Um dos mais importantes poderes que você tem como um consumidor de crédito, é o poder de utilizar um crédito de controvérsia carta de controvérsia quaisquer imprecisões em seu relatório de crédito.quando você envia uma carta de disputa de crédito para qualquer um dos gabinetes de crédito (Experian, Transunion, ou Equifax), por lei eles devem investigar e resolver a sua disputa no prazo de 30 dias.,
Mantenha em mente, você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, anualmente, por qualquer uma das agências de informações de crédito através de annualcreditreport.com. Existem outras empresas que oferecem um relatório de crédito livre de serviço, mas sempre cautelosos ao dar as suas informações pessoais, como seu número de segurança social ou data de nascimento para qualquer empresa, sem a devida investigação em primeiro lugar.
Credit report dispute form letters can be sent either by mail or online. Submissões Online oferecem velocidade e conveniência., No entanto,o correio certificado é sempre a melhor opção, porque você pode garantir que a empresa de Relato de crédito realmente recebeu sua carta de disputa de relatório de crédito. Essencialmente, o e-mail certificado permite rastrear a correspondência através do “recibo de retorno” e manter evidências para suportar o início do relógio de 30 dias.qualquer coisa no seu relatório de crédito está sujeita a disputa. Isso inclui inquéritos de crédito, contas de cobrança, atrasos de pagamentos, julgamentos, e qualquer outro item disputado que possa afetar a sua pontuação de crédito.,
Quando você identifica um problema com o seu relatório de crédito, você precisa construir um caso convincente. Você terá que fazer isso para ter o problema corrigido ou removido.
Sua carta de disputa de crédito é essencialmente um resumo do seu argumento. Você deve enviá-lo para o departamento de crédito, juntamente com quaisquer documentos relevantes para apoiar o seu caso.
Se a sua disputa for bem sucedida e o item for removido do seu relatório de crédito, você provavelmente verá a sua pontuação de crédito melhorar em questão de semanas. A fixação de erros de relatório de crédito na sua conta de crédito irá melhorar a sua pontuação de crédito FICO rapidamente., Mesmo as contas de utilidade pública podem ser afetadas por pontos de crédito negativos!
Quando suspeita que uma ou mais Agências de crédito estão relatando algo incorretamente em seu arquivo de crédito, você pode enviar-lhes uma carta de disputa de crédito (veja nosso modelo de carta abaixo). Isso exige que eles investiguem e resolvam a sua reclamação no prazo de 30 dias.uma vez que a credit bureau recebe o seu pedido, eles rotulam o item que marcou para revisão como “em disputa” no seu relatório de crédito. Nos próximos 30 dias, o FBI tem de investigar o seu pedido. Eles vão notificá-lo das suas descobertas.,
Se eles acharem que a informação contestada é injustificada porque a informação relatada é realmente verificada e determinada a ser precisa, eles simplesmente removerão o rótulo “em disputa”.não tomarão mais medidas. Se eles são capazes de confirmar o problema de sua identidade, ou se eles não conseguem verificar ou validar a informação que alguém está relatando, eles devem remover o item que você está contestando do seu registro.
é certamente possível contestar algo online ou mesmo por telefone., No entanto, é sempre uma boa idéia usar o correio certificado e reter recibos.
Você deve fazer isso para documentar o que Você enviou e quando você enviou. Isto vai ajudá-lo a manter o FBI na linha de tempo de 30 dias exigida por lei.que itens posso contestar no meu relatório de crédito?
você pode contestar qualquer item no seu relatório de crédito. Ao olhar para o seu relatório, o que você deve fazer periodicamente, fique de olho em qualquer coisa que pareça errônea ou duplicada.
