wiesz już, że dywersyfikacja portfela jest kluczowa. Jeszcze ważniejsze jest uzyskanie odpowiedniego miksu, a nie nadmierna dywersyfikacja.

na szczęście istnieje wiele brokerów, którzy oferują fundusze Pre-zdywersyfikowane, więc nie musisz się martwić o zrobienie tego samodzielnie. Vanguard jest jednym z najbardziej szanowanych brokerów i oferuje szeroką gamę funduszy-wystarczająco, aby zaspokoić szczególne potrzeby każdego inwestora., Wybrałem ich 17 funduszy, które uważam za świetne typy dla młodych inwestorów.

Dlaczego tylko fundusze Vanguard, pytasz?

Vanguard wyróżnia się na wiele sposobów, ale powiem tylko kilka:

  • zarządzają swoimi funduszami w domu.
  • nie pozwalają również na zewnętrzne inwestycje podmiotów takich jak inna firma zarządzająca funduszami, co prawdopodobnie zwiększyłoby ich zyski. Zamiast tego naciskają więcej na powrót do swoich klientów.
  • istnieją już od dawna—ich założyciel, John Bogle, stworzył pierwszy fundusz indeksowy w 1975 roku.,
  • ich opłaty są jednymi z najniższych w branży.
  • współpracują z robo-doradcami takimi jak Betterment.

ten ostatni punkt może być dla Ciebie najważniejszy. Większość doradców finansowych będzie musiał wybrać kilka pojedynczych akcji, a może kilka wyższych kosztów funduszy inwestycyjnych.

Robo-doradcy, podobnie jak Betterment, wybierają tanie ETFy zarządzane przez brokerów z wieloletnim doświadczeniem. Właściwie jednym z głównych powodów, dla których właśnie otworzyłem konto, było to, że dało mi łatwy dostęp do tanich funduszy Vanguard.,

chociaż tylko kilka funduszy z tej listy jest wykorzystywanych przez Betterment, możesz je znaleźć u innych robo-doradców lub po prostu zainwestować w nie samodzielnie. Niezależnie od tego, poniższa lista zawiera absolutnie najlepsze fundusze Vanguard, jakie znalazłem. Sprawdź:

Co czeka cię:

dla miłośników obligacji

całkowity rynek obligacji ETF (BND)

  • wskaźnik kosztów: 0,06%
  • 10-letni średni zwrot: n/a
  • 5-letni średni zwrot: 3.,53%

obligacje są kluczowym elementem każdego zdywersyfikowanego portfela. Całkowity rynek obligacji ETF to świetny wybór, jeśli chcesz mieć szeroką gamę obligacji klasy inwestycyjnej. Posiada prawie 46% w obligacjach rządowych, 28% w obligacjach korporacyjnych, 22% w sekurytyzowanych obligacjach i prawie 1% obligacji komunalnych, Wszystkie o różnych ratingach. Dzięki przyzwoitemu pięcioletniemu średniowi zwrotu i bardzo niskiemu wskaźnikowi kosztów, jest to świetny fundusz, który możesz mieć w swoim portfelu.

Dowiedz się więcej o obligacjach tutaj.

Krótkoterminowe obligacje rządowe ETF (VGSH)

  • wskaźnik kosztów: 0.,10%
  • średni zwrot z 10 lat: n/A
  • średni zwrot z 5 lat: 0.66%

nie pozwól, aby mały średni zwrot z 5 lat Cię przestraszył. Jest to dokładny rodzaj ETF obligacji, który jest zalecany przez Warrena Buffeta. Fundusz prawie w całości składa się z obligacji skarbowych (stąd nazwa) i ma przyzwoity wskaźnik kosztów. Jeśli korzystasz z prostych porad dotyczących inwestowania i wkładasz 10% swoich pieniędzy w Krótkoterminowe obligacje rządowe, to jest to fundusz dla Ciebie.,

dla inwestora wartości

High Dividend Yield ETF (VYM)

  • wskaźnik kosztów: 0,09%
  • średni zysk z 10 lat: n/A
  • 5-letni średni zysk: 14,32%

niedawno rozmawiałem z tobą o korzyściach płynących z inwestowania w wartość. W inwestowaniu w wartość jedną z zasad jest poszukiwanie firm, które płacą wysokie dywidendy. Ten fundusz, oceniony na pięć gwiazdek przez Morningstar, daje ekspozycję na duże, ugruntowane firmy, które płacą niezłe dywidendy., Pięć największych holdingów to Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, General Electric i AT & T. są to dość solidne firmy. Jeśli dywidendy są twoją rzeczą, ten fundusz powinien być podstawą Twojego portfela.

