gospodarka składa się z wielu różnych segmentów zwanych sektorami. Sektory te składają się z różnych przedsiębiorstw, które dostarczają towary i usługi konsumentom. Firmy, które są zgrupowane w sektorze dostarczyć podobny produkt lub usługę. Na przykład firmy oferujące usługi rolnicze tworzą sektor rolny. Korporacje świadczące usługi telefonii komórkowej lub komórkowej są częścią sektora telekomunikacyjnego., Ten artykuł dotyczy sektora usług finansowych, jednego z najważniejszych segmentów gospodarki.

kluczowe usługi na wynos

  • Usługi finansowe stanowią jeden z najważniejszych i najbardziej wpływowych sektorów gospodarki.
  • Usługi Finansowe to szeroki zakres bardziej specyficznych działań, takich jak bankowość, inwestowanie i ubezpieczenia.
  • Usługi Finansowe są ograniczone do działalności firm świadczących usługi finansowe i ich specjalistów, podczas gdy produkty finansowe są faktycznymi towarami, rachunkami lub inwestycjami, które dostarczają.,

czym jest sektor usług finansowych?

Sektor usług finansowych świadczy usługi finansowe dla ludzi i korporacji. Ten segment gospodarki składa się z różnych firm finansowych, w tym banków, domów inwestycyjnych, kredytodawców, firm finansowych, pośredników w obrocie nieruchomościami i firm ubezpieczeniowych. Jak wspomniano powyżej, branża usług finansowych jest prawdopodobnie najważniejszym sektorem gospodarki, wiodącym na świecie pod względem zysków i kapitalizacji rynku kapitałowego., W sektorze tym dominują duże konglomeraty, ale obejmuje on również szereg mniejszych przedsiębiorstw.

według Departamentu Finansów i Rozwoju Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) Usługi Finansowe to procesy, w których konsumenci lub przedsiębiorstwa nabywają dobra finansowe. Na przykład dostawca systemu płatności oferuje usługę finansową, gdy przyjmuje i przekazuje środki między płatnikami a odbiorcami. Obejmuje to rachunki rozliczane za pomocą kart kredytowych i debetowych, czeków i elektronicznych przelewów środków.,

firmy z branży usług finansowych zarządzają pieniędzmi. Na przykład doradca finansowy zarządza aktywami i oferuje doradztwo w imieniu klienta. Doradca nie zapewnia bezpośrednio inwestycji ani żadnego innego produktu, a raczej ułatwia przepływ środków pomiędzy oszczędzającymi a emitentami Papierów Wartościowych i innych instrumentów. Ta usługa jest zadaniem tymczasowym, a nie materialnym zasobem.

z drugiej strony dobra finansowe nie są zadaniami. To są rzeczy., Pożyczka hipoteczna może wydawać się usługą, ale w rzeczywistości jest to produkt, który trwa poza początkową rezerwą. Akcje, obligacje, pożyczki, aktywa towarowe, nieruchomości i polisy ubezpieczeniowe są przykładami dóbr finansowych.

znaczenie sektora usług finansowych

sektor usług finansowych jest głównym motorem gospodarki kraju. Zapewnia swobodny przepływ kapitału i płynności na rynku. Gdy sektor jest silny, gospodarka rośnie, a firmy z tej branży są w stanie lepiej zarządzać ryzykiem.,

Siła sektora usług finansowych jest również ważna dla dobrobytu ludności kraju. Kiedy sektor i gospodarka są silne, konsumenci na ogół zarabiają więcej. Zwiększa to ich zaufanie i siłę nabywczą. Kiedy potrzebują dostępu do kredytu na duże zakupy, zwracają się do sektora usług finansowych, aby pożyczyć.

silny sektor usług finansowych może prowadzić do wzrostu gospodarczego, podczas gdy upadający system może spowolnić gospodarkę kraju.,

