Twój wynik mieści się w przedziale ocen od 580 do 669, uznawanych za sprawiedliwe. 640 wynik FICO® jest poniżej średniej oceny kredytowej.

Niektórzy kredytodawcy postrzegają konsumentów z wynikami w zakresie uczciwym jako mających niekorzystny kredyt i mogą odrzucić swoje wnioski kredytowe. Inni kredytodawcy, którzy specjalizują się w pożyczkach” subprime”, chętnie współpracują z konsumentami, których wyniki mieszczą się w uczciwym zakresie, ale pobierają stosunkowo wysokie stopy procentowe i opłaty.,

17% wszystkich konsumentów ma wyniki FICO® w zakresie Targów (580-669)

.

około 27% konsumentów z oceną kredytową w zakresie uczciwych może stać się poważnie delikwentem w przyszłości.

jak poprawić swój wynik kredytowy 640

pomyśl o swoim wyniku FICO® 640 jako trampolina do wyższych wyników. Podnoszenie oceny kredytowej jest procesem stopniowym, ale to jeden można rozpocząć od razu.

, wyniki Fico ® konsumentów są wyższe niż 640.

dzielisz wynik 640 FICO® z dziesiątkami tysięcy innych Amerykanów, ale żaden z nich nie ma tego wyniku z tych samych powodów, co Ty. Do wglądu w konkretnych przyczyn wyniku, i pomysły, jak go poprawić, uzyskać kopie raportów kredytowych i sprawdzić swój wynik FICO®. Dołączony do wyniku, znajdziesz sugestie poprawy wyników w oparciu o unikalną historię kredytową. Jeśli używasz tych wytycznych do przyjęcia lepszych nawyków kredytowych, Twój wynik może zacząć rosnąć, przynosząc lepsze możliwości kredytowe.,

od uczciwego do dowolnego miejsca: podnoszenie oceny kredytowej

wynik FICO® w uczciwym zakresie zazwyczaj odzwierciedla problemy z zarządzaniem kredytem lub błędy, takie jak wiele przypadków płatności, które zostały pominięte lub wypłacone 30 dni później. Konsumenci z bardziej znaczące plamy na ich raportów kredytowych, takich jak foreclosures lub bankructwa, mogą również zobaczyć ich wyniki FICO® wzrost z bardzo słabym zakresie (300-579) do sprawiedliwego zakresu po kilka lat minęło po tych wydarzeniach.,

raporty kredytowe 42% Amerykanów z wynikiem FICO® 640 obejmują opóźnienia w płatnościach 30 dni przeterminowanych.

Jeśli zbadać Raport kredytowy i raport, który towarzyszy Twój wynik FICO®, prawdopodobnie można zidentyfikować zdarzenia, które obniżyły swój wynik. W miarę upływu czasu, te wydarzenia ' negatywny wpływ na wynik kredytowy zmniejszy. Jeśli jesteś cierpliwy, unikaj powtarzania błędów z przeszłości i podejmuj kroki, które mogą pomóc w budowaniu kredytu, Twoje wyniki kredytowe prawdopodobnie zaczną rosnąć.,

wcześniejsze czyny (i wykroczenia) karmić swoją ocenę kredytową

systemy punktacji kredytowej, takie jak FICO® używać informacji zebranych w raportach kredytowych, aby obliczyć swój wynik. Nowsze wydarzenia w historii kredytowej mają tendencję do liczenia więcej niż starsze działania i, jak w przypadku każdego rodzaju analizy, niektóre rodzaje informacji mają większą wagę niż inne. Wiedząc, które działania mają największe znaczenie, może pomóc w ustaleniu priorytetów kroków do podjęcia podczas pracy w kierunku lepszej oceny kredytowej:

spóźnione i nieodebrane płatności są jednymi z najważniejszych czynników do oceny kredytowej., Ponad jedna trzecia Twojego wyniku (35%) zależy od obecności (lub braku) opóźnionych lub nieodebranych płatności. Kredytodawcy chcą kredytobiorców, którzy płacą swoje rachunki na czas, a osoby, które przegapiły płatności są statystycznie bardziej narażone na niewypłacalność (przejdź 90 dni zaległych bez płatności) niż ci, którzy płacą swoje rachunki na czas. Jeśli spóźnione lub nieodebrane płatności są częścią historii kredytowej, możesz zrobić sobie i swojej oceny kredytowej przysługę, opracowując rutynę do płacenia rachunków szybko.

