od wielu lat emeryci borykają się z perspektywą zmuszenia ich do wypłacenia emerytury na poczet dochodu rentowego, jednak ilość osiąganych dochodów szybko spada.

w 2000 roku ktoś, kto ma 500 tys.zł oszczędności na emeryturze, mógł kupić rentę wypłacając roczny dochód w wysokości 43 350 zł według Moneyfacts. Ta sama suma da ci teraz dochód w wysokości £24,850.,

chociaż dostępne były wypłaty dochodów, były zarezerwowane dla bogatych, z surowymi zasadami dotyczącymi tego, ile możesz wziąć. Ale to się teraz zmieniło.

zmiany w emeryturach: większy wybór, ale potrzeba więcej przemyśleń

dzięki zmianie emerytur i nowych swobód, które weszły w życie w kwietniu, masz o wiele większy wybór, co możesz zrobić ze swoją pulą emerytalną. Nie musisz już kupować renty, a wypłata dochodów jest dostępna dla każdego. Ale cały ten wybór oznacza, że podjęcie właściwej decyzji stało się o wiele trudniejsze.,

„nowe opcje wprowadzone w kwietniu dają znacznie większą elastyczność w zakresie emerytury” – mówi Richard Harwood, Dyrektor Działu ds. planowania finansowego w Berwin Dolphin. „Jednak z tą elastycznością wiąże się możliwość podejmowania błędnych decyzji. Nie ma teraz żadnych wskazówek dotyczących poziomów dochodów, więc można wykorzystać cały swój fundusz przed śmiercią.

„ludzie mogą unikać Rent, ponieważ chcą przekazać swoją pulę emerytalną po śmierci. Ale jeśli żyją zbyt długo, może nie być nic do przekazania i mogą nawet wyczerpać fundusz przed śmiercią.,”

więc jeśli masz garnek emerytalny o wartości 500 000 zł, co Richard Harwood zasugerowałby, abyś z nim zrobił? Przede wszystkim musisz myśleć o czymś więcej niż tylko o oszczędnościach emerytalnych.

„rolą doradcy jest spojrzenie zarówno na to, czego klient chce, jak i czego klient potrzebuje, tak aby jego realne wymagania zostały uwzględnione i wszystkie ryzyka zostały w pełni uwzględnione – nawet te, których Klient nie oczekiwał. Takie jak ryzyko zbyt długiego życia!,”

najlepiej wziąć pod uwagę wszystkie swoje finanse

w ramach tego, Harwood zaleca uwzględnienie wszystkich aktywów i oszczędności, a nie tylko emerytury, planując dochód emerytalny. Na przykład: „klient, który ma do dyspozycji inne inwestycje, może stwierdzić, że podatek stosowany do ich funduszu emerytalnego w przypadku śmierci może być niższy niż podatek od spadków od innych aktywów w ich majątku. Mogą być również najlepiej służyć poprzez dostęp do innych funduszy na dochody na emeryturze i zachowanie ich puli emerytalnej.,”

„Dla nich ryzyko wyczerpania ich funduszy może być zbyt wysokie”, mówi Harwood. „Chociaż zakup renty może być nie w modzie, robienie tego z przynajmniej częścią funduszu może być nadal najlepszą rzeczą.”

jeśli założymy dla dobra wypłaty dochodów, że fundusz 500 000 £ rośnie w tempie 5% rocznie, z roczną opłatą za zarządzanie w wysokości 1,5% i inflacją na poziomie 2%, fundusz ten może zapewnić roczny dochód w wysokości 20 000 £przez 28 lat., Ale jeśli zwiększysz to do £30,000 to skończy się w ciągu 12 lat, jeśli dochód wzrośnie wraz z inflacją.

rozsądną drogą jest zatem rozmowa z doradcą i pełne podejście do wszystkich swoich aktywów. To może być można przejść do wypłaty dochodów, lub może być lepiej wydać inne aktywa i pozostawiając swoją emeryturę w spokoju, lub może to być można kupić rentę z części puli.

„to kwestia równowagi. Pierwszym priorytetem musi być zapewnienie trwałego dochodu przez całe życie., Jeśli można to zrobić, możesz cieszyć się korzyścią z dostępnej elastyczności”, podsumowuje Harwood.

wartość Twojej inwestycji może spaść i możesz odzyskać mniej niż zainwestowałeś.

wszystkie informacje mają wyłącznie charakter poglądowy i nie są przeznaczone jako porady inwestycyjne; żadna inwestycja nie jest odpowiednia we wszystkich przypadkach i jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do przydatności inwestycji, skontaktuj się z nami lub swoim doradcą finansowym. Wszelkie wymienione ulgi podatkowe lub progi opierają się na okolicznościach osobistych i obowiązujących przepisach, które mogą ulec zmianie.,

opinie wyrażone w tej publikacji niekoniecznie są poglądami wyrażonymi w całej Grupie Brwinów.