Wenn Ihre Bonität nicht so gut ist, wie Sie möchten, machen Sie sich keine Sorgen! Es ist nicht so schwierig, Ihr kostenloses Guthaben zu reparieren, wie es scheint. Es stimmt zwar, dass es Unternehmen gibt, die Verbrauchern dabei helfen, ihren Kredit zu reparieren, aber die Einstellung ist nicht Ihre einzige Option.,
tatsächlich haben viele Kreditreparaturdienste von Drittanbietern einen schlechten Ruf, entweder aufgrund der Kosten des Dienstes oder weil das Unternehmen die Verzweiflung derer ausnutzt, die eine bessere Bonität erhalten möchten. Das Ergebnis? Sie machen das Verfahren viel teurer, schwieriger und zeitaufwendiger als es sein sollte. Aber zum Glück und wie wir Ihnen gesagt haben, haben Sie als Verbraucher die Macht, Ihren Kredit selbst zu fixieren, und das Beste an der Auswahl dieser Alternative ist, dass Sie dafür keinen Dollar bezahlen müssen.,
überprüfen Sie vor dem Start, ob Ihre Kreditauskunft keine Pfandrechte enthält!
Anfang 2018 gaben die drei großen Kreditbüros des Landes (Equifax, Experian und TransUnion) bekannt, dass sie keine Pfandrechte mehr in Kreditberichte aufnehmen würden. Daher besteht der“ Schritt 0 “ zur Behebung Ihres kostenlosen Kredits darin, sicherzustellen, dass Ihr Bericht keine Schulden, Rückstände oder Steuerausfälle enthält. Wenn Sie welche sehen, zögern Sie nicht, das Büro zu kontaktieren, um einen Streit über ihren Fehler einzuleiten. Jetzt ja, fangen wir an!,
was ist eine Kreditreparatur?
Jede Agentur hat 30 Tage Zeit, um den umstrittenen Artikel zu untersuchen, Ihnen eine Antwort zu geben und natürlich Ihre Kreditwürdigkeit zu korrigieren. Aber warum müssen Menschen ihren Kredit reparieren? Hauptsächlich, weil die Möglichkeit besteht, dass die Berichte Fehler enthalten, z. B. verspätete Zahlungen oder überfällige Raten.
Diese Fehler, so klein sie auch sein mögen, wirken sich negativ auf Ihre Punktzahl aus, was Ihre Bonität senkt und es Ihnen erschwert, auf attraktive Kredite, neue Kreditkarten und andere Vorteile zuzugreifen.,
So beheben Sie mein Guthaben kostenlos
Um Ihr Guthaben kostenlos (einfach und schnell) zu reparieren, müssen Sie nur diese vier einfachen Schritte ausführen:
Schritt #1: Holen Sie sich eine Kopie Ihres Kreditberichts
Um Ihren Kreditbericht auf Fehler untersuchen zu können, müssen Sie brauchen Sie eine Kopie zur Hand haben., Der erste Schritt, um Ihren Kredit kostenlos zu reparieren, besteht darin, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bei einer der drei großen Agenturen des Landes anzufordern: Experian, Equifax und TransUnion.
Denken Sie daran: Um Ihre Kreditauskunft über das Online-Tool der Bundesregierung zu erhalten, müssen Sie einige Sicherheitsfragen beantworten. Dieser Vorgang ist extrem schnell-er dauert etwa 15 Minuten-und wird durchgeführt, um Ihre Identität zu überprüfen und Ihre persönlichen Daten zu schützen.,
nach Beantwortung der Fragen leitet Sie die Website zum Download-Portal weiter. Dort können Sie auswählen, welche Berichte Sie herunterladen möchten. Wenn Sie Ihren Bericht lieber in Papierform erhalten möchten, fordern Sie ihn unter der Telefonnummer 877-322-8228 an oder senden Sie einen Brief an die folgende Adresse: Annual Credit Report Request Service, P. O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
Schritt #2: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler
Nachdem Sie Ihre Kreditauskunft in Ihren Händen haben, ist es an der Zeit, sie sorgfältig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle im Dokument enthaltenen Informationen keine Fehler oder Abweichungen enthalten. Achten Sie zunächst besonders auf die folgenden Abschnitte oder Abschnitte:
Zahlungsverlauf
Die Zahlungshistorie hat viel Gewicht auf Ihre Kreditwürdigkeit. Daher ist es wichtig, dass Sie es überprüfen., Vergleichen Sie dazu Ihre Zahlungen mit dem, was sich im Bericht widerspiegelt, und wenn Sie Fehler erhalten-zum Beispiel eine verspätete Zahlung, die Sie pünktlich geleistet haben – markieren Sie sie, um sie zu bestreiten.
