du insåg just att en check har studsat, och du undrar vad som händer härnäst. Du kan vara frustrerad eller generad, och du kan även oroa juridiska problem och skador på din kredit. Men det finns några goda nyheter: så länge du inte gör en vana av det och du gör bra på betalningen snabbt, tittar du förmodligen inte på ett värsta fall.
varför studsar kontrollerna?,
När det inte finns tillräckligt med pengar i ditt kontrollkonto för att täcka betalningen som skrivits mot det, kommer kontrollen att studsa. Det kan hända av flera skäl. Kanske en automatisk betalning drogs från ditt konto innan du förväntade dig det, din arbetsgivare var långsam att sätta in din lön, eller pengar på ditt konto var inlåst för ett par dagar efter att ha använt ditt betalkort.,
det är enklare än någonsin att studsa kontroller: papperskontroller omvandlas ofta till elektroniska kontroller eller ”ersättningskontroller”—allt som krävs är en mobiltelefon eller check scanner—och de rör sig snabbt genom banksystemet. Oavsett anledning, om din bank bestämmer att du har otillräckliga medel på ditt konto, kommer checken att returneras obetald.
fortfarande tid?
om du inser att en check är på väg att studsa, men det har inte hänt ännu, kanske du kan förhindra att det händer.,
få pengar till ditt konto omedelbart. Det kan ta flera dagar för en check du skrev för att slå ditt konto — eller längre om din betalningsmottagare är långsam att göra insättningen.
det snabbaste sättet att lägga till pengar på ditt konto är att sätta in pengar på en filial. Om du sätter in checkar till ditt konto kan din bank hålla dessa medel i några dagar (kontrollera din fonds tillgänglighetspolicy för specifika uppgifter).,
nå ut
så snart du inser att det finns ett problem med ditt kontosaldo, kontakta betalningsmottagaren som du skrev kontrollerna till. – herr talman! De är förmodligen inte intresserade av att straffa dig. De vill bara ha sina pengar. Att vara proaktiv—att komma i kontakt med köpmannen eller tjänsteleverantören istället för att vänta på att de ska vidta åtgärder-visar att du tänker betala, och det kan hålla saker från att bli värre., Helst gör du det här innan någon någonsin inser att du skrev en dålig check, men det är fortfarande värt att försöka efter kontrollen träffar ditt konto.
förvänta dig avgifter
om din check studsar efter att någon har deponerat den kommer den att kosta dig. Till att börja med betalar du avgifter till din bank: du kan möta övertrasseringsavgifter eller icke-tillräckliga medel (NSF) avgifter på ungefär $25 till $38. Du kommer också sannolikt att behöva betala en avgift till vem du skrev checken. Mottagaren blir dinged för deponering av dåliga kontroller, och de kan vidarebefordra dessa avgifter till dig.,
efter en check studsar en gång, kan din betalningsmottagare försöka åter sätta in checken för att se om ditt konto har några pengar. Om inte, räkna med att betala en annan omgång av avgifter.
slutligen kan du drabbas av böter och påföljder till följd av rättsliga domar.
din kredit rapport
en dålig kontroll inte nödvändigtvis visas på din kredit rapport eller sänka din kredit poäng, men det kan. Flera databaser spåra studsade kontroller (inklusive Telecheck eller ChexSystems)., Om din aktivitet hamnar i dessa databaser, kan du ha svårt att skriva kontroller någon annanstans (din check kan avvisas efter en kassör skannar den i mataffären, till exempel). Du kanske också inte kan hitta en bank som låter dig öppna ett checkkonto. Efter alltför många dåliga kontroller kan din bank stänga ditt befintliga checkkonto.
dessa databaser är inte en del av din traditionella kredit poäng—som FICO poäng, vilket är poängen som vanligtvis används för stora lån som auto och bostadslån. Men ”alternativa” kredit poäng kan använda den informationen.,
om kontrollen var för en lånebetalning kan din kredit snabbt bli involverad. Eftersom checken studsade, du aldrig slutfört betalningen, och du kan hamna saknas (eller är sent på) en månatlig betalning. Sena och hoppade betalningar kommer säkert att sänka din kredit poäng.
oavsett vem du skrev checken till är det viktigt att göra bra på betalningen.
om du inte löser problemet kan det obetalda saldot vändas över till en insamlingsbyrå., Att byrån kommer sannolikt att rapportera din obetalda skuld till kreditbyråer, vilket resulterar i lägre kredit betyg. Insamlingsbyråer—eller till och med handlaren som du ursprungligen skrev checken till—kan också ge rättsliga åtgärder, och domar mot dig kommer att skada din kredit.
juridiska problem
vilka är de rättsliga konsekvenserna av att studsa en check? I många fall är det olagligt att skriva en check när du vet att det inte kommer att klart (även om saker kan bli luddiga när det gäller postdaterade kontroller).,
om du inte rensar upp saker snabbt kan du möta civila (du måste betala böter) eller kriminella (du står inför potentiell fängelsetid) påföljder.
