als uw credit rating niet zo goed is als u zou willen, Maak je geen zorgen! De vaststelling van uw gratis krediet is niet zo moeilijk als het lijkt. Hoewel het waar is dat er bedrijven zijn die zich inzetten om consumenten te helpen hun krediet te herstellen, is het inhuren van hen niet uw enige optie.,
in feite hebben veel van de kredietreparatiediensten van derden een slechte reputatie, hetzij vanwege de kosten van de dienst, hetzij omdat het bedrijf profiteert van de wanhoop van degenen die een betere kredietrating willen krijgen. Het resultaat? Ze maken de procedure veel duurder, moeilijker en tijdrovend dan het zou moeten zijn. Maar, gelukkig en zoals we u vertelden, als consument, heb je de macht om uw krediet vast te stellen op uw eigen en het beste deel van het kiezen van dit alternatief is dat je niet hoeft te betalen een dollar om het te doen.,
controleer voordat u begint of uw kredietrapport geen belastingrechten bevat!
begin 2018 kondigden de drie grote kredietbureaus van het land (Equifax, Experian en TransUnion) aan dat zij geen fiscale pandrechten meer zouden opnemen in kredietrapporten. Daarom is de “stap 0” om uw gratis krediet vast te stellen is om ervoor te zorgen dat uw rapport geen schulden, achterstallige betalingen of fiscale wanbetalingen bevat. Als u er een ziet, aarzel dan niet om contact op te nemen met het bureau om een geschil te beginnen over hun fout. Nu ja, laten we beginnen!,
Wat is een kredietreparatie?
elk agentschap heeft 30 dagen om het betwiste item te onderzoeken, u een antwoord te geven en, natuurlijk, uw credit score te corrigeren. Maar waarom moeten mensen hun krediet herstellen? Vooral omdat er een mogelijkheid is dat er fouten in de rapporten zitten, zoals betalingsachterstanden of achterstallige termijnen, bijvoorbeeld.
deze fouten, hoe klein ook, hebben een negatief effect op uw score, waardoor uw kredietwaardigheid lager wordt en het moeilijker wordt voor u om toegang te krijgen tot aantrekkelijke leningen, nieuwe creditcards en andere voordelen.,
How to fix my credit for free
om uw krediet gratis (eenvoudig en snel) te repareren hoeft u alleen deze vier eenvoudige stappen te volgen:
Stap #1: Een kopie van uw kredietrapport ophalen
om uw kredietrapport op fouten te kunnen onderzoeken, moet u een kopie bij de hand hebben., Zo, de eerste stap in het beginnen om uw krediet gratis vast te stellen is om een kopie van uw kredietrapport van een van de drie grote agentschappen in het land te vragen: Experian, Equifax, en TransUnion.
onthoud: om uw kredietrapporten over de online tool van de federale overheid te krijgen, moet u een paar veiligheidsvragen beantwoorden. Deze procedure is extreem snel – het duurt ongeveer 15 minuten-en wordt gedaan om uw identiteit te verifiëren en uw persoonlijke gegevens te beschermen.,
na het beantwoorden van de vragen zal de website u doorsturen naar het downloadportaal. Daar kunt u kiezen welke rapporten u wilt downloaden. Als u uw rapport liever op papier wilt krijgen, kunt u dit aanvragen door te bellen naar 877-322-8228 of een brief te sturen naar het volgende adres: Annual Credit Report Request Service, P. O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
Stap #2: Controleer uw kredietrapport op fouten
nu u uw kredietrapport in handen hebt, is het tijd om het zorgvuldig te bekijken om ervoor te zorgen dat alle informatie in het document geen fouten of discrepanties bevat. Om te beginnen, besteed speciale aandacht aan de volgende secties of secties:
betalingsgeschiedenis
betalingsgeschiedenis heeft veel gewicht op uw credit score. Daarom is het belangrijk dat u het bekijkt., Vergelijk hiervoor uw betalingen met wat in het rapport wordt weergegeven, en als u fouten krijgt-bijvoorbeeld een late betaling die u op tijd hebt gedaan – markeer deze om deze te betwisten.
dubbele rekeningen
dubbele rekeningen verschijnen wanneer een schuld-zoals het debetsaldo van een creditcard of het resterende bedrag van uw hypotheek – meer dan eens wordt weergegeven. Dit verlaagt uw credit score, omdat het direct van invloed op uw schuld-to-income ratio.,
persoonlijke informatie
controleer of uw rapport geen fouten toont in uw naam, alias, sociale zekerheid en adres. Alle informatie moet up-to-date zijn.
