a sua pontuação situa-se dentro do intervalo de pontuações, de 580 a 669, considerado justo. Uma pontuação de 640 FICO® está abaixo da pontuação de crédito média.
alguns credores vêem os consumidores com pontuações na gama justa como tendo crédito desfavorável, e podem recusar as suas aplicações de crédito. Outros mutuantes que se especializam em empréstimos subprime, estão felizes em trabalhar com os consumidores cujas pontuações caem no intervalo justo, mas eles cobram taxas e taxas de juros relativamente altas.,
17% de todos os consumidores têm FICO® Scores na Feira gama (580-669)
.
aproximadamente 27% dos consumidores com pontuações de crédito no justo intervalo são susceptíveis de se tornarem seriamente delinquentes no futuro.
como melhorar a sua pontuação de crédito 640
pense na sua pontuação FICO® de 640 como um trampolim para pontuações mais elevadas. Aumentar a sua pontuação de crédito é um processo gradual, mas é um que você pode começar imediatamente.
74% of U. S., as pontuações do FICO® para os consumidores são superiores a 640.
você compartilha uma pontuação 640 FICO® com dezenas de milhares de outros americanos, mas nenhum deles tem essa pontuação pelas mesmas razões que você. Para obter informações sobre as causas específicas da sua pontuação, e ideias sobre como melhorá-la, obtenha cópias dos seus relatórios de crédito e verifique a sua pontuação FICO®. Incluído com a pontuação, você vai encontrar sugestões de melhoria de pontuação com base no seu histórico de crédito único. Se você usar essas diretrizes para adotar melhores hábitos de crédito, sua pontuação pode começar a aumentar, trazendo melhores oportunidades de crédito.,
de Justo para qualquer lugar: aumentar a sua pontuação de crédito
a pontuação FICO® no intervalo justo normalmente reflete problemas de gestão de crédito ou erros, tais como múltiplos casos de pagamentos que foram perdidos ou pagos 30 dias de atraso. Os consumidores com bolhas mais significativas em seus relatórios de crédito, tais como Execuções Hipotecárias ou falências, também podem ver suas pontuações FICO® subir da faixa muito pobre (300-579) para a faixa justa, uma vez que vários anos se passaram após esses eventos.,
the credit reports of 42% of Americans with a FICO® Score of 640 include late payments of 30 days past due.
se examinar o seu relatório de crédito e o relatório que acompanha a sua pontuação FICO®, poderá provavelmente identificar os acontecimentos que baixaram a sua pontuação. Com o passar do tempo, o impacto negativo desses eventos na sua pontuação de crédito vai diminuir. Se você é paciente, evite repetir erros do passado, e tomar medidas que podem ajudar a construir o seu crédito, suas pontuações de crédito provavelmente vão começar a aumentar.,
ações passadas (e erros) alimentem a sua pontuação de crédito
Sistemas de pontuação de crédito, como o FICO®, usem informações compiladas nos seus relatórios de crédito para calcular a sua pontuação. Eventos mais recentes em seu histórico de crédito tendem a contar mais do que atividades mais antigas e, como com qualquer tipo de Análise, alguns tipos de informação têm mais peso do que outros. Saber quais as atividades mais importantes pode ajudá-lo a priorizar os passos a tomar quando se trabalha para uma melhor pontuação de crédito:
