certyfikaty depozytowe (CDs) są bezpiecznymi pojazdami dla inwestorów, którzy chcą uniknąć podejmowania zbyt dużego ryzyka. Jeśli przechowujesz swoje środki w banku przez cały okres (na przykład trzy miesiące lub jeden rok), możesz spodziewać się początkowego depozytu wraz z odsetkami.
12-miesięczna PŁYTA CD nie zapłaci najwyższych stawek na rynku. Ale w tej chwili nie ma dużej różnicy między rocznymi dochodami procentowymi (apy) na wielu rocznych i pięcioletnich CD., Korzyść z krótkoterminowej płyty CD, takiej jak roczna PŁYTA CD, polega na tym, że gdy Twoje konto zostanie wymagalne, będziesz miał okazję sprawdzić, czy dostępna jest opcja o wyższej wydajności.
Oblicz, ile odsetek możesz zarobić za pomocą kalkulatora Bankrate, i użyj tych informacji, aby porównać oferty, aby zobaczyć, co działa najlepiej dla Ciebie.
podsumowanie najlepszych rocznych wskaźników CD w lutym 2021 r.
Uwaga: wykazane apy (roczne stopy procentowe) są od lutego. 1, 2021. Zespół redakcyjny Bankrate regularnie aktualizuje te informacje, zazwyczaj co dwa tygodnie. Apy mogły ulec zmianie od czasu ostatniej aktualizacji., Ceny niektórych produktów mogą się różnić w zależności od regionu.
Bankrate ' s guide to choosing the right cd rate
Why you can trust Bankrate
Bankrate ma ponad cztery dekady doświadczenia w wydawnictwie finansowym, więc wiesz, że otrzymujesz informacje, którym możesz zaufać. Bankrate powstał w 1976 roku jako „Bank Rate Monitor”, wydawca drukowany dla branży bankowej i działa online od 1996 roku. Setki najlepszych publikacji polegać na Bankrate., Rynki zbytu, takie jak Wall Street Journal, USA Today, New York Times, CNBC i Bloomberg, zależą od Bankrate jako zaufanego źródła stóp finansowych i informacji.
Metodologia najlepszych kursów CD Bankrate
w Bankrate staramy się pomóc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych. Przestrzegamy ścisłych wytycznych, aby zapewnić, że nasze treści redakcyjne są bezstronne i nie mają na nie wpływu reklamodawcy. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od reklamodawców, a nasze treści są dokładnie sprawdzane w celu zapewnienia dokładności.,
Bankrate regularnie bada około 70 powszechnie dostępnych instytucji finansowych, składających się z największych banków i SKOK-ów, a także wielu popularnych banków internetowych.
aby znaleźć najlepsze płyty CD, nasza redakcja analizuje różne czynniki, takie jak: APY, minimum potrzebne do zdobycia tego APY (lub otwarcia płyty CD) i czy jest ona powszechnie dostępna. Wszystkie konta na tej stronie są ubezpieczone przez banki Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) lub przez National Credit Union Share Insurance Fund (NCUA) w National Credit Union Administration (NCUA) SKOK-ów.,
wybierając najlepszy CD dla Ciebie, rozważ cel pieniędzy i kiedy będziesz potrzebować dostępu do tych środków, aby uniknąć kar za wczesną wypłatę.
najlepsze banki oferujące 12-miesięczne stawki CD na luty 2021
Quontic Bank: 0.65% APY, minimalny depozyt 500 USD
Quontic Bank został założony w 2005 roku i ma swoją siedzibę w Nowym Jorku. Quontic Bank nazywa siebie adaptacyjnym Bankiem cyfrowym.
potrzebujesz tylko $500, aby otworzyć Quontic Bank CD. Quontic Bank oferuje pięć terminów CDs, od jednego roku do pięciu lat.,
oprócz CDs, Quontic Bank posiada również rachunek rynku pieniężnego, rachunek oszczędnościowy o wysokiej rentowności oraz dwa rachunki czekowe.
biorąc pod uwagę rentowność i minimalny depozyt, roczna PŁYTA CD Quontic Banku jest jedną z najlepszych ofert dostępnych na ten okres CD.
