herfinanciering van uw autolening kan een wijs besluit zijn, vooral als u de berekening doet en realiseert je hebt iets te winnen. U kunt vinden meer aantrekkelijke rente, hebben een betere krediet, of worstelt om zich te veroorloven uw betalingen en willen een manier om uw maandelijkse auto factuur te verlichten., Het echte probleem is of een nieuwe lening en de bijbehorende kosten zal resulteren in besparingen tijdens de tijd die nodig is om de auto rechtstreeks bezitten.
maar wat gebeurt er als u al eerder hebt geherfinancierd en u op zoek bent om uw autolening opnieuw te herfinancieren?
hoe lang moet u wachten voordat u uw autolening herfinanciert
goed nieuws: consumenten kunnen hun auto zo vaak herfinancieren als ze willen en zo vaak als ze een kredietgever kunnen vinden die bereid is om een nieuwe lening goed te keuren.
u kunt zelfs uw autolening herfinancieren op het moment dat u het thuis krijgt van de dealer als u zich realiseert dat u een betere lening kunt landen., Er zijn geen wettelijke beperkingen op de financiering van een auto later, hoewel het moeilijker kan zijn om een bereid geldschieter te vinden als de jaren en mijlen opbouw op het voertuig. Elke kredietgever heeft zijn eigen set van eisen. Bij Bank of America moet de auto bijvoorbeeld minder dan 10 jaar oud zijn en minder dan 125.000 mijl erop staan om in aanmerking te komen voor herfinanciering.
alleen omdat u kunt herfinancieren betekent niet noodzakelijkerwijs dat het gemakkelijk zal zijn.
Kijk naar je oorspronkelijke leningcontract om te zien of je eerst door hoepels moet springen., De Federal Trade Commission (FTC) waarschuwt dat financiële bedrijven en banken kunnen “vooruitbetaling sancties” op hun contracten, dat zijn vergoedingen die ze in rekening brengen als u besluit om uw lening eerder dan gepland af te betalen. En, natuurlijk, door herfinanciering met een nieuwe geldschieter, doe je precies dat.
volgens Online auto retailer Cars Direct zijn vooruitbetalingsstraffen toegestaan door de regering in het District of Columbia en 36 staten.,
7 Redenen het is zinvol om een autolening te herfinancieren
Er zijn veel gevallen waarin het een goed idee zou kunnen zijn om uw autolening te herfinancieren.
misschien heeft u een lagere maandelijkse betaling nodig om een krap budget te compenseren, of u moet het totale bedrag besparen dat de autofinanciering uiteindelijk zal kosten. We zullen een paar factoren opsplitsen die het rendabel kunnen maken om nu te herfinancieren.
u komt in aanmerking voor een lening met een lagere rente
veel auto-shoppers winkelen nooit rond of vergelijken autoleningen, en dat kan een dure fout zijn., Als je in die groep, dan kun je lopen van de partij met een verschrikkelijk tarief en beseffen laat dat je had kunnen krijgen een veel betere deal. Dat is een goede reden om te herfinancieren.
in een ander scenario, als de rente een paar procentpunten is gedaald sinds de auto oorspronkelijk werd gefinancierd, is er een kans dat de auto tarieven ook lager zouden kunnen zijn. U kunt geld besparen op de herfinanciering van het voertuig. Consumenten kunnen zoeken naar auto herfinanciering tarieven op concurrerende leningen sites zoals LendingTree, de moedermaatschappij van MagnifyMoney, die Apr ‘ s kunnen bieden zo laag als 2,49%., Kredietverstrekkers kunnen de laagste tarieven bieden aan consumenten met goede tot uitstekende credit scores (700-800).
u wilt een lagere maandelijkse betaling
zelfs consumenten met een duidelijke kredietgeschiedenis en topscores kunnen de kosten van hun huidige maandelijkse betalingen niet waarderen. U zou kunnen vinden dat u een lening op langere termijn (en, dus, een lagere betaling) kunt krijgen door het krijgen van vooraf goedgekeurde financiering van een bank, credit union of particuliere geldschieter. U moet een nieuwe lening vergelijken met de Voorwaarden en tarieven van uw bestaande financiering., LendingTree ‘ s Auto Refinance Calculator crunches maandelijkse betaling cijfers, waardoor kopers te typen in verschillende rentetarieven en lening voorwaarden om de sweet spot te vinden.
pas op voor het kiezen van een lening met een langere looptijd. Het kan u geld besparen op uw maandelijkse betaling, maar u betaalt uiteindelijk meer rente na verloop van tijd.