verlopen negatieve factoren
zoals beslag, rechtszaken, pandrechten of faillissementen die al uit uw bestand hadden moeten worden verwijderd.,
kredietaanvragen u hebt geen toestemming gegeven
Er zijn twee soorten kredietrapportaanvragen, de “zachte aanvragen”, die door dezelfde Gebruiker worden gedaan en die geen gewicht in uw rating hebben, en de “harde aanvragen”, die door banken en kredietverstrekkers worden gedaan voordat een lening of creditcard wordt goedgekeurd. Als er meer harde vragen zijn dan u hebt toegestaan, moet u ze ook betwisten, omdat ze uw score verminderen.,
onnauwkeurige saldi en verouderde overzichten
controleer ook of uw lening-en schuldsaldo up-to-date is, alsof het hoger is dan de werkelijke schuld, uw rating kan negatief worden beïnvloed.
indien u dat wenst, kunt u zich laten leiden door de volgende tabel. Dit hoeft niet de exacte lay-out te zijn, maar het is belangrijk dat alle informatie, inclusief een korte uitleg van elke fout, en-have – documenten die bevestigen dat de informatie niet correct is:
| Item | type probleem (late betaling op tijd, dubbele rekening, item transitory, enz.,) | opmerkingen |
onthoud: niet alle negatieve items die u in het rapport hebt geïdentificeerd, kunnen onwettig zijn. Als de kredietgever in de loop van het onderzoek bevestigt dat de informatie niet wordt gedupliceerd of fouten bevat, kunt u niet vragen dat deze wordt verwijderd.
echter, wanhoop niet! Dit soort gegevens leidt tot een tijdelijke boete en zal op een gegeven moment uit uw kredietrapport verdwijnen.,
snelle vraag: hoe lang duren negatieve items op uw kredietrapport?
de duur van negatieve elementen-zoals betalingsachterstanden en betalingsachterstanden – brengt kredietbureaus ertoe een soort “boete” vast te stellen die zich vertaalt in het bewaren van negatieve informatie gedurende één jaar of langer. Laten we eens kijken naar de meest voorkomende gevallen:
- volgens de wet kan een faillissementsaanvraag (hoofdstuk 7) tot 10 jaar duren, tenzij u de aanvraag indient op basis van hoofdstuk 13., In dit geval zullen kredietbureaus de boetes na 7 jaar stopzetten, waardoor het in de toekomst gemakkelijker wordt om krediet vast te stellen.
- openbare gegevens die een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid, zoals alimentatieproblemen, civiele rechtszaken en arrestatiegegevens, kunnen tot 7 jaar of zolang de beperkingen die door de staat zijn ingediend, op uw rapport blijven staan.,
- tot voor kort hadden achterstallige betalingen en vertragingen bij het betalen van belastingen ook hun gewicht in de kredietrapporten. Bijvoorbeeld, een schuld aan de IRS kan worden weerspiegeld in de rapporten voor maximaal 7 jaar vanaf de datum van betaling. Als u de schuld dus niet hebt betaald, blijft deze voor onbepaalde tijd op het verslag staan – althans-totdat u de schuld hebt betaald. Bij Experian, bijvoorbeeld, boetes voor niet-betaling van federale belastingen werden gehouden op het rapport voor maximaal 15 jaar.,
- elke keer dat u uw schulden op tijd afbetaalt, voegen positieve punten toe aan uw credit rating. Maar voor elke betaling die u doet met een vertraging van 30 dagen, zullen de bureaus u straffen met een geschatte van 7 jaar.
Stap #3: betwist uw rapportfouten
om uw krediet gratis te herstellen is het niet genoeg om uw rapport te bekijken en de fouten te markeren, omdat, als u ze wilt verwijderen, u een geschillenprocedure moet starten., Het is belangrijk dat u bij het betwisten van de fouten in uw kredietrapport de zaak goed documenteert, omdat anders het geschil zou kunnen worden afgewezen.
klachten of geschillen over fouten worden schriftelijk ingediend bij kredietbureaus. U hebt echter ook de mogelijkheid om de schuldeiser of informatieverstrekker te bellen voordat u dit doet om hen te vragen om de informatie te corrigeren. Als dit niet werkt, adviseert de Federal Trade Commission een brief te schrijven om de fouten in het rapport te betwisten., Als u wilt, kunt u de sectie “consumenteninformatie” bezoeken om een modelbrief te downloaden.
