Was ist Schulden?

Schulden sind das Geld, das von einer Partei von einer anderen geliehen wird, um einem finanziellen Bedürfnis zu dienen, das sonst nicht direkt erfüllt werden kann. Viele organisationsTypen von OrganisationeNder Artikel über die verschiedenen Arten von Organisationen untersucht die verschiedenen Kategorien, in die Organisationsstrukturen fallen können. Organisationsstrukturen verwenden Schulden, um Waren und Dienstleistungen zu beschaffen, die sie nicht mit Bargeld bezahlen können.,

Im Rahmen eines Schuldenvertragsdebt CovenantsDebt covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) auf Kreditverträge setzen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldner) zu begrenzen., der Kreditnehmer erhält die Genehmigung, den Geldbetrag zu erhalten, der benötigt wird, sofern er zu einem vereinbarten Zeitpunkt zurückgezahlt wird. In den meisten Fällen wird der geschuldete Betrag mit einigen Zinsen bedient.

Basierend auf dem geliehenen Betrag können Schulden ein Vermögenswert oder eine Komplikation sein., Zu wissen, wie Schulden am besten verwaltet werden können, ist schwierig, insbesondere für einen Kreditnehmer, der Schwierigkeiten hat, geplante Zahlungen zu leisten.

Abbau von Schulden

Es gibt viele Arten von Schulden, aber die häufigsten sind Autokredite, Hypothekenmortgageeine Hypothek ist ein Darlehen – bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank–, das es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, ist es üblicher, ein Darlehen für etwa 80% des Wertes des Eigenheims zu sichern., und Kreditkartenschulden., Basierend auf den vereinbarten Bedingungen muss der Kreditnehmer den ausstehenden Betrag bis zum festgelegten Datum zurückzahlen. Außerdem geben die Bedingungen normalerweise an, welche Zinsen das Darlehen über den Zeitraum, in dem es bedient wird, als Prozentsatz des Kapitalbetrags anfallen wird.

Zinsen sind ein wesentliches Element des Darlehens, da es sicherstellt, dass die Kreditgeber für die Risiken, die sie eingehen, zurückgezahlt werden, und die Kreditnehmer ermutigt, schnell Zahlungen zu leisten, um die zinsbasierten Ausgaben zu begrenzen.

Unternehmensschulden

Außer Kreditkarten und Krediten können Unternehmen, die Geld leihen möchten, auf andere funktionale Optionen zurückgreifen., Unternehmen können andere Schuldenarten wie Commercial Paper und bondsBondsBonds untersuchen sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Unternehmen und Regierungen ausgegeben werden, um Kapital zu beschaffen. Der Anleiheemittent leiht dem Anleihegläubiger Kapital und leistet feste Zahlungen zu einem festen (oder variablen) Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum., die einer Person nicht zur Verfügung stehen.

Anleihen ermöglichen es Unternehmen, Mittel zu beschaffen, indem sie interessierten Anlegern ein Rückzahlungsversprechen verkaufen., Institute und einzelne Investmentorganisationen können Anleihen beschaffen, die in der Regel mit einem vordefinierten Zinssatz oder Coupon kommen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Million Dollar für den Kauf neuer Maschinen aufbringen möchte, kann es der Öffentlichkeit 1,000-Anleihen im Wert von jeweils 1,000-Dollar zur Verfügung stellen.

Sobald Einzelpersonen oder andere Unternehmen die Anleihen kaufen, wird den Inhabern ein Nennwert zu einem bestimmten Zeitpunkt garantiert, der allgemein als Fälligkeitsdatum bezeichnet wird. Dieser Betrag ist zusätzlich zu den regelmäßigen Zinsen für die Anleihe während des gesamten Zeitraums, in dem die Anleihe aktiv ist.,

Anleihen arbeiten nach einem ähnlichen Prinzip wie herkömmliche Kredite. Ein Unternehmen ist jedoch derjenige, der Kredite aufnimmt, während Investoren entweder Gläubiger oder Kreditgeber sind. Commercial Paper ist eine kurzfristige Schuld, die mit einer Rückzahlungsfrist von weniger als oder gleich 270 Tagen einhergeht.

