certificados de depósitos (CDs) são veículos seguros para os investidores que esperam evitar assumir um risco excessivo. Se você manter seus fundos fechados no banco por um período inteiro (como três meses ou um ano), você pode esperar para acabar com o seu depósito inicial mais juros.um CD de 12 meses não pagará as taxas de CD mais elevadas do mercado. Mas neste momento, não há grande diferença entre as taxas de rendimento anuais (APYs) em muitos CDs a um ano e CDs a cinco anos., O benefício para um CD de curto prazo, como um CD de um ano é quando sua conta chega ao fim, você terá a oportunidade de ver se uma opção de maior rendimento está disponível.
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Resumo das melhores taxas CD A 1 ano em fevereiro de 2021
Nota:As APYs (percentagens anuais de rendimento) apresentadas são apresentadas em Fevereiro. 1, 2021. A Equipa editorial da Bankrate actualiza esta informação regularmente, normalmente de duas em duas semanas. O APYs pode ter mudado desde a última atualização., As taxas para alguns produtos podem variar por região.
Bankrate guide to choosing the right cd rate
Why you can trust Bankrate
Bankrate has more than four decades of experience in financial publishing, so you know you’re getting information you can trust. Bankrate nasceu em 1976 como” Bank Rate Monitor”, uma editora de impressão para a indústria bancária e está online desde 1996. Centenas de publicações de topo dependem da taxa de câmbio., Mercados como o Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC e Bloomberg dependem do Bankrate como a fonte confiável de Taxas e informações financeiras.
metodologia para as melhores taxas de CD da Bankrate
na Bankrate, nós nos esforçamos para ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes. Seguimos diretrizes rigorosas para garantir que nosso conteúdo editorial é imparcial e não influenciado por anunciantes. Nossa equipe editorial não recebe nenhuma compensação direta dos anunciantes e nosso conteúdo é completamente verificado de fato para garantir a precisão.,os inquéritos regulares sobre a taxa de câmbio dos bancos centram-se em cerca de 70 instituições financeiras amplamente disponíveis, compostas pelos maiores bancos e sindicatos de crédito, bem como por uma série de bancos populares em linha.
para encontrar os Melhores CDs, a nossa equipa editorial analisa vários factores, tais como: APY, o mínimo necessário para ganhar essa APY (ou para abrir o CD) e se está ou não amplamente disponível. Todas as contas nesta página estão seguradas por bancos federais de seguros de depósitos (FDIC) ou pelo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUA) na National Credit Union Administration (NCUA) credit unions.,
ao selecionar o melhor CD para você, considere o propósito do dinheiro e quando você vai precisar de acesso a esses fundos para ajudá-lo a evitar penalidades de retirada antecipada.banco Quontic: 0,65% APY, depósito mínimo de 500 $depósito mínimo
banco Quontic foi estabelecido em 2005 e tem sua sede em Nova York. O Quontic Bank chama-se banco digital adaptativo.
você só precisa de $500 para abrir um CD Quontic Bank. O Quontic Bank oferece cinco termos de CDs, que variam de um ano a cinco anos.,
além dos seus CDs, o Quontic Bank também tem uma conta no mercado monetário, uma conta de poupança de alto rendimento e duas contas à ordem.considerando o rendimento e o depósito mínimo, o CD de um ano do Quontic Bank é uma das melhores ofertas disponíveis para este prazo de CD.o Live Oak Bank oferece seis condições de CDs. O CD de menor duração é o CD de seis meses e o CD de maior duração é um CD de cinco anos.estes CDs têm um depósito mínimo de 2.500 dólares., O banco também oferece uma conta de poupança on-line, que não tem um requisito de saldo mínimo.o Ally Bank é um banco online que existe há pouco mais de 10 anos. Os seus CDs têm APYs competitivos e poucos requerem um depósito mínimo.
O Banco oferece vários tipos diferentes de CDs. Além de seus CDs padrão, ele tem um aumento de sua taxa CD e um CD sem penalidades., O raise your rate CD permite que a taxa de juro para aumentar uma vez com o CD de dois anos ou duas vezes com o CD de quatro anos se o nível de saldo aumenta em seu CD.as sanções de retirada antecipada do Ally Bank são menos severas do que as aplicadas na maioria dos outros bancos. Por exemplo, a penalidade aplicada aos CDs que amadurecem em cinco anos é de 150 dias de juros (normalmente é igual a pelo menos 180 dias de juros).
BrioDirect: 0,60% APY, $ 500 mínimo depósito
BrioDirect é a marca online do Sterling National Bank., Todos os produtos BrioDirect de depósitos de poupança são fornecidos pela Sterling National Bank, que foi fundada em 1888.
