jedną z najważniejszych uprawnień, które masz jako konsument kredytu jest prawo do korzystania z listu sporu kredytowego zakwestionować wszelkie nieścisłości w raporcie kredytowym.
Kiedy wysyłasz list do któregokolwiek z biur kredytowych (Experian, Transunion lub Equifax), zgodnie z prawem muszą one zbadać i rozwiązać spór w ciągu 30 dni.,
należy pamiętać, masz prawo do jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego rocznie przez którąkolwiek z agencji sprawozdawczości kredytowej poprzez annualcreditreport.com. istnieją inne firmy, które oferują bezpłatną usługę raport kredytowych, ale zawsze należy zachować ostrożność podając swoje dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego lub datę urodzenia do każdej firmy bez odpowiednich badań pierwszy.
formularz kwestionariusza kredytowego można wysyłać pocztą lub online. Zgłoszenia online oferują szybkość i wygodę., Jednak poczta certyfikowana jest zawsze lepszym rozwiązaniem, ponieważ możesz zagwarantować, że firma raportująca kredyt rzeczywiście otrzymała list sporu raportu kredytowego. Zasadniczo list uwierzytelniony umożliwia śledzenie korespondencji za pośrednictwem „pokwitowania zwrotnego” i przechowywanie dowodów potwierdzających początek Zegara 30-dniowego.
wszystko w raporcie kredytowym jest przedmiotem sporu. Obejmuje To zapytania kredytowe, konta windykacyjne, opóźnienia w płatnościach, wyroki i wszelkie inne sporne przedmioty, które mogą mieć wpływ na wynik kredytowy.,
gdy zidentyfikujesz problem z raportem kredytowym, musisz zbudować przekonującą sprawę. Musisz to zrobić, aby problem został naprawiony lub usunięty.
twój list o sporze kredytowym jest zasadniczo podsumowaniem twojego argumentu. Należy wysłać go do biura kredytowego wraz z odpowiednimi dokumentami na poparcie swojej sprawy.
Jeśli spór zakończy się sukcesem, a pozycja zostanie usunięta z raportu kredytowego, prawdopodobnie zobaczysz, że Twoja ocena kredytowa poprawi się w ciągu kilku tygodni. Naprawianie błędów kredytowych na koncie kredytowym poprawi twój wynik kredytowy Fico szybko., Nawet rachunki za Media mogą mieć wpływ na negatywne wyniki kredytowe!
Jak działają pisma o sporze kredytowym?
Fair Credit Reporting Act (FCRA) daje prawo do kwestionowania niedokładnych informacji w raporcie kredytowym. Możesz to zrobić, aby chronić się przed pozbawionymi skrupułów wierzycielami i przepracowanymi biurami kredytowymi.,
Jeśli podejrzewasz, że jedno lub więcej biur kredytowych zgłasza coś nieprawidłowo w Twoim pliku kredytowym, Możesz wysłać do nich list o sporze kredytowym (zobacz nasz szablon listu poniżej). Wymaga to od nich zbadania i rozwiązania roszczenia w ciągu 30 dni.
gdy biuro kredytowe otrzyma Twoje roszczenie, etykietują element oznaczony do przeglądu jako „w sporze” w raporcie kredytowym. Przez następne 30 dni biuro musi zbadać twoje roszczenia. Powiadomią Cię o swoich ustaleniach.,
Jeśli okaże się, że kwestionowane informacje są nieuzasadnione, ponieważ zgłoszone informacje są faktycznie zweryfikowane i uznane za dokładne, po prostu usuną etykietę „w sporze”.
nie podejmą dalszych działań. Jeśli jest w stanie potwierdzić problem z Twoją tożsamością lub jeśli nie zweryfikuje lub nie potwierdzi informacji, które ktoś zgłasza, musi usunąć przedmiot, który kwestionujesz z twojego rejestru.
z pewnością można coś spierać online lub nawet przez telefon., Jednak zawsze dobrym pomysłem jest korzystanie z poczty uwierzytelnionej i przechowywanie paragonów.
powinieneś to zrobić, aby udokumentować to, co wysłałeś i kiedy to wysłałeś. Pomoże Ci to utrzymać biuro w 30-dniowym terminie wymaganym przez prawo.
powrót do góry
jakie pozycje mogę zgłosić w raporcie kredytowym?
możesz zakwestionować dowolny przedmiot w raporcie kredytowym. Przeglądając raport, co należy robić okresowo, miej oko na wszystko, co wydaje się być błędne lub zduplikowane.
