o serviço de receitas internas implementa certas regras para quando você pode e deve receber distribuições antecipadas, qualificadas ou necessárias a partir de um plano de reforma de 401(k) ou de um IRA. Você pode enfrentar sanções fiscais de 10% a 50% se você não entender e seguir estas regras de retirada 401(k).

vamos ver como estas regras variam dependendo do tipo de conta.,

compreender as distribuições qualificadas

as distribuições qualificadas são isentas de impostos e isentas de penalidades por um plano de reforma qualificado. Isso normalmente significa que eles são tomados após a idade 59½ ou sob algumas circunstâncias atenuantes.

não há nenhuma penalidade para retirar o seu dinheiro após a idade de 59½, mas você vai pagar o imposto de renda comum sobre as distribuições se você investiu em um tradicional antes de impostos 401(k) ou um IRA tradicional. Roth IRAs e Roth 401 (k) contribuições são feitas com Dólares tributados, então distribuições não são tributáveis.,

Presumivelmente, estará numa classe de impostos mais baixa nessa altura, Porque já não está a receber um salário.

Early 401(k) as regras de retirada

as retiradas antecipadas são as retiradas de uma 401(k) antes dos 59 anos de idade. São tributados como rendimentos normais, e estão sujeitos a uma penalização adicional de 10%. Mas há algumas excepções à pena., Eles incluem incapacidade total e permanente, perda de emprego quando você tem pelo menos 55 anos, e distribuição da conta de acordo com uma ordem de relações domésticas qualificados após um divórcio. Você também pode usar distribuições 401 (k) para pagar por despesas médicas não reembolsadas acima de 7,5% do seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI), ou acima de 10% do seu MAGI se você tiver menos de 65 anos.

não só perde uma boa parte das suas poupanças para os impostos quando faz uma retirada antecipada, como também perderá o potencial crescimento futuro das poupanças a partir da quantia retirada.,

cerca de 401 (k) planos permitem a distribuição de dificuldades, mas geralmente estão sujeitos à aprovação do empregador. Eles devem ser feitos para atender a uma necessidade financeira extraordinária, significativa e imediata, e não pode ser mais do que o montante necessário para atender essa necessidade.

empréstimos contraídos a partir de um empréstimo de 401(k)

A 401(k) pode ser uma opção melhor do que uma distribuição antecipada, se o seu empregador o permitir. Não há verificação de crédito e as taxas de juros tendem a ser mais baixas do que com outros tipos de empréstimos, mas as taxas podem ser aplicadas., Você deve pagar a si mesmo com juros, e você deve fazê—lo dentro de cinco anos-ou quase imediatamente se você deixar o seu emprego.

Se você tomar um empréstimo de 401 (k), você perderá um dos principais benefícios fiscais do 401(k) porque você está pagando a si mesmo com dinheiro após impostos. Você também vai perder o que pode ser meses cruciais ou anos de retorno de investimento. Outra grande desvantagem de um empréstimo de 401 (k) é que você pode ter que pagar o empréstimo no prazo de 90 dias se você deixar o seu emprego ou for demitido., Seu saldo de empréstimo será tratado como um rendimento comum tributável se você não o fizer, e você também pode ser atingido com que 10% de penalidade de retirada antecipada.os levantamentos antecipados das IRAs tradicionais estão também sujeitos aos impostos normais sobre o rendimento e à sanção de 10%. IRAs tem muitas das mesmas exceções à penalidade que 401 (k) S, mas há algumas diferenças.,pode retirar-se precocemente de um IRA sem penalização se utilizar o dinheiro para pagar: prémios de seguro de saúde pagos enquanto está desempregado: compra pela primeira vez ao domicílio: relações domésticas ordem de dividir os benefícios após um divórcio, mas estas distribuições estão, no entanto, sujeitos a certas regras.,

Roth 401(k) e Roth IRA Retirada Regras

Roth IRAs e Roth 401(k)s são financiados através de impostos, contribuições, para os levantamentos não são tratados da mesma forma que aqueles regulares de IRAs e 401(k)s. Distribuições são livres de impostos, desde que:

  • Você está, no mínimo, a idade 59½.tem a conta Roth há pelo menos cinco anos.

a regra da idade não se aplica se o proprietário da conta estiver desactivado ou morrer.

ainda há uma penalidade fiscal de 10% para as distribuições antecipadas, mas isso é apenas sobre os ganhos de investimento., Pode retirar o montante das suas contribuições originais sem Impostos antes dos 59 anos e meio, Porque já pagou impostos sobre o dinheiro que investiu. Isto faz de uma conta Roth uma ferramenta de poupança realmente flexível. Você pode usar este tipo de plano para complementar suas economias para futuras despesas não relacionadas com a aposentadoria, tais como propinas da faculdade ou um fundo de emergência.

distribuições mínimas necessárias

deve começar a retirar dinheiro da sua conta tradicional IRA sob a forma de distribuições mínimas necessárias (RMDs) quando atingir os 72 anos de idade., O IRS irá multá-lo em 50% do montante que você deveria ter retirado se não o fizer. a idade de início para RMDs foi 70½ antes da aprovação do ato seguro de 2019, e ainda é para aqueles que atingiram 70½ anos antes de Jan. 1, 2020. A partir dessa data, a idade é de 72 anos para todos os outros.

a IRS usa tabelas de expectativa de vida para determinar quanto você deve tirar a cada ano para evitar o imposto de 50%. O seu 401 (k) pode permanecer intacto enquanto ainda estiver a trabalhar, e os detentores do Roth IRA não têm de levar RMDs até o dono da conta morrer.,

o saldo não presta serviços financeiros ou aconselhamento em matéria de impostos ou investimentos. Esta informação é apresentada sem ter em conta os objectivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de um investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve risco, incluindo a possível perda de capital.,