So wählen Sie die richtige Kreditkarte | Bankrate

Die richtige Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse auszuwählen, ist keine leichte Aufgabe, und das liegt hauptsächlich daran, dass derzeit so viele Karten verfügbar sind. Die schiere Anzahl von Belohnungen Kreditkarten allein heute verfügbar ist genug, um jeden in den Sinn zu blasen. Es ist kein Wunder, dass viele Verbraucher einfach eine Karte mitnehmen, die ihr Freund empfiehlt, oder eine, auf die sie zufällig stoßen, während sie im Internet suchen.

Wenn Sie die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse auswählen möchten, müssen Sie jedoch mehr graben., Einige Karten eignen sich am besten für verschiedene Arten von Verbrauchern, und Ihr persönliches Kreditprofil kann auch die Karten einschränken, für die Sie sich qualifizieren können.Anstatt sich auf die Vorschläge von Freunden oder Direktwerbung zu verlassen, um sich für Ihre nächste Karte zu entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, was Sie wirklich brauchen.

Diese fünf Schritte können Ihnen helfen, die ideale Kreditkarte für Ihren Lebensstil und Ihre Ziele zu finden.,

So wählen Sie eine Kreditkarte Schritt für Schritt

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wählen Sie den Kartentyp aus, der am besten zu Ihnen passt
Entscheiden Sie, welche Vergünstigungen Sie wünschen
Betrachten Sie Kartengebühren
Schauen Sie sich das Gesamtpaket

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score

Die meisten der Top-Belohnungen Kreditkarten benötigen Sie gute oder ausgezeichnete Kredit, aber es gibt auch Karten für Menschen mit nur „fair“ Kredit, und sogar Karten für Verbraucher, die keine Kredit-oder begrenzte Kredit-Geschichte haben.,

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, hilft es zu wissen, wo Sie stehen. Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, Ihre Kredit-Score, so dass Sie wissen, welche Art von Karte Sie beantragen sollten.

Diese allgemeinen Regeln gelten basierend auf Ihrem FICO-Score:

„Schlecht“ (579 oder niedriger) oder „fair“ (580 bis 669): Möglicherweise müssen Sie eine Kreditkarte für schlechte oder sogar eine gesicherte Kreditkarte beantragen.
“ Gut “ (670 bis 739): Sie haben die Chance, sich für die besten heute verfügbaren Kreditkartenangebote zu qualifizieren, können sich jedoch möglicherweise nicht für Premium-Karten qualifizieren.,
“ Sehr gut „(740 bis 799) oder“ ausgezeichnet “ (800 und höher): Sie sollten sich für fast jede Kreditkarte qualifizieren können, die Sie beantragen.

Wenn Ihr Guthaben nicht so gut aussieht, wie Sie es sich erhofft haben, ist es auch sinnvoll, einige Zeit damit zu verbringen, es zu verbessern, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen. Zu den besten (und einfachsten) Möglichkeiten zur Verbesserung des Kredits gehören zum größten Teil die frühzeitige oder pünktliche Zahlung aller Rechnungen und die Tilgung von Schulden, um Ihre Kreditauslastung zu senken.,

Denken Sie auch daran, dass Sie jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, mit einem harten Zug Ihrer Kreditauskunft konfrontiert werden, der Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senkt und zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Mehrere harte Zugriffe in kurzer Zeit könnten Ihre Chancen beeinträchtigen, in naher Zukunft für Karten zugelassen zu werden.

Dies bedeutet, dass Sie versuchen sollten, Kartenanträge nur auf Karten zu beschränken, die basierend auf Ihrem Kreditprofil angemessene Genehmigungsquoten bieten., Glücklicherweise können Sie oft überprüfen, ob Sie für eine Karte mit einem bestimmten Aussteller auf ihrer Website vorqualifizieren, oder ein Tool wie CardMatch verwenden, um über mehrere Emittenten nach vorqualifizierten Kartenangeboten zu suchen, die zu Ihrem Kreditprofil passen.