Existem alguns erros mais comuns a procurar., Essas incluem contas fraudulentas, contas de cartão de crédito rotuladas como fechadas quando não deveria ser, falsas investigações, saldos imprecisos, registros de atraso de pagamento imprecisos, e estatísticas de conta imprecisas.por vezes, estes erros resultam de roubo de identidade (contas fraudulentas). Às vezes são apenas erros como um número de telefone incorreto ou informações de contato que os credores ou mesmo os próprios bureaus fizeram.
O roubo de identidade pode ser um verdadeiro aborrecimento para a disputa., Isso é porque os criminosos muitas vezes usam documentos falsificados ou roubados que “provaram” que eles eram você quando abriram a conta. Isso pode tornar muito difícil para você provar que você não foi, de fato, quem abriu a conta. Na verdade, a FTC (Federal Trade Commission) concluiu um estudo encontrando mais de 25% dos americanos estavam lidando com roubo de identidade.quando você tem situações difíceis de resolver, pode valer a pena contratar uma empresa de reparo de crédito respeitável. Eles vão saber exatamente o que a sua situação precisa, a fim de resolver rapidamente.,isso é porque eles lidam com problemas difíceis como roubo de identidade todos os dias. Sim, há taxas. No entanto, normalmente vale a pena. As pessoas percebem que, quando consideram o tempo todo e o agravamento que sofreriam ao enfrentá-lo por conta própria.deve certificar-se de que as contas em atraso não ultrapassaram o tempo de vida no seu relatório. Por exemplo, um atraso de pagamento não deveria estar lá se aconteceu há oito anos. De acordo com MyFico, a maioria dos delinquentes não deveria aparecer depois de sete anos, embora uma falência do Capítulo 7 permaneça por dez anos.,
também deve verificar cuidadosamente para se certificar de que não há duplicações de contas no seu relatório. Pode ser complicado de pegar às vezes, porque os empréstimos podem ser comprados e recomprados uma e outra vez, tornando mais fácil para mix-ups para acontecer. Isto é especialmente comum com empréstimos estudantis.o que devo fazer antes de enviar uma carta de Disputa De Crédito?
a primeira coisa que você deve fazer é certificar-se de que você tem todos os seus fatos direito, juntamente com quaisquer provas documentadas, tais como documentos judiciais ou registros de pagamento, para apoiar esses fatos., Há sempre a possibilidade de não ter documentação suficiente para sustentar a sua alegação, mas nunca é mau ter demasiadas provas.se a sua disputa envolver um erro cometido por um credor específico, deve chamá-los primeiro. Foram eles que forneceram as informações negativas, pelo que faz sentido abordar a questão primeiro.o credor pode reconhecer e corrigir imediatamente o erro, o que pode poupar-lhe muito tempo e energia., Eles podem concordar em olhar para o pedido e voltar para você sobre ele, caso em que você deve lembrá-los que eles têm 30 dias para lhe dar uma resposta e deixá-los saber que você vai estar acompanhando-los muitas vezes durante essa janela de tempo.se procurarem e mantiverem a sua comunicação, devem exigir que enviem qualquer prova de verificação o mais rapidamente possível. Essa informação pode ajudá-lo a determinar que provas adicionais você pode precisar para incluir com a carta de disputa de crédito que você está se preparando para enviar para o credit bureau(s).,
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modelo: O Que devo incluir na minha carta de Disputa De Crédito?
no mínimo, deve incluir o seu relatório de crédito com o(s) item (s) assinalado (s), sublinhado (s) ou assinalado (s), a fim de os ajudar a ter a certeza do que está a contestar.