Hier is een voorbeeld om u te laten zien hoeveel meer u betaalt met een lening op langere termijn.
voor degenen die hun maandelijkse betaling kunnen verhogen zonder al te veel stress, kan het verkorten van de termijn een goede strategie zijn., Maandelijkse betalingen zullen hoger zijn, maar de auto zal eerder worden afbetaald, waardoor het totale bedrag van de betaalde rente. De bottom line: Als u overweegt het veranderen van de termijn in herfinanciering, zorg ervoor dat de rente en herfinancieringskosten laag genoeg zijn om het de moeite waard te maken.
u wilt een medeondertekenaar verwijderen of toevoegen
Er kunnen zakelijke of persoonlijke redenen zijn om een medeondertekenaar toe te voegen of te verwijderen uit de oorspronkelijke automatische financiering. In een echtscheiding, de primaire eigenaar kan willen verwijderen van de ex-echtgenoot medeondertekenaar van de lening en titel., Of iemand kan een mede-lener met beter krediet toe te voegen om in aanmerking te komen voor een lagere herfinancieringsrente. Hoe dan ook, die wijzigingen zullen herfinanciering vereisen.
helaas zal het moeilijk zijn om jezelf als medeondertekenaar te verwijderen als de persoon die de auto financierde stopt met betalen. Dus als dat uw geval, check out onze gids over hoe om uit een slechte auto lening.
uw credit score is verbeterd en u kunt zich kwalificeren voor een lager tarief
gefeliciteerd met het verbeteren van uw score!, Volgens ons moederbedrijf, LendingTree, als u uw krediet te verhogen in de volgende tier in de FICO Score bereik kunt u aanzienlijke besparingen te zien. Auto lenders rang consumentenkrediet in Niveaus A, B, C, D en F. Financiering voor aanvragers met een D – en F-tier scores kunnen alleen worden aangeboden als subprime of slecht krediet leningen:
- Tier A: 781 – 850
- Tier B: 661 – 780
- Tier C: 601 – 660
- Tier D: 501 – 600
- Tier F: 300 – 500
Kredietnemers vallen in de D-en F-niveaus moeten review MagnifyMoney ‘ s guide op slecht krediet leningen.,
U verdienen veel minder of veel meer dan vroeger naar
Er worden twee belangrijke financiële redenen omkleed auto herfinanciering:
- U meer verdienen dan u deed toen u het kocht het voertuig en wilt te betalen vroeg
- verdien Je minder dan je deed en het niet voldoen aan de maandelijkse betalingen
Degenen die verbeterde overheidsfinanciën kunnen kiezen om te herfinancieren met het verkorten van de looptijd, verhoging van hun maandelijkse betalingen, maar het snijden van het bedrag van de totale vereiste betalingen te betalen uit de auto., Eigenaren die een financiële tegenslag hebben ervaren (verandering of verlies van inkomsten) kunnen hun voertuigen herfinancieren voor een langere termijn, waardoor het bedrag van hun maandelijkse betalingen wordt verlaagd. Herfinanciering van uw lening aan een lager tarief met dezelfde of meer gunstige rente zal de totale kosten van de auto te verlagen.
uw auto is minder waard dan wat u verschuldigd bent
als een consument meer geld schuldig is aan zijn auto dan het waard is, hebben ze een “omgekeerde” lening. Dit kan gebeuren als u een auto met een zeer lage aanbetaling te kopen en de financiering van de rest., Uw auto verliest gewoon waarde na verloop van tijd en je eindigt betalen op een lening die werd bepaald op basis van de waarde maanden of zelfs jaren eerder. Als uw auto lening is onder water, u don ‘ t hebben een goede kans op het krijgen van geherfinancierd, omdat de geldschieter zal een hit op het onderpand als u in gebreke blijft. Een manier om een ramp af te wenden is om extra betalingen te doen op de oorspronkelijke lening of het afsluiten van een eigen vermogen of persoonlijke lening om het voertuig af te betalen.