Live Oak Bank: 0,65% APY, minimalna wpłata 2500 $
Live Oak Bank oferuje sześć warunków płatności. Najkrótsza PŁYTA CD to płyta sześciomiesięczna, a najdłuższa to płyta pięcioletnia.
wszystkie te płyty CD mają wymóg minimalnego depozytu w wysokości 2500 USD., Bank oferuje również konto oszczędnościowe online, które nie ma minimalnego wymogu salda.
Ally Bank: 0.60% APY, $0 minimalny depozyt
Ally Bank to bank internetowy, który istnieje już od nieco ponad 10 lat. Jego płyty CD mają konkurencyjne apy i kilka wymaga minimalnego depozytu.
bank oferuje kilka różnych rodzajów CDs. Oprócz standardowych płyt CD, posiada płytę raise your rate CD i płytę no-penalty CD., Raise your rate CD pozwala na zwiększenie stopy procentowej raz z dwuletnim CD lub dwa razy z czteroletnim CD, jeśli poziom salda wzrośnie na Twoim CD.
kary za wczesną wypłatę są mniej surowe niż te, które obowiązują w większości innych banków. Na przykład kara nakładana na CDs, które dojrzewają w ciągu pięciu lat, wynosi 150 dni odsetek (zwykle jest równa co najmniej 180 dni odsetek).
BrioDirect: 0.60% APY, minimalny depozyt w wysokości 500 USD
BrioDirect jest marką internetową Narodowego Banku Sterling., Wszystkie produkty depozytowe BrioDirect są dostarczane przez Sterling National Bank, który został założony w 1888 roku.
BrioDirect oferuje tylko płyty CD i rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności. Oba te produkty oszczędnościowe oferują konkurencyjną rentowność.
BrioDirect oferuje klientom różnorodne płyty CD do wyboru, ponieważ oferuje 13 różnych terminów-począwszy od 30 dni, a skończywszy na pięciu latach. Mimo tego zakresu terminów, roczna PŁYTA CD jest jedną z najlepszych ofert i ma najwyższą APY dla Płyty CD w BrioDirect.
First Internet Bank of Indiana: 0.,60% APY, $ 1,000 minimalny depozyt
First Internet Bank of Indiana był pierwszą instytucją finansową ubezpieczony FDIC działać w całości online, według strony internetowej banku. Pierwszy bank internetowy Indiana został otwarty w 1999 roku i jest dostępny we wszystkich 50 stanach.
pierwszy Bank internetowy oferuje osiem warunków CDs, konto oszczędnościowe na rynku pieniężnym z konkurencyjnym zyskiem, konto oszczędnościowe oraz dwa rachunki czekowe.
Limelight Bank: 0.60% APY, $1,000 minimalny depozyt
Limelight Bank jest oddziałem Capital Community Bank, z siedzibą w Provo, Utah., Limelight Bank nazywa siebie sumiennym bankiem, który aktywnie wiąże swoją działalność z inicjatywami przyjaznymi dla środowiska. Lokaty oszczędnościowe w banku Limelight zamieniają się w kredyty na projekty solarne-informuje serwis internetowy.
Comenity Direct: 0.60% APY, $1,500 minimalny depozyt
comenity Direct uruchomiony w kwietniu 2019. Jest to bank internetowy, który oferuje produkty oszczędnościowe o wysokiej wydajności i CDs. Comenity Direct oferuje pięć rodzajów płyt CD.
Comenity Direct jest marką Comenity Capital Bank., Comenity Capital Bank to marka istniejąca od około 30 lat. Comenity to bank stojący za wieloma popularnymi markowymi kartami kredytowymi.
Synchrony Bank: 0.60% APY, $2,000 minimalny depozyt
Synchrony Bank ma wiele warunków CD do wyboru. Synchrony Bank 12 terms CD wahają się od trzymiesięcznego CD do pięcioletniego CD.
W przeciwieństwie do CDs, które mają wymóg minimalnego depozytu w wysokości 2000 usd, konto oszczędnościowe Synchrony Bank i konto na rynku pieniężnym nie wymagają minimalnego salda.
,60% APY, $ 10,000 minimalny depozyt
Amerant Bank oferuje konkurencyjny zysk na swoim rocznym CD. Amerant Bank posiada 26 centrów bankowych — 18 w południowej Florydzie i osiem w Houston.
Dodatkowo, wysoka minimalna kwota, aby uzyskać ten APY, wynosi $10,000, co może być trudnym wymogiem dla niektórych oszczędzających.
