escolher o cartão de crédito certo para suas necessidades não é uma façanha fácil, e isso é principalmente porque há tantos cartões disponíveis agora. O grande número de recompensas de cartões de crédito disponíveis hoje é suficiente para deixar qualquer um louco. Não é de admirar que muitos consumidores simplesmente vão com um cartão que seu amigo recomenda ou um que eles tropeçam aleatoriamente ao pesquisar na web.

Se você quiser escolher a carta certa para suas necessidades, no entanto, você terá que fazer mais escavação do que isso., Alguns cartões são melhores para diferentes tipos de consumidores e seu perfil de crédito pessoal também pode limitar os cartões que você pode se qualificar.Em vez de confiar nas sugestões de amigos ou Anúncios de correio direto para decidir sobre o seu próximo cartão, tome o tempo para descobrir o que você realmente precisa.estes cinco passos podem ajudá-lo a acabar com o cartão de crédito ideal para o seu estilo de vida e objetivos.,

Veja Mais

Como escolher um cartão de crédito, passo-a-passo

  1. Verifique a sua pontuação de crédito
  2. Escolha o tipo de cartão que você se encaixa melhor
  3. Decidir qual regalias que você quer
  4. Considere a possibilidade de taxas de cartão
  5. Olhar para o pacote total

Verificar a sua pontuação de crédito

A maioria dos principais recompensas cartões de crédito exigem que você tenha boa ou excelente de crédito, mas há também cartões para pessoas com apenas o que é “justo” de crédito, e até mesmo cartões para os consumidores que não dispõem de crédito limitado ou histórico de crédito.,antes de se candidatar a um cartão de crédito, ajuda saber qual a sua posição. Tome o tempo para descobrir a sua pontuação de crédito para que você possa saber que tipo de cartão você deve solicitar.

estas regras gerais serão aplicáveis com base na sua pontuação FICO:

  • “pobre” (579 ou inferior) ou “justo” (580 a 669): pode ser necessário solicitar um cartão de crédito para um crédito mau ou mesmo um cartão de crédito garantido.
  • “bom” (670 a 739): você tem uma chance de se qualificar para as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis hoje, mas você pode não se qualificar para cartões premium.,
  • “muito bom “(740 a 799) ou” excelente ” (800 e mais): você deve ser capaz de se qualificar para quase qualquer cartão de crédito que você se candidatar.

Se o seu crédito não parecer tão bom como esperava, também faz sentido passar algum tempo a melhorá-lo antes de se candidatar a um cartão de crédito. Para a maior parte, as melhores (e mais fáceis) maneiras de melhorar o crédito incluem pagar todas as suas contas cedo ou no tempo e pagar a dívida para reduzir a utilização do seu crédito.,

tenha em mente, também, que sempre que você se candidatar a um novo cartão de crédito, você vai enfrentar um puxão duro de seu relatório de crédito, que irá temporariamente cair sua pontuação de crédito e permanecer no seu relatório de crédito por dois anos. Ter vários puxões duros em um curto período de tempo pode prejudicar suas chances de ser aprovado para cartões em um futuro próximo.isto significa que deve tentar limitar as aplicações de cartão apenas aos cartões que oferecem probabilidades decentes de aprovação com base no seu perfil de crédito., Felizmente, você pode muitas vezes verificar se você pré-qualificar para um cartão com um emissor específico em seu site, ou usar uma ferramenta como CardMatch para pesquisar em vários emitentes para ofertas de cartão pré -qualificado que se encaixam no seu perfil de crédito.

Veja Mais

Embora não seja uma garantia de aprovação, pré-qualificação deve dar-lhe um sentido de suas chances de aprovação e um pouco de confiança antes de enviar seu pedido.,

decida qual o tipo de cartão que melhor lhe serve

Uma vez que tenha uma melhor noção de qual é a sua posição a partir de uma perspectiva de crédito, pode mudar o seu foco para que tipo de cartão faz sentido para si. Como você já deve ter notado, há uma tonelada de opções de cartão para escolher, cada um com prós e contras dependendo de suas metas, orçamento e crédito.

geralmente, no entanto, o melhor cartão para você vai cair em uma destas categorias. Pergunte a si mesmo o que faz mais sentido para você dado o seu histórico de crédito e planos futuros.

