właśnie zdałeś sobie sprawę, że czek się odbił i zastanawiasz się, co będzie dalej. Możesz być sfrustrowany lub zażenowany, a nawet możesz martwić się o problemy prawne i szkody na kredyt. Ale jest dobra wiadomość: dopóki nie robisz z tego nawyku i szybko zarabiasz na płatności, prawdopodobnie nie patrzysz na najgorszy scenariusz.
dlaczego sprawdzamy?,
gdy na twoim koncie nie ma wystarczającej ilości środków na pokrycie zapisanej na nim płatności, Czek zostanie odrzucony. Może się to zdarzyć z kilku powodów. Być może automatyczna płatność została pobrana z twojego konta, zanim się tego spodziewałeś, Twój pracodawca powoli deponował Twoją wypłatę lub pieniądze na koncie zostały zablokowane na kilka dni po użyciu karty debetowej.,
odbijanie czeków jest łatwiejsze niż kiedykolwiek: czeki papierowe są często przekształcane w czeki elektroniczne lub „czeki zastępcze”—wystarczy telefon komórkowy lub skaner czeków—i szybko przechodzą przez system bankowy. Bez względu na przyczynę, jeśli twój bank stwierdzi, że masz niewystarczające środki na koncie, czek zostanie zwrócony niezapłacony.
jeszcze czas?
jeśli zdasz sobie sprawę, że czek ma się odbić, ale jeszcze do niego nie doszło, możesz być w stanie temu zapobiec.,
natychmiast wpłać pieniądze na swoje konto. Czek, który napisałeś, może potrwać kilka dni — lub dłużej, jeśli Twój odbiorca powoli dokonuje depozytu.
najszybszym sposobem na dodanie środków na konto jest wpłata gotówki w oddziale. Jeśli wpłacisz czeki na swoje konto, Twój bank może przechowywać te środki przez kilka dni(sprawdź zasady dostępności środków).,
Reach Out
jak najszybciej zdajesz sobie sprawę, że jest problem z saldem konta, skontaktuj się z odbiorcą, któremu wypisałeś czeki. Prawdopodobnie nie chcą cię ukarać. Chcą tylko swoich pieniędzy. Bycie proaktywnym-nawiązanie kontaktu ze sprzedawcą lub dostawcą usług zamiast czekania na podjęcie działań-pokazuje, że zamierzasz zapłacić, a to może zapobiec pogorszeniu się sytuacji., Najlepiej zrobić to, zanim ktokolwiek zda sobie sprawę, że napisałeś zły czek, ale nadal warto spróbować po tym, jak czek trafi na twoje konto.
spodziewaj się opłat
Jeśli twój czek odbije się po tym, jak ktoś go wpłaci, będzie cię to kosztować. Na początek, będziesz płacić opłaty do banku: możesz ponieść opłaty za debet lub niewystarczające fundusze (NSF) opłaty w wysokości około $25 do $38. Prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić opłatę temu, komu napisałeś czek. Odbiorca dostaje dinged do deponowania złych czeków, i mogą przekazać te opłaty na Ciebie.,
po odbiciu czeku, odbiorca może spróbować ponownie wpłacić czek, aby sprawdzić, czy na twoim koncie nie ma żadnych pieniędzy. Jeśli nie, spodziewaj się zapłacić kolejną rundę opłat.
W końcu możesz liczyć na grzywny i kary w wyniku orzeczeń prawnych.