de rättsliga konsekvenserna för att skriva dåliga kontroller varierar från stat till stat och beror på omständigheterna. Om du av misstag studsa en check då och då, civila avgifter (eller inga avgifter alls) är mest sannolikt. Men om du avsiktligt eller vanligtvis passerar dåliga kontroller (särskilt stora) kan du ställas inför åtal., I vissa stater har du möjlighet att göra bra på betalningen innan avgifter kan lämnas in—Du kanske har ett 30-dagars fönster, till exempel.
civila avgifter resulterar i extra kostnader, och du har förmodligen inte extra pengar—det är därför kontrollen studsade i första hand—så det är viktigt att agera snabbt. Kommunicera med din betalningsmottagare eller byrån som samlar in pengarna för deras räkning., Om de lyckas med att väcka talan mot dig kan du behöva betala juridiska avgifter, serviceavgifter eller en straffavgift baserat på beloppet för den ursprungliga kontrollen—till exempel 150% av beloppet för kontrollen.
straffrättsliga avgifter kan gå på ditt kriminalregister, kan så småningom leda till fängelsetid och kommer sannolikt att komma med högre böter. Men bara för att du hotas av åtal betyder det inte att någon framgångsrikt kan ta med ett fall mot dig. Kontakta en lokal advokat omedelbart om någon nämner åtal., För att råda, borgenären måste bevisa att skulden är din, som de inte alltid kan göra. De måste också vidta åtgärder innan någon preskriptionstid passerar.
inkasserare och distriktsadvokater
de flesta företag har inte resurser att samla in på dåliga kontroller. Dessutom har de flesta brottsbekämpande organ inte resurser för att spåra konsumenter som ibland studsar en liten check. Som ett resultat kan privata inkassobyråer sluta göra det mesta av detta arbete.,
i vissa områden kan inkasserare samarbeta med lokala brottsbekämpande organ. Distriktsadvokater (DAs) ger brevhuvud och auktorisera inkasserare att använda DA: s logotyp. Inkasserare hantera logistiken för att hitta och kontakta konsumenter. De delar sedan intäkter-avgifter och påföljder—med åklagarmyndigheten.
tyvärr är några av dessa ”dåliga kontrollrestitutionsprogram” förvirrande för konsumenterna, som tror att de får officiell statlig korrespondens., Konsumenterna kan tro att åklagaren avser att väcka åtal (vilket kan eller inte kan vara korrekt), och de kanske inte tillåter konsumenterna att åberopa sitt fall. Åklagarmyndigheten kanske inte ens granskar Fallen. Mottagarna är vanligtvis skrämmas och förvirrad, och de får instruktioner för att betala det förfallna beloppet (plus avgifter). De kan till och med behöva anmäla sig till en ekonomisk ansvarsklass på egen bekostnad.
om du studsade en check och kontaktas av en inkasserare, se till att du behandlas rättvist., Inkasserare, även i samarbete med brottsbekämpning, måste följa de regler som din stat, och de kan behöva följa Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
kontakta en lokal advokat om du trakasseras. Ja, du är skyldig pengar, men alla måste följa reglerna.
förhindra studsade kontroller
Du kanske inte kan göra något åt en check som redan studsade, men du kan hålla det händer i framtiden., Här är några sätt att undvika att ha en kontroll slå ditt konto medan du är ute av pengar:
balansera ditt konto: det viktigaste du kan göra är att hålla reda på ditt kontosaldo. Det innebär att du behöver veta hur mycket du har tillgängliga, och hur mycket är på väg att lämna ditt konto hela tiden. Var uppmärksam på eventuella pågående betalningar, utestående kontroller och automatiska överföringar från ditt konto. Lär dig att balansera ditt konto med en mängd olika verktyg.
Håll en kudde: även med bra planering sker misstag., Håll extra pengar på ditt konto för att täcka eventuella överraskningar. Om din arbetsgivare betalar dig sent eller om du glömmer automatisk bill Betalning, en säkerhetsbuffert kan hålla saker från att bli värre.
titta på ditt saldo: det är svårt att hålla reda på allt. Dessutom kan ditt kontosaldo frysas på sätt som du inte förväntade dig (om du till exempel använder ditt betalkort på en bensinpump eller om en insättning hålls). Räkna ut hur du enkelt kan kontrollera ditt kontosaldo så att du vet om problem innan de förvärras., Registrera dig för varningar så att du inte överraskas när ditt kontosaldo minskar.
överväga övertrasseringsskydd: övertrasseringsskydd kan vara dyrt, men det behöver inte vara. Om du använder det som ett säkerhetsnät (i motsats till att förlita sig på det ofta för kassaflödesbehov), betalar du sällan övertrasseringsavgifter. När din bank täcker dåliga kontroller kan kostnaden vara mindre än studsade checkavgifter (till återförsäljare) och NSF-avgifter (till din bank)., Du kan ytterligare minimera avgifter om du använder en övertrassering kredit eller instruera din bank att dra pengar från ditt sparkonto när ditt checkkonto har otillräckliga medel.
betala med ett betalkort: om du fortsätter att studsa kontroller, försök att göra inköp med ett betalkort istället (när det är möjligt). Du vet direkt om du har råd med transaktionen. Så länge du inte har gett din bank tillåtelse att behandla dessa avgifter, ditt kort kommer att avvisas.
övervaka ditt kontrollkonto noga, särskilt om du börjar använda ett betalkort.,