nie oczekujemy, że będziemy tu wiecznie
tak jak nie zarabialiśmy tyle pieniędzy przez całe kariery, większość z nas nie oczekuje, że będziemy tu wiecznie. To trochę jak profesjonalny sportowiec lub artysta. Tak, dochód jest wysoki, ale kariera może być bardzo krótka. Średnia kariera w NFL wynosi trzy lata. Trzy lata minimalnego dochodu gracza w wysokości $600,000 nie trwa zbyt długo, szczególnie po opodatkowaniu., Nawet profesjonalny rowerzysta lub inny sportowiec wytrzymałościowy jest wyrzucany przez czterdzieści. Inni zarabiający siedmiocyfrowe mogą zarabiać „duże pieniądze” tylko przez 5 lub 10 lat. Wypaliłeś się. Osiągasz wiek emerytalny. Klimat biznesowy zmienia się i biznes staje się mniej opłacalny, zawodzi lub jest kupowany. Coś się dzieje i te wysokie dochody znikają. Tak więc dla wielu z nas, jest bardzo dużo poczucia „make siano, gdy słońce świeci” i stara się budować prawdziwe bogactwo tak szybko, jak to możliwe, gdy dochód odejdzie.
płacimy dużo podatków
płacimy dużo podatków., Nasz rząd płaci za siebie przede wszystkim z podatków dochodowych, ponieważ opodatkowujemy dochody, a nie majątek (z wyjątkiem śmierci z podatku od nieruchomości, który dotyczy jeszcze mniej osób po niedawnej zmianie prawa podatkowego). Wydatki są nieco opodatkowane w większości państw, ale dla wysoko zarabiających, to jest stosunkowo niewielkie w porównaniu z podatkiem dochodowym. Rozumiemy i jesteśmy w porządku z faktem, że nasz system podatkowy jest progresywny, co oznacza, że im więcej masz dochodów, nie tylko więcej absolutnych pieniędzy płacisz, ale wyższy procent dochodów płacisz., Jesteśmy sfrustrowani, że wielu Amerykanów nie rozumie, jak naprawdę działa system podatkowy. Zbyt wiele osób uważa, że dużo płacą w podatkach, ponieważ widzą różnicę między ich płacą brutto a tym, co faktycznie uderza w ich wypłatę. Ignorują, że wiele (czasami większość) z tych odliczeń dotyczy planów emerytalnych, ubezpieczenia zdrowotnego, innych świadczeń i podatków od wynagrodzeń (które płacą również za emeryturę i opiekę zdrowotną.) Plus większość ludzi ma więcej zatrzymanych niż są winni, dlatego dostają zwrot podatku.,
Mitt Romney zauważył, że 47% Amerykanów nie płaci federalnych podatków dochodowych, a siedmiocyfrowe zarabiające osoby są świadome tego faktu i często mają do niego pretensje. Nie jest tak, że uważamy, że nisko zarabiający muszą płacić taki sam procent swoich dochodów, jaki płacimy my. Jesteśmy całkowicie w porządku z progresywnym kodeksem podatkowym. Po prostu uważamy, że każdy powinien płacić coś na rzecz funkcji rządowych, za które płaci podatek dochodowy – obrona, parki narodowe, drogi itp.,
jest taki pomysł, że wysoko zarabiający nie płacą swojej uczciwej części, ponieważ wiedzą (lub mogą sobie pozwolić na zatrudnienie kogoś, kto wie) wszystkie luki podatkowe. Prawda jest taka, że wycofujemy się z większości luk prawnych. W rzeczywistości podatki stają się dość proste na tym poziomie dochodów. Jeśli nastąpi etap odliczenia lub kredytu, jesteśmy wycofani. Nie ma żadnego zamieszania, starając się trzymać z dala od następnego wspornika, ponieważ jesteśmy w górnej wsporniku, i dobrze do niego. W Utah nasze szczegółowe dedukcje są całkowicie wycofane., Zgadza się, nasze składki na cele charytatywne, Stanowy podatek dochodowy, odsetki hipoteczne i podatki od nieruchomości wcale nie obniżają naszego stanowego podatku. Czy są jakieś inne „luki”, które niektórzy z nas mogą wykorzystać? Jasne. Rzeczy takie jak carried interest i niektóre z ulg podatkowych związanych z nieruchomościami. Ale większość z nas ich nie używa. A wielu mniej zarabiających (zwłaszcza właścicieli firm) może uzyskać te same korzyści. Zasady są jakie są, a nauczenie się ich używać jak najlepiej, przewaga prawna to dobra rzecz., Jak słynnie powiedział sędzia Learned Hand,
„każdy może zorganizować swoje sprawy tak, aby jego podatki były jak najniższe; nie jest zobowiązany do wyboru tego wzoru, który najlepiej płaci Skarbowi. Nie ma nawet patriotycznego obowiązku podwyższania podatków.”