Jeśli jednak sektor usług finansowych zawodzi, może obniżyć gospodarkę kraju. Może to prowadzić do recesji. Kiedy system finansowy zaczyna się załamywać, gospodarka zaczyna cierpieć. Kapitał zaczyna wysychać, gdy kredytodawcy zaciskają lejce na kredyt. Bezrobocie wzrasta, a płace mogą nawet spadać, co skłania konsumentów do zaprzestania wydatków. Aby to zrekompensować, banki centralne obniżają stopy procentowe w celu pobudzenia wzrostu gospodarczego. Jest to przede wszystkim to, co wydarzyło się podczas kryzysu finansowego, który doprowadził do Wielkiej Recesji.,

Usługi Bankowe

branża bankowa jest podstawą grupy usług finansowych. Najbardziej interesuje go bezpośrednie oszczędzanie i udzielanie kredytów, podczas gdy sektor usług finansowych obejmuje inwestycje, ubezpieczenia, redystrybucję ryzyka i inne rodzaje działalności finansowej. Usługi bankowe są świadczone przez duże banki komercyjne, banki wspólnotowe, skok-y i inne podmioty.

banki zarabiają przede wszystkim na różnicy w stopach procentowych naliczanych za rachunki kredytowe i stawkach płaconych deponentom., Usługi finansowe, takie jak te, przynoszą przede wszystkim dochody dzięki opłatom, prowizjom i innym metodom, takim jak spread na stopach procentowych między pożyczkami i depozytami.

segmenty bankowe

Bankowość składa się z kilku segmentów—bankowości detalicznej, bankowości komercyjnej i bankowości inwestycyjnej. Znana również jako Bankowość konsumencka lub osobista, bankowość detaliczna służy konsumentom, a nie korporacjom. Banki te oferują usługi finansowe dostosowane do indywidualnych potrzeb, w tym rachunki sprawdzające i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, kredyty i Karty kredytowe, a także niektóre usługi inwestycyjne.,

Bankowość korporacyjna, komercyjna lub biznesowa, z drugiej strony, zajmuje się małymi firmami i dużymi korporacjami. Podobnie jak bankowość detaliczna, zapewnia usługi rachunkowe i produkty kredytowe dostosowane do specyficznych potrzeb przedsiębiorstw.

bank Inwestycyjny zazwyczaj współpracuje tylko z dealerami i osobami o wysokiej wartości netto (HNWI)—a nie z ogółem społeczeństwa., Banki te gwarantują transakcje, zapewniają dostęp do rynków kapitałowych, oferują zarządzanie majątkiem i doradztwo podatkowe, doradzają przedsiębiorstwom w zakresie fuzji i przejęć (M&A) oraz ułatwiają kupno i sprzedaż akcji i obligacji. Tę niszę zajmują również doradcy finansowi i brokerzy dyskontowi.

usługi inwestycyjne

Osoby fizyczne mogą uzyskać dostęp do rynków finansowych, takich jak akcje i obligacje, poprzez usługi inwestycyjne. Brokerzy-zarówno ludzie, jak i samodzielne usługi online-ułatwiają kupno i sprzedaż papierów wartościowych, pobierając prowizję za swoje wysiłki., Doradcy finansowi mogą pobierać opłatę roczną w oparciu o aktywa pod zarządzaniem (AUM) i kierować kilkoma transakcjami w celu zbudowania i zarządzania dobrze zdywersyfikowanym portfelem. Robo-advisors to najnowsze wcielenie doradztwa finansowego i zarządzania portfelem, z w pełni zautomatyzowanymi algorytmicznymi przydziałami portfela i egzekucjami handlowymi.

fundusze hedgingowe, fundusze inwestycyjne i partnerstwa inwestycyjne inwestują pieniądze na rynkach finansowych i pobierają w tym procesie opłaty za zarządzanie., Organizacje te wymagają usług powierniczych w celu handlu i obsługi swoich portfeli, a także doradztwa prawnego, zgodności i marketingu. Istnieją również dostawcy oprogramowania, którzy zaspokajają społeczność funduszy inwestycyjnych, opracowując aplikacje do zarządzania portfelem, raportowania klientów i innych usług back-office.

fundusze Private equity, dostawcy kapitału podwyższonego ryzyka i inwestorzy anielscy dostarczają kapitał inwestycyjny spółkom w zamian za udziały własnościowe lub udział w zyskach. Venture capital był szczególnie ważny dla firm technologicznych w latach 90., Wiele z tego, co dzieje się za kulisami w zawieraniu dużych transakcji, przypisuje się tej grupie.

