Jeśli ostatnio byłeś na rynku kredytu hipotecznego, być może natknąłeś się na termin „stosunek długu do dochodu.”Ten stosunek jest jednym z wielu czynników, z których korzystają kredytodawcy, rozważając Cię do pożyczki.

ale co to jest stosunek długu do dochodu?

wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) to procent Twojego miesięcznego dochodu brutto, który trafia na spłatę zadłużenia. Płatności długów mogą obejmować zadłużenie karty kredytowej, kredyty samochodowe i składki ubezpieczeniowe.,

Jak obliczyć DTI

aby obliczyć stosunek zadłużenia do dochodu, musisz określić miesięczny dochód brutto przed opodatkowaniem. Musi to obejmować wszystkie źródła dochodu, które możesz mieć.

następnie określ, jakie są Twoje miesięczne raty zadłużenia. Jeśli już stworzyłeś budżet, powinno to być łatwe. Pamiętaj, aby uwzględnić Karty kredytowe, kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny i tak dalej.

ostatnim krokiem w obliczeniu wskaźnika zadłużenia do dochodu jest podzielenie całkowitej miesięcznej spłaty zadłużenia przez miesięczny dochód brutto. Aby uzyskać procent, przesuń punkt dziesiętny w prawo dwa razy.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

ogólnie rzecz biorąc, akceptowalny stosunek długu do dochodu powinien wynosić co najmniej 36%. Niektórzy kredytodawcy, jak kredytodawcy hipoteczni, zazwyczaj wymagają wskaźnika zadłużenia w wysokości 36% lub mniej. W powyższym przykładzie wskaźnik zadłużenia wynoszący 38% jest nieco zbyt wysoki.

jednak niektóre pożyczki rządowe pozwalają na wyższe DTI, często w przedziale 41-43%.

Dlaczego Twój stosunek zadłużenia do dochodu jest ważny?

DTI jest często używany, gdy ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy. Nawet jeśli nie szukasz obecnie kupić dom, wiedząc, że DTI jest nadal ważne.

Po pierwsze, twoja DTI jest odzwierciedleniem twojej kondycji finansowej., Ten procent może dać ci wyobrażenie o tym, gdzie jesteś finansowo i gdzie chciałbyś się udać. Jest to cenne narzędzie do obliczania najbardziej komfortowych poziomów zadłużenia i tego, czy należy ubiegać się o więcej kredytów.

kredytodawcy hipoteczni nie są jedynymi firmami pożyczkowymi, które korzystają z tej metryki. Jeśli jesteś zainteresowany ubieganiem się o kartę kredytową lub kredyt samochodowy, pożyczkodawcy mogą użyć DTI, aby określić, czy kredytowanie pieniędzy jest warte ryzyka. Jeśli masz zbyt duży dług, możesz nie zostać zatwierdzony.

w jakim stopniu stosunek zadłużenia do dochodu wpływa na wynik kredytowy?,

Twój dochód nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. Dlatego twój DTI nie wpływa na Twoją ocenę kredytową.

jednak 30% Twojej oceny kredytowej opiera się na stopie wykorzystania kredytu lub kwocie dostępnej na bieżącej linii kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, wskaźnik wykorzystania powinien wynosić 30% lub mniej, aby uniknąć negatywnego wpływu na wynik kredytowy. Oznacza to, że aby mieć dobry wynik kredytowy, musisz mieć niewielką kwotę długu i aktywnie go spłacić.,

jak obniżyć wskaźnik zadłużenia do dochodu

jedynym sposobem obniżenia stopy jest spłata zadłużenia lub zwiększenie dochodów. Mając dokładnie obliczony współczynnik pomoże Ci monitorować swoje długi i daje lepsze zrozumienie, ile długu można sobie pozwolić.

unikaj krótkoterminowych sztuczek, aby obniżyć swój wskaźnik, takich jak wyrozumiałość na kredyt studencki lub ubieganie się o zbyt wiele kart kredytowych w sklepie. Rozwiązania te są tymczasowe i tylko opóźniają spłatę bieżących długów.

jaki jest najlepszy stosunek zadłużenia do dochodu?,

na dłuższą metę odpowiedź brzmi „tak nisko, jak możesz to dostać.”

jednak twarde liczby są lepszymi narzędziami do porównywania. Spójrz na następujące zakresy DTI:

  • 35% lub mniej = dobry
  • 36-43% = akceptowalny, ale wymaga pracy
  • 44% i więcej = zły

Jeśli próbujesz uzyskać kredyt mieszkaniowy, 36% jest najbardziej zalecanym wskaźnikiem zadłużenia do dochodów. Jeśli nie masz znacznej zaliczki zaoszczędzonej, 31% jest lepszym celem.

potrzebujesz pomocy w obniżeniu wskaźnika zadłużenia do dochodu?

Twój DTI jest ważnym narzędziem w określaniu Twojej sytuacji finansowej., Jeśli masz problemy z wymyśleniem sposobów na obniżenie wskaźnika lub szukasz wskazówek finansowych, nasi trenerzy ekspertów mogą Ci pomóc. Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak nasze plany zarządzania wierzytelnościami mogą pomóc ci przejąć kontrolę nad spłatą długu.