Ale nie możesz winić tych, którzy korzystają z prawa, jak napisano.,
w naszym przypadku zapłaciliśmy 32% naszego dochodu brutto w federalnych dochodach, płacach i państwowych podatkach dochodowych za 2016 rok. Około 1/3. Jest to znacznie więcej (zarówno o procent, jak i bezwzględną kwotę) niż zapłaciliśmy, gdy mieliśmy pięciocyfrowy dochód. W rzeczywistości, był jeden rok jako lekarz prowadzący, gdy liczba ta była tak niska, jak 4%. (Przyłącz się do wojska i zostań oddelegowany, jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem skutecznej stawki podatkowej tak niskiej.), Ale było to rutynowo w przedziale 15%. Jest to teraz ponad dwukrotnie więcej.
nasza krańcowa stawka podatku wynosi 46% (powinna spaść o 3-4% począwszy od 2018 roku)., Jeśli zarobimy jeszcze jednego dolara, 46% pójdzie na podatki. Kilka rozsądnych pytań, które należy sobie zadać, gdy przedstawiane są tego rodzaju dane, brzmi: „ile wystarczy?”Ile pieniędzy zarabiam pracując, aby zapłacić za funkcje, z których wszyscy korzystamy? Jaka powinna być najwyższa efektywna stawka podatku? Jaka powinna być najwyższa krańcowa stawka podatku? Czy 1/3 wystarczy? Czy 1/2 wystarczy? Jaka jest najniższa efektywna stawka podatku? Jaka powinna być najniższa krańcowa stawka podatku?, Są to pytania polityczne (czyli te, w których rozsądni ludzie mogą się nie zgodzić), a nie matematyczne, ale są to pytania, które siedmiocyfrowcy zarabiający chcieliby, aby mniej zarabiający przynajmniej rozważali nieco częściej, ponieważ naprawdę ma to wpływ na to, ile pracy wykonujemy, jakiego rodzaju pracę wykonujemy i jako właściciele firm, ile miejsc pracy możemy i tworzymy.
zdajemy sobie sprawę, że płacimy ogromny procent ogólnego obciążenia podatkowego dla kraju., Niekoniecznie szukamy obniżki podatków, ale okazjonalne „podziękowania” za to, co płacimy (i miejsca pracy oraz wartościowe produkty i usługi tworzone przez nasze firmy) i trochę mniej szkalowania poszłoby daleko. Zdajemy sobie sprawę, że nasze obciążenia podatkowe to pierwszy światowy problem i cieszymy się, że go mamy. Wiemy, że jedyną gorszą rzeczą od płacenia podatków jest brak konieczności płacenia podatków.
moglibyśmy wydać dużo, ale często nie
można założyć, że ktoś, kto zarabia milion dolarów rocznie wydaje większość z nich. To pewnie nieprawda., Duża jego część trafia na podatki (32% w naszym przypadku.) Kolejny duży kawałek jest zapisany, jeśli jesteśmy mądrzy, ponieważ jesteśmy prawdopodobnie HENRYs próbuje siano, podczas gdy słońce świeci. Zazwyczaj ktoś zarabiający milion rocznie wyda mniej niż połowę tego. W naszym przypadku wydajemy około 150 tysięcy dolarów rocznie, a to obejmuje lata, w których kupujemy samochód, łódź lub poważną przebudowę domu. Zaskoczony? Nie powinieneś. To bardziej powszechne, niż ci się wydaje. Nie zrozum mnie źle, 150 tysięcy to kupa forsy. To prawie dwa razy więcej niż wydaje partner sieci WCI lekarz w ogniu i 5 razy więcej niż wydaje Pan Wąsik., Biorąc pod uwagę, że nie mamy żadnych długów, to naprawdę długa droga. Ale to kwota, którą może wydać ktoś zarabiający przeciętny dochód lekarza. Żyjemy jak lekarze, nie Gwiazdy filmowe.
