt oss titta på de vanligaste fallen:
- enligt lag kan en konkursansökan (Kapitel 7) vara upp till 10 år, om du inte lämnar in ansökan baserat på kapitel 13., I det här fallet kommer kreditbyråer att stoppa straff efter 7 år, vilket gör det lättare att fixa kredit i framtiden.
- offentliga register som negativt påverkar ditt kreditbetyg, till exempel barnsupportsproblem, civilrättsliga stämningar och arresteringsuppgifter, kan finnas kvar i din rapport i upp till 7 år eller så länge som de begränsningar som staten lämnat in senast.,
- tills nyligen hade efterskott och förseningar i att betala skatter också sin vikt på kreditupplysningar. Till exempel kan en skuld till IRS återspeglas i rapporterna i upp till 7 år från betalningsdagen. Därför, om du inte betalade skulden, förblev den obestämd på rapporten – åtminstone-tills du betalade den. På Experian hölls till exempel påföljder för utebliven betalning av federala skatter på rapporten i upp till 15 år.,
- varje gång du betalar av dina skulder i tid, positiva punkter lägga till din kreditvärdighet. Men för varje betalning du gör med en fördröjning på 30 dagar, kommer byråerna att straffa dig med ungefär 7 år.
steg # 3: bestrida dina rapportfel
för att fixa din kredit gratis räcker det inte att granska din rapport och markera felen, eftersom du, om du vill eliminera dem, måste inleda ett tvistförfarande., Det är viktigt att när bestrida fel i din kredit rapport du dokumentera fallet väl eftersom annars tvisten kan avvisas.
klagomål eller tvister om fel lämnas in skriftligen med kreditbyråer. Du har dock också möjlighet att ringa borgenären eller information leverantören innan du gör det för att be dem att korrigera informationen. Om detta inte fungerar rekommenderar Federal Trade Commission att man skriver ett brev för att bestrida felen i rapporten., Om du vill kan du besöka avsnittet ”konsumentinformation” för att ladda ner en modellbrev.
om du bekräftar din version kommer presidiet att fixa din kreditupplysning och skicka en kopia helt gratis.
snabb fråga, Vad händer om tvisten inte löses till din fördel?
även om kreditbyråer ger konsumenten möjlighet att skriva ett 100-ord uttalande så att han kan lägga ut orsakerna till det negativa elementet, är det inte så lämpligt att göra det. De flesta borgenärer har inte tillgång till sådana uttalanden., Det är bäst i det här fallet att anställa en advokat som specialiserat sig på konsumenträttigheter, men innan du gör det, se till att du har rätt.
steg # 4: Upprepa proceduren så många gånger som nödvändigt
om du märker att det finns för många fel när du granskar din kreditupplysning, kan du behöva lämna in flera separata tvister. Vår rekommendation? Inkluderar högst fem tvister per kort., Beroende på antalet fel du har gjort kan det vara lämpligt att se till att rapporterna från de andra organen inte har samma fel, eftersom du i så fall måste lämna in flera tvister: en för varje kreditbyrå.
jag vill anställa en advokat: hur man undviker att falla i en bluff?
enligt Credit Repair Organizations Act (Acroa) är det helt lagligt att anställa en statslicensierad advokat för att hantera dina tvister., Men, och som vi nämnde i början av artikeln, det finns företag som erbjuder sådana dåliga tjänster som kan betraktas som en bluff.
undvik att förlora dina pengar genom att se till att du har ett par saker innan du anställer en tredje part:
- att företaget har en statslicensierad advokat på fil och att de ber om skriftligt tillstånd att påbörja proceduren.,
- underteckna ett kontrakt med dig som beskriver alla dina juridiska rättigheter, vilken typ av tjänst de utför, betalningar, modaliteter etc.
- om du ändrar dig skulle det vara bra att ha en period på tre dagar för att avbryta kontraktet. Det är viktigt att du inte debiteras för avbokning.
- för att utfärda en detaljerad uppskattning med alla procedurer som ska utföras. Om möjligt, be dem också att inkludera det totala beloppet som ska betalas.,
- för att erbjuda dig garantier, till exempel återbetalning eller fri avbokning i något tillstånd av förfarandet.
några röda flaggor du bör vara uppmärksam på
innan du registrerar eller betalar några avgifter, forskning tjänsteleverantören!, Kom ihåg: om du ser några av dessa röda flaggor är det att föredra att du fortsätter att söka efter och hyra ett annat företag:
- företag utan advokat som är licensierade att göra tvister i ditt tillstånd.
- erbjuder som garanterar att din kreditvärdighet kommer att gå upp med så många poäng.