BrioDirect apenas oferece CDs e uma conta de poupança de alto rendimento. Ambos os produtos de poupança oferecem um rendimento competitivo.BrioDirect dá aos clientes uma variedade de CDs para escolher, uma vez que oferece 13 termos diferentes — começando com 30 dias e indo para cinco anos. Mesmo com esta gama de termos, o CD de um ano é um dos melhores negócios e tem a APY mais alta para um CD no BrioDirect.First Internet Bank of Indiana: 0.,O First Internet Bank Of Indiana foi a primeira instituição financeira segurada pelo FDIC a operar inteiramente online, de acordo com o site do banco. First Internet Bank of Indiana open in 1999 and is available in all 50 states.o First Internet Bank oferece oito Termos de CDs, uma conta de poupança do mercado monetário com um rendimento competitivo, uma conta de poupança e duas contas à ordem.
Limelight Bank: 0,60% APY, $1,000 minimum deposit
Limelight Bank é uma divisão do Capital Community Bank, com sede em Provo, Utah., O Limelight Bank chama-se um banco consciencioso que liga activamente o seu negócio a iniciativas ecológicas. Depósitos de poupança no Limelight Bank se transformam em empréstimos para projetos solares, de acordo com seu site.
Banco Limelight apenas oferece CDs em seu site.
cortesia direta: 0,60% APY, $1,500 depósito mínimo
cortesia direta lançada em abril de 2019. É um banco on-line que oferece produtos de poupança de alto rendimento e CDs. O Comenity Direct oferece cinco termos de CDs.
omenity Direct é uma marca de banco de Capital Comenity., O Comenity Capital Bank é uma marca que existe há cerca de 30 anos. Comenity é o banco por trás de muitos cartões de crédito de marca popular.
Synchrony Bank: 0,60% APY, $ 2,000 depósito mínimo
Synchrony Bank tem muitos termos CD para escolher. Os 12 Termos de CDs do Synchrony Bank vão de um CD de três meses a um CD de cinco anos.
Ao contrário dos CDs, que têm um depósito mínimo de $2.000, a Conta Poupança de alto rendimento do Synchrony Bank e a conta do mercado monetário não requerem um saldo mínimo.Amerant Bank: 0.,60% APY, $ 10.000 depósito mínimo
Amerant Bank oferece um rendimento competitivo em seu CD de um ano. Amerant Bank tem 26 centros bancários-18 no sul da Flórida e oito em Houston.
no entanto, o rendimento em CD do Amerant Bank mencionado aqui não está disponível na Flórida e no Texas. Além disso, o alto valor mínimo para obter esse APY é de 10 mil dólares, o que pode ser um requisito difícil para alguns aforradores para atender.Marcus by Goldman Sachs: 0.55% APY, $ 500 mínimo depósito
Marcus by Goldman Sachs é uma marca do Goldman Sachs Bank USA., Marcus oferece nove Termos de CDs, três termos de CD sem penalidades e uma conta poupança.
os CDs requerem um mínimo de 500 dólares para abrir uma, mas a conta poupança do Marcus não requer um depósito mínimo.
Radius Bank: 0.50% APY, $ 500 minimum deposit
Radius Bank é um banco digital que oferece nove Termos de CDs. Mas atualmente, apenas o CD de um ano, o CD de 18 meses e o CD de três anos estão disponíveis online.também oferece contas de verificação e contas de poupança.
Discover Bank: 0.50% APY, $2.500 depósito mínimo
Discover Bank pode ser conhecido por seus cartões de crédito., Mas também oferece uma ampla seleção de produtos bancários. Tem vindo a oferecer produtos de Depósito on-line desde 2007.
iscover Bank oferece CDs que variam em termos de três meses a dez anos. Também oferece uma conta corrente, uma conta do mercado monetário e uma conta de poupança.Sallie Mae Bank: 0,50% APY, $2,500 depósito mínimo
Sallie Mae Bank oferece CDs, uma conta poupança, conta no mercado monetário, cartões de crédito e empréstimos estudantis privados.o Sallie Mae Bank oferece um rendimento competitivo em todos estes produtos de depósito.
Salem Five Direct: 0.,Salem Five Direct é uma divisão online da Salem Five. Salem Five foi fundada em 1855 em Salem, Massachusetts.
Salem Five Direct tem três termos de CDs em seu site: um CD de um ano, um CD de 18 meses e um CD de três anos.