nadal mamy problemy finansowe
nie martwimy się o wiele rzeczy, o które martwią się nisko zarabiający. Pójście do szpitala nie zbankrutuje. Nie martwimy się o to, że będziemy jeść na stole, ani o ubrania na plecach naszych dzieci. Ale mamy wiele zmartwień finansowych., Wiele z tych zmartwień to te same osoby o niższych dochodach i te same, które mieliśmy przed siedmiocyfrowym dochodem.
studia
wierz lub nie, martwimy się o opłacenie studiów dla naszych dzieci. Wiemy, że kodeks podatkowy nie jest jedynym postępowym aspektem naszego społeczeństwa. Studia są również dość postępowe. Nasze dzieci nie będą się kwalifikować do pożyczek, tym bardziej dotacji lub stypendiów opartych na potrzebach. Niektóre z najlepszych szkół w kraju są bezpłatne dla dzieci o niższych zarobkach, ale oczekujemy, że zapłacimy pełny fracht., A ten koszt może wynosić nawet 2 lata naszego dochodu netto, jeśli mamy wiele dzieci. Studia są na nas i nasze dzieci. Albo musimy zaoszczędzić koszty z góry, albo pracować nad przepływem środków pieniężnych, aż do ich zakończenia.
utrata dochodów
martwimy się o utratę dochodów. Wiemy, że siedmiocyfrowe dochody są dość niepewne. Jeśli stracisz pracę, która płaci $30,000 rocznie, prawdopodobnie możesz jutro wyjść i kupić nową. Ale ile miejsc pracy płaci siedem cyfr? Niewiele. A ile mamy jeszcze świetnych pomysłów na biznes?, Może nie, a tym bardziej czas zacząć od nowa i powiększyć je do siedmiu cyfr. Wiemy, że zwykłe szczęście i przywilej prawdopodobnie odegrały pewną rolę (ponownie rozsądni ludzie mogą nie zgadzać się co do procentu) w zwiększaniu naszych dochodów tak wysokich. Cykl koniunkturalny jest niepewny, a nawet przedsiębiorstwa, które kiedyś uważano za nieosiągalne, cały czas bankrutują. Jest to szczególnie problem, jeśli jesteśmy HENRY ze względu na niedawno nabycie tego dochodu lub jeśli nadmiernie wydać i nie zbudowaliśmy jeszcze wiele bogactwa.,
nasze dzieci
martwimy się o rozpieszczanie naszych dzieci. Nie dorastaliśmy z dostępnymi nam zasobami. Pamiętaj, że większość milionerów jest bogata w pierwszą generację. Chcemy dać im możliwości, których nasi rodzice nie mogli nam dać, ale to nas zasmuca (i szaleje), gdy mogą wydawać się nie doceniać. Martwimy się o to, co zrobią ze swoim życiem, wiedząc, że prawdopodobieństwo, że ich dochód będzie podobny do Naszego, jest dość niskie., Martwimy się o konsekwencje pozostawienia im małego (lub nie) spadku. Martwimy się o konsekwencje pozostawienia ich dużej. Martwimy się, czy powinniśmy je mieć w Prywatnej Szkole. Nie było nawet opcji, kiedy zarobiliśmy mniej, ale co, jeśli tracą z tego powodu jakąś przewagę? Chcemy, aby byli w bezpiecznym sąsiedztwie z dobrymi szkołami, ale chcemy również, aby byli narażeni na szeroką, zróżnicowaną część społeczeństwa. Trudno nam znaleźć tę równowagę.