istnieje kilka bardziej typowych błędów, których należy szukać., Należą do nich fałszywe konta, konta kart kredytowych oznaczone jako zamknięte, gdy nie powinno być, fałszywe zapytania, niedokładne salda, niedokładne zapisy dotyczące opóźnień w płatnościach i niedokładne statusy kont.
czasami te błędy są wynikiem kradzieży tożsamości (oszukańczych kont). Czasami są to tylko błędy, takie jak nieprawidłowy numer telefonu lub dane kontaktowe, które wierzyciele lub nawet same biura wykonane.
kradzież tożsamości może być prawdziwym kłopotem do zakwestionowania., Dzieje się tak dlatego, że sprawcy często używają sfałszowanych lub skradzionych dokumentów, które „udowodniły”, że byli tobą, gdy otwierali konto. Może to bardzo utrudnić udowodnienie, że w rzeczywistości nie byłeś tym, który otworzył konto. W rzeczywistości FTC (Federal Trade Commission) zakończyła badanie, w którym stwierdzono, że ponad 25% Amerykanów miało do czynienia z kradzieżą tożsamości.
Kiedy masz trudne sytuacje do rozwiązania, może warto zatrudnić renomowaną firmę naprawczą kredytów. Będą dokładnie wiedzieć, czego potrzebuje Twoja sytuacja, aby szybko rozwiązać.,
To dlatego, że codziennie radzą sobie z trudnymi problemami, takimi jak kradzież tożsamości. Tak, są opłaty. Jednak zazwyczaj warto. Ludzie zdają sobie sprawę, że gdy biorą pod uwagę cały czas i pogorszenie, będą ponosić przez zwalczanie go na własną rękę.
powinieneś upewnić się, że żadne konta przestępców nie przeżyły swojej żywotności w Twoim raporcie. Na przykład, nie powinno być opóźnienia w płatnościach, jeśli miało to miejsce osiem lat temu. Według MyFico, większość wykroczeń nie powinna wykazywać się po siedmiu latach, chociaż bankructwo Rozdział 7 pozostaje na dziesięć lat.,
należy również dokładnie sprawdzić, aby upewnić się, że żadne konta nie są duplikowane w raporcie. Czasami może to być trudne do złapania, ponieważ kredyty można nabywać i odkupywać w kółko, dzięki czemu łatwo się pomylić. Jest to szczególnie powszechne w przypadku kredytów studenckich.
powrót do góry
co powinienem zrobić przed wysłaniem listu kredytowego?
pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to upewnić się, że masz wszystkie fakty prosto, wraz z wszelkimi udokumentowanymi dowodami, takimi jak dokumenty sądowe lub zapisy płatności, aby potwierdzić te fakty., Zawsze istnieje możliwość, że nie ma wystarczającej ilości dokumentacji, aby poprzeć swoje roszczenie, ale nigdy nie jest źle mieć zbyt wiele dowodów.
Jeśli twój spór wiąże się z błędem popełnionym przez konkretnego wierzyciela, powinieneś najpierw do niego zadzwonić. To oni dostarczyli negatywnych informacji, więc sensowne jest tylko podjęcie problemu z nimi jako pierwszym.
wierzyciel może natychmiast potwierdzić i naprawić błąd, co może zaoszczędzić dużo czasu i energii., Mogą zgodzić się na rozpatrzenie roszczenia i skontaktowanie się z Tobą, w takim przypadku powinieneś przypomnieć im, że mają 30 dni na udzielenie Ci odpowiedzi i dać im znać, że będziesz z nimi często się kontaktował w tym oknie czasu.
jeśli będą grzebać w swoich raportach, należy zażądać od nich jak najszybszego przesłania dowodów weryfikacji. Informacje te mogą pomóc w określeniu dodatkowych dowodów, które mogą być potrzebne do dołączenia do listu sporu kredytowego, który przygotowujesz do wysłania do biura kredytowego.,
powrót do góry
szablon: co powinienem zamieścić w liście dotyczącym sporu kredytowego?
co najmniej, należy dołączyć Raport kredytowy z oznaczonych pozycji podświetlone, podkreślone lub zakreślone, aby pomóc im upewnić się, co kwestionujesz.
powinieneś również dołączyć wszelkie dokumenty potwierdzające wszelkie roszczenia, które zgłaszasz w swoim piśmie spornym. Należy zachować wszystkie oryginalne dokumenty dla siebie i wysłać tylko kopie do biura kredytowego.,
zaleca się również przechowywanie plików elektronicznych jako kopii zapasowej, na wypadek utraty lub zniszczenia oryginalnych dokumentów.
