het kiezen van de juiste creditcard voor uw behoeften is niet eenvoudig, en dat is vooral omdat er zo veel kaarten beschikbaar zijn op dit moment. Het enorme aantal beloningen creditcards alleen beschikbaar vandaag is genoeg om iemands geest te blazen. Het is geen wonder dat veel consumenten gewoon gaan met een kaart die hun vriend aanbeveelt of een die ze willekeurig tegenkomen tijdens het zoeken op het web.

Als u de juiste kaart wilt kiezen voor uw behoeften, moet u echter meer graven dan dat., Sommige kaarten zijn het beste voor verschillende soorten consumenten en uw persoonlijke credit profiel kan ook beperken de kaarten die u kunt kwalificeren voor.In plaats van te vertrouwen op de suggesties van vrienden of direct mail advertenties om te beslissen over uw volgende kaart, neem de tijd om te ontdekken wat je echt nodig hebt.

deze vijf stappen kunnen u helpen met de ideale creditcard voor uw levensstijl en doelen.,

Meer

Hoe te kiezen voor een creditcard, stap-voor-stap

  1. Controleer uw credit score
  2. Kies het type kaart dat het beste bij je past
  3. Bepaal welke perks je wilt
  4. Overweeg card kosten
  5. Kijken naar het totale pakket

Check uw credit score

De meeste van de top rewards credit cards nodig dat je een goede of uitstekende punten, maar er zijn ook kaarten voor mensen met een gewoon “eerlijk” credit, en zelfs kaarten voor de consumenten die geen creditcard of beperkt krediet geschiedenis.,

voordat u een creditcard aanvraagt, helpt het om te weten waar u staat. Neem de tijd om erachter te komen uw credit score, zodat u kunt weten welk type kaart U moet aanvragen voor.

Deze algemene regels zijn van toepassing op basis van uw FICO-score:

  • “Poor” (579 of lager) of “fair” (580 tot 669): mogelijk moet u een creditcard aanvragen voor slecht krediet of zelfs een beveiligde creditcard.
  • ” goed ” (670 tot 739): je hebt een kans om in aanmerking te komen voor de beste creditcardaanbiedingen die vandaag beschikbaar zijn, maar je komt mogelijk niet in aanmerking voor premiumkaarten.,
  • ” Zeer goed “(740 tot 799) of” uitstekend ” (800 en hoger): u zou in aanmerking moeten komen voor bijna elke creditcard die u aanvraagt.

als uw krediet er niet zo goed uitziet als u hoopte, is het ook zinvol om het wat te verbeteren voordat u een creditcard aanvraagt. Voor het grootste deel, de beste (en gemakkelijkste) manieren om krediet te verbeteren omvatten het betalen van al uw rekeningen vroeg of op tijd en het betalen van schulden om uw kredietgebruik te verlagen.,

Houd er ook rekening mee dat elke keer dat u een nieuwe creditcard aanvraagt, u te maken krijgt met een harde pull van uw kredietrapport, waardoor uw credit score tijdelijk zal dalen en gedurende twee jaar op uw kredietrapport zal blijven staan. Het hebben van een aantal harde trekt in een korte tijd kan uw kansen op het krijgen goedgekeurd voor kaarten in de nabije toekomst pijn doen.

Dit betekent dat je kaarttoepassingen moet proberen te beperken tot alleen die kaarten die fatsoenlijke goedkeuringskansen bieden op basis van je kredietprofiel., Gelukkig kunt u vaak controleren of u prequalify voor een kaart met een specifieke uitgever op hun website, of gebruik maken van een tool zoals CardMatch om te zoeken in meerdere emittenten voor prekwalificeerde kaart aanbiedingen die passen bij uw credit profiel.

Zie meer

hoewel het geen garantie voor goedkeuring is, moet prekwalificatie u een idee geven van uw kansen op goedkeuring en enige geruststelling voordat u uw aanvraag indient.,

Bepaal welk soort kaart het beste bij u past

zodra u een beter gevoel hebt van waar u staat vanuit een credit perspectief, kunt u uw focus verschuiven naar welk type kaart zinvol is voor u. Zoals u misschien al hebt gemerkt, zijn er een ton van kaart opties om uit te kiezen, elk met voors en tegens, afhankelijk van uw doelen, budget en kredietwaardigheid.

over het algemeen valt de beste kaart voor u in een van deze categorieën. Vraag jezelf af wat het meest zinvol is voor u gezien uw kredietgeschiedenis en toekomstplannen.