przepływy pieniężne
martwimy się o przepływy pieniężne., Spieprzenie miesięcznego budżetu, gdy robisz i wydajesz $5K miesięcznie, jest stosunkowo trudne do zrobienia, a konsekwencje są stosunkowo niewielkie. Ale jeśli źle oszacujemy, ile będziemy winni w podatkach w tym roku, może nas uderzyć nieoczekiwana ustawa o 200 000 dolarów w kwietniu przyszłego roku, w tym dziesiątki tysięcy w karach i odsetkach. Upewnienie się, że pieniądze są we właściwym miejscu, kiedy muszą być tam, jest czymś więcej niż trywialnym problemem, a rzadko mieliśmy z niższymi dochodami. W rezultacie, mamy tendencję do przenoszenia więcej naszych pieniędzy w gotówce., To może być po prostu siedzi na naszym rachunku czekowym, rachunku oszczędnościowym lub rachunku maklerskim, zarabiając niewiele i powodując przeciąganie naszych zwrotów z inwestycji. Zarządzanie pieniędzmi to praca i tak jak w większości miejsc pracy, twoja nagroda za to, że robisz to dobrze, to jeszcze więcej pracy. Inwestowanie staje się o wiele bardziej skomplikowane niż samo umieszczenie swojego 401(k) W auto-pilocie. Budżetowanie na bardzo zmiennym dochodzie (jak zwykle siedmiocyfrowe dochody) jest trudne. Czy to wielki problem mieć? Jasne, i jesteśmy wdzięczni, że to mamy. Ale udawanie, że to nie stwarza wyzwań, ignoruje rzeczywistość.,
dobrze dawać
martwimy się o dawanie pieniędzy. Podobnie jak nie wszyscy niżsi zarabiający są Charytatywni, nie wszyscy wyżsi zarabiający są Charytatywni. Ale wielu jest. Te same cechy, które doprowadziły ich do sukcesu w biznesie, ich zawód i ich kariera prowadzą ich do chęci pomagania innym. Kiedy dajesz tylko kilkaset dolarów rocznie na cele charytatywne, konsekwencje wykonywania złej pracy nie są takie wielkie. Kiedy dajesz kilkaset tysięcy rocznie, stają się znacznie bardziej dotkliwe. Jeśli poddasz się w niewłaściwy sposób, ludzie mogą stracić pracę lub być zachęcani do robienia rzeczy, których nie powinni robić., Wybór właściwych przyczyn wsparcia i robienie tego we właściwy sposób naprawdę ma znaczenie. Okazuje się, że podobnie jak zarabianie, oszczędzanie i wydawanie pieniędzy jest pracą, tak też dobrze jest dawać. Jesteśmy dumni, że rok 2017 był pierwszym rokiem, w którym rozdaliśmy więcej pieniędzy niż wydaliśmy i mamy nadzieję, że trend będzie trwał przez wiele lat. Ale z pewnością chcemy, aby te pieniądze zrobiły więcej dobrego niż złego!
dziedzictwo
martwimy się o nasze dziedzictwo. Jeśli jesteśmy niezależni finansowo, co zrobimy z resztą naszego życia, która ma znaczenie?, Czy nadal możemy zebrać motywację do wyłączenia Netflixa, wstania z kanapy i pójścia do pracy? Co stanie się z naszą firmą, gospodarstwem lub nieruchomością, gdy wyjedziemy? Czy majątek, który pozostawimy spadkobiercom, zostanie zmarnowany w jednym pokoleniu czy trzech? Oczywiście, to nie to samo, co martwienie się o to, jak zapłacić za nasze recepty lub lekcje gry na fortepianie naszych dzieci, ale jest to jednak zmartwienie.
odpowiedzialność
Mo' pieniądze, Mo' problemy. To nie była dla mnie wielka zmiana. Jako lekarz, wszyscy już zakładali, że mamy głębokie kieszenie na długo przed tym, jak to zrobiliśmy., Ale bogaci mają więcej do stracenia, zwłaszcza, że są znacznie bardziej narażeni na znaczną część swoich aktywów na rachunkach inwestycyjnych nie chronionych aktywami.
Co o tym myślisz? Zaskoczyło Cię to? Jak myślisz, dlaczego? Czy twoje gospodarstwo domowe ma siedmiocyfrowe dochody? Czym się zajmujesz? Jak wygląda Twój styl życia? Jakie są twoje obawy finansowe? Komentarz poniżej!