wybór odpowiedniej karty kredytowej do swoich potrzeb nie jest łatwym wyczynem, a to głównie dlatego, że istnieje tak wiele kart dostępnych teraz. Sama liczba samych kart kredytowych nagród dostępnych dziś wystarczy, aby wstrząsnąć czyjeś umysły. Nic dziwnego, że wielu konsumentów po prostu iść z karty ich przyjaciel poleca lub jeden przypadkowo natknąć się podczas wyszukiwania w Internecie.

Jeśli jednak chcesz wybrać odpowiednią kartę do swoich potrzeb, będziesz musiał zrobić więcej kopania niż to., Niektóre karty są najlepsze dla różnych typów konsumentów, a twój osobisty profil kredytowy może również ograniczyć karty, do których możesz się zakwalifikować.Zamiast polegać na sugestiach znajomych lub bezpośrednich reklam mailowych, aby zdecydować się na następną kartę, poświęć czas, aby odkryć, czego naprawdę potrzebujesz.

te pięć kroków może pomóc skończyć z idealną kartę kredytową dla Twojego stylu życia i celów.,

Zobacz więcej

jak wybrać kartę kredytową, krok po kroku

  1. sprawdź swój wynik kredytowy
  2. wybierz typ karty, który najbardziej Ci odpowiada
  3. zdecyduj, które korzyści chcesz
  4. rozważ opłaty za kartę
  5. spójrz na całkowity pakiet

sprawdź swój wynik kredytowy

większość najlepszych nagród karty kredytowe wymagają dobrego lub doskonałego kredytu, ale istnieją również karty dla osób z „uczciwym” kredytem, a nawet karty dla konsumentów, którzy nie mają kredytu lub ograniczonej historii kredytowej.,

zanim złożysz wniosek o kartę kredytową, warto wiedzieć, na czym stoisz. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się swój wynik kredytowy, dzięki czemu można wiedzieć, jaki rodzaj karty należy ubiegać się o.

te ogólne zasady będą miały zastosowanie w oparciu o Twój wynik FICO:

  • ” Poor „(579 lub niższe) lub” fair ” (580 do 669): może trzeba ubiegać się o kartę kredytową dla złych kredytów lub nawet zabezpieczona karta kredytowa.
  • „dobry” (670 do 739): masz szansę na zakwalifikowanie się do najlepszych ofert kart kredytowych dostępnych obecnie, ale możesz nie zakwalifikować się do kart premium.,
  • „bardzo dobry” (740 do 799) lub „doskonały” (800 i więcej): powinieneś być w stanie zakwalifikować się do prawie każdej karty kredytowej, o którą się ubiegasz.

Jeśli twój kredyt nie wygląda tak dobrze, jak się spodziewałeś, warto również poświęcić trochę czasu na poprawę go przed złożeniem wniosku o kartę kredytową. W większości przypadków najlepsze (i najłatwiejsze) sposoby poprawy kredytu obejmują płacenie wszystkich rachunków wcześniej lub na czas i spłacanie zadłużenia, aby obniżyć wykorzystanie kredytu.,

należy pamiętać, też, że za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, będziesz twarz trudne pociągnięcie raportu kredytowego, który tymczasowo spadnie ocena kredytowa i pozostanie na raporcie kredytowym przez dwa lata. Posiadanie kilku trudnych pociągnięć w krótkim czasie może zaszkodzić twoim szansom na uzyskanie zatwierdzenia do kart w najbliższej przyszłości.

oznacza to, że powinieneś ograniczyć aplikacje kart tylko do tych kart, które oferują przyzwoite kursy akceptacji w oparciu o Twój profil kredytowy., Na szczęście często możesz sprawdzić, czy wstępnie kwalifikujesz się do karty u konkretnego wystawcy na ich stronie internetowej lub użyć narzędzia takiego jak CardMatch, aby wyszukać u wielu wystawców wstępnie kwalifikowane oferty kart, które pasują do twojego profilu kredytowego.

Zobacz więcej

chociaż nie jest to gwarancja zatwierdzenia, kwalifikacja wstępna powinna dać ci poczucie szans na zatwierdzenie i pewną pewność przed złożeniem wniosku.,

zdecyduj, który rodzaj karty najlepiej Ci odpowiada

gdy będziesz miał lepsze poczucie, na czym stoisz z perspektywy kredytowej, możesz skupić się na tym, który rodzaj karty ma dla ciebie sens. Jak być może już zauważyłeś, istnieje mnóstwo opcji kart do wyboru, z których każda ma zalety i wady w zależności od twoich celów, budżetu i zdolności kredytowej.

