din poäng faller inom intervallet av poäng, från 580 till 669, anses rättvist. En 640 FICO® poäng är under den genomsnittliga kredit värdering.

vissa långivare ser konsumenter med poäng i Fair range som har ogynnsam kredit, och kan minska sina kreditapplikationer. Andra långivare som är specialiserade på” subprime ” utlåning, är glada att arbeta med konsumenter vars poäng faller i Fair range, men de tar ut relativt höga räntor och avgifter.,

17% av alla konsumenter har FICO® – poäng i mässan (580-669)

.

cirka 27% av konsumenterna med kreditpoäng i mässan kommer sannolikt att bli allvarligt brottsliga i framtiden.

hur du förbättrar din 640 kredit värdering

Tänk på din FICO® poäng på 640 som en språngbräda till högre poäng. Höja din kredit värdering är en gradvis process, men det är en du kan börja direkt.

74% av USA, konsumenternas FICO® poäng är högre än 640.

du delar en 640 FICO® – poäng med tiotusentals andra amerikaner, men ingen av dem har den poängen av ganska samma skäl som du gör. För insikter om de specifika orsakerna till din poäng, och idéer om hur man kan förbättra det, få kopior av din kredit rapporter och kontrollera din FICO® poäng. Inkluderat med poängen hittar du score-förbättringsförslag baserat på din unika kredithistoria. Om du använder dessa riktlinjer för att anta bättre kredit vanor, din poäng kan börja öka, att få bättre kredit möjligheter.,

från rättvis till var som helst: att höja din kredit värdering

en FICO®-poäng i mässan återspeglar vanligtvis kredithanteringsproblem eller misstag, till exempel flera fall av betalningar som saknades eller betalades 30 dagar sent. Konsumenter med mer betydande blottar på sina kreditupplysningar, såsom utmätningar eller konkurser, kan också se deras FICO® poäng stiga från mycket dåligt intervall (300-579) i mässan när flera år har gått efter dessa händelser.,

kreditupplysningarna för 42% av amerikanerna med en FICO® – poäng på 640 inkluderar sena betalningar på 30 dagar tidigare förfallna.

om du granskar din kreditupplysning och rapporten som medföljer din FICO® – poäng kan du förmodligen identifiera de händelser som sänkte din poäng. När tiden går, dessa händelser’ negativ inverkan på din kredit värdering kommer att minska. Om du är tålmodig, undvika att upprepa tidigare misstag, och vidta åtgärder som kan hjälpa till att bygga upp din kredit, din kredit poäng kommer sannolikt att börja öka.,

tidigare gärningar (och missgärningar) mata din kredit värdering

kredit-poängsystem som FICO® använd information som sammanställts i dina kreditupplysningar för att beräkna din poäng. Nyare händelser i din kredithistoria tenderar att räkna mer än äldre aktiviteter och, som med alla typer av analys, vissa typer av information bära mer vikt än andra. Att veta vilka aktiviteter som betyder mest kan hjälpa dig att prioritera de åtgärder som ska vidtas när du arbetar mot en bättre kredit värdering:

sena och missade betalningar är bland de viktigaste faktorerna till din kredit värdering., Mer än en tredjedel av din poäng (35%) påverkas av närvaron (eller frånvaron) av sena eller missade betalningar. Långivare vill låntagare som betalar sina räkningar i tid, och individer som har missat betalningar är statistiskt mer benägna att standard (gå 90 dagar tidigare förfallna utan betalning) än de som betalar sina räkningar i tid. Om sena eller missade betalningar är en del av din kredithistoria, Du kan göra dig själv och din kredit värdering en tjänst genom att utveckla en rutin för att betala dina räkningar snabbt.

utnyttjandegraden på revolverande kredit är ansvarig för nästan en tredjedel (30%) av din kredit värdering., Utnyttjande, eller användningsfrekvens, är ett tekniskt sätt att beskriva hur nära du är att ”maxing ut” ditt kreditkort konton. Du kan mäta ditt utnyttjande på konto för konto genom att dela varje utestående saldo med kortets utgiftsgräns och multiplicera med 100 för att få en procentandel. Du kan också beräkna din totala utnyttjandegrad genom att dividera summan av alla saldon med summan av alla utgiftsgränser.

de flesta experter är överens om att utnyttjandegraden överstiger 30%— på enskilda konton och alla konton totalt—tenderar att sänka kreditpoäng., Ju närmare någon av dessa utnyttjandegraden får 100%, ju mer det gör ont din kredit värdering.

ålder är din vän. Alla andra faktorer är samma, ju längre du har varit en användare av kredit, desto högre din kredit värdering kommer sannolikt att vara. Det finns inte mycket som kan göras om att om du är en ny låntagare, och det också inte hjälper mycket om din senaste kredithistoria är fördärvas av sena missade betalningar eller hög utnyttjandegrad. Om du hanterar din kredit noggrant och bo i rätt tid med dina betalningar, dock, din kredit värdering tenderar att öka med tiden., Längd kredithistoria är ansvarig för så mycket som 15% av din kredit värdering.