Usługi ubezpieczeniowe

ubezpieczenia to kolejny ważny podsektor branży usług finansowych. Usługi ubezpieczeniowe są dostępne w celu ochrony przed śmiercią lub obrażeniami ciała (np. ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od niepełnosprawności, ubezpieczenie zdrowotne), przed utratą lub uszkodzeniem mienia (np. ubezpieczenie domu, ubezpieczenie samochodu) lub przed odpowiedzialnością lub pozwem.

w Stanach Zjednoczonych agent ubezpieczeniowy różni się od brokera., Ten pierwszy jest przedstawicielem przewoźnika ubezpieczeniowego, natomiast ten drugi reprezentuje ubezpieczonego i prowadzi skup polis ubezpieczeniowych. Jest to również dziedzina underwritera, który ocenia ryzyko ubezpieczenia klientów, a także doradza bankierom inwestycyjnym w zakresie ryzyka kredytowego. Reasekuratorzy zajmują się sprzedażą ubezpieczeń samym ubezpieczycielom, aby chronić ich przed katastrofalnymi stratami.,

Usługi podatkowe i księgowe

Sektor obejmuje również usługi księgowe i podatkowe, usługi wymiany walut i przelewów bankowych oraz usługi i sieci maszyn kart kredytowych. Obejmuje również usługi w zakresie restrukturyzacji zadłużenia i globalnych dostawców płatności, takich jak Visa i Mastercard, a także giełdy, które ułatwiają obrót akcjami, instrumentami pochodnymi i towarami.,

księgowi zapewniają, że wszystkie sprawozdania finansowe—bilans, rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i deklaracja podatkowa-są zgodne z federalnymi przepisami ustawowymi i wykonawczymi oraz ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości (GAAP). Księgowi gromadzą również informacje potrzebne do przygotowania wpisów do rachunków firmowych, takich jak Księga główna, i dokumentują transakcje finansowe przedsiębiorstw w czasie. Informacje te są wykorzystywane do sporządzania tygodniowych, miesięcznych, kwartalnych lub rocznych sprawozdań końcowych i raportów księgowych kosztów., Księgowi muszą również rozwiązać wszelkie rozbieżności lub nieprawidłowości, które znajdują się w rejestrach, oświadczeniach lub udokumentowanych transakcjach. Zazwyczaj przestrzegają ustalonych procedur kontroli księgowości za pośrednictwem systemu księgowego lub oprogramowania.

księgowym często przypisuje się inne zadania związane z finansami oprócz analizy dokumentacji finansowej i sprawozdań finansowych. Dodatkowe obowiązki pracy obejmują monitorowanie skuteczności procedur kontroli księgowości lub programów, aby upewnić się, że są one aktualne z przepisami federalnymi i stanowymi., Księgowi mają również za zadanie wydawać rekomendacje różnym działom lub pracownikom C-suite dotyczące efektywnego wykorzystania zasobów i procedur firmy. Zalecenia te mają na celu dostarczenie rozwiązań potencjalnie kosztownych problemów finansowych przedsiębiorstw. W niektórych przypadkach księgowi mogą również przygotowywać i przeglądać faktury dla klientów i dostawców, aby pomóc w terminowej płatności zaległych sald., Do stałych obowiązków księgowego może należeć również uzgadnianie listy płac, weryfikacja umów i zleceń, Budowa budżetu firmy oraz opracowywanie modeli finansowych lub prognoz.

oprócz tych obowiązków księgowi przygotowują i rozliczają podatki dla firm i osób fizycznych. Analizują wszystkie aktywa firmy, dochody uzyskane i zapłacone lub przewidywane wydatki i zobowiązania, aby osiągnąć całkowity obowiązek podatkowy za rok., Przygotowując i składając zeznania podatkowe zarówno przez firmy, jak i osoby fizyczne, oczekuje się, że księgowi przeprowadzą szczegółową analizę efektywności podatkowej lub nieefektywności i udzielą wskazówek, jak zmniejszyć ogólne zobowiązania podatkowe w przyszłości.

/ div >