we don’ t Expect to Be Here Forever
net zoals we al onze hele carrières niet zoveel geld hebben verdiend, verwachten de meesten van ons hier niet altijd te zijn. Het is een beetje als een professionele atleet of kunstenaar. Ja, het inkomen is hoog, maar de carrière kan erg kort zijn. De gemiddelde carrière in de NFL is drie jaar. Drie jaar van het minimum inkomen van de speler van $ 600.000 duurt niet erg lang, vooral na belastingen., Zelfs een professionele fietser of andere duursporter wordt aangespoeld door veertig. Andere zeven-cijfer verdieners kunnen alleen het maken van “het grote geld” voor 5 of 10 jaar. Je raakt opgebrand. Je bent bijna op pensioen. Het bedrijfsklimaat verandert en het bedrijf wordt minder winstgevend, mislukt of wordt gekocht. Als er iets gebeurt, verdwijnt dat hoge inkomen. Dus voor velen van ons is er heel veel een gevoel van “hooi maken terwijl de zon schijnt” en proberen om echte rijkdom zo snel mogelijk op te bouwen voor wanneer het inkomen verdwijnt.
we betalen veel belastingen
we betalen veel belastingen., Onze overheid betaalt zichzelf in de eerste plaats met inkomstenbelasting omdat we inkomsten belasten, niet rijkdom (behalve bij overlijden met de erfbelasting, die na de recente belastingwetswijziging op nog minder mensen van toepassing is). Uitgaven worden in de meeste staten enigszins belast, maar voor een hoog verdiener is dat relatief gering in vergelijking met de inkomstenbelasting. We begrijpen en zijn akkoord met het feit dat ons belastingstelsel progressief is, wat betekent dat hoe meer inkomen je hebt, niet alleen hoe meer absoluut geld je betaalt, maar het hogere percentage van je inkomen dat je betaalt., We raken gefrustreerd dat veel Amerikanen niet begrijpen hoe het belastingstelsel echt werkt. Veel te veel mensen denken dat ze veel belasting betalen omdat ze het verschil zien tussen hun brutosalaris en wat eigenlijk hun salaris raakt. Ze negeren dat veel (soms de meeste) van die inhoudingen zijn voor pensioenplannen, ziektekostenverzekering, andere voordelen, en loonbelasting (die betalen voor hun pensioen en gezondheidszorg ook.) Plus de meeste mensen hebben meer ingehouden dan ze verschuldigd zijn, dat is waarom ze krijgen een belastingteruggave.,Mitt Romney wees er op dat 47% van de Amerikanen eigenlijk geen federale inkomstenbelasting betaalt, en zeven-cijferige verdieners zijn zich hiervan terdege bewust en nemen het vaak een beetje kwalijk. Het is niet dat we denken dat laagverdieners hetzelfde percentage van hun inkomen moeten betalen als wij. We vinden een progressieve inkomstenbelasting prima. Het is gewoon dat we denken dat iedereen iets moet betalen aan de overheid functies die de inkomstenbelasting betaalt voor-defensie, nationale parken, wegen etc.,
Er is het idee dat hoge verdieners niet betalen hun eerlijke deel omdat ze weten (of kunnen veroorloven om iemand die Weet) alle belasting mazen. De waarheid is dat we uit de meeste mazen zijn. In feite worden belastingen vrij eenvoudig op dit niveau van inkomen. Als er een eliminatie is van een aftrek of een tegoed, zijn we uitgefaseerd. Er is geen gedoe om uit de volgende hoek te blijven, want we zitten in de bovenste hoek en zitten er goed in. In Utah, zijn onze gespecificeerde aftrekposten volledig uitgefaseerd., Dat klopt, onze charitatieve bijdragen, staat inkomstenbelasting rekening, hypotheek rente, en onroerend goed belastingen niet verminderen onze staat belastingrekening helemaal. Zijn er nog andere “mazen” waar sommigen van ons gebruik van kunnen maken? Ervoor. Dingen zoals de gedragen rente en een aantal van de onroerend goed gerelateerde belastingvoordelen. Maar de meesten van ons gebruiken die niet. En veel lagere verdieners (met name ondernemers) kunnen dezelfde voordelen krijgen. De regels zijn wat ze zijn, en leren om ze te gebruiken om uw best, juridisch voordeel is een goede zaak., Zoals Judge Learned Hand famouly zei,
” Iedereen kan zijn zaken zo regelen dat zijn belastingen zo laag mogelijk zijn; hij is niet verplicht om het patroon te kiezen dat het best de schatkist betaalt. Er is niet eens een patriottische plicht om de belastingen te verhogen.”