Obwohl dies keine Garantie für die Genehmigung ist, sollte Ihnen die Präqualifizierung ein Gefühl für Ihre Chancen auf Genehmigung und eine gewisse Sicherheit geben, bevor Sie Ihren Antrag einreichen.,

Entscheiden Sie, welche Art von Karte am besten zu Ihnen passt

Sobald Sie aus der Kreditperspektive ein besseres Gefühl dafür haben, wo Sie stehen, können Sie Ihren Fokus darauf richten, welcher Kartentyp für Sie sinnvoll ist. Wie Sie vielleicht bereits bemerkt haben, gibt es eine Menge Kartenoptionen zur Auswahl, jede mit Vor-und Nachteilen, abhängig von Ihren Zielen, Ihrem Budget und Ihrer Bonität.

Im Allgemeinen fällt die beste Karte für Sie jedoch in eine dieser Kategorien. Fragen Sie sich, was angesichts Ihrer Kredithistorie und Zukunftspläne für Sie am sinnvollsten ist.

Brauchen Sie Kredit zu bauen?, Holen sie sich eine kredit-gebäude kreditkarte

Entworfen für menschen mit schlechten kredit oder begrenzte kredit-geschichte, kredit-gebäude karten können helfen sie bauen oder reparieren ihre kredit, wenn sie verwenden sie verantwortungsvoll. Das bedeutet unter anderem, dass Sie Ihre Guthaben pünktlich abbezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig halten. Und da sie für diejenigen mit einer weniger als idealen Kredithistorie entwickelt wurden, sind sie in der Regel relativ einfach zu qualifizieren.

Kreditkarten gibt es in einigen Grundtypen, vor allem: gesicherte Kreditkarten, ungesicherte Kreditkarten und Studentenkarten.,

Gesicherte Karten funktionieren wie herkömmliche Kreditkarten, mit einem großen Unterschied: Sie müssen eine Kaution hinterlegen, wenn Sie Karteninhaber werden. Ihre Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit und wird zurückerstattet, wenn Sie die Karte schließen oder auf eine ungesicherte Karte upgraden.
Ungesicherte Kreditkarten erfordern, wie der Name schon sagt, keine Kaution, sondern sind auf Verbraucher mit schlechten Krediten ausgerichtet. Da keine Einzahlung erforderlich ist, ist die Genehmigung von Personen für diese Karten für Kreditgeber riskanter., Infolgedessen tragen ungesicherte Kreditkarten häufig höhere Gebühren und niedrigere Kreditlimits.
Studentenkarten können entweder gesichert oder ungesichert sein, stehen aber in der Regel nur aktuellen Studenten zur Verfügung. Diese Karten tragen in der Regel niedrigere Gebühren als allgemeine Kreditkarten und kommen manchmal mit Studenten-centric Vergünstigungen.

Unabhängig davon, welchen Weg Sie nehmen Kredit zu bauen, Kredit-Building-Karten sollten vor allem als steppingstones zu besseren Karten auf der ganzen Linie gesehen werden.

Schulden abbezahlen?, Holen Sie sich eine Balance Transfer Kreditkarte

Balance Transfer Karten sind ideal, wenn Sie Schulden tilgen müssen. Sie können Schulden von einer oder mehreren Kreditkarten auf eine Guthabentransferkarte mit einem niedrigeren APR übertragen und die Möglichkeit erhalten, Ihr Guthaben abzuheben und Zinskosten zu sparen.

Diese Karten bieten in der Regel entweder eine unterdurchschnittliche oder 0 Prozent Einführungs APR für die ersten Monate, die Sie mehr Geld in Richtung Ihrer Hauptsaldo und weniger in Richtung Zinsgebühren beitragen können., Sie müssen nur sicher sein, dass ein Auszahlungsplan vorhanden ist, bevor Sie beginnen, da jedes Guthaben, das am Ende Ihres regulären APR-Zeitraums verbleibt, dem regulären APR der Karte unterliegt.