Marcus by Goldman Sachs: 0.55% APY, $500 minimalny depozyt
Marcus by Goldman Sachs jest marką Goldman Sachs Bank USA., Marcus oferuje dziewięć warunków CD, trzy warunki CD bez kary i konto oszczędnościowe.
do otwarcia konta wymagane jest minimum 500 USD, ale konto oszczędnościowe Marcusa nie wymaga minimalnej wpłaty.
Radius Bank: 0.50% APY, minimalna wpłata 500 $
Radius Bank jest bankiem cyfrowym, który oferuje dziewięć warunków CDs. Obecnie jednak w Internecie dostępne są tylko jednoroczne CD, osiemnastomiesięczne CD i trzyletnie CD.
oferuje również konta sprawdzające i konta oszczędnościowe.
Discover Bank: 0,50% APY, minimalna wpłata 2500 $
Discover Bank może być znany z kart kredytowych., Ale oferuje również szeroki wybór produktów bankowych. Oferuje produkty depozytowe online od 2007 roku.
Discover Bank oferuje kredyty od 3 miesięcy do 10 lat. Oferuje również konto czekowe, konto na rynku pieniężnym i konto oszczędnościowe.
Sallie Mae Bank: 0.50% APY, minimalna wpłata 2500 $
Sallie Mae Bank oferuje kredyty hipoteczne, konto oszczędnościowe, konto na rynku pieniężnym, Karty kredytowe i prywatne kredyty studenckie.
Sallie Mae Bank oferuje konkurencyjne oprocentowanie wszystkich tych produktów depozytowych.
,50% APY, $10,000 minimalny depozyt
Salem Five Direct to internetowy oddział Salem Five. Salem Five zostało założone w 1855 roku w Salem w stanie Massachusetts.
Salem Five Direct ma na swojej stronie trzy płyty CD: jednoroczną, osiemnastomiesięczną i trzyletnią.
Porównaj bezkarne CDs
tradycyjne CDs zazwyczaj zawierają kary za wczesną wypłatę, które mogą znacznie obniżyć Twoje zarobki. Aby uniknąć utraty odsetek za zamknięcie konta przed oficjalnym zakończeniem okresu, rozważ poszukiwanie płynnych lub bezkarnych płyt CD., CD bez kary może być dobrym rozwiązaniem w niepewnych czasach. Dotyczy to zarówno niepewności gospodarki związanej z koronawirusem, jak i niepewności przyszłych stóp procentowych.
należy tylko pamiętać, że zyski związane z CDs bez kar wydają się być niższe niż stopy związane z tradycyjnymi CDs.
następujące cztery banki oferują płyty CD bez kar:
koronawirus i Twoje pieniądze
pandemia COVID-19 pogłębia trudności finansowe milionów Amerykanów.,
chociaż ceny płyt CD prawdopodobnie nie wzrosną w tym środowisku, ich stabilność może zaoferować pewien komfort tym, którzy nadal mają dodatkową gotówkę pod ręką. Kurs na CD pozostaje taki sam podczas okresu wpłaty, a posiadacz rachunku wie dokładnie, kiedy ten okres się skończy. Z ich zablokowanymi stopami procentowymi, CDs są również doskonałym wyborem, aby uniknąć wzlotów i upadków na giełdzie.
1-year CD FAQ
Co to jest 1-year CD?
posiadanie rocznej płyty CD oznacza, że Twoje oszczędności będą związane na 12 miesięcy., Ogólnie rzecz biorąc, nie będziesz w stanie uzyskać dostępu do swoich środków w tym okresie (chyba że nie masz nic przeciwko temu, że zostaniesz ukarany wcześniejszą wypłatą). W zamian uzyskasz wyższy zysk niż ze standardowego konta oszczędnościowego lub konta na rynku pieniężnym.
kto powinien otworzyć roczną płytę CD?