necessidade de construir crédito?, Obter um cartão de crédito para construção de crédito

projetado para pessoas com mau crédito ou histórico de crédito limitado, cartões de crédito para construção pode ajudá-lo a construir ou reparar o seu crédito se você usá-los de forma responsável. Entre outras coisas, isso significa pagar seus saldos no tempo e manter sua utilização de crédito baixo. E como eles são projetados para aqueles com um histórico de crédito menos do que ideal, eles tendem a ser relativamente fáceis de se qualificar.os cartões de crédito vêm em alguns tipos básicos, principalmente: cartões de crédito garantidos, cartões de crédito não garantidos e cartões de estudante.,

  • cartões de segurança funcionam como cartões de crédito tradicionais, com uma grande diferença: eles exigem que você coloque um depósito de segurança quando você se tornar um titular de cartão. Seu depósito é tipicamente igual ao seu limite de crédito e é reembolsável quando você fechar o cartão ou atualizar para um cartão não garantido.
  • cartões de crédito não garantidos, como o nome indica, não exigem um depósito de segurança, mas são voltados para os consumidores com crédito pobre. Sem depósito necessário, aprovar pessoas para estes cartões é mais arriscado para os emprestadores., Como resultado, os cartões de crédito não garantidos carregam frequentemente taxas mais elevadas e limites de crédito mais baixos.
  • Os cartões de estudante podem ser seguros ou não, mas normalmente só estão disponíveis para os estudantes atuais. Estes cartões tendem a ter taxas mais baixas do que os cartões gerais de crédito e, por vezes, vêm com vantagens centradas nos estudantes.

qualquer que seja o caminho que você tomar para construir o crédito, Os cartões de crédito devem ser vistos principalmente como estepes para melhores cartões ao longo da linha.necessidade de pagar a dívida?, Obtenha um cartão de crédito de transferência de saldo

os cartões de transferência de saldo são ideais se você precisar pagar a dívida. Você pode transferir a dívida de um ou mais cartões de crédito para um cartão de transferência de saldo com uma TAEG mais baixa e ter a chance de chip longe no seu saldo e economizar em taxas de juros.estes cartões normalmente oferecem uma APR inferior à média ou 0 por cento de introdução para os primeiros meses, o que lhe permite contribuir com mais dinheiro para o seu saldo principal e menos para taxas de juros., Você só precisa ter certeza de ter um plano de pagamento em vigor antes de começar, como qualquer saldo que permanece no final do seu período de introdução APR será sujeito à APR regular do cartão.se o seu cartão de crédito actual tem uma taxa de juro elevada, uma TAEG de introdução baixa ou de 0% pode ser um salva-vidas à medida que trabalha para pagar a sua dívida de forma eficiente e a um custo mais baixo, mas normalmente vai precisar de um crédito excelente para se qualificar. Estes cartões normalmente não oferecem recompensas ou muitas regalias também, como a introdução ABR é o grande apelo.,

para iniciar, confira a calculadora de transferência de saldo de Bankrate para ver quanto você poderia economizar versus Fazer pagamentos em seu cartão existente. Se você não pode se qualificar para uma oferta de transferência de saldo, considere um método de consolidação de dívida de cartão de crédito diferente ou um cartão de crédito de juros baixos dedicado.é preciso ter um equilíbrio? Obter um cartão de crédito de juros baixos

estes cartões são um bom ajuste se você precisar carregar um saldo de longo prazo ou despesas de financiamento ao longo do tempo, minimizando as taxas de juros., Eles tendem a vir em duas formas principais, oferecendo uma taxa contínua mais baixa do que a média do cartão de crédito APR ou um 0 por cento introdutório APR sobre novas compras.um cartão que vem com um APR promocional sobre compras fará mais sentido se você tiver grandes despesas no horizonte e gostaria de pagá – las ao longo do tempo, evitando interesses-tais como uma grande reparação, mudança ou renovação da casa. Apr promocionais sobre novas compras normalmente duram de 12 a 18 meses, após o que qualquer saldo restante está sujeito à APR regular do cartão.,entretanto, se planeia manter um saldo durante vários anos, deve concentrar-se menos na taxa de introdução e mais na TAEG em curso. Alguns cartões de juros baixos podem oferecer taxas abaixo de 10 por cento, bem abaixo do que você vai encontrar no cartão de crédito típico.

