i podobnie jak w przypadku tradycyjnego 401(k), nie ma ograniczeń dochodów z Roth 401 (k), co czyni go atrakcyjną opcją dla wysoko zarabiających, których pensje mogą dyskwalifikować ich z udziału w IRA. Można również skarpety od tysięcy dolarów więcej każdego roku z Roth 401 (k) lub tradycyjne 401 (k) niż można z IRA sam. Roczny limit składek dla Roth IRA wynosi $6,000 dla 2020 lub $ 7,000, jeśli masz 50 lat lub więcej., Będziesz zobowiązany do podjęcia wymaganych minimalnych rozkładów od tradycyjnego 401 (k) i Roth 401 (k) po osiągnięciu wieku 72 lat. Możesz jednak uniknąć RMDs z Roth 401 (k), obracając pieniądze w Roth IRA, co nie wymaga minimalnych dystrybucji.
ile powinieneś zaoszczędzić w Roth 401(k)?
wielu pracodawców dopasowuje składki pracowników do określonego procentu wynagrodzenia. Należy pamiętać, że wszelkie składki pracodawcy na Roth 401 (k) będą dokonywane przed opodatkowaniem i będą rosły wraz z twoimi własnymi składkami Roth., Kiedy wypłacisz pieniądze, będziesz winien podatek dochodowy od pracodawcy.
Melissa Brennan, certyfikowany planista finansowy w Dallas, zaleca, aby ludzie oszczędzali co najmniej 15% swoich dochodów na emeryturę, w tym dowolnego pracodawcy. Jeśli twój pracodawca wniesie, powiedzmy, 2%, będziesz musiał zaoszczędzić dodatkowe 13%.
„co roku dodawaj kolejny punkt procentowy, aż odroczenia pracownika i składki pracodawcy osiągną łącznie 15% dochodu brutto” – mówi Brennan., Więc jeśli teraz oszczędzasz 3%, zwiększ to do 4% w przyszłym roku, 5% W następnym roku i tak dalej.
czy Roth 401 (k) jest dla Ciebie odpowiedni?
Stuart Ritter, certyfikowany planista finansowy z ceną T. Rowe, twierdzi, że plany Roth 401(k) są najbardziej korzystne dla pracowników, którzy nie przewidują, że ich przedział podatkowy zmniejszy się na emeryturze. „Zazwyczaj dotyczy to młodszych ludzi, którzy oczekują, że ich dochody będą rosły wraz z wiekiem” – mówi Ritter.
Brennan poleca również Roth 401(k) dla młodszych pracowników., Jeśli i kiedy dochody znacznie wzrosną, a ich przedział podatkowy będzie wyższy, niż prawdopodobnie będzie na emeryturze, może to mieć sens w tym momencie, aby przejść na odroczenia przed opodatkowaniem w regularnym 401 (k), mówi.
(Uwaga: jeśli zainwestujesz zarówno w Roth 401(k), jak i tradycyjny 401(k), całkowita kwota pieniędzy, którą możesz wnieść na oba plany, nie może przekroczyć rocznego maksimum dla Twojego wieku, albo $19,500 lub $26,000 dla 2020. Jeśli go przekroczysz, urząd skarbowy może cię uderzyć karą 6% za nadmierną składkę.,)
Roth 401(K) Porady dotyczące oszczędności emerytalnych
Porady dotyczące maksymalizacji konta Roth 401(k):
- maksymalnie wykorzystaj swoje składki. Za każdy rok, że jesteś w stanie, dążyć do osiągnięcia $19,500 limit.
- gdy skończysz 50 lat, dodaj kolejne 6500 $rocznie do tego limitu podczas kontynuowania pracy.
- Jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie Twoich składek do określonej kwoty, pamiętaj, aby inwestować co najmniej tyle w Roth 401(k) każdego miesiąca. W końcu to darmowe pieniądze.