Dowiedz się więcej o inwestowaniu w wartość tutaj.

dla tych, którzy myślą (naprawdę) duże

Mega Cap ETF (MGC)

  • współczynnik kosztów: 0.09%
  • średni zwrot w 10-letnim okresie: n/a
  • średni zysk z 5 lat: 13.,26%

Jeśli chcesz zainwestować w jakieś ogromne firmy, rozważ ten fundusz. Większość, jeśli nie wszystkie, z tych firm przekracza 100 miliardów dolarów pułapu rynkowego. Niektóre z bardziej znaczących firm, w które fundusz inwestuje, to Apple, Amazon, Berkshire Hathaway( firma Warrena Buffetta), Alphabet Inc (Google) i Facebook.

dla tych, którzy lubią duże, znane firmy

S& p 500 ETF (VOO)

  • współczynnik kosztów: 0.,05%
  • 10-letni średni zwrot: n/A
  • 5-letni średni zwrot: 13,33%

Jak wspomniałem powyżej, zalecany plan inwestycyjny Warrena Buffetta to 10% aktywów w krótkoterminowych obligacjach rządowych i 90% W S&indeks P 500. Oto jak uzyskać 90% W S& p 500. Ma najniższy współczynnik kosztów spośród wszystkich ETF, który śledzi S& p 500., Oceniony na pięć gwiazdek przez Morningstar, fundusz ten daje szeroką mieszankę uznanych firm, takich jak Coca-Cola, PepsiCo, Intel i Wells Fargo.

Total Stock Market ETF (VTI)

  • współczynnik kosztów: 0.05%
  • średni zwrot z 10-letniego okresu: 7.98%
  • średni zwrot z 5-letniego okresu: 12.97%
  • dostępny z ulepszeniem

wydaje się, że ETF istnieje od zawsze., Nazwany” kwintesencją core stock holding ” przez Morningstar, fundusz koncentruje się na technologii, opiece zdrowotnej i usługach finansowych. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu, ponad 60 miliardom dolarów w aktywach i wyjątkowo niskiemu wskaźnikowi kosztów, ten fundusz jest świetnym punktem centralnym do budowania Twojego portfela.

dla guru średniej kapitalizacji

ETF średniej kapitalizacji (VO)

  • wskaźnik kosztów: 0,08%
  • średni zwrot z inwestycji w 10-letnim okresie: 8,53%
  • średni zysk z 5 lat: 12.,35%

Bilansowanie portfela z akcjami o średniej kapitalizacji (2-10 mld USD w kapitale rynkowym, więc nadal dużo dużych) jest konieczne dla silnej dywersyfikacji. ETF posiada takie firmy jak NVIDIA Corp (specjalizują się w kartach graficznych dla komputerów), Electronic Arts Inc (twórcy Madden NFL) i JM Smucker. Nie chcesz zostawiać akcji o średniej kapitalizacji ze swojego portfela, a ten fundusz jest doskonałym wyborem.

dla tych, którzy kochają małych facetów

Small-Cap ETF (VB)

  • Współczynnik wydatków: 0.08%
  • średni zysk w 10-letnim okresie: 8.,66%
  • średni zwrot w ciągu 5 lat: 11,81%

podobnie jak akcje o średniej kapitalizacji, będziesz chciał mieć pewność, że masz również mieszankę akcji o małej kapitalizacji. ETF o małej kapitalizacji ma niski wskaźnik kosztów i całkiem niezły bilans ekspozycji w branży. Jedną z rzeczy, które osobiście lubię w tym Funduszu jest ich alokacja nieruchomości i zapasów finansowych. Ich przydział zasobów nieruchomości jest znacznie powyżej średniej kategorii, a ich przydział zasobów finansowych jest znacznie poniżej. Po prostu lubię zapasy nieruchomości nad zapasami finansowymi w większości przypadków., Średnie roczne zyski też są kuszące.