doppelte Konten
doppelte Konten erscheinen, wenn eine Schuld – wie der Debit-Saldo einer Kreditkarte oder der Restbetrag Ihrer Hypothek-mehr als einmal reflektiert wird. Dies senkt Ihre Kredit-Score, weil es direkt Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis auswirkt.,
persönliche Daten
Stellen Sie sicher, dass in Ihrem Bericht keine Fehler in Ihrem Namen, Alias, Ihrer Sozialversicherung und Ihrer Adresse angezeigt werden. Alle Informationen müssen auf dem neuesten Stand sein.
abgelaufene negative Faktoren
wie Zwangsvollstreckungen, Klagen, Pfandrechte oder Insolvenzen, die bereits aus Ihrer Datei entfernt worden sein sollten.,
Kreditanfragen, die Sie nicht autorisiert haben
Es gibt zwei Arten von Kreditauskunftsanfragen, die „Soft-Anfragen“, bei denen es sich um Bewertungen desselben Benutzers handelt, die in Ihrer Bewertung kein Gewicht haben, und die“ harten Anfragen“, die von Banken und Kreditgebern vor der Genehmigung eines Kredits oder einer Kreditkarte gestellt werden. Wenn es mehr harte Anfragen gibt, als Sie autorisiert haben, sollten Sie diese auch bestreiten, da sie Ihre Punktzahl reduzieren.,
ungenaue Salden und veraltete Aussagen
Überprüfen Sie auch, ob Ihr Kredit-und Schuldenstand auf dem neuesten Stand ist, als ob er höher als die tatsächliche Verschuldung ist.
Wenn Sie möchten, können Sie sich an der folgenden Tabelle orientieren. Dies muss nicht das genaue Layout sein, aber es ist wichtig, dass alle Informationen detailliert beschrieben werden, einschließlich einer kurzen Erklärung jedes Fehlers, und – Dokumente, die bestätigen, dass die Informationen nicht korrekt sind:
Denken Sie daran: Nicht alle negativen Elemente, die Sie im Bericht identifiziert haben, sind möglicherweise illegitim. Wenn die Kreditagentur im Verlauf der Untersuchung bestätigt, dass die Informationen nicht dupliziert sind oder Fehler enthalten, können Sie nicht verlangen, dass sie entfernt werden.
verzweifeln Sie jedoch nicht! Diese Art von Daten führt zu einer vorübergehenden Strafe und verschwindet irgendwann aus Ihrer Kreditauskunft.,
schnelle Frage: Wie lange halten negative Positionen in Ihrer Kreditauskunft?
Die Dauer negativer Elemente-wie verspäteter Zahlungen und verspäteter Zahlungen – führt dazu, dass Kreditauskunfteien eine Art „Strafe“ verhängen, die dazu führt, dass negative Informationen für 1 Jahr oder länger aufbewahrt werden. Schauen wir uns die häufigsten Fälle an:
- Ein Insolvenzantrag (Kapitel 7) kann laut Gesetz bis zu 10 Jahre dauern, es sei denn, Sie reichen den Antrag basierend auf Kapitel 13 ein., In diesem Fall stoppen Kreditbüros die Strafen nach 7 Jahren, wodurch es in Zukunft einfacher wird, Kredite zu vergeben.
- öffentliche Aufzeichnungen, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken, wie z. B. Probleme mit dem Unterhalt von Kindern, Zivilklagen und Verhaftungsaufzeichnungen, können bis zu 7 Jahre oder so lange in Ihrem Bericht verbleiben wie die vom Staat eingereichten Einschränkungen dauern.,
- bis vor kurzem hatten Rückstände und Verzögerungen bei der Zahlung von Steuern auch ihr Gewicht auf Kreditauskunft. Zum Beispiel könnte eine Schuld gegenüber dem IRS in den Berichten für bis zu 7 Jahre ab dem Datum der Zahlung widergespiegelt werden. Wenn Sie die Schulden nicht bezahlt haben, blieb sie daher – zumindest-auf unbestimmte Zeit im Bericht, bis Sie sie bezahlt haben. Bei Experian wurden zum Beispiel Strafen für die Nichtzahlung von Bundessteuern für bis zu 15 Jahre auf dem Bericht gehalten.,
- Jedes Mal, wenn Sie Ihre Schulden pünktlich begleichen, tragen positive Punkte zu Ihrer Bonität bei. Aber für jede Zahlung, die Sie mit einer Verzögerung von 30 Tagen leisten, werden Sie von den Büros mit ungefähr 7 Jahren bestraft.
Schritt #3: Bestreiten Sie Ihre Berichtsfehler
Um Ihren Kredit kostenlos zu beheben, reicht es nicht aus, Ihren Bericht zu überprüfen und die Fehler zu markieren, da Sie, wenn Sie sie beseitigen möchten, ein Streitverfahren einleiten müssen., Es ist wichtig, dass Sie den Fall gut dokumentieren, wenn Sie die Fehler in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, da sonst der Streit abgelehnt werden könnte.