os requisitos de crédito para estes cartões variam, mas você geralmente precisa de pelo menos um bom crédito para garantir uma APR decente em curso.pronto para ganhar pontos, milhas ou dinheiro de volta?, Obter uma recompensa cartão de crédito

normalmente reservado para aqueles com bom a excelente crédito, recompensa cartões de crédito são mais adequados para os titulares de cartões que já estão em boa forma a partir de uma perspectiva de crédito e querem ganhar dinheiro de volta ou pontos através de bônus de inscrição e compras. Se você ainda está trabalhando em seu crédito ou precisa lidar com a dívida, você pode precisar reservar recompensas para quando você está em um lugar melhor financeiramente.,

Junto com a oferta de bônus quando você gasta uma certa quantidade em um determinado período de tempo, dinheiro de volta cartões normalmente ganha uma porcentagem de volta sobre os seus gastos na forma de um depósito direto ou declaração de crédito, enquanto outras recompensas cartões de ganhar pontos ou milhas que podem ser trocadas por dinheiro de volta, viagem, compras e muito mais.

estes tipos de cartões vêm em algumas formas diferentes, com alguns oferecendo uma taxa fixa de recompensas em todos os seus gastos e outros oferecendo recompensas de bônus em certas categorias de gastos, como compras ou refeições.,

para decidir qual é o melhor adequado para você, pense sobre seus hábitos de gastos e quanto trabalho você está disposto a colocar na maximização de suas recompensas: você gasta uma tonelada em uma categoria específica? Você está disposto a acompanhar e se inscrever em categorias de Bônus a cada trimestre? Fazer malabarismos com vários cartões e usar diferentes para diferentes compras? Ou preferes ganhar ao mesmo preço em tudo o que compras?,

decida quais os benefícios do titular do cartão de que mais necessita

Agora que conhece a sua pontuação de crédito e que tipo de cartão o ajudaria a atingir os seus objectivos, é importante pensar sobre quais os benefícios que mais deseja. Esta parte pode ser um pouco complicado, uma vez que é difícil encontrar um cartão que tem todas as vantagens que você quer, mas você pode pelo menos descobrir quais os benefícios do titular do cartão são mais importantes para você.,e:

  • Primário auto de aluguer de cobertura que você pode usar no lugar do seu próprio seguro ao alugar um carro
  • Comprar proteção que pode reembolsá-lo se coberto itens estiver danificado ou roubado
  • garantias Estendidas que aumentar a cobertura de seguro para os itens, com garantia do fabricante
  • Cobertura para perda ou atraso de bagagem
  • seguro de acidentes de Viagem
  • cancelamento de Viagem/seguro de interrupção
  • Livre pontuação FICO no seu extrato mensal
  • seguro de telefone Celular

Estas são as mais populares benefícios cartões de crédito oferecem, mas há uma abundância de outros., Certifique-se de manter estas regalias em mente enquanto você se move através dos próximos passos.

considere as taxas de cartão

a seguir, pergunte a si mesmo se você está confortável pagando uma taxa anual em um cartão de crédito. Não há resposta certa ou errada aqui, mas pode definitivamente ajudar a pensar nestas taxas em termos do valor que você recebe em troca.como exemplo, a Chase Sapphire Reserve® vem com uma taxa anual de $550, mas oferece um crédito de viagem de $300 a cada ano, um cartão de acesso prioritário selecionado aeroporto, um crédito para a entrada Global ou pré-cheque TSA e um grande bônus inicial de inscrição., Considerando que você vai receber US $300 anualmente em créditos de viagem e o fato de que um cartão de acesso ao lounge do aeroporto prioridade com visitas ilimitadas normalmente começa em US $429 por ano, por si só, este cartão é um excelente negócio para um Viajante frequente, apesar de sua taxa anual.alguns outros cartões cobram taxas muito mais baixas, mas os seus bónus de boas-vindas no primeiro ano e os benefícios do titular do cartão compensam mais do que isso. Aqui estão algumas perguntas a fazer à medida que você considera se as taxas anuais valem a pena:

    • o seu crédito é bom ou excelente?, Se não, você pode ter que pagar uma taxa anual para um cartão de crédito por crédito ruim ou um depósito de segurança inicial, a fim de obter um cartão de crédito garantido.quer benefícios de viagem importantes? A maioria dos cartões de crédito de viagem que oferecem créditos de viagem anuais, participação no lounge do aeroporto, ou status de hotel de elite exigem uma taxa anual.pode ganhar um bónus de inscrição atraente? Enquanto as taxas anuais são menos do que ideais, alguns cartões oferecem bônus de inscrição inicial que pode mais do que compensar a taxa para os primeiros anos.está a pedir um cartão de transferência de saldo para consolidar a dívida?, A maioria dos cartões de transferência de saldo não cobra uma taxa anual, então você deve evitar pagar um, se você puder.odeia Taxas e recusa-se a pagá-las? Se o seu crédito é bom ou excelente, você deve considerar cartões de crédito em dinheiro de volta ou recompensa geral cartões de crédito sem taxa anual.

Escolher um cartão que oferece o melhor pacote total

neste ponto, você deve estar ciente de algumas coisas sobre si mesmo e o cartão que você deseja., Por exemplo, você deve saber:

  • a Sua pontuação de crédito, e provavelmente o tipo de cartão de crédito você pode realmente se qualificar para
  • tipo de cartão que você deve aplicar para com base em seus objetivos
  • Titular vantagens que você mais quer
  • Como você está confortável com taxas

a Partir daqui, você vai olhar para os cartões que você pode qualificar-nos para oferecer o que você quer em termos de recompensas e do titular do cartão de benefícios. Se uma taxa anual for cobrada, você deve se sentir confiante de que você terá mais do que o valor suficiente em troca para fazer valer a pena.,

próximas etapas

Uma vez que você tenha considerado esses fatores e determinado que tipo de cartões correspondem ao seu perfil de crédito, metas e orçamento, é hora de se concentrar em cartões específicos e aplicar quando você encontrar uma correspondência.

para iniciar, você pode usar a ferramenta Bankrate CardMatch para ter uma noção das suas probabilidades de aprovação em vários cartões e emissores diferentes. Isso não afetará sua pontuação de crédito e lhe permitirá ter uma noção do terreno antes de mergulhar em cartões específicos que lhe interessam.

em seguida, confira as revisões de cartões na categoria que você está interessado., Isso permitirá que você veja como quaisquer cartões específicos que você tinha em mente empilhar, bem como outros cartões Top-rated que se encaixam com a sua pontuação de crédito, recompensas ou objetivos de financiamento.

finalmente, aplique para a sua escolha de topo. É melhor ficar com apenas uma aplicação de cada vez, como várias perguntas difíceis em um curto período de tempo pode causar uma grande queda em sua pontuação de crédito. Se o seu pedido for rejeitado, examine atentamente o motivo apresentado pelo emitente. Você pode ter apontado muito alto com base na sua pontuação de crédito, renda ou rácio dívida / renda.,

Uma vez que você tenha encontrado um cartão de crédito que verifica todas as suas caixas, o seu próximo melhor passo é usar o seu cartão para a sua vantagem completa. Para a maior parte, isso significa usar o seu cartão apenas para compras que você planejou fazer e pagar o seu saldo na totalidade a cada mês. Isto é especialmente crucial se você estiver usando um cartão de crédito para construir crédito. Se você aumentar o seu saldo e max para fora o seu novo cartão, você também está aumentando a sua utilização de crédito, o que pode prejudicar a sua pontuação a longo prazo.,

também lembre-se que as taxas de juros do cartão de crédito podem ser exorbitantes e que o pagamento de juros sobre suas compras irá eliminar quaisquer recompensas que você ganha. Realmente, se você precisa carregar um equilíbrio, você pode estar melhor com um empréstimo pessoal em vez disso.se você tirou um cartão de transferência de saldo para consolidar a dívida, passe o tempo transferindo seus saldos para que você possa se beneficiar da APR introdutória de 0% assim que puder. A partir daí, pagar o máximo de dívida que você pode durante o período livre de juros do seu cartão., Com disciplina suficiente, você tem a chance de pagar uma grande parte de sua dívida — ou mesmo toda a sua dívida — antes que a oferta introdutória do seu cartão termine.Nouri Zarrugh contribuiu com relatórios adicionais para esta história.