indien uw versie wordt bevestigd, stelt het bureau uw kredietrapport vast en stuurt het u een volledig gratis exemplaar.
snelle vraag, Wat als het geschil niet in uw voordeel wordt opgelost?
hoewel kredietbureaus de consument de mogelijkheid bieden een verklaring van 100 woorden te schrijven, zodat hij de redenen voor het negatieve element kan uiteenzetten, is het niet raadzaam dit te doen. De meeste schuldeisers hebben geen toegang tot dergelijke verklaringen., Het is in dit geval het beste om een advocaat in te huren die gespecialiseerd is in consumentenrechten, maar voordat je dat doet, zorg ervoor dat je gelijk hebt.
Stap #4: Herhaal de procedure zo vaak als nodig
Als u merkt dat er te veel fouten zijn bij het bekijken van uw kredietrapport, moet u mogelijk verschillende afzonderlijke geschillen indienen. Onze aanbeveling? Inclusief maximaal vijf geschillen per kaart., Afhankelijk van het aantal fouten dat u hebt gemaakt, kan het raadzaam zijn om ervoor te zorgen dat de rapporten van de andere agentschappen niet dezelfde fouten hebben, want als dat zo is, zult u verschillende geschillen moeten indienen: een voor elk kredietbureau.
Ik wil een advocaat inhuren: hoe vermijd ik dat ik in een zwendel val?
onder de Credit Repair Organizations Act (Acroa) is het volledig legaal om een overheidsadvocaat in te huren om uw geschillen te behandelen., Echter, en zoals we aan het begin van het artikel vermeld, zijn er bedrijven die dergelijke slechte diensten die kunnen worden beschouwd als een scam bieden.
vermijd het verliezen van uw geld door ervoor te zorgen dat u een paar dingen hebt voordat u een derde in dienst neemt:
- dat het bedrijf een staatsadvocaat in het dossier heeft en dat zij om schriftelijke toestemming vragen om de procedure te starten.,
- teken een contract met u waarin al uw wettelijke rechten, het type dienst dat zij uitvoeren, betalingen, modaliteiten, enz.
- indien u van gedachten verandert, zou het goed zijn om een periode van drie dagen te hebben om het contract te annuleren. Het is belangrijk dat u geen kosten in rekening worden gebracht voor annulering.
- om een gedetailleerde schatting te geven met alle uit te voeren procedures. Vraag hen indien mogelijk ook het totale verschuldigde bedrag op te nemen.,
- om u Garanties te bieden, zoals een terugbetaling of gratis annuleringen in elke staat van de procedure.
enkele rode vlaggen u moet aandacht besteden aan
voordat u zich registreert of vergoedingen betaalt, onderzoek de dienstverlener!, Denk eraan: als u een aantal van deze rode vlaggen ziet, is het beter dat u doorgaat met het zoeken naar en huren van een ander bedrijf:
- bedrijven zonder een advocaat die bevoegd is om geschillen te maken in uw staat.
- biedt die garantie dat uw credit rating met evenveel punten zal stijgen.
- tips die illegaal klinken, zoals het gebruik van een vals burgerservicenummer of een nieuw werkgevers-ID-nummer om een nieuw profiel aan te maken.,
andere veelgestelde vragen over kredietreparatie
u kunt vragen hebben als het gaat om het repareren van uw gratis krediet. Bekijk de meest voorkomende in detail:
kan ik geschillen rechtstreeks bij de oorspronkelijke schuldeiser aanhangig maken?
natuurlijk ja! Het is echter raadzaam om geschillen rechtstreeks bij de kredietbureaus in te dienen, tenzij de informatiefout te wijten is aan een administratieve fout die de kredietgever gemakkelijk kan oplossen., Als u ervoor kiest om de vordering rechtstreeks bij de schuldeiser in te dienen, houdt u een apart dossier bij met een overzicht van alle mededelingen en handelingen die u hebt verricht. Schrijf op met welke persoon in het bedrijf u sprak, welk nummer u belde en de dag en tijd van de communicatie; print de e-mails uit; enz.Dit dossier kan u helpen als u in de toekomst besluit het geschil voor te leggen aan het bureau.
zijn geschillen alleen per mail?
