Als u onlangs in de markt bent geweest voor een hypothecaire lening, kunt u de term “schuld-inkomensverhouding” zijn tegengekomen.”Deze verhouding is een van de vele factoren die kredietverstrekkers gebruiken bij het overwegen van u voor een lening.

maar wat is een verhouding tussen schuld en inkomen?

een debt to income ratio (DTI) is het percentage van uw bruto maandelijks inkomen dat naar schuldbetalingen gaat. Schuldbetalingen kunnen credit card schuld, auto leningen, en verzekeringspremies.,

hoe DTI te berekenen

om uw schuld-inkomensverhouding te berekenen, moet u uw maandelijkse bruto-inkomen vóór belastingen bepalen. Dit moet alle bronnen van inkomsten die u kan hebben omvatten.

bepaal vervolgens wat uw maandelijkse schuldbetalingen zijn. Als je al een budget hebt gemaakt, moet dit gemakkelijk zijn. Zorg ervoor dat u credit cards, auto lening, hypotheek, en ga zo maar door.

de laatste stap in het berekenen van uw schuld-tot-inkomen verhouding is het delen van uw totale maandelijkse schuldbetalingen door uw maandelijkse bruto inkomen. Om een percentage te krijgen, verplaats je de komma twee keer naar rechts.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

in het algemeen moet een aanvaardbare verhouding tussen de schuld en het inkomen 36% of minder bedragen. Sommige kredietverstrekkers, zoals hypotheekverstrekkers, vereisen over het algemeen een schuldquote van 36% of minder. In het bovenstaande voorbeeld is de schuldquote van 38% iets te hoog.

sommige overheidsleningen maken echter hogere DTI ‘ s mogelijk, vaak in de marge van 41-43%.

Waarom is uw verhouding tussen schuld en inkomen belangrijk?

een DTI wordt vaak gebruikt wanneer u een woninglening aanvraagt. Zelfs als u op dit moment niet op zoek bent naar een huis te kopen, het weten van uw DTI is nog steeds belangrijk.

ten eerste is uw DTI een weerspiegeling van uw financiële gezondheid., Dit percentage kan u een idee geven van waar u financieel bent, en waar u zou willen gaan. Het is een waardevol instrument voor het berekenen van uw meest comfortabele schuldniveaus en of u al dan niet moet aanvragen voor meer krediet.

hypotheekverstrekkers zijn niet de enige kredietverstrekkers die deze maatstaf gebruiken. Als u geà nteresseerd bent in het aanvragen van een creditcard of een autolening, kredietverstrekkers kunnen uw DTI gebruiken om te bepalen of het lenen van u geld is de moeite waard het risico. Als je te veel schulden hebt, word je misschien niet goedgekeurd.

hoeveel beïnvloedt de verhouding schuld / inkomen een Credit Score?,

uw inkomen heeft geen invloed op uw credit score. Daarom heeft uw DTI geen invloed op uw credit score.

echter, 30% van uw credit score is gebaseerd op uw krediet gebruik of de hoeveelheid beschikbaar op uw huidige lijn van krediet. In het algemeen, uw bezettingsgraad moet 30% of lager om te voorkomen dat een negatief effect op uw credit score. Dat betekent dat om een goede credit score hebben, moet u een klein bedrag van de schuld hebben en actief af te betalen.,

hoe Debt-to-Income Ratio te verlagen

de enige manier om uw rente omlaag te brengen is door uw schulden af te betalen of uw inkomen te verhogen. Het hebben van een nauwkeurig berekende verhouding zal u helpen uw schulden te controleren en geven u een beter begrip van hoeveel schuld u zich kunt veroorloven te hebben.

vermijd het gebruik van korte termijn trucs om uw ratio te verlagen, zoals het krijgen van een tolerantie op uw studieleningen of het aanvragen van te veel winkel credit cards. Deze oplossingen zijn tijdelijk en alleen vertraging terugbetaling van uw huidige schulden.

Wat is de beste verhouding tussen schuld en inkomen?,

lange termijn, het antwoord is ” zo laag als je kunt krijgen.”

harde getallen zijn echter betere hulpmiddelen voor vergelijking. Neem een kijkje op de volgende DTI-reeksen:

  • 35% of minder = goed
  • 36-43% = aanvaardbaar maar werk nodig
  • 44% en omhoog = slecht

als u een woninglening probeert te krijgen, is 36% de meest aanbevolen schuld-inkomensverhouding. Als u geen aanzienlijke aanbetaling hebt gespaard, is 31% een beter doel.

hulp nodig om uw schuld-inkomensverhouding te verlagen?

uw DTI is een belangrijk instrument bij het bepalen van uw financiële draagkracht., Als u moeite heeft om manieren te bedenken om uw ratio te verlagen of op zoek bent naar financiële begeleiding, kunnen onze deskundige coaches u helpen. Neem vandaag nog contact met ons op voor meer informatie over hoe onze Schuldbeheerplannen u kunnen helpen uw schuldbetalingen onder controle te krijgen.