atrasos e pagamentos perdidos estão entre os fatores mais significativos para a sua pontuação de crédito., Mais de um terço da sua pontuação (35%) é influenciado pela presença (ou ausência) de pagamentos atrasados ou não efectuados. Os mutuantes querem mutuários que pagam suas contas a tempo, e os indivíduos que não têm pagamentos são estatisticamente mais propensos a default (ir 90 dias passado devido sem um pagamento) do que aqueles que pagam suas contas a tempo. Se pagamentos atrasados ou não são parte de seu histórico de crédito, você pode fazer a si mesmo e sua pontuação de crédito um favor, desenvolvendo uma rotina para pagar suas contas prontamente.a taxa de Utilização do crédito renovável é responsável por quase um terço (30%) da sua pontuação de crédito., Utilização, ou taxa de utilização, é uma forma técnica de descrever o quão perto você está de “mapear” suas contas de cartão de crédito. Você pode medir a sua utilização numa base conta-a-conta dividindo cada saldo pendente pelo limite de gastos do cartão, e multiplicando por 100 para obter uma porcentagem. Você também pode calcular sua taxa de Utilização total dividindo a soma de todos os saldos pela soma de todos os limites de gastos.a maioria dos peritos concorda que as taxas de Utilização superiores a 30%— nas contas individuais e em todas as contas no total—tendem a baixar as pontuações do crédito., Quanto mais perto qualquer uma destas taxas de Utilização chega a 100%, mais ele machuca sua pontuação de crédito.a idade é o seu amigo. Todos os outros fatores sendo o mesmo, quanto mais tempo você é um usuário de crédito, maior a sua pontuação de crédito é provável que seja. Não há muito que pode ser feito sobre isso se você é um novo mutuário, e também não ajuda muito se seu histórico de crédito recente é marcado por atrasos de pagamentos perdidos ou altas taxas de Utilização. Se você gerenciar seu crédito com cuidado e ficar em tempo hábil com seus pagamentos, no entanto, sua pontuação de crédito tenderá a aumentar com o tempo., Duração do histórico de crédito é responsável por até 15% da sua pontuação de crédito.a sua dívida total e a sua composição são responsáveis por cerca de 10% da sua pontuação de crédito. O FICO® sistema de pontuação de crédito tende a favorecer os indivíduos com múltiplas contas de crédito, consistindo de uma mistura de empréstimos parcelados (por exemplo, empréstimos de carro, hipotecas e empréstimos estudantis, com pagamentos mensais e fixas períodos de payback) e crédito revolving (contas tais como cartões de crédito, que permitem que você pedir emprestado, contra um limite de gastos e efetuar os pagamentos dos valores de variáveis de cada mês).,as aplicações de crédito e as novas contas de crédito têm normalmente efeitos negativos a curto prazo na sua pontuação de crédito. Quando os mutuários se candidatam a novos créditos ou contraem dívidas adicionais, assumem maior risco de poderem pagar as suas contas. Os sistemas de pontuação de crédito como o FICO® normalmente fazem com que as pontuações diminuam um pouco quando isso acontece, mas as pontuações normalmente recuperam dentro de alguns meses, desde que você mantenha-se com todos os seus pagamentos. A actividade de crédito novo pode contribuir até 10% da sua pontuação global de crédito.,os registos públicos, como as falências, têm graves impactos negativos na sua pontuação de crédito, se aparecerem no seu relatório de crédito. Como eles não aparecem em todos os relatórios de crédito, essas entradas não podem ser comparadas com outras influências de pontuação de crédito em termos de porcentagem, mas eles podem eclipsar todos os outros fatores e severamente menor sua pontuação de crédito. Uma falência, por exemplo, pode permanecer em seu relatório de crédito por 10 anos, e pode efetivamente impedir que você obtenha crédito por muito ou todo esse tempo.,entre os consumidores com pontuações FICO® de 625, XX% têm relatórios de crédito que incluem uma ou mais informações públicas, como uma falência.