dla tych, którzy inwestują po drugiej stronie stawu

FTSE Developed Markets ETF (VEA)

  • wskaźnik kosztów: 0.09%
  • 10-letni średni zwrot: n/A
  • 5-letni średni zwrot: 3.37%
  • dostępny z lepszą jakością

jest to doskonały fundusz, jeśli szukasz międzynarodowej ekspozycji. FTSE Developed Markets ETF jest tani i inwestuje w Spółki na rynkach rozwiniętych., To także jeden z najtańszych funduszy międzynarodowych. Większość akcji w tym Funduszu to duże globalne firmy, które również mają dużą ekspozycję w USA, takie jak Nestle, Toyota i BP. Ma również niską stopę obrotu na poziomie 3%, co oznacza, że fundusz przechowuje większość akcji, w które inwestuje na dłuższą metę.

całkowity Międzynarodowy ETF giełdowy (VXUS)

  • wskaźnik kosztów: 0,13%
  • średni zwrot z inwestycji w 10 lat: n/a
  • średni zwrot z inwestycji w 5 lat: 1.,72%

podobny do wspomnianego powyżej funduszu, ale ten ma zasadniczą różnicę: inwestuje na rynkach wschodzących. Pomyśl o rynku wschodzącym jako o prawie rozwiniętym, ale wciąż mającym pewne wzrosty do zrobienia. Przedsiębiorstwa na tych rynkach są bardziej niestabilne, ale mają potencjał większych zysków. Całkowity ETF na rynkach wschodzących ma około 15% swoich pieniędzy, podczas gdy wspomniany powyżej fundusz VEA ma mniej niż pół procenta na rynkach wschodzących.,

dla tych, którzy chcą przejąć świat

Total World Stock ETF (VT)

  • wskaźnik kosztów: 0.14%
  • 10-year average return: n/A
  • średni zwrot z inwestycji w 5 lat: 6,98%

jeśli chcesz mieć fundusz, który reprezentuje prawie wszystkie światowe rynki inwestycyjne, jest to dla ciebie. Całkowity ETF akcji na świecie stanowi 98% globu. Jest to całkowita ekspozycja na wszystkie rynki w najlepszym wydaniu., Dzieli się na około 50% akcji amerykańskich, 40% międzynarodowych akcji rynków rozwiniętych i 10% na rynkach wschodzących.

Dowiedz się więcej o inwestowaniu na rynkach zagranicznych tutaj.

dla inwestora health-y

Health Care ETF (VHT)

  • wskaźnik kosztów: 0.09%
  • średni zysk z 10 lat: 11.47%
  • średni zysk z 5 lat: 19,16%

tak. Spójrz na te zwroty. Opieka zdrowotna może zapewnić ogromne zyski, ale jest również dość niestabilna, więc upewnij się, że zrównoważysz ją z innymi funduszami., ETF Health Care inwestuje w firmy opieki zdrowotnej zlokalizowane głównie w Stanach Zjednoczonych. Ma około 10% swojego portfela w Johnson & Johnson i 6% w Pfizer—dwóch największych firmach opieki zdrowotnej na świecie. Stosunek kosztów jest korzystny również dla tego typu funduszy.

dla przemysłowca

przemysł ETF (VIS)

  • wskaźnik kosztów: 0.10%
  • średni zwrot w 10-letnim okresie: 8.32%
  • 5-letni średni zysk: 13.,44%