podaliśmy adresy biur kredytowych:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
gotowy na pierwszy (lub final) draft? Wyślij ten list do firmy obsługującej karty kredytowe, dostawcy kredytów studenckich itp.,p>
<adres>
<Miasto, Stan, Kod Pocztowy>
Droga<Sir/Ma ' am>:
piszę, aby zakwestionować następujące informacje w moim pliku:
<pozycja 1: Nazwa źródła, typ pozycji, numer konta lub identyfikator>
<pozycja 2 jeśli jest to wymagane, ten sam format co pozycja 1>
znajdziesz również tę pozycję zakreśloną na załączonym raporcie kredytowym., Pozycja, którą zidentyfikowałem, to <niedokładne/niekompletne> ponieważ<powód wydania, w tym wszelkie wspierające fakty/dowody>.
żądam, aby ta pozycja była<usunięta/skorygowana> w celu odpowiedniego odzwierciedlenia mojej prawdziwej historii kredytowej na załączonym raporcie.
załączyłem całą niezbędną dokumentację potwierdzającą moje roszczenie.,
proszę Cię o ponowne zbadanie tego elementu i< usuń go z / popraw na> mój plik w najbliższym czasie. Wysłałem ten list listem uwierzytelnionym, aby upewnić się, że sprawa zostanie rozwiązana w wymaganym terminie 30 dni.,
<Twoje imię i nazwisko>
obudowy:<lista dołączonych plików/załączników >
oto wersja dokumentu programu Word do pobrania:
credit-dispute-template-preventloanscams-org
dobrym pomysłem jest również dołączenie dwóch kopii dokumentu tożsamości ze zdjęciem. Zazwyczaj są to prawo jazdy i paszport. To tylko po to, aby ułatwić im uwierzytelnienie Ciebie., Zawsze należy wysyłać pocztą uwierzytelnioną, aby pomóc ci udokumentować i śledzić 30-dniową oś czasu.
powrót do góry
Co to jest 609?
Niestety, 609 liter nie jest „magiczną kulą” wiele artykułów online je zrobić. W rzeczywistości, jeśli chodzi o FCRA, „list do sporów kredytowych 609” nie jest rzeczywistością.
sekcja 609 ustawy Fair Credit Reporting Act nie ma właściwie nic wspólnego z twoim prawem do kwestionowania informacji dotyczących twojego raportu., Sekcja 611 obejmuje twoje prawo do kwestionowania informacji dotyczących Twojego zgłoszenia, które uważasz za błędne, nieprawidłowe lub nieweryfikowalne.
Ta sekcja sprawia, że standardowe listy sporów kredytowych skuteczne (czy to za pomocą naszego szablonu, kogoś innego, lub jeśli piszesz własny list od podstaw), a nie 609. Jeśli znalazłeś niedokładne lub nieprawidłowe informacje w raporcie, po prostu trzymaj się standardowego szablonu sporu – i nie martw się o reklamowane szybkie poprawki lub specjalne rodzaje listów.
co zrobić, jeśli moje pismo o sporze kredytowym zostanie odrzucone?,
Czy twój list przeznaczony na naprawę kredytu został odrzucony przez biuro kredytowe? Masz kilka dostępnych opcji, które mogą pomóc Ci naprawić swój kredyt. Jednym z bardziej powszechnych kroków jest złożenie odwołania do Biura Ochrony finansowej konsumentów (CFPB).
Jeśli zdecydujesz się złożyć odwołanie do CFPB, powinieneś dołączyć wszystkie dowody potwierdzające, które przesłałeś pierwotnie do biura. Ponadto należy uwzględnić odpowiedź Prezydium.,
należy również podać szczegółowe wyjaśnienie, dlaczego nie zgadzają się Państwo z ustaleniami biura, a także wszelkie dodatkowe dowody, które mogą okazać się pomocne poza tym, co zawarliście w pierwotnym zgłoszeniu.
Jeśli Biuro zajęło zbyt dużo czasu, aby przetworzyć ich odpowiedź, należy koniecznie powiadomić CFPB i dołączyć wszelkie dowody potwierdzające. Ponownie, dlatego tak ważne jest, aby używać poczty certyfikowanej i przechowywać wszystkie zapisy i paragony.,
na koniec warto napisać oświadczenie podsumowujące Twój spór, wyjaśniające dokładnie, co się stało i dlaczego uważasz, że przedmiot jest błędny. Oświadczenie zostanie dołączony do raportu kredytowego, i choć nie pomoże twój słaby wynik kredytowy, może to zapewnić wystarczy wgląd i jasność o oznaczonej pozycji, aby pomóc kołysać niedoszłego pożyczkodawcy, aby podjąć korzystną decyzję.