Ogólnie rzecz biorąc, najlepsza karta dla ciebie będzie należała do jednej z tych kategorii. Zadaj sobie pytanie, które ma największy sens dla Ciebie biorąc pod uwagę historię kredytową i plany na przyszłość.

potrzebujesz kredytu?, Get a credit-building credit card

zaprojektowany dla osób z bad credit lub ograniczonej historii kredytowej, credit-building cards może pomóc zbudować lub naprawić swój kredyt, jeśli używasz ich odpowiedzialnie. Oznacza to między innymi spłatę sald na czas i utrzymanie niskiego wykorzystania kredytu. A ponieważ są one przeznaczone dla osób z mniej niż idealną historią kredytową, wydają się być stosunkowo łatwe do zakwalifikowania.

Karty kredytowe występują w kilku podstawowych typach, przede wszystkim: zabezpieczone karty kredytowe, niezabezpieczone Karty kredytowe i karty studenckie.,

  • zabezpieczone karty działają jak tradycyjne karty kredytowe, z jedną zasadniczą różnicą: wymagają one złożenia depozytu zabezpieczającego, gdy stajesz się posiadaczem karty. Depozyt jest zazwyczaj równy limitowi kredytowemu i podlega zwrotowi po zamknięciu karty lub przejściu na niezabezpieczoną kartę.
  • niezabezpieczone Karty kredytowe-budowlane, jak sama nazwa wskazuje, nie wymagają depozytu zabezpieczającego, ale są skierowane do konsumentów ze słabym kredytem. Bez wymaganego depozytu, zatwierdzanie osób do tych kart jest bardziej ryzykowne dla kredytodawców., W rezultacie niezabezpieczone Karty kredytowe często wiążą się z wyższymi opłatami i niższymi limitami kredytowymi.
  • karty studenckie mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone, ale zazwyczaj są dostępne tylko dla obecnych studentów. Karty te mają zwykle niższe opłaty niż ogólne Karty kredytowe, a czasami są dostarczane z korzyściami dla studentów.

niezależnie od tego, jaką drogę wybierzesz, aby zbudować kredyt, karty kredytowe powinny być postrzegane głównie jako krok do lepszych kart w dół linii.

potrzebujesz spłacić dług?, Pobierz kartę kredytową saldo transferu

saldo transferu karty są idealne, jeśli trzeba spłacić dług. Możesz przelać zadłużenie z jednej lub więcej kart kredytowych na kartę przelewu salda z niższą KWR i uzyskać szansę na odpalenie salda i zaoszczędzić na opłatach odsetkowych.

karty te zazwyczaj oferują niższy niż średnia lub 0 procent wstępnych APR przez pierwsze kilka miesięcy, co pozwala wnieść więcej pieniędzy na saldo główne, a mniej na opłaty odsetkowe., Musisz tylko upewnić się, że masz plan wypłat przed rozpoczęciem, ponieważ wszelkie saldo, które pozostanie na końcu okresu wprowadzenia, będzie podlegało regularnemu płatnikowi karty.

Jeśli twoja obecna karta kredytowa ma wysokie oprocentowanie, niski lub 0 procent wstępny APR może być ratunkiem, ponieważ pracujesz, aby spłacić dług skutecznie i przy niższych kosztach, ale zazwyczaj potrzebujesz dobrego do doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować. Karty te zazwyczaj nie oferują nagród ani wielu profitów, ponieważ intro APR jest dużym atutem.,

aby rozpocząć, sprawdź Kalkulator przelewów bankowych, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić w porównaniu do dokonywania płatności na istniejącej karcie. Jeśli nie możesz kwalifikować się do oferty transferu salda, rozważ inną metodę konsolidacji zadłużenia karty kredytowej lub dedykowaną niskooprocentowaną kartę kredytową.

potrzebujesz równowagi? Get a low interest credit card

te karty są dobre, jeśli trzeba nosić bilans długoterminowe lub finansowania wydatków w czasie przy minimalizacji opłat odsetek., Zazwyczaj występują one w dwóch głównych formach, oferując albo niższą bieżącą stopę niż średnia karta kredytowa APR lub 0 procent wprowadzający APR na nowe zakupy.

karta z promocją na zakupy będzie miała największy sens, jeśli masz duże wydatki na horyzoncie i chciałbyś je spłacić w czasie, unikając interesów – takich jak poważna naprawa domu, Przeprowadzka lub remont. Promocyjne Apr przy nowych zakupach zazwyczaj trwają od 12 do 18 miesięcy, po czym wszelkie pozostałe saldo zależy od regularnego APR karty.,

tymczasem, jeśli planujesz utrzymać równowagę przez wiele lat, powinieneś skupić się mniej na wprowadzającej stawce, a bardziej na trwającej KW. Niektóre karty o niskim oprocentowaniu mogą oferować stawki poniżej 10 procent, znacznie poniżej tego, co znajdziesz na typowej karcie kredytowej.