Compare CDs sem penalidades
CDs tradicionais normalmente vêm com penalidades de retirada antecipada que podem reduzir significativamente os seus ganhos. Para evitar perder os juros para fechar a sua conta antes do termo oficialmente terminar, considere procurar CDs líquidos ou sem penalidades., Um CD sem penalidades pode ser uma boa opção durante tempos incertos. Isto aplica-se tanto à incerteza da economia devido ao coronavirus e à incerteza das taxas futuras.
apenas tenha em mente que os rendimentos associados a CDs sem penalizações tendem a ser inferiores às taxas ligadas aos CDs tradicionais.os seguintes quatro bancos oferecem CDs sem penalidades: Coronavirus e o seu dinheiro a pandemia COVID-19 está a agravar as dificuldades financeiras para milhões de americanos.,embora as taxas de CD não sejam susceptíveis de aumentar neste ambiente, a sua estabilidade pode oferecer algum conforto àqueles que ainda têm dinheiro extra à mão. A taxa em um CD permanece a mesma durante o prazo de depósito e o titular da conta sabe exatamente quando esse prazo terminará. Com as suas taxas de juro bloqueadas, os CDs são também uma grande escolha para evitar os altos e baixos da Bolsa.o que é um CD de 1 ano?
ter um CD de 1 ano significa que suas economias serão amarradas por 12 meses., Geralmente, você não será capaz de acessar seus fundos durante esse período de tempo (a menos que você não se importa de ser atingido com uma penalidade de retirada antecipada). Em troca, você vai ganhar um rendimento maior do que você ganharia de uma conta de poupança padrão ou conta do mercado monetário.
quem deve abrir um CD de 1 ano?
Se você não está planejando tocar seu dinheiro por um ano e acreditar que os benefícios de um CD de 1 ano são mais atraentes do que o rendimento associado a uma conta de poupança líquida, então é uma boa hora para considerar obter um CD de 1 ano., E se você está constantemente mergulhando em suas economias, um CD de 1 ano poderia ajudá-lo a economizar mais dinheiro.
O CD de hoje disponível a nível nacional em 1 ano paga 0,65 Por cento de APY. Isso não é suficiente para se aposentar, mas é um bom veículo para cumprir obrigações financeiras de curto prazo (como a poupança para um pagamento inicial em uma hipoteca) que pode deixar o seu dinheiro crescer perto da taxa de inflação, sem ter que se preocupar em perder em melhores negócios que chegam depois de investir.,
como funcionam as taxas de CD
os bancos e as uniões de crédito estabelecem as suas próprias taxas de CD com base em múltiplos factores, incluindo a inflação, e as taxas fixadas pelos concorrentes. As variações nas taxas de rendibilidade do tesouro e as decisões relativas às taxas de juro da Reserva Federal são também tidas em conta.alguns bancos têm uma garantia de 10 dias, o que significa que você pode acabar com uma taxa melhor se o banco aumentar a sua no prazo de dias após a sua decisão de abrir e financiar a sua conta. Mas geralmente, quando se abre e se financia um CD de taxa fixa, fica-se preso a essa API até ao fim do mandato., Ao longo do tempo, o banco pode aumentar ou diminuir a taxa anunciada para novos titulares de conta, mas a sua taxa continuará a ser a mesma.
Se você fizer sua pesquisa, você vai descobrir que algumas instituições oferecem bump-up ou step-up CDs que permitem que as taxas sejam alteradas, a pedido ou em certos intervalos durante o prazo. No entanto, as taxas destes CDs tendem a ser inferiores às dos CDs a taxa fixa.ao rever as taxas de CD, preste muita atenção à APY. A APY inclui os efeitos da composição. Juros compostos são os juros que você ganha com juros.,
Calcule a quantidade de juros que ganhará ao comparar o APYs.
neste momento, as taxas médias de CD permanecem em níveis históricos. No entanto, se você comprar em torno de, você pode encontrar melhores ofertas do que o que é oferecido pelo banco primário gerindo sua conta corrente. Taxas de pesquisa em vários bancos locais, bem como bancos on-line respeitáveis, geralmente renderá a melhor taxa.pode perder dinheiro com um CD de 1 ano?
desde que você escolha um CD de 1 ano com uma taxa fixa-e mantenha os fundos no CD para a duração do prazo – você não vai perder dinheiro., Se você retirar antes do termo do CD permite, você pode estar sujeito a uma penalidade de retirada antecipada.além disso, cada depositante de um Banco Federal de seguros de depósitos (FDIC) tem um seguro de pelo menos 250 mil dólares por banco segurado pelo FDIC. De acordo com FDIC.gov, nenhum depositante perdeu um único centavo em fundos segurados pelo FDIC como resultado de uma falha bancária. Se você está preocupado com a elegibilidade do seguro FDIC, você pode usar o estimador de seguro de depósito eletrônico do FDIC.,
O valor padrão do seguro de ações é de US $250.000 por proprietário de ações, por união de crédito segurada, para cada categoria de propriedade nas instituições da Administração Nacional da União de crédito (NCUA).também é importante ter em conta a inflação. Se a taxa de inflação for maior do que o seu CD yield, o seu poder de compra vai para baixo.