moet krediet worden opgebouwd?, Koop een credit-building credit card

ontworpen voor mensen met een slecht krediet of beperkte kredietgeschiedenis, kunnen credit-building cards u helpen uw krediet op te bouwen of te repareren als u ze op verantwoorde wijze gebruikt. Onder andere, dat betekent het afbetalen van uw saldi op tijd en het houden van uw kredietgebruik laag. En omdat ze zijn ontworpen voor mensen met een minder-dan-ideaal krediet geschiedenis, ze hebben de neiging om relatief gemakkelijk te kwalificeren voor.

krediet-bouwkaarten zijn er in een paar basistypen, met name: beveiligde kredietkaarten, ongedekte krediet-bouwkaarten en studentenkaarten.,

  • beveiligde kaarten werken als traditionele creditcards, met één groot verschil: ze vereisen dat u een borg stort wanneer u kaarthouder wordt. Uw storting is meestal gelijk aan uw kredietlimiet en wordt terugbetaald wanneer u de kaart sluit of upgrade naar een ongedekte kaart.
  • ongedekte kredietkaarten vereisen, zoals de naam al aangeeft, Geen waarborgsom, maar zijn gericht op consumenten met een slecht krediet. Met geen storting vereist, het goedkeuren van mensen voor deze kaarten is riskanter om kredietverstrekkers., Als gevolg daarvan brengen ongedekte kredietkaarten vaak hogere kosten en lagere kredietlimieten met zich mee.
  • studentenkaarten kunnen beveiligd of niet beveiligd zijn, maar zijn meestal alleen beschikbaar voor huidige studenten. Deze kaarten hebben de neiging om lagere kosten dan algemene credit-building kaarten dragen en soms komen met student-centric extraatjes.

welke route je ook neemt om krediet te bouwen, credit-building kaarten moeten meestal gezien worden als stapstenen naar betere kaarten langs de lijn.

wilt u uw schuld afbetalen?, Credit card

Saldotransferkaarten zijn ideaal als u uw schuld wilt afbetalen. U kunt de schuld van een of meer credit cards naar een saldo transfer kaart met een lagere APR en krijg een kans om weg te chip op uw saldo en besparen op de rente.

Deze kaarten bieden meestal een lager dan gemiddeld of 0 procent inleidende APR voor de eerste paar maanden, waardoor u meer geld kunt bijdragen aan uw hoofdsaldo en minder aan rentelasten., Je hoeft alleen maar om zeker te zijn van een uitbetaling plan op zijn plaats voordat je begint, als elk saldo dat overblijft aan het einde van uw intro APR periode zal worden onderworpen aan de reguliere Apr van de kaart.

als uw huidige creditcard een hoge rente heeft, kan een lage of 0 procent inleidende APR een levensredder zijn als u werkt om uw schuld efficiënt en tegen lagere kosten af te betalen, maar u hebt doorgaans goed tot uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen. Deze kaarten meestal niet bieden beloningen of veel voordelen, zoals de intro APR is de grote aantrekkingskracht.,

om te beginnen, kijk op Bankrate ‘ s balance transfer calculator om te zien hoeveel je zou kunnen besparen ten opzichte van het doen van betalingen op uw bestaande kaart. Als u niet in aanmerking komt voor een saldo overdracht aanbod, overwegen een andere credit card schuld consolidatie methode of een speciale lage rente credit card.

moet een saldo worden meegenomen? Krijg een lage rente credit card

deze kaarten zijn een goede pasvorm als je nodig hebt om een saldo lange termijn of financiering kosten in de tijd, terwijl het minimaliseren van de rentekosten., Ze hebben de neiging om te komen in twee belangrijke vormen, het aanbieden van ofwel een lagere lopende tarief dan de gemiddelde credit card APR of een 0 procent inleidende APR op nieuwe aankopen.

een kaart die wordt geleverd met een promotioneel JKP op aankopen zal het meest zinvol zijn als u grote uitgaven op de horizon hebt en deze in de loop van de tijd wilt afbetalen, terwijl u belangen vermijdt – zoals een grote huisreparatie, verhuizing of renovatie. Promotionele Apr ‘ s voor nieuwe aankopen duren doorgaans 12 tot 18 maanden, waarna het resterende saldo onderworpen is aan het reguliere APR van de kaart.,

ondertussen, als u van plan bent om een saldo te dragen voor meerdere jaren, moet u zich minder richten op de introductiesnelheid en meer op het lopende JKP. Sommige lage rente kaarten kunnen bieden tarieven onder de 10 procent, ver onder wat je vindt op de typische creditcard.