din totala skuld och dess sammansättning är ansvariga för cirka 10% av din kredit värdering. FICO ® credit poängsystem tenderar att gynna individer med flera kreditkonton, som består av en blandning av avbetalning lån (t.ex. billån, inteckningar och studielån, med inställda månatliga betalningar och fasta återbetalningsperioder) och roterande kredit (konton som kreditkort som gör att du kan låna mot en utgiftsgräns och göra betalningar av varierande belopp varje månad).,

kreditapplikationer och nya kreditkonton har vanligtvis kortsiktiga negativa effekter på din kredit värdering. När låntagare ansöka om ny kredit eller ta på sig ytterligare skuld, de tar större risk att kunna betala sina räkningar. Kredit poängsystem som FICO® orsakar vanligtvis poäng att doppa lite när det händer, men poängen kommer vanligtvis att återhämta sig inom några månader så länge du håller jämna steg med alla dina betalningar. New-credit aktivitet kan bidra med upp till 10% av din totala kredit värdering.,

offentliga poster som konkurser har allvarliga negativa effekter på din kredit värdering om de visas på din kredit rapport. Eftersom de inte visas i varje kredit rapport, dessa poster kan inte jämföras med andra kredit-värdering influenser i procent, men de kan förmörkas alla andra faktorer och kraftigt sänka din kredit värdering. En konkurs, till exempel, kan förbli på din kredit rapport för 10 år, och kan effektivt hindra dig från att få kredit för mycket eller hela den tiden.,

bland konsumenter med FICO® poäng på 625, XX% har kreditupplysningar som innehåller en eller flera bitar av offentlig information, såsom en konkurs.

förbättra din kredit värdering

Fair credit scores kan inte göras till exceptionella dem över natten, och konkurser, utmätningar och några andra negativa frågor som bidrar till Fair credit scores bara lösa sig med tidens gång. Men oavsett orsaken till din Fair score, du kan börja hantera kredit mer, vilket kan leda i sin tur till kredit-score förbättringar.

sök ett säkert kreditkort., Ett säkrat kort kan gynna din kredit värdering, även om du inte kvalificerar sig för traditionella kreditkort. När du har bekräftat att långivaren rapporterar kort aktivitet till de nationella kreditbyråer, du lägger ner en insättning i hela beloppet av din utgiftsgräns-vanligtvis några hundra dollar. När du använder kortet och göra regelbundna betalningar, dessa aktiviteter kommer att registreras i din kredit filer. Och så länge du håller din användningsfrekvens på kortet under ca 30%, och hålla schemat med din månatliga betalningar, de kommer att hjälpa dig att bygga starkare kredit.

överväga ett kreditbyggarlån., Som namnet antyder, dessa är speciallån som syftar till att bygga eller shore upp låntagarnas kreditprofiler, genom att visa förmågan att göra regelbundna månatliga betalningar. När du tar ut en av dessa lån, credit union placerar de pengar du har lånat i ett sparkonto som genererar intresse. När du har betalat av lånet, du får kontanter och ränta Det har upplupna. Det är ett snyggt sparande verktyg, men den verkliga payoff kommer som credit union rapporterar dina betalningar till de nationella kreditbyråer, vilket kan leda till kredit-värdering förbättringar., (Dubbelkontroll med långivaren att se till att de rapporterar aktivitet till alla tre nationella kreditbyråer innan du ansöker om en kredit-builder lån.)

överväga en skuldhanteringsplan. En skuld-management plan (DMP) kan vara till hjälp för låntagare som befinner sig överansträngda och oförmögna att hänga med kreditbetalningar. Arbeta i samband med en auktoriserad kredit-rådgivning byrå, du förhandla fram en hanterbar återbetalning schema, effektivt stänga alla dina kreditkonton i processen., Detta är ett stort steg som allvarligt kan skada din kredit värdering på kort sikt, men det är mindre skadligt än konkurs och kan så småningom ge dig en ren start på återuppbygga din kredit. Även om en DMP är inte för dig, en bra ideell kredit rådgivare (som skiljer sig från kredit-reparation företag) kan hjälpa dig att hitta strategier för att bygga upp din kredit.

betala dina räkningar i tid. Om du kunde göra bara en sak för att förbättra din kredit värdering, ingenting skulle hjälpa mer än att föra förfallna konton uppdaterade, och undvika sena betalningar som du går framåt., Gör vad du kan för att påminna dig själv att betala räkningarna i tid: Använd automatiska betalningar, ställa kalenderlarm, eller bara skriva själv anteckningar och fästa dem där är du ser dem. Inom några månader kommer du träna dig själv i vanor som främjar högre kredit-poäng.

undvik hög kreditutnyttjandegrad. Kreditutnyttjande, eller skuldanvändning, är grunden för cirka 30% av din FICO® poäng. Håll din utnyttjandegrad under ca 30% kan hjälpa dig att undvika att sänka din poäng.

bland konsumenter med FICO® credit scores på 640 är den genomsnittliga utnyttjandegraden 67,9%.,

försök att skapa en solid kreditmix. Du bör inte ta på skuld du inte behöver, men försiktig upplåning, inklusive en kombination av revolverande kredit och avbetalning skuld, kan vara till nytta för din kredit värdering.

Läs mer om din kredit värdering

en 640 FICO® poäng är en bra utgångspunkt för att bygga en bättre kredit värdering. Öka din poäng i bra utbud kan hjälpa dig att få tillgång till fler kreditalternativ, lägre räntor och färre avgifter., Du kan börja med att få din gratis kredit rapport från Experian och kontrollera din kredit värdering att ta reda på de specifika faktorer som påverkar din poäng mest. Läs mer om poäng intervall och vad en bra kredit värdering är.