uw auto wordt ouder
Als u wilt herfinancieren voordat uw auto te oud wordt om in aanmerking te komen, moet u dat doen.,
kredietverstrekkers stellen hun eigen grenzen aan hoeveel kilometers en jaren op de weg auto ‘ s voor herfinanciering in aanmerking komen. Bijvoorbeeld, Nationwide Bank zal niet herfinancieren voertuigen die 20 jaar of ouder, of 150.000 mijl op de kilometerteller. Bank of America zal niet herfinancieren auto ‘ s 10 jaar of ouder en zal niet raken Voertuigen met 125.000 mijl of meer.
risico ‘ s die u moet overwegen voordat u herfinanciert
Impact op krediet
wanneer u een herfinanciering aanvraagt, wordt een “hard inquiry” gerapporteerd aan de kredietbureaus., Meerdere harde vragen over de herfinanciering (en andere lening aanvragen) kan dalen credit scores met een paar punten, maar de impact kan worden gecompenseerd Als u consistente betalingen op tijd, die zal helpen boost uw score.
ook, je zult niet dinged als je winkelen voor een auto lening over een korte periode van tijd — laten we zeggen twee weken of zo. In dat geval moeten kredietbureaus al die harde vragen behandelen als slechts één onderzoek.
langlopende leningen kunnen op de lange termijn meer kosten
vandaag kunt u autoleningen krijgen voor zo lang als 84 maanden., Het verlengen van de Voorwaarden door middel van een herfinanciering kan er goed uitzien wanneer de maandelijkse betaling verschuldigd is. Maar de toegevoegde rente over de termijn kan u meer kosten op het einde. Term en APR zitten aan weerszijden van de wip.
vergelijk deze kosten wanneer de voorwaarden worden verlengd:
- een auto van $30.000 gefinancierd tegen 6% gedurende vijf jaar: $ 34,799
- financiering van dezelfde auto en rente gedurende zeven jaar: $ 36,813
als u de looptijd van uw lening uittrekt, kunt u de lening op zijn kop zetten
tijdens de eerste jaren van eigendom is de financiering van een nieuwe auto al op zijn kop., Dat komt omdat de maandelijkse betalingen grotendeels worden betaald op rente in plaats van op de hoofdsom. Ondertussen verliest de nieuwe auto waarde. Als de consument heeft een neerwaartse wending in de financiën, de lening kan gaan uit de diepe einde. Met een ouder voertuig, is er nog steeds een risico met een lange verlenging. Tegen de tijd dat de herfinanciering is afbetaald, de auto zal hebben vergaard hoge kilometerstand die het gebruik ervan kan verminderen als een trade-in.
Vergoedingen
elke staat berekent een titlevergoeding wanneer een nieuwe lening op het voertuig wordt verstrekt. Controleer uw state Department of Motor Vehicles (DMV) om erachter te komen de kosten., In New York, bijvoorbeeld, de titling fee is $ 50. Het is onwettig voor de dealer om winst te maken op de titel. Vergeet niet, frequente herfinancieringsklanten betalen elke keer voor titling.
er zijn geen vereisten of kosten voor een beoordeling bij herfinanciering, maar de kredietnemer kan worden beoordeeld kredietverstrekker vergoedingen voor het initiëren en verwerken van leningen. Krijg alle kosten — schriftelijk-in uw contract. Sommige kredietverstrekkers kunnen open staan voor onderhandelingen over bepaalde vergoedingen. Wees op uw hoede van upfront kosten die in rekening kunnen worden gebracht met een lening aanvraag bij de bank, credit union of finance company.,
vergelijk auto Refi aanbiedingen
zoek altijd naar uw beste auto lening deal voordat u naar de dealer gaat. Als je loopt in de dealerovereenkomst met een aanbod in de hand, zullen ze moeten onderhandelen met u als ze willen uw bedrijf — en ze zullen, omdat ze doen.,
Hier is wat te vergelijken wanneer u naar verschillende leningen kijkt:
- prijs
- aanbetalingsvereiste
- gefinancierd
- jaarlijks percentage
- financieringskosten
- looptijd in maanden
- aantal betalingen
- maandelijks bedrag
probeer leningen met dezelfde termijn te vergelijken om uw beste JPR te vinden. Of bekijk hetzelfde JKP over meerdere voorwaarden om de financiële impact op maandelijkse betalingen te zien. Neem uw vergelijkende checklist bij het bezoeken van kredietverstrekkers of bank en credit union websites., Ons moederbedrijf LendingTree serveert gratis aanbiedingen op auto herfinanciering in een vergelijkend formaat.