Wenn Ihre aktuelle Kreditkarte einen hohen Zinssatz hat, kann ein niedriger oder 0-prozentiger Einführungs-APR ein Lebensretter sein, wenn Sie daran arbeiten, Ihre Schulden effizient und zu geringeren Kosten zu begleichen, aber Sie werden in der Regel gute bis ausgezeichnete Kredite benötigen, um sich zu qualifizieren. Diese Karten bieten normalerweise auch keine Belohnungen oder viele Vergünstigungen, da das Intro-SPIEL der große Reiz ist.,

Schauen Sie sich zunächst den Balance Transfer Calculator von Bankrate an, um zu sehen, wie viel Sie im Vergleich zu Zahlungen auf Ihrer vorhandenen Karte sparen können. Wenn Sie sich nicht für ein Guthabenüberweisungsangebot qualifizieren können, sollten Sie eine andere Kreditkartenkonsolidierungsmethode oder eine spezielle Niedrigzinskreditkarte in Betracht ziehen.

Müssen Sie eine Balance tragen? Holen Sie sich eine Niedrigzinskreditkarte

Diese Karten passen gut, wenn Sie ein langfristiges Gleichgewicht halten oder Ausgaben im Laufe der Zeit finanzieren und gleichzeitig die Zinsgebühren minimieren müssen., Sie sind in der Regel in zwei Hauptformen erhältlich und bieten entweder eine niedrigere laufende Rate als die durchschnittliche Kreditkartenrendite oder einen 0-Prozent-Einführungs-APR für Neukäufe.

Eine Karte, die mit einem Werbeartikel für Einkäufe geliefert wird, ist am sinnvollsten, wenn Sie große Ausgaben am Horizont haben und diese im Laufe der Zeit auszahlen möchten, während Interessen vermieden werden – wie eine größere Reparatur, Umzug oder Renovierung. Werbe-APRs für Neukäufe dauern in der Regel 12 bis 18 Monate, Danach unterliegt jedes verbleibende Guthaben dem regulären APR der Karte.,

Wenn Sie vorhaben, ein Gleichgewicht für mehrere Jahre zu halten, sollten Sie sich weniger auf den Einführungssatz und mehr auf den laufenden APR konzentrieren. Einige Niedrigzinskarten können Raten unter 10 Prozent anbieten, weit unter dem, was Sie auf der typischen Kreditkarte finden.

Die Kreditanforderungen für diese Karten variieren, aber Sie benötigen normalerweise mindestens einen guten Kredit, um einen anständigen laufenden APR zu sichern.

Bereit Punkte, Meilen oder Cash Back zu sammeln?, Holen Sie sich eine Belohnungen Kreditkarte

In der Regel reserviert für diejenigen mit guten bis ausgezeichneten Kredit, Belohnungen Kreditkarten sind am besten geeignet für Karteninhaber, die bereits in guter Form aus Kredit-Perspektive sind und wollen Geld zurück oder Punkte über Sign-up Boni und Einkäufe verdienen. Wenn Sie noch an Ihrem Kredit arbeiten oder Schulden abbauen müssen, müssen Sie möglicherweise Belohnungen beiseite legen, wenn Sie finanziell an einem besseren Ort sind.,

Zusammen mit dem Angebot von Boni, wenn Sie einen bestimmten Betrag in einem bestimmten Zeitraum ausgeben, erhalten Cashback-Karten normalerweise einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben in Form einer direkten Einzahlung oder Gutschrift, während andere Prämienkarten Punkte oder Meilen sammeln, die für Cashback, Reisen, Waren und mehr eingelöst werden können.

Diese Arten von Karten gibt es in einigen verschiedenen Formen, von denen einige eine pauschale Prämie für alle Ihre Ausgaben und andere Bonusbelohnungen für bestimmte Ausgabenkategorien wie Lebensmittel oder Restaurants bieten.,

Um zu entscheiden, welches für Sie am besten geeignet ist, denken Sie an Ihre Ausgabengewohnheiten und wie viel Arbeit Sie bereit sind, Ihre Belohnungen zu maximieren: Geben Sie eine Tonne in einer bestimmten Kategorie aus? Sind Sie bereit, vierteljährlich Bonuskategorien zu verfolgen und sich anzumelden? Jonglieren Sie mit mehreren Karten und verwenden Sie verschiedene für verschiedene Einkäufe? Oder würden Sie lieber nur mit der gleichen Rate auf alles, was Sie kaufen verdienen?,