- tips som låter olagligt, till exempel att använda ett falskt personnummer eller ett nytt arbetsgivar-ID-nummer för att skapa en ny profil.,
andra vanliga frågor om kredit reparation
Du kan ha några frågor när det gäller att fastställa din gratis kredit. Undersök de vanligaste i detalj:
kan jag göra tvister direkt före den ursprungliga borgenären?
självklart ja! Det är dock lämpligt att lämna tvister direkt med kreditbyråer, om inte informationsfel beror på ett administrativt fel som borgenären lätt kan åtgärda., Om du väljer att göra anspråk direkt till borgenären, hålla en separat fil med ett register över all kommunikation och åtgärder som du har vidtagit. Skriv ner vilken person i företaget du pratade med, vilket nummer du ringde och dag och tid för kommunikation; Skriv ut e-postmeddelandena etc.Den här filen kan hjälpa dig om du i framtiden bestämmer dig för att göra tvisten inför presidiet.
görs tvister endast via post?
Nej. Du kan också göra dem online., Faktum är att de tre viktigaste kreditbyråerna i landet har webbplatser och erbjuder en särskild sektion för att få tvister online. Vissa människor väljer det här alternativet eftersom det är mycket lättare än att skicka brev via post och, naturligtvis, billigare än att skicka certifierad post. Viss statistik visar dock att tvister som skickas per Post har en högre framgångsgrad., Detta beror främst på det faktum att spårning av korrespondensen är mycket lättare och dessutom har du stöd av mottagningsbeviset.
kan jag starta en tvist över telefonen?
tyvärr är det inte möjligt att lämna in tvister via ett telefonsamtal. Vad du kan göra är att begära en papperskopia av din kredit rapport genom att ringa byråerna direkt.
förbättrar reparationen min kredit värdering?
ja, åtminstone i de flesta fall., Att ta bort de negativa elementen från din rapport gör att informationen återspeglas mer exakt och därför kommer du att ha en historia mer kopplad till verkligheten.
hur lång tid tar kreditreparationsproceduren?
om du laddar ner dina rapporter, granskar dem och skickar in tvisterna samma dag talar vi om en tidsfrist som skulle variera mellan 31-40 dagar. Om din rapport har många fel kan det ta mycket längre tid, eftersom du måste skicka in tvister i grupper om fem på varje brev., I allmänhet, om du agerar snabbt och flitigt, bör hela processen sluta senast 90 dagar högst.
ska jag granska en kreditupplysning eller alla tre?
Enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA)du har rätt att ladda ner en rapport per kontor varje 12 månader. Det innebär att du kan granska och bestrida eventuella fel en gång om året helt gratis. Om du aldrig har granskat dina rapporter är det bäst att ladda ner alla tre., Detta gör att du kan kontrollera att ingen av dem innehåller fel och, om de har dem, starta motsvarande tvister.
vad betyder”verifierad”?
verifiering är nyckeln till att göra tvister., Om ett objekt inte kan verifieras av kreditbyråer, då måste tas bort. Kontroller fungerar som ett tveeggat svärd, beroende på situationen. Låt oss titta på två exempel för att förstå det:
- kontrollera till din fördel. Antag att du har en skuld som har köpts och sålts flera gånger. I vissa fall har den slutliga samlaren inte fullständig information om den ursprungliga skulden., Om kredit presidiet kontaktar dig för att skicka informationen och samlaren inte kan göra det, då kredit presidiet kommer att behöva ta bort den från rapporten. Det betyder inte att skulden inte är legitim, eller att du inte är skyldig att betala den. Detta är bara ett tekniskt fel som kan användas till din fördel.
- verifiering mot dig. Tänk dig att du har gjort alla dina inteckning betalningar i tid. Den sista betalningen registrerades dock som otillräcklig eftersom din översvämningsförsäkring inte förnyades., I fall som dessa ökar banken månadsbetalningsavgiften och eftersom du inte hörde om förändringen deponerade du det vanliga beloppet. Även om du har möjlighet att förnya din försäkring och betala av den återstående skulden, kommer kreditbyrån inte att ta bort detta faktum från din betalningshistorik-det vill säga förseningen – eftersom-tekniskt – det hände.
Fortsätt läsa:
- hur många gånger kan kreditupplysningen kontrolleras per år?
- gratis kreditupplysning: hur man har en kopia av kreditupplysningen utan kostnad?,
- hur credit protection fungerar: konsumenter vs företag
- hur man gör kredit för första gången utan att dö i försöket
- FICO vs Experian vs Equifax: vad är skillnaden?
- hur man skickar kredit från en Social trygghet till en annan (från ITIN till SSN)
- mjuka krediter och hårda krediter: vad de är
- hur kredit fungerar i USA
dela vår artikel!