Good Debt vs. Bad Debt

Im Bereich Corporate Finance wird der Höhe der Schulden, die ein Unternehmen schuldet, große Aufmerksamkeit geschenkt.

Wenn aus dem einen oder anderen Grund der Umsatz sinkt und ein Unternehmen nicht mehr so profitabel ist wie früher, kann es seine Kredite möglicherweise nicht mehr zurückzahlen., Ein solches Unternehmen leidet unter dem Risiko, bankrott zu gehen. Ein Unternehmen, das keine Kredite aufnimmt, kann sein Expansionspotenzial jedoch einschränken.

Es gibt viele Branchen auf dem Markt, und jeder interagiert mit Schulden einzigartig. So definiert jedes Unternehmen die richtige Höhe der Schulden mit Skalen, die für seine Branche einzigartig sind. Bei der Bewertung der Finanzdaten eines Unternehmens kommt eine Vielzahl von Metriken ins Spiel, um zu beurteilen, ob sein Schuldenstand in einem akzeptablen Bereich liegt.,

Mit Good Debt kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen die Finanzen effektiv verwalten, sodass es einfach wird, auf bestehendem Wohlstand aufzubauen, das Benötigte zu kaufen und sich gut auf Unsicherheiten vorzubereiten. Dazu gehören Hypotheken, Kauf von Waren und Dienstleistungen, die dem Käufer Geld sparen, Bildungsdarlehen und Schuldenkonsolidierung.

Bad Debt hingegen ist ein Engagement, dessen Wert unmittelbar nach dem Kauf abnimmt. Diese Beschreibung passt jedoch zu den wichtigsten Dingen, die wir im Leben brauchen, wie Autos, Fernseher und Kleidung. Weitere Beispiele sind Kreditkartenkredite oder Zahltagdarlehen.

Gesichert vs., Ungesicherte Schulden

Gesicherte Schulden beinhalten ein Rückzahlungsversprechen sowie Sicherheiten. Die Sicherung einer Schuld bedeutet, einen Vermögenswert bereitzustellen, damit ein Kreditnehmer im Falle eines Ausfalls verkauft werden kann, um das ausgeliehene Geld zurückzugewinnen.

Real-Life-Beispiele für gesicherte Darlehen sind Hypotheken und Autokredite, weil der Gegenstand unter Finanzierung ist die Sicherheiten. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise ein Auto kauft und in Zahlungsverzug gerät, kann der Kreditnehmer das Fahrzeug verkaufen, um den verbleibenden Betrag zurückzufordern. Wenn ein Unternehmen eine Hypothek aufnimmt, wird die Immobilie als Sicherheit verwendet., Der Kreditgeber hält Zinsen, finanziell, über den Vermögenswert, bis der Kreditnehmer die Hypothek löscht.

Ungesicherte Schulden hingegen beinhalten keine Sicherheiten. Wenn ein Kreditnehmer das Darlehen jedoch nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber vor Gericht Gebühren erheben, um den geliehenen Betrag zurückzufordern. Kreditgeber nutzen die Kreditwürdigkeit, um das Rückzahlungspotenzial eines Kreditnehmers zu bewerten.

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  • FICO ScoreFICO ScoreA FICO Score, besser bekannt als Credit Score, ist eine dreistellige Zahl, mit der beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht., FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden Kredit zu bestimmen verlängert
  • Loan CovenantLoan CovenantA Loan Covenant ist eine Vereinbarung, in der die Bedingungen und Konditionen der Kreditpolitik zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festgelegt sind. Die Vereinbarung gibt den Kreditgebern Spielraum bei der Bereitstellung von Kreditrückzahlungen und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. In ähnlicher Weise erhalten Kreditnehmer aufgrund der Transparenz der Vorschriften klare Erwartungen an
  • Principal PaymentPrincipal PaymentA Principal Paymenta ist eine Zahlung in Richtung des ursprünglichen Betrags eines geschuldeten Darlehens., Mit anderen Worten, eine Kapitalzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu beantragen.
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