1 ano CD vs. outras contas de investimento
Antes de comprar um CD de 1 ano, é importante descobrir como é que ele se ajusta a outros tipos de instrumentos de investimento., Leia mais para saber como os CDs de 1 ano se comparam com contas mais líquidas, como contas de poupança e contas do mercado monetário.os CDs com termos de duração de um ano pagam frequentemente mais juros do que as contas de poupança tradicionais. Eis por que: você é recompensado com um maior rendimento em troca de concordar em deixar seu dinheiro amarrado por um determinado período de tempo.além disso, se você mantém o dinheiro trancado em um CD, é mais difícil acessar essas economias., Com uma conta de poupança líquida, geralmente não há nenhuma consequência para levantar fundos (a menos que você faça mais de seis levantamentos ou transferências por ciclo de declaração). Uma vez que o seu CD pode ter uma penalidade de retirada antecipada, provavelmente vai pensar duas vezes sobre assaltar as suas poupanças.outro benefício de 1 ano que os CDs têm sobre as contas de poupança é a taxa garantida que se aplica a todo o prazo. As taxas das contas de poupança podem mudar a qualquer momento em resultado de alterações no ambiente das taxas de juro ou das prioridades de um banco. Isso significa que com o tempo, a sua taxa de retorno pode diminuir.,
Note que existem desvantagens na escolha de um CD de 1 ano em vez de uma conta poupança. Como os CDs tradicionalmente não são contas líquidas, é melhor manter o seu fundo de emergência numa Conta Poupança. Dessa forma, você pode facilmente acessar os fundos que você precisa para cobrir uma despesa inesperada sem pagar uma penalidade. Além disso, assim como as taxas de juros das contas de poupança podem descer, elas também podem subir. Ao fechar o seu dinheiro em um CD, você poderia perder uma oportunidade de ganhar mais interesse.
1 ano CD vs. conta do mercado monetário
outra opção é estacionar o seu dinheiro numa Conta do mercado monetário., Em alguns bancos, a conta do mercado monetário requer um depósito mínimo mais elevado e paga mais juros do que a conta de poupança da instituição.no entanto, em comparação com as taxas das contas do mercado monetário, as taxas CD A 1 ano tendem a ser mais elevadas. Em muitos casos, você pode se qualificar para um dos Top 12 meses de negócios de CD sem ter que passar por cima de uma grande quantidade de dinheiro. Em bancos com uma estrutura de taxa de juro variável, você pode ter que depositar mais dinheiro para ganhar a melhor taxa de conta do mercado monetário.,tal como as contas de poupança, vale a pena considerar as contas do mercado monetário se não estiver interessado em amarrar dinheiro durante meses ou anos de cada vez. Você pode facilmente retirar suas economias a qualquer momento, sem penalidade, e em alguns bancos, você terá acesso a um cartão de débito. Tenha em mente que as contas do mercado monetário são geralmente limitadas a um máximo de seis transferências ou levantamentos convenientes por mês ou por ciclo de declaração por causa da regulamentação D. Pode haver uma taxa para exceder este limite.
CD vs., um CD de 5 anos
enquanto um CD de 5 anos pode ter uma APY mais alta, um CD de curto prazo pode ser uma melhor opção. As taxas de CD podem mudar significativamente em um ano e você pode não querer perder para fora em um bom negócio. Dado o ambiente atual das taxas de juros, no entanto, ir com um CD de longo prazo como um CD de 4 ou 5 anos não faz sentido para muitas pessoas.
“os rendimentos actuais estão quase à frente do que a inflação deverá ser nos próximos cinco anos”, diz McBride., “Então, não há garantia de preservar seu poder de compra, muito menos cultivá-lo amarrando seu dinheiro por esse longo período de tempo neste momento.”
pesar cuidadosamente os prós e os contras, e considerar o uso de uma estratégia de laddering CD para tirar proveito de diferentes comprimentos de termo CD.
Aqui estão as melhores taxas CD de 1 ano para fevereiro de 2021
Saiba mais sobre outros termos CD:
os bancos geralmente oferecem CDs em vários termos. Dependendo da instituição, você pode ter a opção de escolher uma conta que amadurece em menos de um ano., Há também CDs que amadurecem em até 10 anos.considere cuidadosamente seus objetivos e necessidades financeiras. Pesar suas opções e tomar uma decisão informada sobre o CD é certo para você. Você pode estar perfeitamente bem com um CD de curto prazo de 1 ano. Ou pode achar que é melhor optar por uma conta a mais longo prazo.melhores taxas CD a 2 anos melhores taxas CD a 18 meses melhores taxas CD a 6 meses melhores taxas CD a 6 meses