Twój raport kredytowy
bad check nie musi pojawić się w raporcie kredytowym lub obniżyć swoje wyniki kredytowe, ale może. Kilka baz danych śledzi kontrole (m.in. Telecheck czy ChexSystems)., Jeśli Twoja aktywność trafi do tych baz danych, możesz mieć trudności z wypisywaniem czeków w innym miejscu (czek może zostać odrzucony, na przykład po zeskanowaniu go przez kasjera w sklepie spożywczym). Możesz również nie być w stanie znaleźć banku, który pozwoli Ci otworzyć konto czekowe. Po zbyt wielu złych czekach bank może zamknąć istniejące konto czekowe.
te bazy danych nie są częścią tradycyjnych wyników kredytowych—jak Fico scores, który jest wynik powszechnie używany dla dużych pożyczek, takich jak auto i kredyty mieszkaniowe. Ale „alternatywne” oceny kredytowe mogą korzystać z tych informacji.,
jeśli czek był na spłatę kredytu, twój kredyt może szybko się zaangażować. Ponieważ czek został odrzucony, nigdy nie ukończyłeś płatności i możesz stracić (lub spóźnić się) miesięczną płatność. Spóźnione i pominięte płatności z pewnością obniży Twoje wyniki kredytowe.
bez względu na to, komu napisałeś czek, ważne jest, aby dokonać płatności.
Jeśli nie rozwiążesz problemu, niezapłacone saldo może zostać przekazane agencji windykacyjnej., Ta agencja prawdopodobnie zgłosi Twój niezapłacony dług do biur kredytowych, co spowoduje niższe oceny kredytowe. Agencje windykacyjne-a nawet kupiec, do którego pierwotnie napisałeś czek-mogą również wnieść powództwo prawne, a orzeczenia przeciwko tobie zaszkodzą Twojemu kredytowi.
problemy prawne
Jakie są konsekwencje prawne odbicia czeku? W wielu przypadkach pisanie czeku jest nielegalne, gdy wiesz, że nie będzie jasne (chociaż rzeczy mogą się zamazać, jeśli chodzi o postdated checks).,
Jeśli nie wyjaśnisz sprawy szybko, możesz zostać ukarany karą cywilną (musisz zapłacić grzywnę) lub karną (grozi ci kara więzienia).
konsekwencje prawne wypisywania złych czeków różnią się w zależności od stanu i zależą od okoliczności. Jeśli przypadkowo odbijesz czek od czasu do czasu, najprawdopodobniej opłaty cywilne(lub żadne opłaty) . Ale jeśli umyślnie lub zwyczajowo przejść złe kontrole (zwłaszcza te duże), może spotkać się z zarzutami karnymi., W niektórych stanach masz możliwość dokonania płatności przed wniesieniem opłat—na przykład możesz mieć 30-dniowy termin.
opłaty cywilne skutkują dodatkowymi kosztami, a ty pewnie nie masz dodatkowych pieniędzy—dlatego czek został wystawiony w pierwszej kolejności—dlatego trzeba działać szybko. Komunikuj się ze swoim odbiorcą lub agencją, która zbiera pieniądze w ich imieniu., Jeśli uda im się wnieść pozew przeciwko tobie, być może będziesz musiał zapłacić opłaty prawne, opłaty za usługi lub karę w oparciu o kwotę oryginalnego czeku—na przykład 150% kwoty czeku.
zarzuty karne mogą trafić do Twojej kartoteki kryminalnej, mogą w końcu doprowadzić do więzienia i prawdopodobnie będą wiązać się z wyższymi karami. Ale to, że grozi ci kara, nie oznacza, że ktoś może wnieść przeciwko tobie sprawę. Natychmiast skontaktuj się z lokalnym prawnikiem, jeśli ktoś wspomni o zarzutach karnych., Aby zwyciężyć, wierzyciel będzie musiał udowodnić, że dług jest Twój, co nie zawsze może zrobić. Ponadto, będą musieli podjąć działania przed upływem przedawnienia.
windykatorzy i prokuratorzy okręgowi
większość firm nie ma środków na zbieranie złych czeków. Co więcej, większość organów ścigania nie ma środków, aby wyśledzić konsumentów, którzy od czasu do czasu odbijają mały czek. W rezultacie prywatne agencje windykacyjne mogą wykonywać większość tej pracy.,
w niektórych obszarach windykatorzy mogą współpracować z lokalnymi organami ścigania. Prokuratorzy okręgowi (DAs) zapewniają papier firmowy i upoważniają windykatorów do używania logo DA. Windykatorzy zajmują się logistyką znajdowania i kontaktowania się z konsumentami. Następnie dzielą się przychodami-opłatami i karami – z prokuraturą.