Entscheiden Sie, welche Karteninhaber Vorteile, die Sie am meisten brauchen

Nun, da Sie Ihre Kredit-Score kennen und welche Art von Karte würde Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, ist es wichtig, darüber nachzudenken, welche Vorteile Sie am meisten wollen. Dieser Teil kann etwas schwierig sein, da es schwierig ist, eine Karte zu finden, die jeden gewünschten Vorteil bietet, aber Sie können zumindest herausfinden, welche Vorteile für Karteninhaber für Sie am wichtigsten sind.,e:

Primary auto-Vermietung-Abdeckung, die Sie verwenden können, statt Ihre eigene Versicherung, wenn Sie ein Auto mieten.
Kauf Schutz, dass können erstatten Sie, wenn abgedeckt Einzelteile sind beschädigt oder gestohlen
die Erweiterte Garantie, dass der boost-Abdeckung für Artikel mit einer Herstellergarantie
Abdeckung für verlorenes oder verspätetes Gepäck
Reise-Unfallversicherung
Reise-Rücktrittskosten -/Unterbrechung Versicherung
Kostenlose FICO-score auf Ihrem monatlichen Kontoauszug
Handy-Versicherung

Dies sind die beliebtesten Vorteile von Kreditkarten bieten, aber es gibt viele andere., Stellen Sie sicher, dass Sie diese Vergünstigungen im Auge behalten, wie Sie durch die nächsten Schritte bewegen.

Berücksichtigen Sie Kartengebühren

Fragen Sie sich als Nächstes, ob Sie eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte bezahlen möchten. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort hier, aber es kann definitiv helfen, diese Gebühren in Bezug auf den Wert zu denken, den Sie im Gegenzug erhalten.

Als Beispiel wird die Chase Sapphire Reserve® mit einer jährlichen Gebühr von 550 US-Dollar geliefert, bietet jedoch jedes Jahr ein Reiseguthaben von 300 US-Dollar, eine Mitgliedschaft in der Priority Pass Select Airport Lounge, ein Guthaben für Global Entry oder TSA Precheck und einen großen Erstanmeldebonus., In Anbetracht der Tatsache, dass Sie jährlich 300 US-Dollar an Reisekrediten erhalten und dass eine Priority Pass Airport Lounge-Mitgliedschaft mit unbegrenzten Besuchen normalerweise alleine bei 429 US-Dollar pro Jahr beginnt, ist diese Karte trotz ihrer jährlichen Gebühr ein hervorragendes Angebot für Vielreisende.

Einige andere Karten berechnen viel niedrigere Gebühren, aber ihre Willkommensbonusse und Vergünstigungen für Karteninhaber im ersten Jahr machen dies mehr als wett. Hier sind einige Fragen zu stellen, wenn Sie überlegen, ob sich die jährlichen Gebühren lohnen:

- Ist Ihr Kredit entweder gut oder ausgezeichnet?, Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte für schlechte Kredite oder eine Kaution im Voraus zahlen, um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten.
- Möchten Sie wichtige Reisevorteile? Die meisten Reisekreditkarten, die jährliche Reisekredite, Airport Lounge-Mitgliedschaft oder Elite-Hotelstatus anbieten, erfordern eine jährliche Gebühr.
- Können Sie einen attraktiven Anmeldebonus verdienen? Während jährliche Gebühren weniger als ideal sind, bieten einige Karten anfängliche Anmeldeboni an, die die Gebühr für die ersten Jahre mehr als ausgleichen können.
- Beantragen Sie eine Balance Transfer Card, um Schulden zu konsolidieren?, Die meisten Balance Transfer-Karten berechnen keine jährliche Gebühr, so sollten Sie vermeiden, eine zu zahlen, wenn Sie können.
- Hassen Sie Gebühren und weigern Sie sich, sie zu bezahlen? Wenn Ihr Kredit gut oder ausgezeichnet ist, sollten Sie Cash-Back-Kreditkarten oder General Rewards-Kreditkarten ohne Jahresgebühr in Betracht ziehen.