Jeśli nie planujesz dotykać swoich pieniędzy przez rok i uważasz, że korzyści płynące z rocznej płyty CD są bardziej atrakcyjne niż zysk związany z płynnym kontem oszczędnościowym, to jest dobry czas, aby rozważyć uzyskanie rocznej płyty CD., A jeśli ciągle zanurzasz się w swoich oszczędnościach, roczna PŁYTA CD może pomóc ci zaoszczędzić więcej pieniędzy.
dzisiejsza topowa płyta CD w skali kraju płaci 0,65 proc.APY. To nie wystarczy, aby przejść na emeryturę, ale jest to dobry pojazd do spełnienia krótkoterminowych zobowiązań finansowych (jak oszczędzanie na zaliczkę na kredyt hipoteczny), które mogą pozwolić pieniądze rosną w pobliżu stopy inflacji bez konieczności martwienia się o pominięcie lepszych ofert, które przychodzą po zainwestowaniu.,
Jak działają stawki CD
banki i skok-i ustalają własne stawki CD na podstawie wielu czynników, w tym inflacji i stóp ustalonych przez konkurentów. Uwzględniane są również zmiany stóp kapitalizacji skarbu państwa i decyzji o stopie procentowej Rezerwy Federalnej.
niektóre banki mają 10-dniową gwarancję najlepszej stawki, co oznacza, że możesz uzyskać lepszą stawkę, jeśli Bank podniesie swoją stawkę w ciągu kilku dni od decyzji o otwarciu i zasileniu konta. Ale ogólnie, po otwarciu i sfinansowaniu płyty CD o stałej stawce, utknąłeś z tym APY do końca kadencji., Z czasem bank może podnieść lub obniżyć stawkę reklamowaną dla nowych posiadaczy konta, ale Twoja stawka pozostanie taka sama.
Jeśli wykonasz swoje badania, przekonasz się, że niektóre instytucje oferują bump-up lub step-up CDs, które pozwalają na zmianę stawek na żądanie lub w określonych odstępach czasu w okresie. STOPY dla tych CDs są jednak zazwyczaj niższe niż te związane z CDs o stałym oprocentowaniu.
przeglądając ceny płyt CD, zwróć szczególną uwagę na APY. APY zawiera efekty mieszania. Odsetki złożone to odsetki, które zarabiasz na odsetkach.,
Oblicz ile odsetek zarobisz porównując apy.
w tej chwili średnie kursy CD pozostają na historycznych spadkach. Jednak jeśli rozejrzysz się po okolicy, możesz znaleźć lepsze oferty niż to, co oferuje Bank główny zarządzający Twoim kontem czekowym. Badanie stawek w kilku lokalnych bankach, a także renomowanych bankach internetowych, Zwykle przyniesie najlepszą stawkę.
czy z roczną płytą CD można stracić pieniądze?
tak długo, jak wybierzesz 1-roczną płytę CD ze stałym oprocentowaniem – i utrzymasz środki w płycie CD na czas trwania okresu-nie stracisz pieniędzy., Jeśli wycofasz się przed upływem okresu obowiązywania płyty CD, możesz podlegać karze wcześniejszej wypłaty.
ponadto każdy deponent w banku Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jest ubezpieczony do co najmniej $250,000 na bank ubezpieczony FDIC. Według FDIC.gov, żaden deponent nie stracił ani centa na ubezpieczonych funduszach FDIC w wyniku upadłości banku. Jeśli martwisz się o swoje uprawnienia do ubezpieczenia FDIC, możesz użyć estymatora ubezpieczenia depozytów elektronicznych FDIC.,
standardowa kwota ubezpieczenia akcji wynosi 250 000 USD na właściciela akcji, na ubezpieczoną Unię kredytową, dla każdej kategorii własności w instytucjach National Credit Union Administration (NCUA).
ważne jest również uwzględnienie inflacji. Jeśli stopa inflacji jest wyższa niż wydajność CD, siła nabywcza spada.
1-year CD vs.other investment accounts
zanim kupisz 1-year CD, ważne jest, aby dowiedzieć się, jak układa się w porównaniu z innymi rodzajami instrumentów inwestycyjnych., Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak roczne CDs porównują się z bardziej płynnymi kontami, takimi jak konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego.
1-Letnie konto oszczędnościowe a konto oszczędnościowe
kredyty na okres jednego roku często płacą więcej odsetek niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Oto dlaczego: jesteś nagradzany wyższą wydajnością w zamian za zgodę na pozostawienie pieniędzy związanych przez określony czas.