Niestety, niektóre z tych „złych programów zwrotu czeków” są mylące dla konsumentów, którzy uważają, że otrzymują oficjalną korespondencję rządową., Konsumenci mogą sądzić, że prokuratura zamierza wnieść zarzuty karne (które mogą, ale nie muszą być dokładne) i mogą nie pozwolić konsumentom na przyznanie się do winy. Prokuratura może nawet nie rozpatrzyć spraw. Odbiorcy są zazwyczaj zastraszeni i zdezorientowani, a oni otrzymują instrukcje do zapłaty należnej kwoty (plus opłaty). Może nawet będą musieli zapisać się na zajęcia z rozliczalności finansowej na własny koszt.
Jeśli nie otrzymałeś czeku i skontaktuje Cię windykator, upewnij się, że jesteś traktowany uczciwie., Windykatorzy, nawet we współpracy z organami ścigania, muszą przestrzegać zasad określonych przez twój stan i mogą potrzebować przestrzegać Ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA).
skontaktuj się z lokalnym prawnikiem, jeśli jesteś nękany. Tak, wisisz pieniądze, ale każdy musi grać według zasad.
Zapobiegaj Czekom odbijanym
możesz nie być w stanie nic zrobić z czekiem, który już został odbity, ale możesz zapobiec jego wystąpieniu w przyszłości., Oto kilka sposobów na uniknięcie czeku na koncie, gdy nie masz pieniędzy:
saldo konta: najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest śledzenie salda konta. Oznacza to, że musisz wiedzieć, ile masz do dyspozycji i ile ma opuścić Twoje konto przez cały czas. Pamiętaj o wszelkich oczekujących płatnościach, czekach i automatycznych przelewach z konta. Dowiedz się, jak zrównoważyć konto za pomocą różnych narzędzi.
Zachowaj poduszkę: nawet przy dobrym planowaniu zdarzają się błędy., Zachowaj dodatkową gotówkę na swoim koncie, aby pokryć wszelkie niespodzianki. Jeśli pracodawca płaci Ci późno lub zapomnisz o automatycznej płatności rachunków, bufor bezpieczeństwa może zapobiec pogorszeniu się sytuacji.
uważaj na swój bilans: trudno jest śledzić wszystko. Co więcej, saldo konta może zostać zamrożone w sposób, którego się nie spodziewałeś(na przykład, jeśli używasz karty debetowej przy pompie gazu lub przechowujesz depozyt). Dowiedz się, jak łatwo sprawdzić saldo konta, aby wiedzieć o problemach, zanim się pogorszą., Zapisz się na alerty, aby nie zaskoczyć cię, gdy saldo konta maleje.
rozważ ochronę przed debetem: Ochrona przed debetem może być droga, ale nie musi być. Jeśli używasz go jako siatki bezpieczeństwa(w przeciwieństwie do polegania na nim często dla potrzeb przepływów pieniężnych), rzadko płacisz opłaty za debet. Gdy twój bank pokrywa złe czeki, koszt może być mniejszy niż opłaty za zwłokę (dla sprzedawców detalicznych) i opłaty za NSF (dla Twojego banku)., Możesz dodatkowo zminimalizować opłaty, jeśli korzystasz z linii kredytowej w rachunku bieżącym lub zlecisz bankowi pobranie środków z konta oszczędnościowego, gdy na koncie czekowym nie ma wystarczających środków.
Zapłać kartą debetową: jeśli nadal odbijasz czeki, spróbuj zrobić zakupy za pomocą karty debetowej (jeśli to możliwe). Dowiesz się od razu, czy stać cię na transakcję. Dopóki nie udzielisz bankowi zgody na przetwarzanie tych opłat, Twoja karta zostanie odrzucona.
uważnie monitoruj swoje konto czekowe, zwłaszcza jeśli zaczniesz korzystać z karty debetowej.,