Beschwerden oder Streitigkeiten über Fehler werden schriftlich bei Kreditauskunfteien eingereicht. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, den Gläubiger oder Informationsanbieter anzurufen, bevor Sie ihn auffordern, die Informationen zu korrigieren. Wenn dies nicht funktioniert, empfiehlt die Federal Trade Commission, ein Schreiben zu schreiben, um die Fehler im Bericht zu bestreiten., Wenn Sie möchten, können Sie den Abschnitt „Verbraucherinformationen“ besuchen, um einen Modellbrief herunterzuladen.
im Falle einer Bestätigung Ihrer Version wird das Büro Ihre Kreditauskunft korrigieren und Ihnen eine Kopie völlig kostenlos zusenden.
schnelle Frage, Was ist, wenn der Streit nicht zu Ihren Gunsten gelöst wird?
obwohl Kreditauskunfteien dem Verbraucher die Möglichkeit geben, eine 100-Wort-Erklärung zu schreiben, damit er die Gründe für das negative Element angeben kann, ist dies nicht so ratsam. Die meisten Gläubiger haben keinen Zugang zu solchen Aussagen., In diesem Fall ist es am besten, einen auf Verbraucherrechte spezialisierten Anwalt einzustellen, aber bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie Recht haben.
Schritt #4: Wiederholen Sie den Vorgang so oft wie nötig
Wenn Sie feststellen, dass bei der Überprüfung Ihres Kreditberichts zu viele Fehler vorliegen, müssen Sie möglicherweise mehrere separate Streitigkeiten einreichen. Unsere Empfehlung? Enthält maximal fünf Streitigkeiten pro Karte., Abhängig von der Anzahl der Fehler, die Sie gemacht haben, kann es ratsam sein, sicherzustellen, dass die Berichte der anderen Agenturen nicht dieselben Fehler aufweisen, da Sie in diesem Fall mehrere Streitigkeiten einreichen müssen: einen für jedes Kreditbüro.
ich möchte einen Anwalt: wie zu vermeiden, fallen in ein Betrug?
Unter der Credit Repair Organizations Act (Acroa) es ist völlig legal zu mieten ist eine Staatlich lizenzierten Anwalt, um Ihre Streitigkeiten., Wie wir am Anfang des Artikels erwähnt haben, gibt es jedoch Unternehmen, die so schlechte Dienste anbieten, die als Betrug angesehen werden könnten.
Vermeiden Sie es, Ihr Geld zu verlieren, indem Sie sicherstellen, dass Sie einige Dinge haben, bevor Sie einen Dritten einstellen:
- dass das Unternehmen einen staatlich lizenzierten Anwalt hat und dass sie um schriftliche Genehmigung bitten, um mit dem Verfahren zu beginnen.,
- Unterzeichnen Sie mit Ihnen einen Vertrag, in dem alle Ihre gesetzlichen Rechte, die Art der von ihnen ausgeführten Dienstleistung, Zahlungen, Modalitäten usw. aufgeführt sind.
- falls Sie Ihre Meinung ändern, wäre es gut, eine Frist von drei Tagen zu haben, um den Vertrag zu kündigen. Es ist wichtig, dass Ihnen keine Stornogebühren berechnet werden.
- um einen detaillierten Kostenvoranschlag mit allen durchzuführenden Prozeduren zu erstellen. Bitten Sie sie nach Möglichkeit auch, den zu zahlenden Gesamtbetrag anzugeben.,
- um Ihnen Garantien wie eine Rückerstattung oder kostenlose Stornierungen in jedem Zustand des Verfahrens anzubieten.
Einige rote Fahnen sollten Sie beachten
Recherchieren Sie vor der Registrierung oder Zahlung von Gebühren den Dienstanbieter!, Denken Sie daran: Wenn Sie einige dieser roten Fahnen sehen, ist es vorzuziehen, dass Sie weiterhin nach einem anderen Unternehmen suchen und es einstellen:
- Unternehmen ohne Anwalt, die für Streitigkeiten in Ihrem Bundesstaat zugelassen sind.
- bietet die Garantie, dass Ihre Bonität um so viele Punkte steigt.