Przemysł to dość szeroki rynek. Na przykład, oto najlepsze firmy w przemyśle ETF, według wagi portfela: General Electric, 3m, United Technologies, Honeywell i Boeing. Więc żarówki, podkładki, suszarki, rzepy, oczyszczacze powietrza i samoloty, wszystko w pierwszej piątce. Jest to świetny fundusz, który można mieć jako uzupełnienie niektórych innych funduszy podstawowych, ale pamiętaj, że akcje przemysłowe są cykliczne, więc możesz zobaczyć pewne wzloty i upadki z tym.,

dla zakupoholika

uznaniowe ETF konsumentów (VCR)

  • wskaźnik kosztów: 0.10%
  • średni zwrot w 10-letnim okresie: 11.06%
  • średni zwrot w ciągu 5 lat: 16.40%

pokochasz ten. Konsument uznaniowy ETF inwestuje we wszystkie rodzaje firm wydatków konsumenckich znajdujących się w USA. więc prawie każdy rodzaj branży, w której można wyjść i wydać pieniądze, ten fundusz ma do tego firmę. Na przykład Amazon, Home Depot, Disney i McDonald ' s są jednymi z najlepszych holdingów., Ma historycznie silne zyski i rozsądny stosunek kosztów. Spróbowałbym to przemycić do Twojego portfolio, jeśli możesz.

zszywki konsumenckie ETF (VDC)

  • współczynnik kosztów: 0.10%
  • średni zwrot w ciągu 10 lat: 11.51%
  • średni zwrot w ciągu 5 lat: 15.25%

zazwyczaj zapasy podstawowe dla konsumentów osiągają najlepsze wyniki, gdy gospodarka ma do czynienia z okresem recesji. Miło jest mieć taki fundusz w portfelu, aby zrównoważyć Wszystko inne., Nie oznacza to również, że nie uzyskasz dobrych zwrotów w normalnym środowisku ekonomicznym lub rosnącym, ale historia mówi nam, że dobrze się sprawdzają w okresach spadku. Niektóre z głównych holdingów to Altria, Coca-Cola i Philip Morris, więc być może będziesz musiał sprawdzić swoje sumienie przy drzwiach.

dla informatyków

informatycy ETF (VGT)

  • współczynnik kosztów: 0.10%
  • średni zwrot z inwestycji w 10 lat: 11.01%
  • średni zysk z 5 lat: 14.,15%

gdybym miał odgadnąć jeden fundusz, który na pewno kupisz, to właśnie ten. Millenialsi pokochają ETF technologii informacyjnej. Ma historię wykazywania absurdalnie wysokich zwrotów i inwestuje w firmy technologiczne, które wszyscy znają, kochają i używają. Apple, Microsoft, Facebook i Alphabet (Google) ważą się jako najlepsze zasoby portfolio. Otrzymasz również Intel, Oracle, PayPal, Adobe i wiele innych uznanych firm technologicznych. Ten fundusz posiada łącznie 381 akcji i Gorąco polecam go jako część twojego miksu.,

dla niedoszłego magnata nieruchomości na budżet

REIT ETF (VNQ)

  • wskaźnik kosztów: 0.12%
  • średni zysk w 10-letnim okresie: 7.65%
  • średni zwrot w ciągu 5 lat: 13,00%

myślę, że każdy powinien mieć pewną ekspozycję na nieruchomości w swoim portfelu akcji. REITs pozwala ci to robić bez nonsensu kupowania własności fizycznej. ETF REIT pozwala dostać się do nieruchomości przy bardzo niskich kosztach. Wierzcie lub nie, jest to jeden z najtańszych dostępnych ETF REIT., Spodziewaj się pewnej zmienności, jak idzie nieruchomości, a fundusz zamienia około 11% swoich 150 akcji rocznie. Chociaż nie uczyniłbym z tego rdzenia Twojego portfolio, myślę, że trochę ekspozycji jest konieczne.

podsumowanie

wybór najlepszych funduszy do inwestowania może być przytłaczający. Oferują dużo, a ta lista nawet nie dotyka funduszy inwestycyjnych. Wybieraj mądrze i inwestuj w to, co ma dla ciebie sens. Chcesz urozmaicić, ale nie nadmiernie urozmaicić.

  • przypadek prostego inwestowania
  • alokacja aktywów dla młodych inwestorów