Amy Elizabeth Hillier, da Universidade da Pensilvânia
Resumo
Os Donos da Casa’ Empréstimo Corporation, criada em 1933 para ajudar proprietários de imóveis urbanos a evitar a exclusão, desenvolveu uma série de segurança residencial mapas para cidades de todo o país. Estes mapas consideraram áreas com afro-americanos e outras ameaças percebidas aos valores imobiliários “perigosos” e coloriu-os de vermelho. O historiador Kenneth Jackson descobriu os mapas na década de 1970 e os conectou com o redlining na fronteira de Crabgrass., Pesquisas posteriores têm consistentemente Citado o papel desses mapas no desinvestimento urbano, promovendo a ideia de que HOLC causou redlining. Mas nenhuma dessas pesquisas forneceu evidências específicas de que os mutuantes usaram os mapas de HOLC para decidir onde fazer empréstimos, que outras fontes de informação não influenciaram suas decisões, ou que o impacto dos mapas de HOLC era independente dos padrões de empréstimo que antecederam HOLC., Usando uma combinação de ciência social e métodos históricos, esta dissertação testou se o mapa de segurança residencial criado para Filadélfia impactou resultados hipotecários residenciais entre 1939 e 1950. A tecnologia de sistemas de Informação Geográfica (Sig) foi usada em conjunto com modelos estatísticos espaciais para analisar dados hipotecários de nível de endereço. Esta dissertação também considerou onde HOLC fez seus próprios empréstimos na Filadélfia e como o mapa de segurança residencial para Filadélfia foi criado. Os resultados indicam que os mapas de HOLC não causaram redlining., HOLC grade não explica diferenças no número, rácios empréstimo / valor, ou tipos de mutuantes de hipotecas residenciais em áreas incluídas na amostra da Filadélfia, embora hipotecas feitas em áreas com graus piores tenham tido taxas de juro ligeiramente mais elevadas. Material de arquivo e artigos de jornais da década de 1930 também revelaram que os credores estavam evitando áreas coloridas de vermelho antes de HOLC mapear seus mapas, que os mapas de HOLC não foram amplamente distribuídos, e que os credores tinham acesso a muitas outras fontes de informação sobre os níveis de risco imobiliário., HOLC fez a maioria de seus empréstimos para áreas que coloriu vermelho, demonstrando que a agência não praticou redlining, em si. Estes achados sugerem que a pesquisa adicional é necessária para explicações alternativas de redlining, particularmente no que diz respeito ao papel da Administração Federal de habitação e credores privados na criação de seus próprios mapas e padrões para avaliação de bairro.
área de estudo
história americana / Planeamento Urbano / Planeamento da área & desenvolvimento/bem-estar