als het Congres niet wil dat hoge verdieners het gedragen rente ding doen of een achterdeurtje Roth IRA gebruiken of 1031 uitwisselingen kunnen doen, heeft het de macht om die wetten te veranderen. Maar je kunt het degenen niet kwalijk nemen die misbruik maken van de wet zoals geschreven.,
in ons geval betaalden we 32% van ons bruto-inkomen in federale inkomsten, payroll, en staat inkomstenbelasting voor 2016. Ongeveer 1/3. Dat is dramatisch meer (zowel procentueel als absoluut bedrag) dan we betaalden toen we een inkomen van vijf cijfers hadden. In feite was er één jaar als behandelend arts toen dat cijfer maar 4% bedroeg. (Word lid van het leger en krijg ingezet als je geïnteresseerd bent in het krijgen van uw effectieve belastingtarief dat laag bent.) Maar het lag routinematig in het bereik van 15%. Het is nu meer dan het dubbele.
ons marginale belastingtarief is 46% (zou met ingang van 2018 met 3-4% moeten dalen)., Als we nog één dollar verdienen, gaat 46% daarvan naar de belastingen. Een aantal redelijke vragen om jezelf te stellen wanneer gepresenteerd met dat soort gegevens is: “hoeveel is genoeg?”Hoeveel van het geld dat ik verdien met werken moet gaan naar functies die we allemaal gebruiken? Wat is het hoogste effectieve belastingtarief? Wat is het hoogste marginale belastingtarief? Is 1/3 genoeg? Is 1/2 genoeg? Wat is het laagste effectieve belastingtarief? Wat is het laagste marginale belastingtarief?, Dit zijn politieke vragen (wat betekent dat redelijke mensen het niet eens over) niet wiskundige degenen, maar het zijn vragen die zeven cijfers verdieners willen lagere verdieners zou op zijn minst een beetje vaker overwegen omdat het echt een effect heeft op hoeveel werk we doen, wat voor soort werk we doen, en als ondernemers, hoeveel banen we kunnen en doen creëren.
We erkennen dat we een enorm percentage van de totale belastingdruk voor het land betalen., We zijn niet per se op zoek naar een belastingverlaging, maar af en toe Een “Dank u” voor wat we betalen (en de banen en waardevolle producten en diensten die door onze bedrijven worden gecreëerd) en een beetje minder laster zou een lange weg gaan. We erkennen dat onze belastingdruk een eerste wereldprobleem is, en daar zijn we blij om. We weten dat het enige wat erger is dan belasting betalen, is dat je geen belasting hoeft te betalen.
we kunnen veel uitgeven, maar vaak niet
je zou kunnen aannemen dat iemand die een miljoen dollar per jaar verdient het grootste deel daarvan besteedt. Dat is waarschijnlijk niet waar., Een groot deel daarvan gaat naar belastingen (32% in ons geval.) Een ander groot stuk wordt gered als we verstandig zijn, omdat we waarschijnlijk HENRYs zijn die hooi proberen te maken terwijl de zon schijnt. Typisch iemand die een miljoen per jaar verdient gaat minder dan de helft daarvan uitgeven. In ons geval besteden we ongeveer $ 150K per jaar, en dat omvat de jaren dat we kopen een auto, boot, of grote huis verbouwen. Verrast? Dat zou je niet moeten zijn. Het komt vaker voor dan je denkt. Begrijp me niet verkeerd, $150K is een ton geld. Het is bijna twee keer wat WCI netwerk partner Physician on FIRE uitgeeft en vijf keer zoveel als Mr Money snor uitgeeft., Gezien het feit dat we geen schuldbetalingen hebben, gaat het echt een lange weg. Maar het is een bedrag dat kan worden besteed door iemand die het gemiddelde inkomen van de arts verdient. We leven als dokters, geen filmsterren.
