Rentner stehen vor neuen Steuerproblemen, wenn sie aufhören zu arbeiten oder in Teilzeit arbeiten.

Nach der Pensionierung haben Sie wahrscheinlich weniger Einkommen als in Ihren Spitzenarbeitsjahren. Und das bedeutet niedrigere Steuern, aber die meisten werden auch mehrere Einkommensquellen haben. Und das erschwert Steuerzahlungen für diejenigen, die an eine einzige Quelle gewöhnt sind, die von ihrem Arbeitgeber kommt., Es wird Einkommen aus der sozialen Sicherheit geben, erforderliche Mindestverteilungseinnahmen aus steuerbegünstigten Rentenkonten, und vielleicht Cashflow aus Investitionen, Mieteigentum, Renten, Renten, freiberuflicher oder Teilzeitarbeit, usw.

Anstatt einen einzigen Gehaltsscheck mit Steuerabzug von einem Arbeitgeber zu erhalten, müssen viele Rentner vierteljährliche Zahlungen leisten oder ihre Steuerabzug direkt von ihren Renten und IRA Ausschüttungen einrichten.,

Da Ihre Einnahmequellen wahrscheinlich vielfältiger sein werden als bei der Arbeit und jede Einnahmequelle mit unterschiedlichen Steuerregeln ausgestattet ist, können Steuern im Ruhestand komplizierter sein als bei der Arbeit. Die Kenntnis der nuancierten Regeln und des optimalen Zeitpunkts der Auszahlungen hilft Ihnen, den geringstmöglichen Betrag zu zahlen und unterbehaltene Strafen zu vermeiden. Mit strategischer Planung können Sie das Beste daraus machen und Ihre Steuern minimieren, während Sie Ihren Ruhestand Lebensstil genießen.,

Natürlich möchten Sie Ihr Einkommen maximieren, während Sie die niedrigstmögliche Menge an Steuern auf dieses Einkommen zahlen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sagen wir fünf Jahre, müssen Sie sich Ihre zukünftigen Einkommensquellen und die Höhe der Steuern, die Sie im Ruhestand zahlen müssen, genau ansehen. Dann können Sie genau budgetieren, Ihre Auszahlungsstrategie planen („Decumulation“ – Planung) und feststellen, ob Sie regelmäßige Steuereinzugszahlungen leisten müssen. Gerade diese letzte Tatsache, die Aussicht, vierteljährliche Steuern zu zahlen, erfordert für viele eine erhebliche Denkverschiebung.,

Werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Arten von Renteneinkommen, die Sie erhalten können, und die damit verbundenen Steuern.

Soziale Sicherheit

Als das Sozialversicherungsgesetz während der Weltwirtschaftskrise von der FDR verabschiedet wurde, sollten Sozialversicherungsleistungen niemals eine primäre Quelle für das Renteneinkommen sein. Nach Angaben der Sozialversicherungsverwaltung ersetzen die Sozialversicherungszahlungen heute im Durchschnitt etwa 40% der Vorruhestandslöhne für Rentner. Ursprünglich waren Sozialversicherungszahlungen nicht steuerpflichtig., Das ist nicht mehr der Fall; Nur diejenigen, die sich hauptsächlich auf die soziale Sicherheit verlassen, um ihre Rechnungen zu bezahlen, entgehen der Besteuerung.

Diejenigen, deren einzige Quelle des Renteneinkommens die soziale Sicherheit ist, werden wahrscheinlich keine Steuern im Ruhestand zahlen, weil ihr Gesamteinkommen niedrig ist. Für Empfänger mit hohem Einkommen werden jedoch bis zu 85% der erhaltenen Leistungen besteuert. Wenn Sie also andere Einnahmequellen haben, wird wahrscheinlich ein Teil Ihres Einkommens aus der sozialen Sicherheit besteuert. Eine Formel bestimmt den endgültigen Betrag Ihrer Sozialversicherung, der der Besteuerung unterliegt.,

Der Teil der zu versteuernden Leistungen hängt davon ab, wie viel Einkommen Sie zusätzlich zur Sozialversicherung haben. Die IRS nennt dieses andere Einkommen “ kombiniertes Einkommen.“Geld aus Renten, Teilzeitjobs, 401(k)s, Investitionen, Mieteinnahmen usw. fällt in diesen Eimer. Zum Beispiel werden Rentner mit einem hohen monatlichen Renteneinkommen wahrscheinlich Steuern auf 85% ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen.