wskaźnik wykorzystania kredytu odnawialnego odpowiada za prawie jedną trzecią (30%) Twojej oceny kredytowej., Wykorzystanie lub wskaźnik wykorzystania jest technicznym sposobem opisania, jak blisko jesteś do „maksymalizacji” kont kart kredytowych. Możesz zmierzyć swoje wykorzystanie na podstawie konta po koncie, dzieląc każde zaległe saldo przez limit wydatków karty i mnożąc przez 100, aby uzyskać procent. Możesz również obliczyć całkowity wskaźnik wykorzystania, dzieląc sumę wszystkich sald przez sumę wszystkich limitów wydatków.

większość ekspertów zgadza się, że wskaźniki wykorzystania przekraczające 30%— na poszczególnych kontach i wszystkich kontach w sumie-mają tendencję do obniżania punktów kredytowych., Im bliżej każdego z tych stawek wykorzystania dostaje się do 100%, tym bardziej boli swój wynik kredytowy.

wiek jest twoim przyjacielem. Wszystkie inne czynniki są takie same, im dłużej jesteś użytkownikiem kredytu, tym wyższy wynik kredytowy może być. Nie ma wiele, co można zrobić o tym, jeśli jesteś nowym kredytobiorcą, a to również nie pomaga wiele, jeśli twoja najnowsza historia kredytowa jest marred przez spóźnione płatności nieodebrane lub wysokie stawki wykorzystania. Jeśli zarządzasz swój kredyt ostrożnie i pobyt terminowy z płatności, jednak twój wynik kredytowy będzie tendencję do wzrostu z czasem., Długość historii kredytowej odpowiada za aż 15% Twojej oceny kredytowej.

Twoje całkowite zadłużenie i jego skład odpowiadają za około 10% Twojej zdolności kredytowej. System punktacji kredytowej Fico ® ma tendencję do faworyzowania osób z wieloma kontami kredytowymi, składającymi się z kombinacji kredytów ratalnych (np. kredyty samochodowe, Kredyty hipoteczne i kredyty studenckie, z ustalonymi miesięcznymi płatnościami i stałymi okresami zwrotu) i kredytu odnawialnego (konta, takie jak karty kredytowe, które umożliwiają pożyczanie przed limitem wydatków i dokonywanie płatności w różnych kwotach każdego miesiąca).,

wnioski kredytowe i nowe konta kredytowe zazwyczaj mają krótkoterminowy negatywny wpływ na wynik kredytowy. Gdy kredytobiorcy ubiegają się o nowy kredyt lub zaciągają dodatkowe długi, przyjmują większe ryzyko, że będą w stanie zapłacić swoje rachunki. Systemy punktacji kredytowej, takie jak FICO® zazwyczaj powodują, że wyniki nieco się zanurzyć, gdy tak się dzieje, ale wyniki zazwyczaj odbicie w ciągu kilku miesięcy, tak długo, jak nadążyć z wszystkich płatności. Aktywność New-credit może przyczynić się do 10% ogólnej oceny kredytowej.,

publiczne zapisy, takie jak bankructwa mają poważny negatywny wpływ na wynik kredytowy, jeśli pojawiają się w raporcie kredytowym. Ponieważ nie pojawiają się w każdym raporcie kredytowym, te wpisy nie mogą być porównywane do innych wpływów kredytowych scoring pod względem procentowym, ale mogą one przyćmić wszystkie inne czynniki i znacznie obniżyć swój wynik kredytowy. Bankructwo, na przykład, może pozostać w raporcie kredytowym dla 10 lat, i może skutecznie uniemożliwić uzyskanie kredytu za dużo lub cały ten czas.,

wśród konsumentów z Fico ® wyniki 625, XX % mają raporty kredytowe, które zawierają jeden lub więcej informacji publicznych, takich jak upadłości.