we hebben nog steeds financiële zorgen
We maken ons geen zorgen over veel van de dingen waar lage verdieners zich zorgen over maken. Naar het ziekenhuis gaan zal ons niet bankroet maken. We maken ons geen zorgen over eten of kleren op de rug van onze kinderen. Maar we hebben genoeg financiële zorgen., Veel van die zorgen zijn dezelfde die lagere verdieners hebben en dezelfde die we hadden voordat we een inkomen van zeven cijfers hadden.
College
geloof het of niet, we maken ons zorgen over het betalen voor de universiteit voor onze kinderen. We weten dat de wet op de inkomstenbelasting niet het enige progressieve aspect van onze samenleving is. De universiteit is ook vrij progressief. Onze kinderen komen niet in aanmerking voor leningen, laat staan subsidies of beurzen. Sommige van de beste scholen in het land zijn gratis voor de kinderen van lagere verdieners, maar we zullen worden verwacht om volledige vracht te betalen., En die kosten kunnen oplopen tot 2 jaar van ons netto-inkomen als we meerdere kinderen hebben. De universiteit is voor ons en onze kinderen. We moeten de kosten van te voren besparen, of blijven werken om het te cashflow tot ze klaar zijn.
inkomensverlies
We maken ons zorgen over inkomensverlies. We weten dat het inkomen met zeven cijfers vrij onzeker is. Als je een baan verliest die $30.000 per jaar betaalt, kun je waarschijnlijk morgen uitgaan en een nieuwe kopen. Maar hoeveel banen zijn er die zeven cijfers betalen? Niet veel. En hoeveel goede zakelijke ideeën hebben we nog?, Misschien geen, laat staan de tijd om opnieuw te beginnen en ze te laten groeien tot zeven cijfers. We weten dat puur geluk en privilege waarschijnlijk een rol hebben gespeeld (weer redelijke mensen kunnen het oneens zijn over het percentage) in het verhogen van ons inkomen zo hoog. De conjunctuurcyclus is precair en zelfs bedrijven die ooit als onaantastbaar werden beschouwd, gaan voortdurend failliet. Dit is vooral een probleem als we een HENRY te wijten aan onlangs verwerven van dit inkomen of als we te veel uitgeven en hebben nog niet veel rijkdom gebouwd.,
onze kinderen
Dit is entertainment met zeven cijfers.
we maken ons zorgen over het verwennen van onze kinderen. We groeiden niet op met dit soort middelen waarover we beschikten. De meeste miljonairs zijn rijk. We willen hen de kansen geven die onze ouders ons niet konden geven, maar het maakt ons verdrietig (en gek) als ze het misschien niet lijken te waarderen. We maken ons zorgen over wat ze gaan doen met hun leven, wetende dat de kans dat hun inkomen iets als het Onze zal zijn vrij laag is., We maken ons zorgen over de gevolgen van het achterlaten van een kleine (of geen) erfenis. We maken ons zorgen over de gevolgen van het achterlaten van een grote. We maken ons zorgen over de vraag of we ze op een privéschool moeten hebben. Het was niet eens een optie toen we minder maakten, maar wat als ze er een voordeel door missen? We willen dat ze in een veilige buurt met goede scholen zijn, maar we willen ook dat ze worden blootgesteld aan een breed, divers deel van de samenleving. We worstelen om die balans te vinden.