Die IRS bietet ein Steuerarbeitsblatt, in dem Sie Ihr kombiniertes Einkommen in eine Formel stecken, um zu bestimmen, wie viel Ihrer Sozialversicherungsleistungen jedes Jahr besteuert werden.,

Bisher haben wir über Bundessteuern gesprochen. Wo Sie im Ruhestand leben, bestimmt, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen auf staatlicher Ebene besteuert werden. Sie können in einem der 28 Staaten (oder Washington, DC) leben, die keine Sozialversicherungseinnahmen besteuern, oder Sie können erwägen, in einen von ihnen zu ziehen – für mindestens 183 Tage pro Jahr (die „In Residence“ — Grenze) – wenn die Zeit kommt. Denken Sie daran, dass einige Staaten den Einnahmeverlust bei Einkommensteuern, einschließlich der Sozialversicherungsleistungen, mit anderen Steuern, wie höheren Grundsteuern, ausgleichen.,

IRA-und 401(k) – Abhebungen

Mit Ausnahme von Roth IRA-Abhebungen werden Abhebungen von Rentenkonten in irgendeiner Weise besteuert. Sobald Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie jedes Jahr Geld von Ihren Rentenkonten abheben. Diese erforderlichen Verteilungen müssen sowohl von gewöhnlichen IRAs als auch von 401(k) – Plänen, 403(b) – Plänen und 457-Plänen stammen. Die Regierung verlangt, dass Sie die erforderliche Mindestverteilung (RMD) einnehmen, damit sie Steuern auf dieses Einkommen erheben kann. Wenn Sie nicht jedes Jahr den erforderlichen Betrag abheben, werden Sie mit harten Strafen belegt., Zum Beispiel verhängt die IRS eine 50% Steuerstrafe auf Beträge, die nicht ordnungsgemäß von Ihrem 401(k) oder IRA ausgezahlt werden.

Die Höhe der Steuer, die Sie auf diesen Konten zahlen, hängt von der Gesamtmenge des Einkommens und der Abzüge ab, die Sie haben und in welcher Steuerklasse Sie sich für dieses Jahr befinden. Wenn Sie beispielsweise ein Jahr mit mehr Abzügen als Einnahmen haben (z. B. ein Jahr mit vielen medizinischen Ausgaben), müssen Sie für dieses Jahr möglicherweise keine Steuer auf Abhebungen zahlen.

Roth IRAs Auszahlungen werden nicht besteuert, weil Sie keinen Steuerabzug für die Beiträge zur Roth erhalten., Da die Beiträge bereits besteuert wurden, werden sie bei Rücktritt nicht wieder besteuert. Die in einem Roth erzielten Anlageerträge sind steuerfrei und bei der Pensionierung werden Abhebungen nicht besteuert. Um steuerfrei abzuheben, müssen Sie warten, bis Sie mindestens 59½ sind. Roth IRAs haben keine erforderlichen Ausschüttungen, so können Sie das Geld für Ihr ganzes Leben steuerfrei wachsen lassen, wenn Sie wollen. Dann werden Roth-Konten steuerfrei an Ihre Begünstigten weitergegeben. (Hinweis: Nicht-Ehepartner Roth IRA Begünstigten müssen erforderliche Ausschüttungen von den Roth-Konten zu nehmen.,)

Renten

Die meisten der zeit vorteile aus renten und renten sind voll besteuert. Wie bei IRAs und 401(k)s gibt es eine einfache Faustregel, um vorherzusagen, ob Sie im Ruhestand Steuern auf Renten-und Renteneinkommen zahlen müssen. Wenn das Geld in den Fonds fließt-entweder von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber—, bevor es besteuert wurde, wird es besteuert, wenn Sie es abheben. Die meisten Rentenkonten werden mit Vorsteuereinnahmen finanziert, was bedeutet, dass der gesamte Betrag Ihres definierten jährlichen Renteneinkommens jedes Jahr als steuerpflichtiges Einkommen in Ihre Steuererklärung aufgenommen wird.,

Jedoch; In dem ungewöhnlichen Umstand, dass Sie einen Teil Ihres eigenen Rentenkontos mit After-Tax-Dollar finanziert haben, wird dieser Teil Ihrer Leistung nicht besteuert. Als Bequemlichkeit haben Sie die Möglichkeit, Steuern direkt von Ihren Rentenschecks einbehalten zu lassen.

