en av de viktigaste befogenheter du har som konsument av kredit är befogenhet att använda en kredit tvist brev att bestrida eventuella felaktigheter på din kreditupplysning.
När du skickar ett kredittvistbrev till någon av kreditbyråerna (Experian, Transunion eller Equifax), måste de enligt lag undersöka och lösa din tvist inom 30 dagar.,
tänk på, du har rätt till en gratis kopia av din kredit rapport årligen av någon av de kreditupplysningsföretag genom annualcreditreport.com. det finns andra företag som erbjuder en gratis kredit rapport tjänst, men alltid vara försiktig med att ge din personliga information som ditt personnummer eller födelsedatum till något FÖRETAG utan ordentlig forskning först.
kreditupplysning tvist formulär brev kan skickas antingen via post eller online. Online inlagor erbjuder hastighet och bekvämlighet., Certified mail är dock alltid det bättre alternativet eftersom du kan garantera kredit rapportering företaget har faktiskt fått din kredit rapport tvist brev. I huvudsak certified mail kan du spåra korrespondensen genom ”returkvittot” och behålla bevis för att stödja starten på 30-dagarsklockan.
allt på din kredit rapport är föremål för tvist. Detta inkluderar kredit förfrågningar, insamlingskonton, sena betalningar, domar, och något annat omtvistade objekt som kan påverka din kredit värdering.,
När du identifierar ett problem med din kreditupplysning måste du bygga ett övertygande kundcase. Du måste göra det för att få problemet åtgärdat eller avlägsnat.
din kredit tvist brev är i huvudsak en sammanfattning av ditt argument. Du bör skicka den till kredit presidiet tillsammans med alla relevanta dokument för att stödja ditt fall.
om din tvist är framgångsrik och objektet tas bort från din kredit rapport, Du kommer sannolikt att se din kredit värdering förbättras inom några veckor. Fastställande kredit rapport fel på ditt kreditkonto kommer att förbättra din FICO kredit värdering snabbt., Även räkningar kan påverkas av negativa kredit poäng!
Hur fungerar Credit Dispute Letters?
Fair Credit Reporting Act (FCRA) ger dig rätt att bestrida felaktig information om din kreditupplysning. Du kan göra denna ordning för att skydda dig från skrupelfria borgenärer och överarbetade kreditbyråer.,
När du misstänker att en eller flera kreditbyråer rapporterar något felaktigt i din kreditfil, kan du skicka dem ett kredittvistbrev (se vår brevmall nedan). Det kräver att de undersöker och löser ditt anspråk inom 30 dagar.
När kreditupplysningsföretag får din fordran markerar de objektet du flaggade för granskning som” i tvist ” i din kreditupplysning. Under de närmaste 30 dagarna måste presidiet undersöka din fordran. De kommer att meddela dig om deras resultat.,
om de upptäcker att den omtvistade informationen är obefogad eftersom den rapporterade informationen faktiskt verifieras och bestäms vara korrekt, kommer de helt enkelt att ta bort etiketten ”i tvist”.
de kommer inte att vidta ytterligare åtgärder. Om de kan bekräfta problemet med din identitet, eller om de inte verifierar eller validerar informationen som någon rapporterar, måste de ta bort objektet du bestrider från din post.
det är verkligen möjligt att bestrida något online eller ens via telefon., Det är dock alltid en bra idé att använda certifierad post och behålla kvitton.
Du bör göra detta för att dokumentera vad du skickade och när du skickade det. Detta hjälper dig att hålla presidiet till den 30-dagars tidslinje som krävs enligt lag.
tillbaka till toppen
vilka objekt kan jag bestrida i min kreditupplysning?
Du kan bestrida alla objekt i din kreditupplysning. När du tittar igenom din rapport, som du bör göra med jämna mellanrum, hålla utkik efter allt som verkar vara felaktiga eller dupliceras.
det finns några mer vanliga fel att leta efter., Dessa inkluderar bedrägliga konton, kreditkort konton märkta som stängda när det inte borde vara, falska förfrågningar, felaktiga saldon, felaktiga betalningsuppgifter för sena betalningar och felaktiga kontostatus.