Nee. Je kunt ze ook online maken., In feite hebben de drie belangrijkste kredietbureaus in het land websites en bieden een speciale sectie om online geschillen te ontvangen. Sommige mensen kiezen voor deze optie omdat het veel gemakkelijker is dan het verzenden van brieven per post en, natuurlijk, goedkoper dan het verzenden van gecertificeerde post. Uit bepaalde statistieken blijkt echter dat per Post verzonden geschillen een hoger succespercentage hebben., Dit is vooral te wijten aan het feit dat het bijhouden van de correspondentie is veel gemakkelijker en, bovendien, je hebt de steun van de ontvangstbevestiging.
kan ik een geschil via de telefoon starten?
helaas is het indienen van geschillen via een telefoongesprek niet mogelijk. Wat u kunt doen is een papieren kopie van uw kredietrapport aanvragen door rechtstreeks naar de agentschappen te bellen. Continue reading: FICO vs. Experian vs. Equifax: Wat is het verschil?
verbetert reparatie mijn credit score?
ja, tenminste in de meeste gevallen., Het verwijderen van de negatieve elementen uit uw verslag maakt de informatie die gereflecteerd wordt nauwkeuriger en daarom zult u een geschiedenis hebben die meer gehecht is aan de realiteit.
hoe lang duurt de kredietherstelprocedure?
Als u uw rapporten downloadt, ze bekijkt en de geschillen op dezelfde dag indient, hebben we het over een deadline die varieert tussen 31-40 dagen. Als uw rapport veel fouten bevat, kan het veel langer duren, omdat u bij elke brief in groepen van vijf geschillen zult moeten indienen., In het algemeen, als je snel en ijverig handelt, moet het hele proces ten hoogste 90 dagen eindigen.
moet ik één kredietrapport of alle drie beoordelen?
onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA)heeft u het recht om elke 12 maanden één rapport per kantoor te downloaden. Dit betekent dat u fouten één keer per jaar volledig gratis kunt bekijken en betwisten. Als u uw rapporten nog nooit hebt bekeken, kunt u ze het beste alle drie downloaden., Dit zal u toelaten om te controleren of geen van hen fouten bevatten en, als ze die hebben, start de overeenkomstige geschillen.
wat betekent “geverifieerd”?
verificatie is de sleutel tot het maken van geschillen., Als een item niet kan worden geverifieerd door kredietbureaus, dan moet het worden verwijderd. Controles werken als een tweesnijdend zwaard, afhankelijk van de situatie. Laten we twee voorbeelden bekijken om het te begrijpen:
- Controleer in uw voordeel. Stel dat je een schuld hebt die meerdere keren is gekocht en verkocht. In sommige gevallen heeft de uiteindelijke collector niet de volledige informatie over de oorspronkelijke schuld., Als het kredietbureau contact met u opneemt om u de informatie te sturen en de verzamelaar dit niet kan doen, moet het kredietbureau deze uit het rapport verwijderen. Dit betekent niet dat de schuld niet legitiem is, of dat u niet verplicht bent deze te betalen. Dit is slechts een technische fout die in uw voordeel kan worden gebruikt.
- verificatie tegen u. Stel je voor dat je al je hypotheekbetalingen op tijd hebt gedaan. De laatste betaling werd echter als onvoldoende geregistreerd omdat uw overstromingsverzekering niet werd verlengd., In dit soort gevallen verhoogt de bank de maandelijkse betaling en, omdat u niet over de wijziging hebt gehoord, heeft u het gebruikelijke bedrag gestort. Hoewel u de mogelijkheid hebt om uw verzekering te verlengen en de resterende schuld af te betalen, zal het kredietagentschap dit feit niet uit uw betalingsgeschiedenis verwijderen-dat wil zeggen, de vertraging – omdat-technisch – het gebeurde.
Lees verder:
- Hoe vaak kan het kredietrapport per jaar worden gecontroleerd?
- gratis kredietrapport: Hoe kan een gratis kopie van het kredietrapport worden verkregen?,
- Hoe kredietprotectie werkt: consumenten vs. bedrijven
- hoe krediet voor het eerst te maken zonder te sterven in de poging
- FICO vs. Experian vs. Equifax: Wat is het verschil?
- How to pass credit from one Social Security to another (from ITIN to SSN)
- soft credits and hard credits: what they are
- how credit works in the United States
deel ons artikel!