Annuitäten

Steuerregeln für mit Nachsteuerdollar gekaufte Renten-die nicht Teil einer IRA oder eines anderen Rentenkontos sind–richten sich nach der Art der Rente, die Sie besitzen:

  • Sofortige Renten–Zahlungen aus einer sofortigen Rente umfassen Kapital sowie Zinsen., Nur der Zinsanteil gilt als zu versteuerndes Einkommen. Es gibt so etwas wie ein Ausschlussverhältnis, das Ihnen sagt, welcher Teil jeder Zahlung von der Besteuerung ausgeschlossen ist (da dieser Teil eine Kapitalrückgabe ist.)
  • Fixed and Variable Differed Annuities-Wenn Sie Geld in eine feste oder variable latente Rente legen (latent bedeutet, dass die Einkommensphase bis später aufgeschoben wird), müssen Sie keine Steuern auf den Rentengewinn zahlen, bis Sie Abhebungen vornehmen., Wie die meisten Rentenfahrzeuge, die Steuerstundung anbieten, wenn Sie Abhebungen vor dem Alter nehmen 59½, jeder Gewinn zurückgezogen wird zu Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert und unterliegt einer 10% Strafsteuer. Bei einer nicht qualifizierten latenten Rente (eine, die nicht einer IRA, einer Roth IRA oder einem anderen steuerlich latenten Rentenfahrzeug gehört) gilt der Gewinn als zuerst zurückgezogen.

Wenn Ihre Rente einem IRA oder einem anderen Rentenkonto gehört, gelten die Steuerregeln dieser Rentenkonten für alle Abhebungen oder Rentenzahlungen, die Sie von dieser Rente erhalten.,

Sonstige steuerpflichtige Ruhestandseinkünfte

Denken Sie daran, dass auch andere während der Pensionierung anfallende Einkünfte besteuert werden. Zinserträge, Dividenden und Kapitalgewinne aus Investitionen werden genauso besteuert wie vor Ihrer Pensionierung. Wenn Sie vorhaben, Investitionen zu verkaufen, um Renteneinnahmen zu erzielen, generiert jeder Verkauf einen langfristigen oder kurzfristigen Kapitalgewinn oder-verlust, und dieser Gewinn oder Verlust wird in Ihrer Steuererklärung gemeldet., Ein Unterscheidungsmerkmal: Wenn Sie Investitionen verkaufen, die sich nicht in einem Rentenkonto befinden, können Sie lernen, wie Sie Ihre Kapitalgewinne und-verluste verwalten, um die Steuern zu senken, die Sie im Ruhestand zahlen.

Nicht alle Einkommen in der Rente besteuert wird,

jetzt können Sie Fragen, ob jeder Cent, die Sie ergreifen während der pensionierung besteuert. Die Antwort lautet zum Glück “ Nein.“Nicht jede Quelle des Cashflows aus Investitionen wird als steuerpflichtiges Einkommen gezählt., Zum Beispiel, wenn Sie eine Bank CD besitzen, die in Höhe von $ 10.000 reift, dass $ 10.000 ist kein zusätzliches steuerpflichtiges Einkommen, das Sie auf Ihrer Steuererklärung melden müssen, nur die Zinsen, die es verdient muss gemeldet werden.

Wie Sie im Ruhestand weniger Steuern zahlen

Ihr Steuersatz im Ruhestand hängt von Ihrem Gesamteinkommen und Ihren Abzügen ab. Um den Steuersatz zu schätzen, listen Sie jede Art von Einkommen auf und wie viel steuerpflichtig ist. Addiere das. Reduzieren Sie dann diese Zahl um Ihre erwarteten Abzüge und Ausnahmen.

Die finanziellen Umstände eines jeden Menschen sind unterschiedlich., Die Zahlung niedrigerer Steuern im Ruhestand kann machbar sein. Es braucht Forschung oder die Unterstützung eines professionellen Altersvorsorgeplaners oder Steuerberaters.

Dieser Artikel ist eine Einführung in die Steuerregeln im Ruhestand. Wenn Sie mehr erfahren möchten, können Sie auf YouTube eine Aufzeichnung unserer Steuerplanung für den Ruhestand ansehen. Oder hören Sie sich Episode 4 des Control Your Retirement Destiny Podcasts an.