Ibland är dessa fel resultatet av identitetsstöld (bedrägliga konton). Ibland är de bara misstag som ett felaktigt telefonnummer eller kontaktinformation som borgenärerna eller ens byråerna själva gjort.
identitetsstöld kan vara ett verkligt problem att bestrida., Det beror på att förövarna ofta använder förfalskade eller stulna dokument som” bevisade ” de var du när de öppnade kontot. Detta kan göra det mycket svårt för dig att bevisa att du inte var den som öppnade kontot. Faktum är att FTC (Federal Trade Commission) slutförde en studie som fann över 25% av amerikanerna att hantera identitetsstöld.
När du har svåra situationer att lösa, kan det vara värt att hyra en ansedd kredit reparation företag. De kommer att veta exakt vad din situation behöver för att lösa snabbt.,
det beror på att de hanterar tuffa problem som identitetsstöld varje dag. Ja, det finns avgifter. Det är dock vanligtvis väl värt det. Människor inser att när de anser hela tiden och försämringen de skulle ådra sig genom att ta itu med det på egen hand.
Du bör se till att eventuella brottsliga konton inte har överlevt sin livslängd på din rapport. Till exempel bör en sen betalning inte vara där om det hände för åtta år sedan. Enligt MyFico borde de flesta brott inte visas efter sju år, men ett kapitel 7 konkurs fortsätter i tio år.,
Du bör också kontrollera noga för att se till att inga konton dupliceras i din rapport. Det kan vara svårt att fånga ibland, eftersom lån kan köpas och återköpas om och om igen, vilket gör det enkelt för mix-ups att hända. Detta är särskilt vanligt med studielån.
tillbaka till toppen
Vad ska jag göra innan jag skickar ett Kredittvistbrev?
det första du bör göra är att se till att du har alla dina fakta raka, tillsammans med alla dokumenterade bevis som domstolshandlingar eller betalningsrekord, för att stödja dessa fakta., Det finns alltid en möjlighet att inte ha tillräckligt med dokumentation för att stödja ditt påstående, men det är aldrig en dålig sak att ha för mycket bevis.
om din tvist innebär ett misstag som gjorts av en viss borgenär, bör du ringa dem först. De är de som gav den negativa informationen, så det är bara meningsfullt att ta upp frågan med dem först.
borgenären kan erkänna och åtgärda misstaget direkt, vilket kan spara mycket tid och energi., De kan komma överens om att undersöka påståendet och komma tillbaka till dig på det, i vilket fall du bör påminna dem om att de har 30 dagar att ge dig ett svar och låt dem veta att du kommer att följa upp med dem ofta under det fönstret tid.
om de gräver in och står fast vid sin rapportering bör du kräva att de skickar några verifieringsbevis så snart som möjligt. Denna information kan hjälpa dig att avgöra vilka ytterligare bevis du kan behöva inkludera med kredit tvist brev som du förbereder för att skicka till kredit presidiet(er).,
tillbaka till toppen
Mall: Vad ska jag inkludera i min Kredittvistbrev?
åtminstone bör du inkludera din kreditupplysning med dina flaggade objekt markerade, understrukna eller cirklade för att hjälpa dem att vara säker på vad du bestrider.
Du bör också inkludera alla styrkande handlingar som stöder alla anspråk du gör i ditt tvistbrev. Du bör behålla alla originaldokument för dig själv och skicka endast kopior till kreditbyrån.,
det är också lämpligt att behålla elektroniska filer som en säkerhetskopia, ifall dina originaldokument försvinner eller förstörs.