Wählen Sie eine Karte, die das beste Gesamtpaket bietet

An dieser Stelle sollten Sie sich einiger Dinge über sich selbst und die gewünschte Karte bewusst sein., Zum Beispiel sollten Sie wissen:

Ihre Kredit-Score, und vermutlich die Art der Kreditkarte, die Sie tatsächlich qualifizieren können
Die Art der Karte, die Sie beantragen sollten auf der Grundlage Ihrer Ziele
Karteninhaber Vergünstigungen Sie wollen die meisten
Wie komfortabel Sie sind mit Gebühren

Von hier aus werden Sie für Karten, die Sie für das Angebot qualifizieren können, was Sie in Bezug auf Belohnungen und Karteninhaber Vorteile wollen. Wenn eine jährliche Gebühr erhoben wird, sollten Sie sicher sein, dass Sie im Gegenzug mehr als genug Wert erhalten, um es sich zu lohnen.,

Nächste Schritte

Sobald Sie diese Faktoren berücksichtigt und festgestellt haben, welche Art von Karten Ihrem Kreditprofil, Ihren Zielen und Ihrem Budget entsprechen, ist es an der Zeit, sich auf bestimmte Karten zu konzentrieren und sie anzuwenden, wenn Sie eine Übereinstimmung finden.

Um zu beginnen, können Sie das CardMatch-Tool von Bankrate verwenden, um ein Gefühl für Ihre Chancen auf Genehmigung für eine Reihe verschiedener Karten und Emittenten zu erhalten. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und ermöglicht es Ihnen, ein Gefühl für das Gelände zu bekommen, bevor Sie auf bestimmte Karten eintauchen, die Sie interessieren.

Schauen Sie sich als Nächstes Kartenbewertungen in der Kategorie an, an der Sie interessiert sind., Auf diese Weise können Sie sehen, wie sich bestimmte Karten, die Sie im Sinn hatten, stapeln, sowie andere erstklassige Karten, die zu Ihrem Kredit-Score, Ihren Belohnungen oder Finanzierungszielen passen.

Schließlich bewerben Sie sich für Ihre Top-Wahl. Es ist am besten, sich an nur eine Anwendung gleichzeitig zu halten, da mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit einen großen Rückgang Ihres Kredit-Scores verursachen können. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, schauen Sie sich den vom Emittenten angegebenen Grund genau an. Möglicherweise haben Sie basierend auf Ihrem Kredit-Score, Einkommen oder Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis zu hoch angestrebt.,

Sobald Sie eine Kreditkarte gefunden haben, die alle Ihre Boxen abhebt, ist Ihr nächster bester Schritt, Ihre Karte zu ihrem vollen Vorteil zu verwenden. Dies bedeutet größtenteils, dass Sie Ihre Karte nur für Einkäufe verwenden, die Sie planen, und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um Kredit zu bauen. Wenn Sie Ihr Guthaben aufstocken und Ihre neue Karte maximieren, erhöhen Sie auch Ihre Kreditauslastung, was Ihre Punktzahl langfristig beeinträchtigen kann.,

Denken Sie auch daran, dass die Kreditkartenzinsen exorbitant sein können und dass die Zahlung von Zinsen für Ihre Einkäufe alle Belohnungen auslöscht, die Sie verdienen. Wirklich, wenn Sie ein Gleichgewicht tragen müssen,könnten Sie besser mit einem persönlichen Darlehen statt.

Wenn Sie eine Balance Transfer Card zur Konsolidierung der Schulden herausgenommen haben, verbringen Sie Zeit damit, Ihre Guthaben zu übertragen, damit Sie so schnell wie möglich von der 0-Prozent-Einführungsgebühr profitieren können. Bezahlen Sie von dort aus so viel Schulden wie möglich während der zinslosen Zeit Ihrer Karte., Mit genügend Disziplin haben Sie die Möglichkeit, einen großen Teil Ihrer Schulden — oder sogar alle Ihre Schulden — zu begleichen, bevor das Einführungsangebot Ihrer Karte endet.

Nouri Zarrugh trug zusätzliche Berichterstattung zu dieser Geschichte bei.

Ottima

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