Você também deve incluir quaisquer documentos comprovativos que apoiem quaisquer alegações que você está fazendo em sua carta de disputa. Você deve manter todos os documentos originais para si mesmo e enviar apenas cópias para o departamento de crédito.,
também é aconselhável manter arquivos eletrônicos como um backup, apenas no caso de seus documentos originais são perdidos ou destruídos.
incluímos os endereços para as agências de crédito:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
Pronto para o seu primeiro (ou final) projecto? Envie esta carta para a empresa de cartão de crédito, empréstimo estudantil provedor, etc.,p>
<Endereço>
<Cidade, Estado, Cep>
Prezado<Sir/Ma ‘ >:
eu estou escrevendo para contestar as seguintes informações em meu arquivo:
<Item 1: Nome da Fonte, Tipo de Item, Número de conta ou Número Identificador>
<Item 2, se necessário, o mesmo formato do Item 1>
Você também vai encontrar este item assinalado em anexo relatório de crédito., O item de eu ter identificado é <impreciso/incompleto> porque<a razão para o problema, incluindo qualquer apoio fatos/evidências>.
estou a solicitar que este item seja <suprimido / ajustado> a fim de reflectir adequadamente o meu verdadeiro histórico de crédito no relatório em anexo.anexei toda a documentação de apoio necessária para sustentar a minha alegação.,
estou a pedir-lhe para reexaminar este item e <removê-lo de / corrigi-lo em> o meu ficheiro o mais depressa possível. Enviei esta carta por correio certificado para garantir que este assunto seja resolvido dentro da janela de 30 dias necessária.,
Atenciosamente,
<Seu nome>
Vedações: <Lista os arquivos incluídos / anexos>
Aqui está a transferir um Documento do Word versão do nosso modelo:
Crédito-Disputa-Modelo-PreventLoanScams-org
também É uma boa ideia incluir duas cópias de um documento com foto. Normalmente, isto é uma carta de condução e passaporte. Isso é só para facilitar a sua autenticação., Você deve sempre enviar por e-mail certificado para ajudá-lo a documentar e rastrear a linha do tempo de 30 dias.o que é uma carta de disputa de 609?infelizmente, 609 letras não são a “bala mágica” que muitos artigos online consideram ser. Na verdade, em termos da FCRA, uma “carta de disputa de crédito 609” não é uma coisa real.a secção 609 da Fair Credit Reporting Act não tem nada a ver com o seu direito de contestar informações sobre o seu relatório., A secção 611 abrange o seu direito de contestar informações sobre o seu relatório que considere incorrectas, incorrectas ou não verificáveis.
esta secção é o que torna as cartas padrão de disputa de crédito eficazes (quer usando o nosso modelo, de outra pessoa, ou se você está escrevendo sua própria carta do zero), não 609. Se você encontrou informações incorretas ou incorretas em seu relatório, basta ficar com um modelo padrão de disputa – e não se preocupe com correções rápidas anunciadas ou tipos especiais de cartas.e se a minha carta de Disputa De Crédito for rejeitada?,a sua carta destinava-se a reparar o seu crédito, foi rejeitada pela Agência de crédito? Você tem algumas opções disponíveis que podem ajudá-lo a reparar o seu crédito. Um dos próximos passos mais comuns é apresentar um recurso junto do Gabinete de protecção financeira dos consumidores (CFPB).
Se você decidir apresentar um recurso com o CFPB, você deve incluir todas as provas de apoio que Você enviou para o bureau originalmente. Além disso, incluir a resposta da mesa.,deve também incluir uma descrição pormenorizada das razões pelas quais discorda das conclusões da mesa, bem como quaisquer provas adicionais que possam ser úteis para além do que incluiu no documento original.se a agência demorou muito tempo a processar a sua resposta, não se esqueça de informar o CFPB e incluir quaisquer provas de apoio. Mais uma vez, é por isso que é tão importante usar o correio certificado e manter todos os registros e recibos.,
finalmente, vale a pena o seu tempo para escrever uma declaração resumindo a sua disputa, explicando exatamente o que aconteceu e por que você acredita que o item é errôneo. A declaração seria incluída com o seu relatório de crédito, e embora não vai ajudar a sua pontuação de crédito pobre, ele pode fornecer apenas o suficiente insight e clareza sobre o item marcado para ajudar a balançar um emprestador seria para tomar uma decisão favorável.