Vi har inkluderat de adresser för kreditbyråer:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA-19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
är du Redo för ditt första (eller sista) förslag? Maila detta brev till kreditkortsföretaget, student lån leverantör, etc.,p>
<adress>
<Stad, Stat, Postnummer>
kära<Sir/ma ’ am>:
jag skriver för att bestrida följande information i min fil:
<punkt 1: namn på Källa, typ av objekt, kontonummer eller identifierare>
<punkt 2 Vid behov, samma format som punkt 1punkt 2 ”90c1daa057” >
du kommer också att hitta det här objektet cirklat på den bifogade kreditrapporten., Objektet jag har identifierat är <felaktigt/ofullständigt> eftersom<orsak till problemet inklusive eventuella stödjande fakta/bevis>.
Jag begär att det här objektet ska vara<raderat / justerat> för att på ett adekvat sätt återspegla min sanna kredithistorik på den bifogade rapporten.
Jag har bifogat all nödvändig styrkande dokumentation för att stödja mitt påstående.,
Jag ber dig att ompröva det här objektet och <ta bort det från/korrigera det på> min fil så snart som möjligt. Jag skickade detta brev via certified mail för att säkerställa att denna fråga är löst inom det önskade 30 – dagars fönstret.,
uppriktigt,
<ditt namn>
kapslingar: <lista alla inkluderade filer / bilagor>
> här är en nedladdningsbar Word-dokumentversion av vår mall:
credit-dispute-template-preventloanscams-org
det är också en bra idé att inkludera två kopior av ett foto-ID. Vanligtvis är det ett körkort och pass. Det är bara för att göra det lättare för dem att autentisera dig., Du bör alltid skicka via certified mail för att hjälpa dig att dokumentera och spåra 30-dagars tidslinje.
tillbaka till toppen
Vad är en 609 tvist brev?
tyvärr är 609 bokstäver inte den ”magiska kulan” många online-artiklar gör dem att vara. I själva verket, när det gäller FCRA, en” 609 kredit tvist brev ” är inte en riktig sak.
avsnitt 609 i Fair Credit Reporting Act har faktiskt ingenting att göra med din rätt att bestrida information om din rapport., Avsnitt 611 täcker din rätt att bestrida information om din rapport som du anser vara felaktig, felaktig eller verifierbar.
det här avsnittet är vad som gör standard credit dispute letters effektiva (oavsett om du använder vår mall, någon annans, eller om du skriver ditt eget brev från början), inte 609. Om du har hittat felaktig eller felaktig information på din rapport, helt enkelt hålla sig till en standard tvist Mall-och oroa dig inte om annonserade snabba korrigeringar eller särskilda typer av bokstäver.
vad händer om min kredit tvist brev avvisas?,
var ditt brev avsett att reparera din kredit avvisad av kreditbyrån? Du har några alternativ som kan hjälpa dig att reparera din kredit. Ett av de vanligaste nästa stegen är att överklaga till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
om du väljer att överklaga med CFPB, bör du inkludera alla bevis som du skickade till presidiet ursprungligen. Dessutom, inkludera presidiets svar.,
Du bör också inkludera en detaljerad redogörelse för varför du inte håller med om presidiets resultat, samt eventuella ytterligare bevis som kan vara till hjälp utöver vad du inkluderade i det ursprungliga inlämnandet.
om presidiet tog för lång tid att behandla sitt svar, bör du vara säker på att låta CFPB veta, och inkludera eventuella stödjande bevis. Återigen är det därför det är så viktigt att använda certifierad post och behålla alla poster och kvitton.,
slutligen är det värt din tid att skriva ett uttalande som sammanfattar din tvist och förklarar exakt vad som hände och varför du tror att objektet är felaktigt. Uttalandet skulle ingå med din kredit rapport, och även om det inte kommer att hjälpa din dålig kredit värdering, Det kan ge precis tillräckligt insikt och klarhet om flaggade objektet för att hjälpa sway en blivande långivare att fatta ett gynnsamt beslut.