kredietvereisten voor deze kaarten variëren, maar je hebt meestal op zijn minst goed krediet nodig om een fatsoenlijke lopende APR te verzekeren.

klaar om punten, mijlen of geld terug te verdienen?, Krijg een rewards-creditcard

meestal gereserveerd voor mensen met een goed tot uitstekend krediet, zijn rewards-Creditcards het meest geschikt voor kaarthouders die al in goede vorm zijn vanuit een kredietperspectief en geld terug of punten willen verdienen via aanmeldbonussen en aankopen. Als u nog steeds bezig bent met uw krediet of de noodzaak om schulden aan te pakken, moet u mogelijk beloningen opzij zetten voor wanneer u financieel op een betere plek bent.,

samen met het aanbieden van bonussen wanneer u een bepaald bedrag in een bepaald tijdsbestek spendeert, verdienen cash back-kaarten meestal een percentage terug op uw uitgaven in de vorm van een directe storting of rekeningafschrift, terwijl andere rewards-kaarten punten of mijlen verdienen die kunnen worden ingewisseld voor cash back, reizen, merchandise en meer.

dit soort kaarten zijn er in een paar verschillende vormen, waarbij sommige kaarten een vast beloningspercentage bieden op al uw uitgaven en andere bonusbeloningen aanbieden in bepaalde categorieën van uitgaven, zoals boodschappen of dineren.,

om te beslissen welke het beste bij u past, denk na over uw uitgavengewoonten en hoeveel werk u bereid bent te steken in het maximaliseren van uw beloningen: geeft u een ton uit in één specifieke categorie? Ben je bereid om elk kwartaal bonuscategorieën te volgen en in te schrijven? Jongleren meerdere kaarten en gebruik verschillende degenen voor verschillende aankopen? Of wil je liever gewoon verdienen op hetzelfde tarief op alles wat je koopt?,

Bepaal welke voordelen van de kaarthouder u het meest nodig hebt

Nu u uw credit score kent en welk type kaart u zou helpen uw doelen te bereiken, is het belangrijk om na te denken over welke voordelen u het meest wilt. Dit deel kan enigszins lastig zijn, omdat het moeilijk is om een kaart te vinden die elk voordeel heeft dat u wilt, maar u kunt op zijn minst uitzoeken welke Kaarthouder voordelen zijn het belangrijkst voor u.,e:

  • Primaire auto huren dekking die u kunt gebruiken in plaats van uw eigen verzekering als u een auto huurt
  • beveiliging van de Aankopen die u vergoeden als vallende voorwerpen beschadigd of gestolen
  • Uitgebreide garanties dat de verhoging van de dekking voor artikelen met een garantie van de fabrikant
  • Dekking voor verloren of vertraagde bagage
  • Reis-ongevallenverzekering
  • annulering van de Reis/onderbreking van de verzekering
  • Gratis FICO score op uw maandelijks rekeningoverzicht
  • Mobiele telefoon verzekering

Dit zijn de meest populaire voordelen creditcards bieden, maar er zijn genoeg anderen., Zorg ervoor dat u deze voordelen in gedachten te houden als je door de volgende stappen.

overweeg kaartkosten

volgende keer, vraag jezelf af of je het prettig vindt om een jaarlijkse vergoeding te betalen met een creditcard. Er is geen goed of fout antwoord hier, maar het kan zeker helpen om te denken van deze kosten in termen van de waarde die je krijgt in ruil.

als voorbeeld, de Chase Sapphire Reserve® wordt geleverd met een $550 jaarlijkse vergoeding, maar het biedt een $ 300 reiskrediet per jaar, een Priority Pass Select airport lounge lidmaatschap, een krediet voor Global Entry of TSA Precheck en een grote eerste sign-up bonus., Gezien het feit dat je jaarlijks $300 aan reiskredieten krijgt en het feit dat een Priority Pass airport lounge-lidmaatschap met onbeperkte bezoeken normaal begint bij $429 per jaar op zichzelf, is deze kaart een uitstekende deal voor een frequente reiziger, ondanks de jaarlijkse vergoeding.

sommige andere kaarten rekenen veel lagere kosten, maar hun eerste jaar welkome bonussen en kaarthouder voordelen meer dan goed te maken voor het. Hier zijn enkele vragen die u kunt stellen als u bedenkt of de jaarlijkse kosten het waard zijn:

    • Is uw krediet goed of uitstekend?, Zo niet, moet u mogelijk een jaarlijkse vergoeding betalen voor een creditcard voor slecht krediet of een vooruitbetaling om een beveiligde creditcard te krijgen.
    • wilt u belangrijke reisvoordelen? Voor de meeste reiskredietkaarten met jaarlijkse reiskredieten, lidmaatschap van de luchthavenlounge of de status van elite-hotel geldt een jaarlijkse toeslag.
    • kunt u een aantrekkelijke inschrijfbonus verdienen? Terwijl de jaarlijkse kosten zijn minder dan ideaal, sommige kaarten bieden de eerste sign-up bonussen die meer dan make-up voor de kosten voor de eerste paar jaar.
    • vraagt u een saldotransferkaart aan om de schuld te consolideren?, De meeste balance transfer kaarten niet een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen, dus je moet voorkomen dat het betalen van een als je kunt.
    • haat u Vergoedingen en weigert u deze te betalen? Als uw krediet is goed of uitstekend, moet u overwegen geld terug creditcards of algemene beloningen creditcards zonder jaarlijkse vergoeding.

Kies een kaart die het beste totaalpakket biedt

Op dit moment moet u zich bewust zijn van een aantal dingen over uzelf en de kaart die u wilt., U moet bijvoorbeeld weten:

  • Uw credit score, en vermoedelijk het type credit card kunt u daadwerkelijk in aanmerking komen voor
  • Het type kaart dat u moet gebaseerd zijn op uw doelen
  • Kaarthouder perks je wilt de meest
  • Hoe comfortabel u met kosten

Vanaf hier, je kijkt voor de kaarten die u kunt in aanmerking komen voor dat wat u wilt in termen van beloning en kaarthouder voordelen. Als er een jaarlijkse vergoeding in rekening wordt gebracht, moet u er zeker van zijn dat u meer dan genoeg waarde in ruil krijgt om het de moeite waard te maken.,

volgende stappen

zodra u deze factoren hebt overwogen en hebt bepaald welk type kaarten overeenkomen met uw kredietprofiel, doelen en budget, is het tijd om zich te concentreren op specifieke kaarten en toe te passen wanneer u een overeenkomst vindt.

om te beginnen, kunt u Bankrate ‘ s CardMatch tool gebruiken om een idee te krijgen van uw kansen op goedkeuring over een aantal verschillende kaarten en uitgevers. Dit heeft geen invloed op uw credit score en kunt u een gevoel van het terrein te krijgen voordat u duik in specifieke kaarten die u interesseren.

bekijk vervolgens kaartrecensies in de categorie waarin u geïnteresseerd bent., Dit zal u toelaten om te zien hoe een specifieke kaarten die u in gedachten had stack up evenals andere top-rated kaarten die passen bij uw credit score, beloningen of financieringsdoelen.

ten slotte, solliciteer naar uw hoogste keuze. Het is het beste om vast te houden aan slechts één toepassing op een moment, als een aantal harde vragen in een korte tijd kan leiden tot een grote daling in uw credit score. Als uw aanvraag wordt afgewezen, bekijk dan de door de uitgevende instelling opgegeven reden. Je kan hebben gericht te hoog op basis van uw credit score, inkomen of schuld-to-income ratio.,

zodra u een creditcard hebt gevonden die al uw vakjes aanvinkt, is uw volgende beste stap het gebruik van uw kaart in zijn volle voordeel. Voor het grootste deel, dit betekent dat het gebruik van uw kaart alleen voor de aankopen die u gepland om te maken en het betalen van uw saldo uit in volledige elke maand. Dit is vooral cruciaal als je een creditcard gebruikt om krediet op te bouwen. Als u uw saldo en max uit uw nieuwe kaart, Je bent ook het verhogen van uw krediet gebruik, die uw score kan kwetsen op de lange termijn.,

onthoud ook dat creditcardrente exorbitant kan zijn en dat het betalen van rente op uw aankopen alle beloningen die u verdient zal wegvagen. Echt, als je nodig hebt om een balans te dragen, je misschien beter af met een persoonlijke lening in plaats daarvan.

Als u een saldotransferkaart hebt afgesloten om uw schuld te consolideren, besteed dan tijd aan het overschrijven van uw saldi, zodat u zo snel mogelijk kunt profiteren van de 0 procent introductiekkpr. Vanaf daar, betalen zo veel schuld als je kunt tijdens de rente-vrije periode van uw kaart., Met genoeg discipline, heb je een kans om af te betalen van een groot deel van uw schuld — of zelfs al uw schuld — voordat uw kaart inleidende aanbod eindigt.

Nouri Zarrugh droeg bij aan dit verhaal.