Pre-goedkeuringen op een autolening zijn goed van 30 tot 90 dagen, afhankelijk van de kredietgever.
wat als ik niet kan worden goedgekeurd voor een automatische refi?
de eerste stap om te reageren op een lening weigering is om erachter te komen waarom je werd afgewezen. De Wet Gelijke Kredietkansen verplicht kredietverstrekkers om kredietnemers schriftelijk in kennis te stellen van de redenen waarom de aanvraag werd afgewezen. Redenen voor ontkenning kan betrekking hebben op de credit score of rode vlaggen in uw kredietgeschiedenis., Te veel harde kredietonderzoeken kunnen erop wijzen dat je wanhopig op zoek bent naar een lening. Turn-down letters bieden een mogelijkheid om het kredietrapport dat de lening underwriters geëvalueerd te bekijken.
het kan zijn dat u een tijdje moet wachten voordat u opnieuw een herfinanciering aanvraagt, omdat het zal resulteren in een nieuwe ping op uw krediet. Of, als je in de subprime en slechte kredietlagen, kijk naar Opties van het krijgen van financiering van banken, kredietverenigingen of het financieren van bedrijven die gespecialiseerd zijn in leningen voor Tier D en F categorieën. Meer informatie over de subprime-opties vindt u bij MagnifyMoney.,
ten slotte kunt u de herfinanciering uitstellen terwijl u fouten op uw kredietrapport rapporteert en uw kredietscore verbetert. MagnifyMoney heeft goed advies over het opbouwen van de hoogste credit scores., De stappen zijn:
- een lijn van het krediet
- Houd een lage credit bezettingsgraad
- Betaalt uw crediteuren volledig en op tijd met de maandelijkse verklaring
- het Vermijden of verminderen van de schuld van de creditcard
- Bescherming van uw score
Handige hulpbronnen
De volgende links bieden een rijkdom van de financiering van de informatie die je uit de problemen houden:
Auto Leningen
Het Consumer Financial Protection Bureau vindt u antwoorden op veelgestelde vragen over auto financiering, inclusief een hoofdstuk over hoe het te voorkomen repossessions.,
auto Loans Modification Scams
de FTC waarschuwt voor ondernemingen die beweren de lening te wijzigen om terugvorderingen en boetes te voorkomen. Zij kunnen aanzienlijke upfront kosten in rekening brengen en niets doen namens u.
Autoleningen advies, LendingTree
deze verzameling LendingTree-artikelen over autoleningen omvat een reeks emissies, waaronder financieringsopties, slecht krediet, financiering van een klassieke auto, faillissement, autobezit, Certified pre-owned auto ‘ s, en meer.,
Credit Repair: How to Help Yourself
De afdeling consumenteninformatie van de FTC heeft een uitgebreide gids voor het herstellen van krediet gepubliceerd, met informatie over geschillen over kredietrapporten, het vinden van legitieme kredietadviseurs en consumentenrechten.
How to Get a Car Loan with Bad Credit
bekijk MagnifyMoney ‘ s uitgebreide gids voor het herfinancieren van bad-kredietleningen, het krijgen van een medeondertekenaar, en tips voor het vermijden van financiering oplichting.,
National Auto Lending Study
Een studie van MagnifyMoney en Google Consumer Surveys toonde aan dat een termijn van zeven jaar een ticket kan zijn voor de horror omgekeerde leningen, vooral voor subprime leners. Lees de rest van de bevindingen.,de American Financial Services Association Education Foundation (AFSAEF), de National Automobile Dealers Association (NADA) en de Federal Trade Commission (FTC) hebben deze 16 pagina ‘ s tellende brochure opgesteld om consumenten te helpen inzicht te krijgen in financieringsvoorwaarden, wetten die dealerfinanciering reguleren en strategieën voor het bezoeken van dealers.