cashflow
We maken ons zorgen over cashflow., Het verpesten van uw maandelijkse budget als je het maken en de uitgaven van $ 5K per maand is relatief moeilijk om te doen, en de gevolgen zijn relatief klein. Maar als we een slechte schatting maken van hoeveel we dit jaar aan belastingen moeten betalen, kunnen we volgend jaar April worden getroffen door een onverwachte $200.000 rekening, inclusief tienduizenden boetes en rente. Ervoor zorgen dat het geld op de juiste plaats is wanneer het moet er is meer dan een triviale zorg, en een die we zelden hadden met een lager inkomen. Als gevolg daarvan hebben we de neiging om meer van ons geld in contanten te dragen., Dat kan gewoon zitten op onze bankrekening, spaarrekening, of makelaardij vegen rekening verdienen weinig en het veroorzaken van een rem op onze beleggingsrendementen. Het beheren van geld is werk, en net als bij de meeste banen uw beloning voor het doen van het goed is nog meer werk. Investeren wordt een stuk ingewikkelder dan alleen het zetten van uw 401(k) op auto-pilot. Budgettering op een zeer variabel inkomen (zoals zeven cijfers inkomens meestal zijn) is lastig. Is het een groot probleem om te hebben? Tuurlijk, en we zijn dankbaar om het te hebben. Maar doen alsof het geen uitdagingen creëert, negeert de realiteit.,
goed geven
We maken ons zorgen over het geven van geld. Net als niet alle lagere verdieners zijn charitatieve, niet alle hogere verdieners zijn charitatieve. Maar velen wel. Dezelfde kwaliteiten die hen leidde om succesvol te zijn in het bedrijfsleven, hun beroep, en hun carrière leiden hen om anderen te willen helpen. Als je maar een paar honderd dollar per jaar aan liefdadigheid geeft, zijn de gevolgen van slecht werk niet zo groot. Als je een paar honderdduizend per jaar geeft, worden ze veel acuter. Als je op de verkeerde manier geeft, kunnen mensen banen verliezen of worden gestimuleerd om dingen te doen die ze niet zouden moeten doen., Het kiezen van de juiste oorzaken om te ondersteunen en het doen op de juiste manier doet er echt toe. Het blijkt dat net als verdienen, sparen en uitgeven van geld werk is, zo is goed geven. We zijn er trots op dat 2017 het eerste jaar was dat we meer geld weggaven dan we hadden uitgegeven en hopen dat die trend nog vele jaren zal doorzetten. Maar we willen zeker dat dat geld meer goed dan kwaad doet!
Legacy
We maken ons zorgen over onze legacy. Als we financieel onafhankelijk zijn, wat doen we dan met de rest van ons leven dat er toe doet?, Kunnen we nog steeds de motivatie opbrengen om Netflix uit te zetten, van de bank af te komen en naar het werk te gaan? Wat zal er gebeuren met ons bedrijf of boerderij of onroerend goed als we gaan? Zal de rijkdom die we aan de erfgenamen nalaten in één generatie of drie worden verspild? Zeker, het is niet hetzelfde als zorgen maken over hoe te betalen voor onze recepten of onze kinderen ‘ pianolessen, maar het is toch een zorg.
aansprakelijkheid
Mo’ geld, Mo’ problemen. Dit was eigenlijk geen grote verandering voor mij. Als arts dacht iedereen al dat we veel te veel geld hadden., Maar de rijken hebben meer te verliezen, vooral omdat ze veel meer kans hebben om een aanzienlijk deel van hun activa in niet-activa beschermde beleggingsrekeningen.
Wat denkt u? Vond je dit verrassend? Waarom denk je dat dat is? Heeft uw huishouden een inkomen van zeven cijfers? Wat doe je voor de kost? Hoe ziet jouw levensstijl eruit? Wat zijn uw financiële zorgen? Reageer hieronder!