- Tipps, die illegal klingen, z. B. die Verwendung einer gefälschten Sozialversicherungsnummer oder einer neuen Arbeitgeber-ID-Nummer zum Erstellen eines neuen Profils.,
weitere häufig gestellte Fragen zur Kreditreparatur
Möglicherweise haben Sie einige Fragen zur Behebung Ihres kostenlosen Kredits. Untersuchen Sie die häufigsten im Detail:
Kann ich Streitigkeiten direkt vor dem ursprünglichen Gläubiger führen?
natürlich ja! Es ist jedoch ratsam, Streitigkeiten direkt bei den Kreditauskunfteien einzureichen, es sei denn, der Informationsausfall ist auf einen Verwaltungsfehler zurückzuführen, den der Gläubiger leicht beheben kann., Wenn Sie die Forderung direkt an den Gläubiger stellen möchten, führen Sie eine separate Datei mit einer Aufzeichnung aller von Ihnen ergriffenen Mitteilungen und Maßnahmen. Notieren Sie sich, mit welcher Person in der Firma Sie gesprochen haben, welche Nummer Sie angerufen haben und den Tag und die Uhrzeit der Kommunikation; Drucken Sie die E-Mails aus; usw.Diese Datei könnte Ihnen helfen, wenn Sie in Zukunft beschließen, den Streit vor dem Präsidium zu führen.
sind Streitigkeiten nur per post?
Nein. Sie können Sie auch online., In der Tat haben die drei wichtigsten Kreditinstitute des Landes Websites und bieten einen speziellen Bereich an, um Streitigkeiten online zu erhalten. Einige Leute entscheiden sich für diese Option, weil sie viel einfacher ist als das Versenden von Briefen per Post und natürlich billiger als das Versenden von zertifizierter Post. Bestimmte Statistiken zeigen jedoch, dass per Post gesendete Streitigkeiten eine höhere Erfolgsquote haben., Dies ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass die Verfolgung der Korrespondenz viel einfacher ist und Sie zusätzlich die Empfangsbestätigung unterstützen.
kann ich einen Streit am Telefon beginnen?
leider ist die Einreichung von Streitigkeiten über einen Telefonanruf nicht möglich. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern, indem Sie die Agenturen direkt anrufen.
verbessert Reparatur meine Kreditwürdigkeit?
ja, zumindest in den meisten Fällen., Wenn Sie die negativen Elemente aus Ihrem Bericht entfernen, werden die Informationen genauer wiedergegeben, und daher haben Sie eine Geschichte, die mehr an die Realität gebunden ist.
wie lange dauert die Kreditreparatur?
wenn Sie den download Ihrer Reports, prüfen Sie Sie, und Einreichen Streitigkeiten, die gleichen Tag, wir würden darüber reden, eine Frist, die je zwischen 31-40 Tage. Wenn Ihr Bericht viele Fehler aufweist, kann es viel länger dauern, da Sie Streitigkeiten in Fünfergruppen zu jedem Brief einreichen müssen., Wenn Sie schnell und fleißig handeln, sollte der gesamte Prozess höchstens 90 Tage dauern.
soll ich eine Kreditauskunft oder alle drei überprüfen?
Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) haben Sie das Recht, alle 12 Monate einen Bericht pro Büro herunterzuladen. Dies bedeutet, dass Sie alle Fehler einmal im Jahr völlig kostenlos überprüfen und bestreiten können. Wenn Sie Ihre Berichte noch nie überprüft haben, laden Sie am besten alle drei herunter., Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob keiner von ihnen Fehler enthält, und, falls vorhanden, die entsprechenden Streitigkeiten beginnen.
Was bedeutet „verifiziert“?
die überprüfung ist der Schlüssel zu Streitigkeiten., Wenn ein Artikel nicht von Kreditauskunfteien überprüft werden kann, muss er entfernt werden. Kontrollen funktionieren je nach Situation wie ein zweischneidiges Schwert. Schauen wir uns zwei Beispiele an, um es zu verstehen:
- Überprüfen Sie zu Ihren Gunsten. Angenommen, Sie haben eine Schuld, die mehrmals gekauft und verkauft wurde. In einigen Fällen verfügt der endgültige Einzieher nicht über die vollständigen Informationen der ursprünglichen Schuld., Wenn das Kreditbüro Sie kontaktiert, um Ihnen die Informationen zu senden, und der Sammler dies nicht kann, muss das Kreditbüro es aus dem Bericht entfernen. Dies bedeutet nicht, dass die Schulden nicht legitim sind oder dass Sie nicht zur Zahlung verpflichtet sind. Dies ist nur ein technischer Fehler, der zu Ihren Gunsten verwendet werden kann.
- überprüfung gegen Sie. Stellen Sie sich vor, Sie haben alle Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich geleistet. Die letzte Zahlung wurde jedoch als unzureichend eingestuft, da Ihre Hochwasserversicherung nicht erneuert wurde., In solchen Fällen erhöht die Bank die monatliche Zahlungsgebühr und da Sie nichts von der Änderung gehört haben, haben Sie den üblichen Betrag eingezahlt. Obwohl Sie die Möglichkeit haben, Ihre Versicherung zu erneuern und die Restschuld zu begleichen, wird die Kreditagentur diese Tatsache nicht aus Ihrer Zahlungshistorie entfernen-das heißt, die Verzögerung – weil-technisch – es passiert ist.
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