Co więcej, jeśli trzymasz pieniądze zamknięte w płycie CD, trudniej jest uzyskać dostęp do tych oszczędności., W przypadku płynnego konta oszczędnościowego zwykle nie ma konsekwencji dla wypłaty środków (chyba że dokonasz więcej niż sześciu wypłat lub przelewów na cykl wyciągów). Ponieważ twój CD może mieć wczesną karę wycofania, prawdopodobnie pomyślisz dwa razy o raiding swoje oszczędności.
kolejną korzyścią 1-roczną z konta oszczędnościowego jest oprocentowanie gwarantowane, które obowiązuje przez cały okres. Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych może ulec zmianie w dowolnym momencie w wyniku zmian w otoczeniu stóp procentowych lub priorytetów banku. Oznacza to, że z czasem twoja stopa zwrotu może spadać.,
zauważ, że są wady wyboru 1-letniego CD zamiast konta oszczędnościowego. Ponieważ CDs tradycyjnie nie są kontami płynnymi, najlepiej trzymać fundusz awaryjny na koncie oszczędnościowym. W ten sposób możesz łatwo uzyskać dostęp do środków potrzebnych na pokrycie nieoczekiwanych wydatków bez płacenia kary. Dodatkowo, podobnie jak stopy procentowe kont oszczędnościowych mogą spadać, mogą również wzrosnąć. Blokując swoje pieniądze na płycie CD, możesz przegapić okazję, aby zarobić więcej odsetek.
1-roczne konto na rynku pieniężnym
inną opcją jest zaparkowanie gotówki na koncie na rynku pieniężnym., W niektórych bankach rachunek rynku pieniężnego wymaga wyższego minimalnego depozytu i płaci więcej odsetek niż rachunek oszczędnościowy instytucji.
W wielu przypadkach możesz zakwalifikować się do jednej z najlepszych 12-miesięcznych transakcji CD bez konieczności forkowania dużej ilości gotówki. W bankach z warstwową strukturą stóp procentowych, być może będziesz musiał zdeponować więcej pieniędzy, aby uzyskać najwyższy kurs konta na rynku pieniężnym.,
podobnie jak konta oszczędnościowe, konta na rynku pieniężnym są warte rozważenia, jeśli nie jesteś zainteresowany wiązaniem pieniędzy przez miesiące lub lata na raz. Możesz łatwo wypłacić swoje oszczędności w dowolnym momencie bez kar, a w niektórych bankach masz dostęp do karty debetowej. Należy pamiętać, że rachunki rynku pieniężnego są zwykle ograniczone do maksymalnie sześciu wygodnych przelewów lub wypłat miesięcznie lub na cykl wyciągów z powodu regulacji D. za przekroczenie tego limitu może być pobierana opłata.
1-year CD vs., 5-letni CD
podczas gdy 5-letni CD może mieć wyższą APY, krótszy CD może być lepszą opcją. Ceny płyt CD mogą się znacznie zmienić w ciągu roku i możesz nie chcieć przegapić dobrej oferty. Biorąc pod uwagę obecne środowisko stopy procentowej, jednak, idąc z długoterminowym CD jak 4-letni lub 5-letni CD nie ma sensu dla wielu ludzi.
, „Nie ma więc gwarancji zachowania siły nabywczej, a tym bardziej jej wzrostu, wiążąc pieniądze na tak długi okres czasu w tym momencie.”
dokładnie zważyć plusy i minusy i rozważ użycie strategii drabinkowania płyt CD, aby skorzystać z różnych długości terminów CD.
Oto najlepsze ceny płyt CD na 1 rok w lutym 2021
dowiedz się więcej o innych terminach CD:
banki zwykle oferują płyty CD na wielu terminach. W zależności od instytucji, możesz mieć możliwość wyboru konta dojrzewającego w czasie krótszym niż rok., Są też płyty CD, które dojrzewają w ciągu aż 10 lat.
uważnie rozważ swoje cele finansowe i potrzeby. Zważyć swoje opcje i podjąć świadomą decyzję o tym, co CD jest dla Ciebie. Możesz być całkowicie w porządku z krótkoterminową, roczną płytą CD. Może też okazać się, że lepiej będzie zdecydować się na konto o dłuższym terminie.
- najlepsze ceny płyt CD na 2 lata
- najlepsze ceny płyt CD na 18 miesięcy
- najlepsze ceny płyt CD na 6 miesięcy