gedurende vele jaren werden gepensioneerden geconfronteerd met het vooruitzicht gedwongen te worden om hun pensioenpot te verzilveren voor een lijfrente-inkomen, maar het bedrag van het inkomen dat u kunt krijgen, is snel gedaald.
In 2000 kon iemand met £500.000 aan pensioensparen een lijfrente kopen met een jaarlijks inkomen van £ 43.350 volgens Moneyfacts. Hetzelfde bedrag zal u nu een inkomen van slechts £24.850.,
terwijl het opnemen van inkomsten beschikbaar was, was het gereserveerd voor de rijken, met strikte regels over hoeveel je kon nemen. Maar dat is nu allemaal veranderd.
Pensioenwijzigingen: meer keuze, maar meer nadenken
dankzij het opschudden van de pensioenen en de nieuwe vrijheden die in April van kracht werden, heb je veel meer keuze over wat je kunt doen met je pensioenpot. U hoeft niet langer te kopen een lijfrente en inkomen drawdown is beschikbaar voor iedereen. Maar al deze keuze betekent dat het maken van de juiste beslissing een stuk moeilijker is geworden.,
“De nieuwe opties die in April zijn geïntroduceerd, geven je veel meer flexibiliteit met je pensioen,” zegt Richard Harwood, Divisional Director – Financial Planning bij Brewin Dolphin. “Maar met deze flexibiliteit komt de mogelijkheid om de verkeerde beslissingen te nemen. Er is nu geen begeleiding op inkomensniveau, dus het is mogelijk om al uw fonds te gebruiken voordat je sterft.
” mensen kunnen lijfrentes mijden omdat ze hun pensioenpot bij overlijden willen doorgeven. Maar als ze te lang leven is er misschien niets om door te geven en ze kunnen zelfs het fonds uitputten voordat ze sterven.,”
dus als je een £500.000 pensioen pot wat zou Richard Harwood stel je voor om ermee te doen? Allereerst moet je nadenken over meer dan alleen je pensioensparen.
“de rol van een adviseur is om zowel te kijken naar wat een cliënt wil, als naar wat een cliënt nodig heeft, zodat zijn werkelijke behoeften worden gedekt en alle risico’ s volledig in aanmerking worden genomen – zelfs de risico ‘ s die de cliënt niet verwachtte. Zoals het risico om te lang te leven!,”
u kunt het beste al uw financiën in overweging nemen
als onderdeel hiervan raadt Harwood aan al uw vermogen en spaargeld, niet alleen uw pensioen, in aanmerking te nemen bij het plannen van uw pensioeninkomen. Bijvoorbeeld: “een cliënt die andere beleggingen tot zijn beschikking heeft, zou kunnen vaststellen dat de belasting op zijn pensioenfonds bij overlijden lager zou kunnen zijn dan de successierechten op andere vermogensbestanddelen in zijn nalatenschap. Ze kunnen het best worden gediend door toegang te krijgen tot andere fondsen voor inkomen bij pensionering en het behoud van hun pensioen pot.,”
als uw pensioen uw belangrijkste bron van inkomsten is voor de rest van uw leven, is het opnemen van inkomsten misschien niet de beste keuze. “Voor hen kan het risico van uitputting van hun fonds te hoog zijn”, zegt Harwood. “Hoewel het uit de mode kan zijn om een lijfrente te kopen, kan dit doen met ten minste een deel van het fonds nog steeds het beste zijn.”
als we in het belang van het opnemen van inkomsten aannemen dat het fonds £500.000 groeit met 5% per jaar, met een jaarlijkse beheerslasten van 1,5% en een inflatie van 2%, dan zou dat fonds een jaarlijks inkomen van £20.000 kunnen opleveren voor 28 jaar., Maar als je dat verhoogt naar £30.000 zou het over 12 jaar opraken als het inkomen steeg met de inflatie.
Het is daarom verstandig om met een adviseur te spreken en een volledige benadering van al uw vermogen te volgen. Het kan zijn dat je kunt gaan voor inkomen drawdown, of je zou beter af de uitgaven van andere activa en het verlaten van uw pensioen met rust, of het kan zijn dat je koopt een lijfrente met een deel van uw pot.
“Het is een kwestie van evenwicht. De eerste prioriteit moet zijn om te zorgen voor een duurzaam inkomen gedurende uw hele leven., Als dat kan, dan kun je profiteren van de flexibiliteit die beschikbaar is”, besluit Harwood.
de waarde van uw investering kan dalen en u kunt minder terugkrijgen dan u hebt belegd.
alle informatie dient uitsluitend ter illustratie en is niet bedoeld als beleggingsadvies; geen belegging is in alle gevallen geschikt en als u twijfelt aan de geschiktheid van een belegging, neem dan contact met ons op of met uw financieel adviseur. Eventuele belastingaftrek of-drempels zijn gebaseerd op persoonlijke omstandigheden en de huidige wetgeving die aan verandering onderhevig is.,
De meningen die in deze publicatie naar voren worden gebracht, zijn niet noodzakelijk de standpunten die in de gehele groep van Brewin Dolphin worden ingenomen.