wymagania kredytowe dla tych kart są różne, ale zazwyczaj potrzebujesz przynajmniej dobrego kredytu, aby zapewnić przyzwoitą trwałość.

gotowy na zdobywanie punktów, mil lub zwrot gotówki?, Zdobądź kartę kredytową rewards

zazwyczaj zarezerwowane dla osób z dobrym lub doskonałym kredytem, Karty kredytowe rewards najlepiej nadają się dla posiadaczy kart, którzy są już w dobrej kondycji z perspektywy kredytowej i chcą uzyskać zwrot gotówki lub punkty za pośrednictwem bonusów rejestracyjnych i zakupów. Jeśli nadal pracujesz nad kredytem lub musisz rozwiązać problem zadłużenia, być może będziesz musiał odłożyć nagrody za to, że jesteś w lepszym miejscu finansowo.,

wraz z oferowaniem bonusów, gdy wydasz określoną kwotę w danym przedziale czasowym, karty cash back zazwyczaj zarabiają procent z powrotem na wydatki w postaci bezpośredniego depozytu lub wyciągu kredytowego, podczas gdy inne karty rewards zdobywają punkty lub mile, które można wymienić na zwrot gotówki, Podróże, towary i inne.

tego typu karty są dostępne w kilku różnych formach, z których niektóre oferują stałą stawkę nagród za wszystkie wydatki, a inne oferują nagrody bonusowe w niektórych kategoriach wydatków, takich jak zakupy spożywcze lub jedzenie.,

aby zdecydować, który jest dla Ciebie najlepszy, pomyśl o swoich przyzwyczajeniach dotyczących wydatków i ile pracy jesteś gotów włożyć w maksymalizację swoich nagród: czy wydajesz tonę w jednej konkretnej kategorii? Czy chcesz śledzić i rejestrować się w kategoriach bonusowych co kwartał? Żonglować wieloma kartami i używać różnych do różnych zakupów? A może wolisz zarabiać tyle samo na wszystkim, co kupisz?,

Zdecyduj, które korzyści dla posiadacza karty są ci najbardziej potrzebne

teraz, gdy znasz swój wynik kredytowy i jaki rodzaj karty pomoże Ci osiągnąć Twoje cele, ważne jest, aby zastanowić się, które korzyści chcesz najbardziej. Ta część może być nieco trudna, ponieważ trudno jest znaleźć kartę, która ma każdy atut, ale możesz przynajmniej dowiedzieć się, które korzyści są dla Ciebie najważniejsze.,e:

  • podstawowe ubezpieczenie wynajmu samochodu możesz użyć zamiast własnego ubezpieczenia, gdy wynajmujesz samochód
  • Ochrona zakupu, która może zwrócić Ci koszty, jeśli objęte przedmioty są uszkodzone lub skradzione
  • Rozszerzone gwarancje, które zwiększają pokrycie przedmiotów z gwarancją producenta
  • ubezpieczenie utraconego lub opóźnionego bagażu
  • ubezpieczenie od wypadków podróży
  • ubezpieczenie od anulowania/przerwania podróży
  • bezpłatny wynik FICO na miesięcznym wyciągu
  • li> ubezpieczenia komórkowe

są to najpopularniejsze świadczenia oferowane przez Karty kredytowe, ale jest ich wiele., Pamiętaj o tych korzyściach w kolejnych krokach.

rozważ opłaty za kartę

następnie zadaj sobie pytanie, Czy wygodnie Ci płacić roczną opłatę za kartę kredytową. Nie ma tu dobrej lub złej odpowiedzi, ale zdecydowanie może pomóc myśleć o tych opłatach w kategoriach wartości, którą otrzymujesz w zamian.

jako przykład, The Chase Sapphire Reserve® ma roczną opłatę w wysokości 550 USD, ale oferuje 300 USD kredytu podróżnego każdego roku, członkostwo w salonie lotniczym Priority Pass Select, kredyt na wejście globalne lub wstępne sprawdzenie TSA i duży Początkowy bonus rejestracyjny., Biorąc pod uwagę, że otrzymasz 300 dolarów rocznie w kredytach turystycznych i fakt, że członkostwo Priority Pass airport lounge z nieograniczonymi wizytami zwykle zaczyna się od 429 dolarów rocznie, ta karta jest doskonałą ofertą dla częstych podróżników pomimo rocznej opłaty.

niektóre inne karty pobierają znacznie niższe opłaty, ale ich pierwszoroczne bonusy powitalne i przywileje Posiadacza Karty więcej niż to rekompensują. Oto kilka pytań, które należy zadać, gdy rozważasz, czy opłaty roczne są tego warte:

    • czy twój kredyt jest dobry czy doskonały?, Jeśli nie, być może będziesz musiał zapłacić roczną opłatę za kartę kredytową za zły kredyt lub depozyt z góry w celu uzyskania zabezpieczonej karty kredytowej.
    • chcesz ważne dodatki turystyczne? Większość turystycznych kart kredytowych, które oferują roczne kredyty na podróże, członkostwo w salonie lotniczym lub status elitarnego hotelu, wymaga opłaty rocznej.
    • czy można zarobić atrakcyjny Bonus rejestracyjny? Chociaż opłaty roczne są niższe niż idealne, niektóre karty oferują premie za wstępną rejestrację, które mogą więcej niż zrekompensować opłatę przez pierwsze kilka lat.
    • czy ubiegasz się o kartę przelewu w celu konsolidacji zadłużenia?, Większość kart przelewu salda nie pobiera opłaty rocznej, więc powinieneś unikać jej płacenia, jeśli możesz.
    • nienawidzisz opłat i odmawiasz ich zapłaty? Jeśli twój kredyt jest dobry lub doskonały, należy rozważyć cash back karty kredytowe lub ogólne nagrody karty kredytowe bez opłaty rocznej.

wybierz kartę, która oferuje najlepszy pakiet

w tym momencie powinieneś mieć świadomość kilku rzeczy o sobie i karcie, którą chcesz., Na przykład, powinieneś wiedzieć:

  • Twój wynik kredytowy i prawdopodobnie rodzaj karty kredytowej, do której możesz się zakwalifikować
  • rodzaj karty, o którą powinieneś się ubiegać w oparciu o Twoje cele
  • korzyści dla posiadacza karty, o które chcesz najbardziej
  • jak wygodnie ci jest z opłatami

tutaj znajdziesz Karty, do których możesz się zakwalifikować, oferując to, czego chcesz pod względem nagród i korzyści dla posiadacza karty. Jeśli pobierana jest opłata roczna, powinieneś mieć pewność, że otrzymasz więcej niż wystarczającą wartość w zamian, aby było warto.,

Następne kroki

po rozważeniu tych czynników i ustaleniu, które typy kart odpowiadają Twojemu profilowi kredytowemu, celom i budżetowi, nadszedł czas, aby skupić się na konkretnych kartach i zastosować je, gdy znajdziesz dopasowanie.

aby rozpocząć, możesz użyć narzędzia Cardmatch Bankrate, aby dowiedzieć się, jakie są Twoje szanse na zatwierdzenie przez wiele różnych kart i wystawców. To nie wpłynie na wynik kredytowy i pozwala uzyskać poczucie terenu przed nurkować w określonych kart, które Cię interesują.

następnie sprawdź recenzje kart w interesującej Cię kategorii., To pozwoli Ci zobaczyć, jak konkretne karty, które miałeś na myśli stos, a także inne Najwyżej oceniane karty, które pasują do twojego wyniku kredytowego, nagród lub celów finansowych.

na koniec złóż wniosek o najlepszy wybór. Najlepiej trzymać się tylko jednej aplikacji na raz, jak kilka trudnych zapytań w krótkim czasie może spowodować duży spadek w Scoring kredytowy. Jeśli twój wniosek zostanie odrzucony, przyjrzyj się z bliska przyczynie podanej przez wystawcę. Być może celowałeś zbyt wysoko w oparciu o wynik kredytowy, dochód lub wskaźnik zadłużenia do dochodu.,

Po znalezieniu karty kredytowej, która sprawdza wszystkie pola, następnym najlepszym krokiem jest korzystanie z karty do pełnej korzyści. W większości przypadków oznacza to Korzystanie z karty tylko do zakupów, które planujesz zrobić i spłacanie salda w całości co miesiąc. Jest to szczególnie ważne, jeśli używasz karty kredytowej do budowania kredytu. Jeśli uruchomisz saldo i maksymalizujesz swoją nową kartę, zwiększasz również wykorzystanie kredytu,co może zaszkodzić twojemu wynikowi w dłuższej perspektywie.,

Pamiętaj również, że oprocentowanie kart kredytowych może być wygórowane, a spłacanie odsetek od zakupów wymaże wszelkie zarobione nagrody. Naprawdę, jeśli trzeba nosić bilans, może być lepiej z pożyczki osobistej zamiast.

Jeśli wyjąłeś kartę przelewu salda, aby skonsolidować zadłużenie, poświęć czas na przeniesienie salda, aby jak najszybciej móc skorzystać z 0 proc. Stamtąd spłać jak najwięcej zadłużenia, Jak to możliwe w okresie nieoprocentowanej karty., Przy wystarczającej dyscyplinie masz szansę spłacić dużą część swojego długu-a nawet cały dług-zanim oferta wprowadzająca Twojej karty się skończy.