melhorar a sua pontuação de crédito
as pontuações de crédito justas não podem ser feitas em excepcionais de um dia para o outro, e as falências, execuções hipotecárias e algumas outras questões negativas que contribuem para as pontuações de crédito justas só se resolvem com o passar do tempo. Mas não importa a causa de sua pontuação Justa, você pode começar a lidar com o crédito mais, o que pode levar, por sua vez, a melhorias de pontuação de crédito.procure um cartão de crédito com garantia., Um cartão seguro pode beneficiar a sua pontuação de crédito, mesmo se você não se qualificar para os cartões de crédito tradicionais. Uma vez que você confirmou que o mutuante reporta atividade de cartão para as agências de crédito nacionais, você coloca um depósito no montante total do seu limite de gastos—tipicamente algumas centenas de dólares. Quando você usar o cartão e fazer pagamentos regulares, essas atividades serão gravadas em seus arquivos de crédito. E desde que mantenha a sua taxa de utilização no cartão abaixo de 30%, e mantenha-se dentro do horário com os seus pagamentos mensais, eles irão ajudá-lo a construir um crédito mais forte.considere um empréstimo para o construtor de crédito., Como o nome indica, estes são empréstimos especiais concebidos para ajudar a construir ou reforçar os perfis de crédito dos mutuários, demonstrando a capacidade de fazer pagamentos mensais regulares. Quando você tira um desses empréstimos, O Sindicato de crédito coloca o dinheiro que você pediu emprestado em uma conta poupança que gera juros. Depois de pagares o empréstimo, recebes o dinheiro e os juros acumulados. É uma ferramenta de poupança limpa, mas o pagamento real vem como a união de crédito relata seus pagamentos para as agências de crédito nacionais, o que pode levar a melhorias de pontuação de crédito., (Verifique duas vezes com o mutuante para se certificar de que eles relatam a atividade para todos os três agências de crédito nacionais antes de se candidatar a um empréstimo construtor de crédito.)
considere um plano de gestão da dívida. Um plano de gestão da dívida (PD) pode ser útil para os mutuários que se encontram sobrecarregados e incapazes de acompanhar os pagamentos de crédito. Trabalhando em conjunto com uma agência de aconselhamento de crédito autorizada, você negocia um calendário de reembolso gerenciável, efetivamente fechando todas as suas contas de crédito no processo., Este é um passo importante que pode prejudicar seriamente a sua pontuação de crédito no curto prazo, mas é menos prejudicial do que a falência e pode, eventualmente, dar-lhe um começo limpo na reconstrução do seu crédito. Mesmo que um DMP não é para você, um bom conselheiro de crédito sem fins lucrativos (como distinto da empresa de reparação de crédito) pode ajudá-lo a encontrar estratégias para construir o seu crédito.paga as contas a tempo. Se você pudesse fazer apenas uma coisa para melhorar a sua pontuação de crédito, nada ajudaria mais do que actualizar as contas em atraso, e evitar pagamentos em atraso à medida que avança., Faça o que puder para se lembrar de pagar as contas a tempo: Use pagamentos automáticos, configure alarmes de calendário, ou apenas escreva as suas próprias notas e coloque-as onde as possa ver. Dentro de alguns meses você vai treinar-se em hábitos que promovem maior pontuação de crédito.evitar elevadas taxas de Utilização do crédito. Utilização de crédito, ou uso de dívida, é a base para cerca de 30% da sua pontuação FICO®. Mantenha a sua taxa de Utilização abaixo de cerca de 30% pode ajudá-lo a evitar baixar a sua pontuação.
entre os consumidores com pontuação de crédito FICO® de 640, a taxa média de utilização é de 67,9%.,
tente estabelecer uma mistura de crédito sólida. Você não deve assumir a dívida que você não precisa, mas o empréstimo Prudente, incluindo uma combinação de crédito renovável e dívida de parcela, pode ser benéfico para a sua pontuação de crédito.
Saiba mais sobre a sua pontuação de crédito
a pontuação 640 FICO® é um bom ponto de partida para construir uma melhor pontuação de crédito. Aumentar a sua pontuação para o bom intervalo poderia ajudá-lo a obter acesso a mais opções de crédito, taxas de juro mais baixas e menos taxas., Você pode começar por obter o seu relatório de crédito gratuito da Experian e verificar a sua pontuação de crédito para descobrir os fatores específicos que mais impactam a sua pontuação. Leia mais sobre os intervalos de pontuação e o que é uma boa pontuação de crédito.