Poprawa oceny kredytowej

sprawiedliwe oceny kredytowe nie mogą być wykonane w wyjątkowych z dnia na dzień, i bankructwa, foreclosures i niektóre inne negatywne problemy, które przyczyniają się do uczciwych wyników kredytowych tylko rozwiązać się z upływem czasu. Ale bez względu na przyczynę sprawiedliwego wyniku, można rozpocząć obsługę kredytu Więcej, co może prowadzić z kolei do poprawy punktów kredytowych.

poszukaj zabezpieczonej karty kredytowej., Zabezpieczona karta może skorzystać z twojego wyniku kredytowego, nawet jeśli nie kwalifikujesz się do tradycyjnych kart kredytowych. Po potwierdzeniu, że pożyczkodawca zgłasza aktywność karty do krajowych biur kredytowych, odkładasz depozyt w pełnej wysokości limitu wydatków-zazwyczaj kilkaset dolarów. Kiedy korzystasz z karty i dokonujesz regularnych płatności, działania te zostaną zapisane w Twoich plikach kredytowych. I tak długo, jak utrzymasz wskaźnik wykorzystania na karcie poniżej około 30% i trzymaj się harmonogramu z miesięcznymi płatnościami, pomogą Ci zbudować silniejszy kredyt.

rozważmy kredyt-kredyt budowlany., Jak sama nazwa wskazuje, są to pożyczki specjalne mające na celu pomoc w budowaniu lub umacnianiu profili kredytowych kredytobiorców, wykazując zdolność do dokonywania regularnych comiesięcznych płatności. Kiedy zaciągasz jeden z tych kredytów, Unia Kredytowa umieszcza pożyczone pieniądze na koncie oszczędnościowym, które generuje odsetki. Kiedy spłacisz pożyczkę, otrzymasz gotówkę i odsetki, które narosły. To sprytne narzędzie oszczędnościowe, ale prawdziwa wypłata przychodzi, gdy Unia Kredytowa zgłasza płatności do krajowych biur kredytowych, co może prowadzić do poprawy wyników kredytowych., (Sprawdź dwukrotnie u pożyczkodawcy, aby upewnić się, że zgłaszają aktywność do wszystkich trzech krajowych biur kredytowych, zanim złożysz wniosek o kredyt budowlany.)

rozważ plan zarządzania długiem. Plan zarządzania długiem (DMP) może być pomocny dla kredytobiorców, którzy są nadmiernie rozbudowani i nie mogą nadążyć za spłatami kredytów. Współpracując z autoryzowaną agencją doradztwa kredytowego, negocjujesz zarządzalny harmonogram spłat, skutecznie zamykając wszystkie konta kredytowe w tym procesie., Jest to poważny krok, który może poważnie zaszkodzić wynik kredytowy w najbliższym czasie, ale to mniej szkodliwe niż upadłości i może ostatecznie dać czysty start na odbudowę kredytu. Nawet jeśli DMP nie jest dla Ciebie, dobry doradca kredytowy non-profit (w odróżnieniu od firmy zajmującej się naprawą kredytów) może pomóc Ci znaleźć strategie budowania Twojego kredytu.

Płać rachunki na czas. Jeśli można zrobić tylko jedną rzecz, aby poprawić swój wynik kredytowy, nic nie pomoże bardziej niż przynosząc zaległe konta na bieżąco, i unikanie opóźnionych płatności, jak iść do przodu., Zrób, co możesz, aby przypomnieć sobie, aby zapłacić rachunki na czas: Użyj automatycznych płatności, Ustaw alarmy w kalendarzu lub po prostu napisz sobie notatki i przypnij je tam, gdzie je zobaczysz. W ciągu kilku miesięcy będziesz szkolić się w nawykach, które promują wyższe punkty kredytowe.

unikaj wysokich stóp wykorzystania kredytów. Wykorzystanie kredytu, lub wykorzystanie długu, jest podstawą około 30% Twój wynik FICO®. Utrzymuj wskaźnik wykorzystania poniżej około 30% może pomóc uniknąć obniżenia wyniku.

wśród konsumentów z punktów kredytowych FICO® 640, średni wskaźnik wykorzystania wynosi 67.9%.,

Nie powinieneś zaciągać długu, którego nie potrzebujesz, ale ostrożne pożyczanie, w tym połączenie kredytu odnawialnego i długu ratalnego, może być korzystne dla Twojej zdolności kredytowej.

dowiedz się więcej o swojej oceny kredytowej

A 640 wynik FICO® jest dobrym punktem wyjścia do budowania lepszej oceny kredytowej. Zwiększenie wyniku w dobrym zakresie może pomóc uzyskać dostęp do większej liczby opcji kredytowych, niższe stopy procentowe i mniej opłat., Można rozpocząć od uzyskania raportu kredytu za darmo z Experian i sprawdzanie wynik kredytowy, aby dowiedzieć się konkretnych czynników, które mają wpływ na wynik najbardziej. Przeczytaj więcej o zakresach wynik i co dobry wynik kredytowy jest.